Recenzija Lofty.ai: Napredno frakcijsko ulaganje u nekretnine

Ulaganje u nekretnine uvijek je imalo visoke ulazne troškove: 20% predujma. Za današnju srednju cijenu kuće, to je više od 82.000 dolara gotovine koju većina investitora nema. Ili ako ga imaju, to je iznos koji nisu voljni uložiti u jednu imovinu.

Zahvaljujući, frakcijsko ulaganje u nekretnine omogućuje vam kupnju vlasničkog udjela u nekretnini i čak prikupljanje vašeg dijela najamnine, za razliku od dionica i dividendi.

Lofty.ai tokenizira frakcijsko ulaganje u nekretnine, što znači da možete kupiti blockchain žetoni koji predstavljaju djelomično vlasništvo nad nekretninama.

Kako to sve funkcionira? Je li legalno? Kakvi su povrati? A kako bi regulatori mogli reagirati?

Istražimo Loftyja.

Za i protiv

Što je Lofty.ai?

Lofty.ai sa sjedištem u Miamiju, ili skraćeno "Lofty", tokenizirana je platforma za nekretnine koja živi na Algorand blockchainu.

Što kažete na najveću kaznu u 2022.?

Razbijmo sve.

Što su tokenizirane nekretnine?

Tokenizirane nekretnine oblik su frakcijskog ulaganja u nekretnine gdje se kapital u fizičkom vlasništvu dijeli na digitalne tokene koji žive na blockchainu. Dakle, imovina od 500 000 USD može se podijeliti na 10 000 tokena od 50 USD, od kojih svaki predstavlja 0,01% vlasničkog udjela u nekretnini.

Kako kaže Lofty, "Kada kupite tokene u ponudi nekretnine Lofty, izravno kupujete članski udio u pojedinačnom LLC-u koje posjeduje tu imovinu."

Taj vam token također može dati pravo na 0,01% mjesečne najamnine. Dakle, ako stanar plaća 2000 dolara najamnine, zaradit ćete 0,20 dolara svaki mjesec za svaki token od 50 dolara koji imate.

Što je Algorand Blockchain?

Algorand blockchain sebe reklamira kao "najmoćniji i najodrživi blockchain na svijetu.” Kao što možete očekivati, Algorand koristi proof-of-stake, što je kao Tesla prema proof-of-work Hummeru.

Lofty je odabrao Algorand blockchain “jer nudi veće brzine transakcija i niže naknade od Ethereuma, Solane i drugih popularnih lanaca blokova.” Jedini manji nedostatak za korisnike je taj što ne mogu pohraniti svoje Lofty tokene u postojeći novčanik — samo u novčanik kompatibilan s Agorandom.

Raspravljajmo o tome kako sve to funkcionira pokrivajući ključne značajke platforme.

Pročitajte više >>> ELI5: Što je dokaz rada vs. Dokaz o udjelu?

Kako radi Lofty.ai?

Uložite u nekretnine kupnjom tokena

Loftyjev kruh i maslac je to što vam omogućuje da postanete vjerodostojni (djelomični) vlasnik nekretnine za manje od pet minuta za 50 dolara.

Jednostavno je poput istraživanja nekretnine i klika na "uloži". Popisi dolaze u kompletu s dužnim marljivost kao što su dokumentacija, inspekcijska izvješća, povijesna plaćanja najamnine, predviđena zarada i više.

Kada budete spremni ulagati, Lofty će automatski generirati Lofty Wallet za pohranu vaših tokena. Od tog trenutka možete sjediti, prikupljati stanarinu i prodavati svoje žetone kad god želite.

Dakle, odakle dolaze ta svojstva?

Fokus na podcijenjene nekretnine

Poput Opendoora i Offerpada, Lofty privlači prodavače obećavajući gotovinsku ponudu za njihove domove u roku od nekoliko dana.

Međutim, dok konkurencija teži širenju mreže putem izravne pošte i hladnih poziva, Lofty koristi AI-vođen, vlasnička metoda.

Svrha je, naravno, dati investitorima najveću korist za njihov novac kada imovina poskupi i, u međuvremenu, dok je zauzeta.

Prikupljanje stanarine

Loftyjeva umjetna inteligencija favorizira nekretnine koje se mogu iznajmiti ili već imaju stanare kako bi vlasnici tokena mogli naplatiti najamninu.

