Suočimo se s tim: mnogi od nas jednostavno nemaju dovoljno novca. Nedavno istraživanje koje je proveo Bankrate otkrilo je da samo 39% Amerikanaca ima dovoljno u mački da pokrije 1000 dolara hitne pomoći. Jasno je da moramo povećati naše bogatstvo - i idealno, kroz ulaganje. Ali zašto bismo bankrotirali pokušavajući to učiniti?
Tradicionalno, ulaganje novca u burzu obavlja se putem brokerskih tvrtki. Kupoprodaja se mora obaviti telefonom ili osobno kod burzovnog posrednika.
Ili možete unajmiti financijskog savjetnika. Ali to znači da plaćate nekom drugom da se nosi s detaljima i stresom ulaganja, a vi ćete plaćati naknade za njihov rad, a također možete plaćati naknade za ono u što ulažu u vas.
Postoji mnogo horor priča o naknadama za financijske savjetnike koje isisavaju vrijednost ulaganja, zbog čega se mnogi pitaju jesu li usluge uopće bile vrijedne te cijene.
Dakle, onda imamo opciju uradi sam (uradi sam).
Metoda „uradi sam“ zahtijeva barem zanimanje i osnovno razumijevanje kako burza funkcionira i kako ulaganje utječe na vaše poreze i prihode.
Tradicionalne opcije definitivno dolaze sa strmom krivuljom učenja — u najboljem slučaju — i visokim ukupnim iznosom naknade — u najgorem slučaju.
Unesite robo savjetnika.
U suštini, a robo savjetnik je automatski način kupnje i prodaje dionica putem algoritma na vašem računalu, telefonu ili tabletu. Putem različitih platformi za robo-ulaganje možete uložiti svoj sitniš, možete pokloniti dionice i možete kupiti dijelove dionica.
Ali to nije sve što rade - također mogu smanjiti troškove ulaganja. Evo kako.
Robo savjetnici imaju niske režijske troškove
Tipično, tradicionalni financijski savjetnik mora nadoknaditi poprilične troškove — najam ureda, plaće pomoćnika ili tajnice, režije... da ne spominjemo K-šalice za aparat za kavu!
Robo savjetnici su iskoristili moć interneta kako bi vam pružili svoje usluge. To znači da imaju niže režije od financijskih savjetnika koji trebaju platiti uredski prostor i režije.
Ulaganje putem interneta uklanja mnoge tradicionalne troškove povezane s ulaganjem, tako da robo savjetnici mogu ponuditi svoje usluge svojim klijentima po mnogo nižoj cijeni.
Robo savjetnici nemaju lažne prodajne ponude
Svaki financijski savjetnik djeluje drugačije, ali neki naplaćuju naknade blizu 1% vaše imovine, dok drugi uzimaju provizije za proizvode koje preporuče. To su savjetnici koji se temelje na naknadama ili na temelju naknada i provizija.
Postoje samo honorarni savjetnici koji ne zarađuju na proizvodima ili savjetima, što bi mogla biti dobra opcija ako želite izbjeći potencijalne prodajne ponude koje možete dobiti od Financijski savjetnik. Ali unatoč tome, svi smo mi ljudi i nepristranost može biti teška, čak i kad je u najboljoj namjeri. Ako želite izbjeći prodajne ponude ili potencijalne sukobe interesa, robo savjetnici vam mogu pomoći.
Robo savjetnici automatski daju preporuke pomoću Moderna teorija portfelja. Nema emocija. Nema sekundarnih ciljeva. Nema se što dodati nečijoj krajnjoj liniji. To može smanjiti troškove ulaganja, jer uklanja te dodatne varijable iz jednadžbe.
Robo savjetnici zahtijevaju malo ili nimalo minimuma
Kada ulažete kod tradicionalnog brokera, vjerojatno ćete morati kupiti minimalnu količinu dionica. Na primjer, ako imate tradicionalni IRA s Vanguardom, ne možete kupiti dionice VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares) za manje od 3000 USD.
Robo savjetnici zaista blistaju kada su u pitanju minimumi - ili bolje rečeno, nedostatak istih. Većina najbolje ocijenjeni robo savjetnici učinili ključnim dijelom svoje strategije omogućiti ulagačima da započnu s puno, puno nižim iznosima.
Na primjer, Žir ne zahtijeva minimalna ulaganja. Žir naplaćuje 1 USD mjesečne naknade za njihov osnovni račun (Acorns Lite), 3 USD za Acorns Personal koji uključuje Acorns Later i Acorns Spend, i 5 USD za Acorns Family, što uključuje sve što biste dobili uz Acorns Personal, plus Acorns Early (opcije investicijskog računa za djeca).
Zaliha je još jedan robo savjetnik, a zahtijeva samo minimalno ulaganje od 5 USD. Dolazi s naknadama vrlo sličnim Acornsu, ali prvi mjesec s njima Zaliha je besplatan. Nakon toga, to je 1 USD mjesečno ispod 5 tisuća USD i 0,25% godišnje iznad 5 tisuća USD.
