Svi smo pogriješili u investiranju. Ponekad je to nešto što smo učinili. Drugi put, to je nešto što mi radimo nije čini.
U oba slučaja, moj me urednik zamolio da podijelim jedan od svojih. Ali da budem iskren s tobom, napravio sam dvije velike pogreške zbog kojih još uvijek žalim.
Sada, ne brinite - ni jedno od ovoga vas neće rastužiti. Nisam izgubio životnu ušteđevinu Terra Luna ili kupiti REITs u 2008. godini.
Umjesto toga, mislim da će vaša reakcija na #1 biti: "Da, šteta, ali još ima vremena." Vaša reakcija na #2 bit će: “Oh, STARE, ozbiljno si zajebao, lol.” To je reakcija koju ionako dobivam već deset godina.
Dakle, bez daljnjeg odlaganja, uživajte u mom sramotnom samobičevanju: Evo moje dvije najveće pogreške u ulaganju!
Kratka verzija:
- Moja prva najveća pogreška pri ulaganju bila je što nisam imao likvidniji, srednjoročni portfelj ulaganja između mog tekućeg računa i mojih dugoročnih mirovinskih računa.
- Moja druga najveća pogreška bila je što nisam uložio u Teslu 2010. nakon što sam predao rad pod naslovom “Zašto bi svatko trebao investirati u Teslu.”
- Obje su me pogreške naučile da se manje bojim tržišta i da vjerujem svom intuiciju u određenim špekulativnim ulaganjima
1. Ne izgradnja srednjoročnog portfelja prije
Moja prva velika pogreška u ulaganju bila je 25 godina bez ičega između mog mirovinskog računa i mog tekućeg računa.
Mogao sam otvoriti brokerski račun i izgraditi srednjoročni portfelj pun indeksnih fondova za otprilike 15 minuta. Ali nisam.
Umjesto toga, proveo sam prvih sedam godina svog odraslog života sa svojim novcem na samo dva mjesta:
- Zaključan gdje ga nisam mogao dotaknuti 40 godina, ili
- Inflacija me ruši na bankovnom računu
Sada, razlog zašto nisam ranije počeo graditi srednjoročni portfelj je taj što moj mirovinski plan uljuljao me u lažni osjećaj sigurnosti. Jasno se sjećam dana u lipnju 2013. kada mi je HR dao moje formulare za prijem i pitao želim li maksimizirati svoj odnos poslodavca od 6%.
Rekao sam "da" i odmah osjetio kako me obuzima ovaj pogrešan osjećaj pobjede. Bilo je to kao da mi je sam Duh Odraslosti šaputao riječi potvrde na uho:
“Čestitamo - imate plan dentalne medicine i 401 (k). Pobijedili ste.”
Ali kao što sam kasnije shvatio, tekući račun i 401 (k) samo su dvije trećine osnovnog, uspješnog plana ulaganja. Mora postojati nešto u sredini kako biste mogli zaštititi svoj novac inflacija i uštedjeti za kuću.
Unesite srednjoročni portfelj. Srednjoročni portfelj možete izgraditi na sljedeći način:
- Procjenjujući svoje tolerancija na rizik.
- Odabir vremenskog horizonta, koji može biti zadani tri do pet godina ili na temelju vaše sljedeće velike kupnje (tj. kuće za sedam godina).
- Uključivanje tih brojeva u a robo-savjetnik i uspostavljanje redovitih doprinosa na plaću.
Da sam izgradio samo najrudimentarniji srednjoročni portfelj ikada - 10 tisuća dolara vrijedan Vanguard S&P 500 ETF (VOO) - danas bih imao dodatnih 30.000 dolara.
Oh dobro. Barem sam ispravio svoju grešku i sada imam odličan, zdrav portfelj.
Još uvijek pecka.
Ali ne toliko kao moja najveća greška broj 1.
2. Nisam poslušao vlastiti savjet i kupio TSLA 2010
Da, dobro ste pročitali. Evangelizirao sam dionice Tesle još 2010. godine kada su se trgovale po cijeni od 28,69 USD nedugo nakon IPO.
Sada je 748 dolara. U studenom prošle godine dostigao je vrhunac od 1222 dolara.
