Najbolji Robo savjetnici za travanj 2022.: performanse, naknade i povrat

Robo savjetnici, ponekad također poznati kao automatizirani online savjetnici ili usluge digitalnog ulaganja, su platforme za ulaganje temeljene na tehnologiji koje nude potpuno automatizirano online ulaganje. Ove tvrtke za financijske tehnologije (fintech) brzo se pojavljuju i ciljaju uglavnom na nove i mlađe ulagače (kao što su Millennials). Ali koji je najbolji izbor za vaše investicijske preferencije i rizik? Koje su značajke zajednička robo savjetnicima i kako se međusobno uspoređuju?

Vodeći Robo-savjetnici za investitore 2022

Zahvaljujući porastu popularnosti robo savjetnika, ulaganje u budućnost sada je dostupnije nego ikad. Ne morate ići sami, biti bogati, imati puno znanja o ulaganjima ili čak angažirati skupog financijskog savjetnika kako biste napravili pristojnu raspodjelu imovine. Zašto? Jer robo savjetnici sada imaju tehnologiju da sve to urade umjesto vas — i to uz nisku godišnju naknadu za pokretanje. Evo vodećih robotskih savjetnika za 2022.

1. Poboljšanje — najbolje za investitora početnika

Naš rezultat: 9.

Betterment je bio jedan od prvih robotskih savjetnika koji se pojavio, ali to ne znači da nije ostao na vrhuncu. Naknade su niske (0,25-0,40%, ovisno o veličini vašeg ulaganja i razini usluge koju odaberete), a za početak nisu potrebna minimalna ulaganja.

To Betterment čini posebno privlačnim investitorima početnicima. Ovo nije proizvod dizajniran za DIY ulaganje - možete očekivati ​​da ćete ga "postaviti i zaboraviti" s ovom uslugom robo savjetnika.

Jedna stvar koja postavlja Poboljšanje osim konkurencije je njegov Premium plan koji nudi neograničen pristup CFP profesionalci za smjernice o štednji za velike životne događaje. Ovi ljudski savjetnici mogu vam pomoći postaviti na pravi put za brak, djecu, mirovinu ili bilo koji drugi veliki korak. Također ćete dobiti savjete o svojim računima izvan Bettermenta.

Također, Betterment je nedavno proširio svoj portfelj društveno odgovornog ulaganja. Uz njegov portfelj Broad Impact, koji se usredotočuje na tvrtke koje ispunjavaju određene društvene, ekološke i upravljačke kriterije, također se možete više usredotočiti na društvena ili klimatska pitanja. Bettermentov Climate portfelj ima poseban fokus na tvrtke koje ublažavaju klimatske promjene, dok njihov portfelj Social Impact uključuje tvrtke koje su usmjerene na raznolikost.

---

2. Osobni kapital — najbolja sveobuhvatna usluga

Naš rezultat: 9.5.

Personal Capital je robo savjetnik, a onda i neki. Ova usluga kombinira mogućnosti ulaganja tradicionalne platforme robota savjetnika s općim funkcijama osobnih financija kao što su praćenje troškova i proračun.

Možeš koristiti Osobni kapitalAplikacija je besplatna za primanje redovitih sažetaka vaše potrošnje, neto vrijednosti i portfelja ulaganja. Može vam pomoći da odredite jeste li na cilju umirovljenja, čak i ako imate desetljeća do kraja. Međutim, ako želite platiti usluge upravljanja bogatstvom, platit ćete 0,49-0,89% godišnje (ovisno o veličini vašeg računa). Za ovu premium značajku trebat će vam položeno 100.000 USD.

---

3. Wealthfront — najbolje za ciljno orijentirane investitore

Naš rezultat: 9. Bogatstvo možda je bio osmišljen kako bi se posebno dopao milenijalcima – s naglaskom na korištenje automatiziranih savjeta za dugoročnu uštedu – ali ovdje ima dosta toga što bi se svidjelo svim demografskim kategorijama. Wealthfront smo dosljedno ocjenjivali kao jednu od najboljih usluga robota savjetnika na tržištu i toplo preporučujemo da je isprobate.