To je velika stvar budući da svijetu kripto/blockchaina jako nedostaje načina za stvaranje pasivnog prihoda (druga dva su ulog i posuđivanje.)

U svakom slučaju, naplaćivat ćete najamninu razmjernu svom vlasničkom udjelu u nekretnini. Dakle, ako posjedujete 1% i najamnina iznosi 2000 USD, dobit ćete 20 USD mjesečno ili 0,67 USD položenih na vaš Lofty račun svake večeri u ponoć (da, Lofty plaća najamninu dnevno).

Pročitajte više >>>Najbolje strategije kripto pasivnog prihoda

Prodaja vaših tokena (i likvidnosti)

Konačno, Lofty vam omogućuje da im prodate svoje tokene natrag u bilo koje vrijeme iz bilo kojeg razloga uz 5% "naknade za povratnu prodaju". Imajte na umu da će oni ponovno kupiti tokene po izvornoj kupovnoj cijeni bez uračunatog povećanja vrijednosti.

Ipak, to je zgodna opcija koja daje nešto likvidnosti i povjerenja kupaca.

Ako želite zaraditi od prodaje svojih tokena, Lofty planira pokrenuti sekundarno tržište u rujnu 2022. Naknada za prodaju tamo će biti samo 0,5%.

Upravljanje i dobit od prodaje

Uz najam i prodaju na sekundarnom tržištu, krajnji način zarade od ulaganja na Loftyju je čekanje prodaje nekretnine.

Vlasnici nekretnine (tj. vi i drugi vlasnici tokena) odredit ćete hoće li se i kada nekretnina prodati putem Loftyjev sustav upravljanja. Taj se sustav također koristi za glasovanje o popravcima, problemima stanara, promjenama stanarine i više:

Kada vlasnici tokena glasaju za prodaju imovine, "vlasnici će dobiti svoje povrate jednake [ukupnoj prodanoj cijeni - naknadama za prodaju] podijeljenom s njihovim postotkom vlasništva nad imovinom," kaže Lofty.

Koje su naknade i ograničenja?

Evo kratkog pregleda kompletnog Loftyja raspored naknada. U nastavku ćemo govoriti o tome kako Lofty zarađuje novac.

Naknade za kupnju tokena:

• Kripto (ALGO, USDCa, STBL): naknada za mrežnu transakciju od 0,01 USD
• Kreditna ili debitna kartica: 2,9% vrijednosti transakcije plus 0,30 USD po transakciji
• Kreditna ili debitna kartica (međunarodna): 3,9% vrijednosti transakcije plus 0,30 USD po transakciji
• Bankovni prijenos (ACH): 0 USD, s vremenom obrade od 3 do 5 dana
• Bankovni prijenos: razlikuje se ovisno o banci, dostupno samo za ulaganja od 50.000 USD ili više

Naknade za prodaju:

• Povratna prodaja Loftyju: 5% izvornog iznosa kupnje
• Prodaja na Loftyjevom sekundarnom tržištu (u rujnu 2022.): 0,5% od prodajne cijene

Naknade za uvrštavanje (za uvrštavanje vaše nekretnine na tržište Lofty.ai)

• 3% naknada za zatvaranje

Kako Lofty.ai zarađuje?

Lofty zarađuje ulažući 5% naknade za uvrštavanje u svaku nekretninu. Evo financijske analize jedne od nekretnina koja pokazuje kako se izračunava ukupna vrijednost ulaganja i zašto je viša od temeljne cijene imovine:

Sad kad smo pokrili matice i vijke, kako se to sve uklapa? Kako zapravo koristiti Lofty kao investitora?

Kako mogu početi ulagati s Lofty.ai?

Za ulaganje s Loftyjem, slijedit ćete tri koraka:

1. Pregledajte dostupne nekretnine
2. Uložite u nekretninu kupnjom Lofty tokena
3. Skupljajte najam ili prodajte svoje žetone

1. Pregledaj svojstva

Možete pregledavati dostupna svojstva kako biste kupili tokene ili preuzeli djelomično vlasništvo na Lofty Marketplaceu. U vrijeme pisanja ovog teksta, na tržištu je bilo dostupno 15 nekretnina.

Ispod svake fotografije primijetit ćete dva broja:

• CoC je povrat gotovine ili projicirana godišnja dobit ulaganja podijeljena s ukupnom gotovinom koju ste uložili. Na primjer, ulaganje od 10.000 USD koje stvara godišnju neto dobit od 1.000 USD imalo bi CoC od 10%.
• IRR je interna stopa povrata projekta. Uzimajući CoC i uzimajući u obzir uvažavanje. IRR se izražava kao postotak, slično kao APY.