Dakle, koliko sam dionica za 28,69 USD sam sebi kupio? Nijedan. Nada.
Bio sam samo raštrkani student, previše zaokupljen ocjenama i djevojkama da bih se usredotočio i vidio širu sliku - sliku koju sam sam sebi naslikao.
Evo kako je započeo moj najveći investicijski gaf.
Na drugoj godini studirao sam Tehničko poduzetništvo 201. Na kraju semestra, naš posljednji veliki zadatak bio je preuzeti ogromnu poziciju u maloj tehnološkoj tvrtki, opravdavajući svoj položaj tehničkim istraživanjem i osnovama.
Nakon što sam istražio desetak opcija, odabrao sam hrabri startup za električne sportske automobile po imenu Tesla.
Tada je tvrtka imala samo 899 zaposlenih i proizvela samo 147 automobila. Nadalje, recesija nije bila vruće vrijeme za proizvodnju sportskih automobila. Predsjednik Fiat Ferrarija Luca Cordero di Montezemolo nazvao je to razdoblje "krvoprolićem" za proizvođače automobila, od kojih su mnogi u potpunosti otkazali razvoj zabavnih automobila.
Ali čak i dalje, moje je istraživanje pokazalo iznenađujuće čvrste osnove koje podupiru Teslu:
- Vlasnička tehnologija sa širokom primjenom
- Vodstvo s uspješnim iskustvom eksponencijalnog rasta
- Institucionalni investitori zauzeli su velike pozicije u tvrtki
- Financiranje Ministarstva energetike
- CEO i glavni arhitekt proizvoda koji je znao kako plasirati i prodavati i bio je potpuni magnet za medije
Kao automobilist, također sam mogao cijeniti zadivljujuća tehnička dostignuća prvog Tesla Roadstera — automobila koji je bio 1000 funti teži — ali značajno brži od automobila na plin na kojem se temeljio.
Imajući sve to na umu, došao sam do jednostavnog zaključka: kupuj, kupuj, kupuj! Ova dionica doista ide na Mjesec.
Dobio sam peticu na zadatku.
Profesor me jednog dana nakon predavanja povukao u stranu kako bi me potaknuo da poslušam vlastiti savjet. Napravio sam mentalnu bilješku da kupim TSLA prije diplome čim budem imao nešto novca.
Ali baš kao i 99% mojih mentalnih bilješki na koledžu, ubrzo se izgubio u mentalnom neredu studentskog života.
Godinama kasnije, prolazio sam kroz Nashville, pa sam odlučio pozvati svog profesora na ručak. Kako bih ga spasio od potencijalne neugodnosti, unaprijed sam rekao: "Možda me se ne sjećaš, ali..." i podijelio svoj LinkedIn profil.
Evo kako je odgovorio:
On nije jedini koji mi nikad nije dopustio da to proživim.
Ali da budem iskren, mislim da sam naučio više ne ulažući u Teslu kad sam mogao.
Ako ste proveli istraživanje - i možete si dopustiti da pogriješite - nemojte čekati. Špekulativna ulaganja koja odgovaraju vašoj toleranciji na rizik potpuno su u redu.
Primjerice, moj veliki Teslin gaf nadahnuo me da organiziram vrlo špekulativni "YOLO" fond koji se sastoji od 5% mog ukupnog portfelja.
Trenutačno, moj kripto-teški YOLO fond zapravo nadmašuje moj glavni fond za 500%. Ako ste znatiželjni čuti više o tome kako sam ga napravio (i zašto neću uložiti ni peni više), pogledajte Evo zašto neću više kupovati kriptovalute (iako sam dobro napredovao).
Donja linija
Moje dvije najveće pogreške u ulaganju naučile su me da budem usredotočen i neustrašiv. Trebao sam postaviti srednjoročni portfelj umjesto da me ometa studentski život, i trebao sam kupiti te dionice Tesle kad sam imao priliku.
Koja je bila vaša najveća pogreška u ulaganju i što ste naučili? Javite mi u komentarima!
Daljnje čitanje:
- 5 savjeta za ulaganje koje bih dao svojoj mlađoj sebi
- Kako uložiti 5000 dolara
- Kako optimizirati svoj portfelj u nekoliko minuta