Što Wealthfront čini tako jedinstvenim?

1. Možete početi s niskim naknadama (samo 0,25% godišnje ili besplatno, ako samo želite koristiti aplikaciju za financijsko planiranje) i izvedivo minimalno ulaganje (500 USD). Ali također biste trebali uzeti u obzir njegovo bogatstvo investicijskih opcija i alata koji istinski demokratiziraju proces ulaganja.
2. Wealthfrontov algoritam Path može vam pomoći uštedjeti za mirovinu, kupnju kuće ili obrazovanje vaše djece. Od skupog osobnog savjetnika dobit ćete savjet za planiranje kakve biste obično mogli očekivati.

Ostale jedinstvene značajke uključuju gotovinski račun za plaćanje kamata koji zahtijeva samo 1 dolar za otvaranje i prikupljanje poreznih gubitaka za sve račune, bez obzira na veličinu. Ovdje postoji mnogo alata i resursa za istraživanje i korištenje u svoju korist.

---

4. Vanguard Digital Advisor® — najbolje za ETF ulaganja

Vanguard digitalni savjetnik upravlja nekim od najvećih svjetskih investicijskih fondova i fondova kojima se trguje na burzi.

Nedavno su pokrenuli uslugu robo savjetovanja, što znači da možete dobiti pristup njihovoj investicijskoj usluzi svjetske klase za otprilike 0,15% godišnje.

Možete se prijaviti za samo 3000 dolara. Automatski ćete biti upisani u kombinaciju njihovih ETF-ova:

• Vanguard Total Stock Market ETF
• Vanguard Total International Stock ETF
• Vanguard ukupno tržište obveznica ETF
• Vanguard Total International Bond ETF

Osim toga, nude sveobuhvatan pregled vaših ciljeva umirovljenja. Možete provjeriti jeste li na pravom putu da ispunite svoje ciljeve ulaganja. Također možete uključiti račune koje imate u drugim tvrtkama kako biste bili sigurni da imate sveobuhvatnu sliku, iako se njima neće upravljati. I možete dobiti pristup njihovom kalkulatoru duga koji će vam pomoći da razmislite o strategiji za otplatu zajmova.

---

5. Stash Invest — Za početnike koji žele ulagati u pojedinačne dionice i ETF-ove

Naš rezultat: 8.5

Robo savjetnici izvrsni su za investitore početnike jer olakšavaju proces ulaganja. Uz Stash, možete ulagati u tisuće dionica i ETF-ova za samo 5 USD ili čak manje kroz frakcijske dionice.

Kada se prijavite za Spremište, bit će vam postavljen niz pitanja o vašim ciljevima i toleranciji na rizik, slično kao i drugi robot savjetnici. Ali Stash se razlikuje po tome što vam dopušta da odaberete vlastita ulaganja umjesto da to učinite umjesto vas, iako će vam dati preporuke. Također imaju niz obrazovnih alata kako biste mogli steći znanje i samopouzdanje da sami počnete ulagati.

Stash također nudi Stock-Back kartice i alate za proračun. Ako koristite svoju Stock-Back karticu, zaradit ćete zalihe natrag kroz Stash kada obavite kupnju. Stash ima tri dostupne opcije – Beginner, Growth i Plus, koje koštaju 1, 3 i 9 USD mjesečno. Ovisno o tome koji plan se prijavite za vas, također možete dobiti pristup IRA računima i postaviti račune za svoju djecu.

---

6. M1 — Robo savjetnici za one koji vole imati kontrolu

Naš rezultat: 8.5.

M1 je robo savjetnik s twistom. To je zato što vam može pružiti veću kontrolu nad odabirom vaših ulaganja nego obični robo investitori.

M1 je izvrstan izbor za nove investitore jer vas uči kako izgraditi portfelj koristeći "Pies", koji su predlošci za ulaganje. Možete kreirati svoj vlastiti portfelj Pie tako da sami odaberete dionice i ETF-ove ili možete dopustiti M1-ovim stručnjacima i algoritmima da sve to učine umjesto vas.

