Blooom Review: Besplatni pregled analize 401 (k)

Kad sam bio sam bez djece, bez hipoteke i samo studentskog kredita od ~ 35 000 USD pod 4%... nije bilo teško zaorati tona novca u 401 (k) izvan fakulteta.

Ta fleksibilnost skriva mnogo grešaka.

S desetljećem, nekim divljim promjenama na burzi i nula otisaka prstiju, račun sada udobno sjedi na Vanguard računu gdje ga gledam samo jednom mjesečno kako bih zabilježiti u moju neto vrijednost.

Sve do prevrtanje, Nikad nisam razmišljao o svom 401 (k). Odabrao sam neka sredstva kad sam počeo raditi sa 23 godine, neznajući o raspodjeli imovine, a pet godina doprinosi su išli na ono što je moj naivni mali 23-godišnji um odlučio da je "dobro".

Trebao sam više razmišljati o raspodjeli, rebalansu i više o naknadama. Jedino što sam učinio je rebalans godišnje.

Evo stvari:

Mnogi korporacijski planovi 401 (k) ispunjeni su strašnim opcijama.

Nisu postavljeni kao Vanguard sredstva ili vjernost, s niskim naknadama i transparentnošću koje smo očekivali. Oni skrivaju u što ulažu, što plaćate pristojbama i druge detalje u dokumentima. Jedna od opcija mog plana bio je aktivno upravljani fond koji je svake godine naplaćivao preko 1,5%! Znao sam samo zato što sam se prijavio, preuzeo prospekt i pretražio glupost da pronađem naknade.

Za mnoge je vaš 401 (k) najveći dio vaše mirovinske štednje. Ovo je stvar koja će rasti 40+ godina dok ne odete u mirovinu. Morate redovito pregledavati svoj 401 (k) jer male promjene mogu značiti velike rezultate.

401 (k) pregledi financijskog planera skupi su. To je zato što je iskusnom čovjeku potrebno vrijeme za pregled. Moj prijatelj Jeff Rose je briljantan financijski planer i naplaćuje 350 dolara za 401 (k) pregled (vrijedi svakog novčića koji se kladim). 350 USD nije puno za pregled petogodišnjeg ili šestoznamenkastog računa za mirovinu, ali možda to još niste spremni.

Ako to zvuči kao vi, postoji pokretač koji će besplatno pregledati vaš 401 (k). (nije sveobuhvatno kao ono što bi Jeff učinio, ali također ne košta ništa)

Nabavite besplatnu analizu 401 (k) by Blooom
(potpuno je na mreži)

Što je Blooom?

Prvo, neke informacije o tvrtki.

Blooom je robo-savjetnik za vaših 401 (k). Besplatno će analizirati vaš portfelj, no vrijedno je to što će za vaš 401 (k) učiniti ono što Betterment i Wealthfront čine za oporezivi brokerski račun. Učinit će to i paušalno, a ne postotak vaše imovine.

U ovom članku govorim samo o 401 (k) s, ali oni to rade za 403 (b), 401 (a), 457, Planove štednje štednje (TSP), a također i neke IRA -e.

Blooom osnovali su Chris Costello, Kevin Conard i Randy AufDerHeide. Costello i Conard su financijski djelatnici, AufDerHeide donosi tehnologiju. Costello je certificirani financijski planer, prethodno je suosnivač tvrtke za investicijsko savjetovanje s imovinom pod upravljanjem od 500 milijuna dolara, a također je surađivao s bogatim pojedinačnim klijentima. Conard ima 15 godina rada s klijentima u drugoj tvrtki. Blooom je u veljači 2017. prikupio 9,15 milijuna dolara ulaganja u seriju B.

Evo videozapisa s objašnjenjem od trideset sekundi (slijede snimke zaslona kad sam ga pregledao):

Besplatna 5-minutna analiza 401 (k)

Analiza je jako brza - unesite svoj rođendan (kako biste utvrdili svoju dob), a zatim dob koju želite povući.

Podaci na ovim snimkama zaslona služe samo za demonstraciju, nisu moji podaci. Analiza je ipak stvarna (koristeći moju dobnu granicu i dob za umirovljenje od 65 godina).

Tada vam se postavlja niz pitanja vezanih za rizik (što biste učinili da se burza smanji, opišete vaš savršeni posao itd.) Kako biste utvrdili rizik.

Nakon što stvorite Blooom račun, možete povezati svoj 401 (k) račun:

Nakon malo analiza, pokazat će vam kako se vaša raspodjela imovine uspoređuje s onim što bi trebalo biti za nekoga vaše dobi i koji želi otići u mirovinu kada to učinite:

Kad sljedeći put pritisnete, prolazite kroz svaki dio analize kako biste vidjeli što bi se moglo poboljšati.

Na primjer, pod pristojbama se čini da preplaćam. Moje trenutne naknade od 0,30% veće su od optimalne strukture naknade od samo 0,17%.

Nakon što pogledate svjetla upozorenja (rizik i diverzifikacija), prikazat će vam se sažetak pregleda:

Ovdje ima mnogo informacija koje možete koristiti za samostalno prilagođavanje stvari, ali Blooom nudi plaćenu uslugu koja košta samo 10 USD mjesečno.

Tek nakon sažetka pregleda prelazite na naplatu. Dakle, dobijete analizu prije nego što ikada zatraže kreditnu karticu.

Blooom -ova stalna usluga

Što dobivate za svoju naknadu?

Rebalansirat će vaš portfelj otprilike svakih 95 dana, ako je potrebno, kako bi odgovarao vašoj raspodjeli imovine. Ako trebate promijeniti dodjelu cilja, Blooom će se tome prilagoditi na sljedeći datum rebalansa.

Također će prilagoditi vaš portfelj tako da se podudara s vašim kliznim putem, pa se i vaša raspodjela mijenja s godinama i blizu odlaska u mirovinu. Smanjit će vašu alokaciju dionica, povećavajući je u obveznicama kako se budete približavali mirovini.

Na kraju, tu je i personalizirana podrška licenciran financijski savjetnici. Možete ih pitati bilo što (ovo nisam osobno testirao).

Što Blooom nedostaje

Najveća stvar koju primjećujem je da Blooom ne uzima u obzir raspodjelu imovine cijelog vašeg portfelja. Imovina za umirovljenje samo je jedan dio pa se morate sjetiti što želite da vaš 401 (k) radi ako je izvan standarda.

Drugim riječima, recimo da većinu svojih ulaganja u dionice držite na oporezivom brokerskom računu jer želite povoljne dugoročne kapitalne dobitke. Ako stavite obveznice unutar svojih 401 (k), budući da dividende obveznica ne ispunjavaju uvjete za dugoročne kapitalne dobitke, tada će Blooom pomisliti da ste previše izloženi.

Srećom, možete prilagoditi svoja izdvajanja tako da to nije velika stvar.

Isplati li se Blooom?

Besplatna analiza vrijedi. Može vam reći stvari o kojima niste ni razmišljali, poput toga kako bi neka od vaših sredstava mogla imati prekomjerne naknade ili ako vaša raspodjela nije usklađena.

Što se tiče toga vrijedi li stalno upravljanje, to će ovisiti o vama i vašim 401 (k). Ako ste tip osobe koji svaki kvartal ponovno balansira 401 (k), pregledava naknade i provjerava da li dodjela je u skladu s vašim oporezivim ulaganjima... vjerojatno vam ne treba (osim ako ne želite platiti 120 USD i automatizirajte ...).

(FWIW, Obožavam da kupujem vrijeme)

Pokušajte i javite mi što mislite:

Nabavite besplatnu analizu 401 (k) by Blooom