WiseBanyan je besplatna platforma koja ima minimalno $1 za početak. Možete početi ulagati u SEP, tradicionalni, rollover ili Roth IRA, ili s oporezivim ulaganjima.
Ovo je samo uzorak robo savjetnika koji su vani, ali možete vidjeti da imaju minimume koje svatko može ispuniti. S minimalnim iznosom od 1 USD možete početi ulagati dok radite na drugim ciljevima. Dakle, čak i ako imate niska primanja, vrlo tijesan proračun ili radite kako biste otplatili dug, možete se također uključiti u ulaganje.
Robo savjetnici imaju puno niže naknade
Ovdje u Investor Junkieu stvorili smo raščlamba naknada koji dolaze s robo savjetnicima. Ovo je presudno za troškove robo savjetovanja; ako su njihove naknade zapravo jednako visoke kao i naknade financijskih savjetnika dugoročno gledano, ne štede vam uopće novac!
Pogledajte ovu tablicu koja pokazuje koliko ćete platiti s pologom od samo 5000 USD.
| Omjer troškova savjetnika za Robo | 0.25% | 0.00% | 0.38% | N/A | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Prosječni omjer troškova ETF-a | 0.15% | 0.23% | Uključeno | N/A | 0.14% | 0.14% |
| Robo Advisor godišnja naknada | $12.50 | $0.00 | $19.20 | N/A | $0.00 | $0.00 |
| Ukupna godišnja naknada | $19.97 | $11.25 | $19.20 | N/A | $7.19 | $5.20 |
Robo savjetnici vam omogućuju pristup stručnjacima za manje
Određeni robo savjetnici dopuštaju vam komunikaciju s financijskim stručnjacima kada dosegnete određene razine ulaganja. Na primjer, kada ste uložili 100.000 dolara poboljšanje, ovlašteni financijski planer (CFP) može pregledati vaša ulaganja i razgovarati s vama o vašim financijskim strategijama.
CFP-ovi mogu voditi vlastite tvrtke i naplaćivati satnicu za rad. Dobivanje pristupa financijskim planerima putem vaše platforme za ulaganje može biti dogovor dva za jedan; dobivate pristup profesionalcima, kao i upravljanje ulaganjima. To može biti način da dugoročno uštedite novac, umjesto da plaćate svaku uslugu zasebno.
Imajte na umu da postoje i investicijske tvrtke koje su hibridne. Drugim riječima, koriste istu vrstu automatizirane tehnologije kao robo savjetnici, ali s tradicionalnim uslugama poput namjenskog financijskog savjetnika. Dalje je primjer upravitelja bogatstva koji automatizira neke aspekte ulaganja dok vam daje prilagođene savjete.
Robo savjetnici mogu učiniti ulaganje pristupačnijim
Ako nemate puno novca, robo savjetnici mogu biti vaš ulaz u svijet ulaganja. Robo savjetnici imaju puno niže minimalne iznose za početak ulaganja od tradicionalnih metoda ulaganja, a njihove naknade dugoročno mogu biti niže.
Međutim, imajte na umu da iako su robo savjetnici možda jeftiniji, pomalo gubite onaj ljudski dodir — aspekt odnosa. Pa kad ima pad tržišta, možda nećete moći plakati na ramenu svog robo savjetnika.
Čitatelji: Na koje druge načine robo savjetnici smanjuju troškove ulaganja i čine ga dostupnijim svima?
Usluge investicijskog savjetovanja koje nudi Stash Investments LLC, investicijski savjetnik registriran pri SEC-u. Ovaj materijal je distribuiran samo u informativne i obrazovne svrhe i nije namijenjen kao investicijski, pravni, računovodstveni ili porezni savjet. Ulaganje uključuje rizik.
¹Za vrijednosne papire čija je cijena veća od 1000 USD, kupnja frakcijskih dionica počinje od 0,05 USD.
²Usluge debitnog računa koje pruža Green Dot Bank, članica FDIC-a i Stash Visa debitna kartica koju izdaje Green Dot Bank, članica FDIC-a. prema licenci VISA U.S.A. Inc. Investicijski proizvodi i usluge koje pruža Stash Investments LLC, a ne Green Dot Bank, nisu FDIC osigurani, nemaju bankovno jamstvo i mogu izgubiti vrijednost.” jer se u članku spominje debitna kartica.
³Također ćete snositi standardne naknade i troškove koji se odražavaju u cijenama ETF-ova na vašem računu, plus naknade za razne pomoćne usluge koje naplaćuju Stash i skrbnik.
⁴Druge naknade primjenjuju se na debitni račun. Molimo pogledajte Ugovor o depozitnom računu za detalje.
⁵Stock-Back® ne sponzorira niti podržava Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A ili bilo koja njihova odgovarajuće podružnice, a nitko od gore navedenog nema nikakvu odgovornost za isplatu bilo koje nagrade za dionice zarađene ovim program.