Za početak rada s M1 nisu potrebna minimalna ulaganja. Osim toga, i to je besplatno.

---

7. Ellevest — najbolje za ženske posebne investicijske potrebe

Naš rezultat: 9.

Ellevest je stvoren s misijom na umu: odgovoriti na posebne potrebe žena za ulaganja. Osnivačica, bivša izvršna direktorica Wall Streeta Sallie Krawcheck, htjela je pooštriti širok jaz koji je vidjela između muškaraca i žena kada je riječ o ulaganju u budućnost.

žene čini imaju jedinstvena financijska razmatranja. Veća je vjerojatnost da će uzeti slobodno vrijeme kako bi se brinuli o djeci ili starijim roditeljima. Oni imaju tendenciju da žive dulje i imaju veće zdravstvene račune u dobi za umirovljenje. A tu je i veliki slon u sobi - oni zarađuju manje od svojih muških kolega.

Ellevest nastoji olakšati ulaganja u budućnost. Niske naknade (0,25-0,50% godišnje) i bez minimalne potrebne investicije izvrsna su mjesta za početak.

---

8. Blooom — Najbolje je pratiti svoj 401(k) ili IRA plan

Naš rezultat: 8.5.

Kako ti je 401(k)? Ne, stvarno — kakav je osjećaj ovih dana?

Ako želite provjeriti zdravlje svog 401(k) ili IRA plana - i popraviti ga - provjerite Blooom. Za samo 120 USD godišnje, ovaj jedinstveni Robo savjetnik može pratiti i upravljati vašim planom 401(k), 401(a), 403(b), 457 ili TSP.

Ovaj robot savjetnik potencijalno vam može pomoći da eliminirate sredstva koja vam ne čine nikakvu uslugu i odaberete nova s ​​raspodjelom imovine bliže vašim ciljevima. Blooom radi s mnogo različitih pružatelja planova. Ako vaš plan koji sponzorira poslodavac ima pristup na mreži, Blooom se vjerojatno može nositi s tim.

---

Kako ocjenjujemo Robo savjetnike?

Tim Investor Junkie proveo je puno vremena s vrhunskim robotskim savjetnicima, procjenjujući svakog od njih kako bi pomogli našim čitateljima da donesu informirani izbor o tome koja usluga najbolje odgovara njihovim potrebama. Pa kako im prosuditi?

Kada ocjenjujemo usluge robo savjetnika, pomno promatramo šest ključnih kriterija:

1. Provizije i naknade: Koliko robo savjetnik naplaćuje svojim korisnicima korištenje njegove usluge? Postoji li dobra vrijednost za vaš novac?
2. Alati i resursi: Osim što samo ulažete svoj novac, koja istraživanja, kalkulatore, programe planiranja itd. nudi robotski savjetnik kako biste maksimalno povećali svoje iskustvo ulaganja?
3. Služba za korisnike: Kako možete pristupiti timu za korisničku podršku i kada? Ima li robo savjetnik otvoren pozivni centar vikendom? Možete li pristupiti pomoći putem live chata?
4. Mogućnosti ulaganja: U koje vrste računa možete ulagati s robo savjetnikom? Nudi li i oporezive račune i IRA?
5. Jednostavnost korištenja: Ima li korisničko sučelje robota savjetnika smisla? Ima li besprijekornu mobilnu aplikaciju? Koje vrste opcija pristupačnosti nudi robo savjetnik?
6. Raspodjela imovine: Kako algoritam robo savjetnika razmatra raspodjelu sredstava? Može li ulagati u raznolik portfelj s robom, nekretninama itd., kao i u ETF-ove i investicijske fondove? I je li alokacija imovine automatski rebalansirana?

Uzimajući u obzir gore navedene kriterije, odabrali smo nekoliko koji dosljedno dobivaju visoke ocjene. Više o tome što je robo savjetnik pročitajte ovdje.

---

Nisu li svi Robo savjetnici isti?

