M1 Finance je aplikacija za ulaganje koja nudi portfelje izrađene od strane stručnjaka, ponavljajuća ulaganja, dinamičko rebalansiranje i mogućnost posuđivanja na temelju vaših oporezivih računa, među mnogim drugim značajkama.
Njegova premium opcija daje pristup skrbničkim investicijskim računima za vašu djecu, tekući račun s visokim prinosom, kripto trgovanje, margin zajmove i nagradnu kreditnu karticu.
Bio sam M1 Financije korisnik više od godinu dana i mislim da je to dobra aplikacija za ulaganje za nove ulagače.
Ima dosta stvari koje mi se sviđaju kod aplikacije, a neke stvari mislim da bi mogle biti bolje. Zabilježio sam nekoliko bilješki o svom iskustvu korištenja aplikacije kako bih ih podijelio s vama. Evo moje iskrene procjene M1 Financea.
Kratka verzija
- Nakon što sam više od godinu dana koristio M1 Finance za svoj Roth IRA, općenito sam vrlo zadovoljan aplikacijom.
- Ulagački kolači, ponavljajuća ulaganja, pristup dionicama i fondovima, praćenje dividende i ulaganje u djelomične dionice izvrsne su značajke.
- Ono gdje bi se M1 Finance mogao poboljšati su ograničeni prozori trgovanja, ponovno ulaganje dividende i pristup skrbničkim računima.
U ovom članku
Moja godina korištenja M1 Finance
Nakon istraživanja i isprobavanja više od desetak aplikacija za ulaganje tijekom godina, otvorio sam Roth IRA s M1 Finance 2021. kako bi mi pomogli automatizirati ulaganja i omogućili mi pristup mojim omiljenim indeksni fondovi. Proces prijave bio je jednostavan, a mobilna aplikacija me provela kroz sve.
Isprva sam želio ulagati samo u jedan indeksni fond, ali sam bio prisiljen odabrati tri ulaganja kako bih izgradio svoj "investicijski kolač" kada sam počeo. Bilo je malo gnjavaže prilagoditi moju raspodjela imovine, ali ovo je bio izvrstan način za početak preinačiti moj račun.
Nakon toga sam mogao prenijeti sredstva s nekoliko klikova, a aplikacija je automatski uložila novac prema kolaču koji sam napravio. Tijekom proteklih 12 mjeseci povremeno sam polagao sredstva. Iako tržište trenutno ne stoji najbolje (boo!), lako je vidjeti moj saldo, raspodjelu sredstava i ukupni povrat ulaganja unutar aplikacije.
Općenito, aplikacija je jednostavna za korištenje; Svojoj obitelji i prijateljima mogu pokazati kako se prilično brzo postaviti. Brz pristup tisućama investicijskih izbora je lijep, a uređivanje moje raspodjele imovine u mom investicijskom kolaču lakše je nego s bilo kojom drugom aplikacijom koju sam koristio. Dakle, nakon više od godinu dana i dalje sam obožavatelj aplikacije, iako postoji nekoliko stvari za koje bih volio da se poprave.
Pet značajki M1 koje volim
M1 Finance stalno dodaje značajke, ali evo nekoliko mojih omiljenih:1. Ulagačke pite
Investicijske torte izvrstan su vizualni prikaz imovine u vašem portfelju. Zbog njih je tako lako vidjeti kako je moj novac uložen. Mogu brzo dodati ili ukloniti imovinu iz kolača, a zatim će M1 Finance automatski ponovno prilagoditi moj portfelj na temelju moje unaprijed odabrane raspodjele imovine.
Kada sam kreirao svoj početni kolač, M1 Finance je htio da me natjera da uložim u tri fonda (najmanje). Shvaćam zašto im je to potrebno (radi diverzifikacije), ali u to je vrijeme pokušaj stvaranja kolača s jednim fondom bio muka. Međutim, od njih M1 Finance je ažurirao značajku i sada je ludo lako dodati ili ukloniti "krišku" iz kolača.
Sve u svemu, ovo je fantastična značajka koja pomaže početnicima da razumiju svoju raspodjelu sredstava.
Pročitajte više >>> Raspodjela sredstava: popunite svoj portfelj pravom kombinacijom
2. Ponavljajuća ulaganja
M1 Finance olakšava automatizirano ulaganje. Možete postaviti periodično ulaganje prema rasporedu. Možete odabrati koliko želite položiti i odabrati učestalost, bilo tjedno, dvotjedno ili mjesečno — ili kako god želite.
Budući da sam veliki obožavatelj usrednjavanje troškova u dolarima u mojim ulaganjima, ovo je najbolji pristup "postavi i zaboravi".
A budući da vam M1 Finance omogućuje da unaprijed stvorite kolač, automatski će uložiti vaš novac tamo gdje treba.
3. Pristup dionicama i fondovima
Za razliku od nekih drugih robo-savjetnici i aplikacije za ulaganje, M1 Finance daje vam pristup više od pukih indeksnih fondova. S tisućama dionica i stotinama fondova dostupnih od svih vrhunskih kompanija, M1 Finance je kao da spaja sve najbolje brokere u jednu aplikaciju.
Na primjer, obožavatelj sam Avangarda sredstava, ali također mi se sviđaju sredstva bez naknade od Vjernost. Uz M1 Finance mogu dodati sredstva koja god želim, plus mogu odabrati dionice nekoliko svojih omiljenih kompanija, sve unutar istog portfelja. Mogu čak podijeliti te pite s prijateljima i obitelji koji žele naučiti više o tome kako upravljam svojim novcem (rizično, znam). Općenito, izbor je velik i nema naknada za trgovanje.
Pročitajte više >>> Naknade za ulaganje su važne… jako su važne!