Lofty ima odličan vodič objašnjavajući CoC, IRR i općenito kako donositi pametne odluke.

2. Koristite tokene za kupnju djelomičnog vlasništva

Nakon što pronađete nekretninu koja vas zanima, kliknuti ćete Invest, postaviti broj tokena i nastaviti s plaćanjem.

Kako biste primili svoje tokene, Lofty će za vas generirati Lofty Wallet. Također možete prenijeti svoje tokene na Pera Wallet ili MyAlgo.

Što se tiče plaćanja, Lofty prihvaća bankovne transfere, kreditne kartice i kriptovalute ALGO, USDCa ili STBL. Podrška za BTC, ETH i Solanu stiže uskoro.

Nakon što kupite nekoliko tokena, što je sljedeće?

3. Skupljajte “Micro Rent” ili prodajte svoje žetone

Možete profitirati od svojih posjeda Lofty tokena na tri načina:

• Prikupljanje stanarine
• Prodaja tokena
• Kada se nekretnina prodaje

Lofty prati vrijednosti doma i ažurira vrijednosti tokena pomoću HouseCanary automatiziranog modela vrednovanja (AVM). Vrijednosti se preračunavaju svaki mjesec između 28. i 7. Imatelji tokena mogu koristiti ovaj broj za glasanje za prodaju.

Što se tiče najamnine, automatski ćete dobiti svoj dio najamnine svake večeri oko ponoći UTC. Nakon što se skupi, možete ga povući pomoću sljedećih opcija:

• Bankovni prijenos (ACH)
• PayPal
• Donirajte u dobrotvorne svrhe kako biste podržali pristupačno stanovanje

Ne-SAD korisnici također mogu podići kao:

• Algorand
• USDC (Algorand)
• STBL (Algorand)

Konačno, svoje tokene možete prodati na dva načina:

• Povratak u Lofty u bilo kojem trenutku uz naknadu od 5% za povratnu prodaju
• Preko sekundarnog tržišta uz naknadu od 0,5%.

Dok ovo čitate, Loftyjevo sekundarno tržište već bi trebalo biti pokrenuto u rujnu 2022.

Postoji li služba za korisnike?

Sretan sam što mogu izvijestiti da Lofty nudi više od pukih ulaznica za podršku. Za početak, njegov chatbot je prilično brzo uhvatio ključne riječi i podijelio iskreno koristan odgovor:

Loftyjev inženjer podrške Luis Martinez pojavio se u roku od 7 minuta kada sam tražio čovjeka. Luis je bio ljubazan i obrazovan, brzo je odgovarao na sva moja teška pitanja. I dok 1/16 osoblja koje popunjava pitanja podrške možda nije dugoročno održivo, trenutno je prokleto impresivno i pokazuje ozbiljnu predanost.

Lofty je možda robusna platforma s izvrsnom podrškom, ali još uvijek plovi neistraženim vodama. Koliko je riskantno ulagati u tokenizirane nekretnine upravo sada?

Rizici ulaganja s Lofty.ai

Koji su propisi vezani uz tokenizirane nekretnine?

Pitao sam Maxa Balla, Loftyjevog glavnog operativnog direktora, hoće li Lofty tokeni ikada biti regulirani kao vrijednosni papiri budući da bi netko mogao tvrditi da prolaze Howey test.

"Lofty tokeni se ne smatraju vrijednosnim papirima," rekao mi je.

„Ovo je jednako kupnji nekretnine za iznajmljivanje s nekolicinom članova vaše obitelji ili prijatelja i zajedničkom upravljanju njome zajedno.” To je uobičajen oblik ulaganja "što povijesno nikad nije regulirao SEC."

Pa i da i ne. Kritična razlika između prodaje Lofty tokena i prodaje nekretnine na plaži u koju ste uložili s grupom prijatelja je Loftyjeva uključenost.

Prema Foley & Lardner, LLP, postoji pet crvenih zastavica da se transakcija nekretnina može kvalificirati kao transakcija vrijednosnih papira:

• Transakcija uključuje prodaju frakcionaliziranog udjela u nekretninama
• Ulaganje u nekretnine dolazi u paketu s drugim ugovorima
• Prodavač/promotor zadržava interes
• Transakcija uključuje udruživanje sredstava
• Transakcija uključuje očekivanje pasivne dobiti

Što mislite koliko ih Lofty podiže?