Povremenom čitatelju mogu se činiti male razlike među tvrtkama za robo savjetnike, ali u stvarnosti nisu. Imate izbor kada je u pitanju:

• Minimalni depozit: S nekim tvrtkama možete započeti bez ičega, dok drugi zahtijevaju znatne iznose za ulaganje.
• Godišnje naknade: Budite svjesni skrivenih troškova i naknada za ETF koji robo savjetnik kupuje u vaše ime.
• Raspodjela imovine: Raspodjela sredstava može se prilično razlikovati ovisno o vašoj dobi i načinu na koji odgovarate na pitanja o procjeni rizika usluge.
• Podrška za vrstu računa: Nudi li robotski savjetnik pojedinačne ili zajedničke račune, IRA-e, itd.? Može li robo savjetnik pomoći s vašim 401(k) planom?
• Automatizacija: Neke su usluge 100% automatizirane u odnosu na savjete uz pomoć ljudi.
• Porezna optimizacija: Usluge kao što je prikupljanje poreznih gubitaka mogu pomoći u vrijeme oporezivanja.
• Skladištenje sredstava: Upravljate ili vi, u tom slučaju robo savjetnik daje trgovačke savjete, ili izravno tvrtka.
• Upravljanje imovinom: Upravljajte svom imovinom ili samo dijelom.
• Krajnji cilj: Samo umirovljenje ili drugi ciljevi (npr. fakultetsko obrazovanje).

Kako odabrati Robo savjetnika

Najbolji način da odaberete savjetnika za digitalna ulaganja je da počnete sa svojim potrebama, a zatim uskladite svoje preferencije s najboljim robotom savjetnikom za vas.

Na primjer, možda želite običnog robo savjetnika s niskim naknadama koji će uložiti vaš novac u raznoliku mješavinu dioničkih i obvezničkih fondova, u skladu s vašom razinom rizika. Na primjer, Schwab Intelligent Portfolios je osnovni robo savjetnik s nula naknada za upravljanje. Ako nemate dovoljno novca, možete potražiti robo savjetnika koji ne zahtijeva puno za početak.

Za investitore koji moraju imati ljudskog financijskog savjetnika, pravi je robo savjetnik s ljudskim dodirom. Ova opcija je poput pristupa ulaganju „uzmi svoj kolač i pojedi ga“. Dobivate pristup osobnom savjetniku i računalnim algoritmima (koji pomažu smanjiti ukupne troškove upravljanja) za upravljanje vašim ulaganjima. I SigFig i Avangarda ponuditi ljudsku financijsko-savjetničku pomoć svim svojim klijentima. A SigFig vam omogućuje da svoja ulaganja zadržite tamo gdje se nalaze (u TD Ameritrade, Schwab ili Fidelity). Ili možda već imate račun na Fidelity, Vanguard, E*TRADE ili Schwab i želite isprobati njihove robo savjetnike.

Ako morate imati prikupljanje poreznih gubitaka ili trebate račun povjerenja, odaberite robo savjetnika koji nudi te mogućnosti. Tablica usporedbe robo-savjetnika omogućit će vam da napravite usporedbu po značajkama.

Od svih usluga, Osobni kapital je među najskupljima i ima najljudskiju interakciju sa svojim klijentima. Moglo bi se reći da je osobni kapital mnogo više tradicionalni financijski savjetnik koji koristi tehnologiju za pomoć. Naknade osobnog kapitala također uključuju naknade za trgovanje, a preporuča uglavnom pojedinačne dionice kako bi se minimizirali troškovi i porezi. Stoga bi njegov pravi trošak mogao biti više u skladu s drugim spomenutim tvrtkama.

Trošak je važan faktor pri odabiru robo savjetnika. Imajte na umu da se naknade robo savjetnika odnose samo na njegove usluge — ne uključuju naknade za ETF-ove koje kupuje u vaše ime. Ako ste znatiželjni, istražio sam popularne robote savjetnike i razbio svaki od njih pravi godišnji troškovi.

Poanta

Svemir robotskih savjetnika je velik i raste. Mnogo je izbora lako ostaviti po strani. Suzite svoju potragu za robo savjetnikom tako da odredite što stvarno želite od investicijskog menadžera.