4. Praćenje dividende
Iako (još) nisam izgradio dovoljno velik portfelj u aplikaciji da bih mogao uživati u pozamašnoj isplati dividende, lijepo je moći pratiti sve svoje dividende na jednom mjestu. U aplikaciji mogu kliknuti svoju investicijsku tortu i prijeći prstom da bih vidio pojedinosti o dobicima i gubicima svog portfelja.
Dividendni odjeljak prikazuje kumulativne isplate dividende za svako ulaganje. Iako još nisam izgradio potpuni portfelj dividende, lijepo je vidjeti da moja ulaganja stvaraju pasivni prihod, a njegovu izvedbu je lako pratiti tijekom vremena.
Pročitajte više >>>Kako ulagati u dionice s dividendama
5. Ulaganje u djelomične dionice
M1 Finance ponude frakcijsko ulaganje u dionice, što znači da mogu uložiti u svoj omiljeni indeksni fond ili dionicu za samo 1 USD. S drugim investicijskim aplikacijama morao sam kupiti cijele dionice. Zbog toga je bilo teško planirati moja ulaganja jer se cijene dionica stalno mijenjaju i ponekad koštaju stotine dolara.
Frakcijski udjeli također su idealni za ponavljajuća ulaganja; Mogu prenijeti male iznose novca za redovne kupnje umjesto da sjedim izvan tržišta čekajući više sredstava za jednu veću kupnju.
Napomena: Iako možete uložiti samo 1 USD odjednom u pojedinačne dionice, minimalni iznos automatskog ulaganja je 25 USD.
Tri stvari koje ne volim kod M1 Financea
M1 Finance je dobro dizajnirana aplikacija, ali ima nekoliko stvari koje mi se ne sviđaju kod nje:
1. Prozori s ograničenom trgovinom
Dok M1 Finance nudi pristup pojedinačnim dionicama i ETF-ovima bez trgovinskih naknada, ne možete uzeti prednost pada tržišta tijekom dana jer postoje ograničeni prozori trgovine kada M1 obavlja poslove.
Za besplatne korisnike postoji jedan prozor za trgovanje u 9:30 ujutro kada se tržište otvara. To znači da ako kupite dionicu nakon što su sva trgovanja izvršena i prozor se zatvori, trgovina se neće izvršiti do 9:30 ujutro sljedećeg dana. Ako dionica padne za 10% i oporavi se tijekom dana, propuštate neke ozbiljne dobitke.
Možete pristupiti drugom trgovinskom prozoru s M1 Plus računom (u 15 sati), ali to je još uvijek vrlo ograničeno u usporedbi s drugim aplikacijama za trgovanje dionicama kao što su Robin Hood ili Webull.
2. Ponovno ulaganje dividende (DRIP) nije sjajno
M1 Finance nudi pristup stotinama dionica i fondova koji isplaćuju dividende. Jedna od najmoćnijih strategija ulaganja je ponovno ulaganje tih dividendi kupnjom više iste imovine. I dok većina aplikacija može automatski reinvestirati dividende, M1 Finance zahtijeva da uključite značajku "Automatsko ulaganje".
Ova značajka automatski ulaže novčana sredstva na vašem M1 računu u vaš kolač, ali postoji minimalno ograničenje od 25 USD. To znači da će dividende ispod 25 USD sjesti na vaš račun osim ako ručno ne izvršite trgovinu. Ovo je neugodno i volio bih da mi dopuste uključiti ponovno ulaganje dividende jednim gumbom.
3. Potreban vam je M1 Plus za otvaranje skrbničkog računa
Imam četvero djece i želim im pomoći da počnu s radom otvaranjem skrbničkog računa. Naravno, prijavio sam se na M1 da vidim mogu li ih jednostavno otvoriti putem aplikacije. Nažalost, M1 Finance zahtijeva M1 Plus račun i ograničava ga na dva skrbnička računa po korisniku, tako da nije bilo moguće.
Ta su ograničenja očito postavljena kako bi potaknuli korisnike da nadograde svoje račune kako bi otključali ovu značajku. Nisam mogao opravdati trošak od 125 USD godišnje samo za pristup dvama računima, no možda bi se isplatilo platiti ako želite sve svoje račune držati kod jednog brokera. Na kraju sam odabrao Fidelity, koji ne naplaćuje ništa za neograničene skrbničke račune.
Zaključak: M1 Finance izvrstan je za početnike
M1 Financije je dobro osmišljena aplikacija koju preporučujem obitelji i prijateljima da započnu svoje investicijsko putovanje. S vođenim postavljanjem koje korisnicima pomaže u stvaranju diverzificiranog portfelja, pristupom stručnim kolačima, ponavljajućim ulaganjima i mogućnošću ulaganja od samo 1 USD, M1 je moja omiljena aplikacija. Nastavit ću pasivno financirati svoj Roth IRA, ali ću koristiti drugu aplikaciju za trgovanje za aktivno ulaganje.Daljnje čitanje:
- Mišljenje: Zašto sam ove godine otvorio Chime račun i nemoj požaliti
- Mišljenje: Zašto ne koristim investicijske savjetnike za upravljanje svojim novcem
- Zašto uglavnom preskačem aktivno trgovanje dionicama
Kao nacionalno priznati pisac osobnih financija zadnjih 8 godina, Jacob Wade je profesionalno pisao za The Balance, The Spruce, LendingTree, Hedge With Crypto, Investopedia, Money Under 30 i drugi naširoko praćeni stranice. Također je bio istaknuti stručnjak za CBS News, MSN Money, Forbes, Nasdaq, Yahoo! Financije, Go Banking Rates i AOL Finance. Njegovo iskustvo uključuje pet godina kao registrirani agent u akreditiranoj CPA tvrtki, gdje je pripremao porezne prijave za pojedince i mala poduzeća.