Opet, Lofty je robustan brod koji plovi neistraženim vodama. SEC je kružio blockchainom poput podmornice oko 1941. udaranje BlockFi s torpedom od 100 milijuna dolara i uvježbavanje svojih ciljeva na Coinbaseu:

Dakle, što bi se dogodilo da SEC zatvori Lofty?

Što se događa ako Lofty.ai prestane poslovati?

Lofty svaku nekretninu osniva kao vlastito, samoupravno LLC preduzeće. To vjerojatno znači da će već postojeća LLC društva biti sigurna, ako SEC pokuca.

Uz to, ako Lofty prestane s radom, vlasnici tokena mogli bi izgubiti mogućnost prodaje svojih tokena samom Loftyju ili putem Loftyjevog vlasničkog sekundarnog tržišta.

Ako Zillow sutra eksplodira, kuće će i dalje imati vrijednost. Ali ako Lofty eksplodira, vrijednost Lofty tokena može otići s njima.

Što ako nekretnina ne prodaje dovoljno tokena?

Lakše rečeno, ako uložite u nekretninu koja ne prodaje dovoljno tokena, Lofty vam jednostavno vraća uloženi novac. Lofty rings zero of my rug pull alarm bells.

Najbolje alternative za Lofty.ai

Pocket svojstva

Pocket Properties još je jedan u usponu na tržištu tokeniziranih frakcijskih nekretnina i možda Loftyjev najbliži konkurent.

Barem je tako predviđeno. Aplikacija je još uvijek duboko u fazi izrade bez čvrstog datuma lansiranja.

U svakom slučaju, ono što će odvojiti Pocket Properties od Loftyja je to što je prvi osmišljen da bude prvo mobilno iskustvo. Čekate u zračnoj luci? Možete postati frakcijski investitor u nekretnine prije nego što se ukrcate.

Nadalje, Pocket Properties jamči zajmove, a ne prodaju. Vanjski ulagači u nekretnine podnijet će zahtjev za zajmove putem Pocket Properties PP ulagači pomoći će u financiranju zajma, generirajući lijepe kamate zauzvrat. Ako ste više zainteresirani za kraći horizont od prikupljanja stanarine, PP bi mogao biti izvrsna alternativa Loftyju.

Pročitajte više >>>Pregled Pocket Properties: Što znamo do sada

Prikupljanje sredstava

Fundrise vam omogućuje ulaganje u poslovne ili stambene nekretnine putem dvije jedinstvene ponude:

• eREIT-ovi su poput običnih REIT-ova s ​​manje posrednika (a time i manje provizija)
• Efundovi su privatni fondovi koji ulažu u više nekretnina usmjerenih na rast, a ne na prihod

Možete investirati za samo 10 USD, a Fundrise naplaćuje samo 0,85% naknade za upravljanje imovinom godišnje.

Platit ćete naknadu od 1% ako otkupite svoje dionice Fundrisea unutar prvih 5 godina. Ali nakon tog razdoblja zadržavanja otkupi su besplatni.

Pročitajte više >>>Kako ulagati u REIT-ove: Trebate li ih dodati u svoj portfelj?

Donja linija

Kad se sve uzme u obzir, mislim da je Lofty snažan, dobro podržan i obećavajući igrač u frakcijskom prostoru nekretnina - tokeniziranih ili na neki drugi način. Najprikladniji je za ulagače koji žele postati posjednici bez previše ulaganja u jednu nekretninu ili posla sa stanarima.

Ali s obzirom na neriješena regulatorna pitanja, konzervativni ulagači koji vole igrati dobro unutar granica koje je postavio SEC možda će za sada htjeti ostati na obali.

Obavijest o bankrotu BlockFi - Dana 10. studenog 2022. BlockFi je objavio da je morao obustaviti isplate sa svoje platforme zbog krize likvidnosti FTX-a. Kao rezultat toga, potrošači ne bi trebali koristiti platformu BlockFi. Od 28. studenog 2022. BlockFi je službeno proglasio bankrot.

Daljnje čitanje:

• Nekretnine vs. Dionice: Zašto odabrati jedno umjesto drugog?
• Jesu li nekretnine dobra investicija upravo sada?
• Najbolja mjesta za grupno financiranje nekretnina za 2022