Konačno, prednosti ulaganja s robotskim savjetnikom, uključujući niske naknade i profesionalno upravljanje, bit će nevažne ako ne započnete. Stoga napravite usporedbu robo-savjetnika i počnite s onim koji najbolje odgovara vašim potrebama.

Vanguard otkrivanje - Za više informacija o Vanguard fondovima i ETF-ovima posjetite vanguard.com kako biste dobili prospekt ili, ako je dostupan, sažeti prospekt. Investicijski ciljevi, rizici, troškovi, troškovi i druge važne informacije o fondu sadržane su u prospektu; pročitajte i pažljivo razmotrite prije ulaganja. Svako ulaganje podliježe riziku, uključujući mogući gubitak novca koji ulažete.

Usluge Vanguard Digital Advisor® pružaju Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), savezno registrirani investicijski savjetnik. VAI je podružnica VGI-a i podružnica VMC-a. Ni VAI ni njegove podružnice ne jamče dobit ili zaštitu od gubitaka.

Vanguard Digital Advisor je potpuno digitalna usluga koja cilja godišnju neto naknadu za savjetovanje od 0,15% za sve vaše upisanim računima, iako će vaša stvarna naknada varirati ovisno o specifičnim fondovima u svakom upisanom račun. Kako bi postigao ovaj cilj, Vanguard Digital Advisor počinje s 0,20% godišnje bruto savjetodavne naknade za upravljanje Vanguard brokerskim računima. Međutim, mi ćemo vam pripisati prihode koje The Vanguard Group, Inc. (“VGI”) ili njegove podružnice primaju od vrijednosnih papira u vašem portfelju kojim upravlja Digital Advisor (tj. barem onaj dio omjera troškova Vanguard fondova u vašem portfelju koji VGI ili njegove podružnice primaju). Vaša neto naknada za savjetovanje također se može razlikovati ovisno o vrsti prijavljenog računa. Kombinirani godišnji trošak godišnje neto savjetodavne naknade Vanguard Digital Advisor plus trošak omjeri naplaćeni od strane Vanguard fondova u vašem upravljanom portfelju bit će 0,20% za Vanguard Brokerage Računi. Za više informacija, molimo pregledajte Obrazac CRS i brošura Vanguard Digital Advisor.

Vanguard Marketing Corporation, distributer Vanguard fondova.

Odricanje - Plaćena podrška ne-klijentima. Pogledajte recenzije Apple App Store i Google Play. Pogledajte važne objave.

Usluge investicijskog savjetovanja koje nudi Stash Investments LLC, investicijski savjetnik registriran u SEC-u. Ovaj je materijal distribuiran samo u informativne i obrazovne svrhe i nije namijenjen kao investicijski, pravni, računovodstveni ili porezni savjet. Ulaganje uključuje rizik.

¹Za vrijednosne papire čija je cijena veća od 1000 USD, kupnja djelomičnih dionica počinje od 0,05 USD.

²Usluge debitnog računa koje pruža Green Dot Bank, članica FDIC-a i Stash Visa debitna kartica koju izdaje Green Dot Bank, članica FDIC-a. prema licenci VISA U.S.A. Inc. Investicijski proizvodi i usluge koje pruža Stash Investments LLC, a ne Green Dot Bank, nisu osigurani FDIC-om, nisu bankovno jamčeni i mogu izgubiti vrijednost.” jer se u članku spominje debitna kartica.

³Također ćete snositi standardne naknade i troškove prikazane u cijenama ETF-ova na vašem računu, plus naknade za razne pomoćne usluge koje naplaćuju Stash i skrbnik.

⁴Ostale naknade primjenjuju se na debitni račun. Molimo pogledajte Ugovor o depozitnom računu za detalje.

⁵Stock-Back® nije sponzoriran ili podržan od strane Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A ili bilo kojeg od njihovih odgovarajućih podružnica, a nitko od gore navedenih nema nikakvu odgovornost za ispunjavanje bilo koje nagrade za dionice zarađene ovim program.