Zapravo, odgovor na pitanje nije tako jasan kao što se čini na prvi pogled. To doista više od svega ovisi o vašoj ukupnoj financijskoj situaciji.
Slučaj ZA Ulaganje vašeg hitnog fonda
Ulaganje u vaš hitni fond može se činiti kao vježba u ludilu, a ponekad i doista jest. No, postoje uvjerljivi razlozi zašto biste to mogli uzeti u obzir.
Najsigurnije investicije ne isplaćuju se gotovo ništa. Najveći razlog zašto bi itko uopće razmišljao o ulaganju svog hitnog fonda je taj što su stope na kratkoročnu kamatonosnu štednju sada u djeliću od 1% godišnje. To praktički nema povrata na vaš novac. Iako su fondovi za hitne slučajeve uspostavljeni posebno u svrhu pripreme za velike, iznenadne i neočekivane troškove, ipak želite ostvariti neku razumnu stopu povrata.
Inflacija otklanja vaš hitni fond. Razlog zbog kojeg želite dobiti pristojan povrat novca je inflacija. Reći da je vaša ušteđevina sigurna samo zato što se ulaže u vozila koja nemaju nulti rizik gubitka glavnice nedostaje oznaka. Čak i ako nema šanse da vaša ušteda padne u dolarima, inflacija izjeda kupovna moć svog novca polako, postupno, ali neumoljivo. Ako ne dobivate barem dovoljno kamata za pokrivanje inflacije, vaš fond za hitne slučajeve svake godine opada.
Imate mnogo više od tri mjeseca životnih troškova. Većina financijskih stručnjaka preporučuje da u svom fondu za hitne slučajeve imate uštede od najmanje tri mjeseca do šest mjeseci životnih troškova. Ako imate više od tri mjeseca uštede, a pogotovo ako je više od šest mjeseci, postoje jaki argumenti biti napravljen za ulaganje viška u razumno konzervativne zajedničke fondove, poput rasta i prihoda fondovi.
Imate toliko imovine da fond za hitne slučajeve nije posve potreban. Ako imate znatan iznos imovine iznad vašeg fonda za hitne slučajeve, postoji mnogo manji rizik ulaganja u njega. Fond za hitne slučajeve može biti vaš primarni izvor novca u slučaju nužde, ali ako je potrebno, imate i druge izvore gotovine. To će vam omogućiti da barem dio svog fonda za hitne slučajeve premjestite u umjereno rizična ulaganja.
Slučaj PROTIV Ulaganja vašeg hitnog fonda
Postoji mnogo razloga zašto ne biste trebali uložiti svoj fond za hitne slučajeve, a ako sumnjate, ovo je smjer u kojem biste se trebali osloniti.
Igrajući se s novcem koji si ne možete dopustiti izgubiti. Ako vaš fond za hitne slučajeve čini većinu ili sav vaš gotov novac, to je novac koji si ne možete dopustiti izgubiti. Veći prinos uvijek je veći rizik; nikada ne želite doći u situaciju da vam ulaganja u hitne fondove značajno padnu neposredno prije nego što vas hitno zadesi.
Ulaganjem se eliminira glavna svrha. Kad uložite svoj fond za hitne slučajeve, u biti ga reklasificirate samo kao dio vašeg ukupnog portfelja ulaganja. To će poništiti cijelu svrhu postojanja fonda za hitne slučajeve. Fond bi trebao postojati samo s ciljem da bude spreman za pružanje gotovine u slučaju nužde. Ulaganjem sredstava zapravo mu dajete dvostruku svrhu - ulaganje i hitnim slučajevima. Problem je u tome što se te dvije svrhe ne nadopunjuju.
Imate poteškoća u uštedi novca. U raspravi o razlozima za ulaganje vašeg fonda za hitne slučajeve jedan od navedenih razloga je da imate na raspolaganju drugu imovinu koju možete brzo likvidirati u hitnim slučajevima. No ako imate poteškoća s uštedom novca ili ako vaš hitni fond predstavlja većinu vaše tekućine imovine, ne možete si dopustiti da preuzmete rizik ulaganja tih sredstava s potencijalnim rizikom od gubitak.
Radite u nestabilnoj industriji ili radnoj situaciji. Ako radite u problematičnoj industriji ili u tradicionalno nestabilnoj karijeri, vjerojatno nećete biti u mogućnosti uložiti svoj fond za hitne slučajeve. Nestabilna situacija pri zapošljavanju jedan je od primarnih razloga za stvaranje fonda za hitne slučajeve. Na primjer, ako se bavite prodajom i vaš prihod varira, imat ćete veću potrebu za hitnim sredstvima od nekoga tko ima redovitu plaću. Zapravo će vam vjerojatno trebati mnogo veći fond za hitne slučajeve - možda čak i onaj koji može pokriti 12 ili više mjeseci životnih troškova. Nećete htjeti uložiti ništa od tog novca jer će vam u stvari možda trebati.
Skloni ste hitnim slučajevima. Ovisno o vašim okolnostima, karijeri i prošlosti, možda ste skloniji hitnim situacijama od prosječne osobe. Na primjer, vjerojatnije je da će ljudi s djecom doživjeti hitne slučajeve od nekoga ko je sam. Osoba koja godišnje pređe 50.000 milja na svoj automobil vjerojatnije je da će imati hitne slučajeve od nekoga tko vozi samo 10.000 milja. Morate procijeniti svoju situaciju, kao i svoju povijest hitnih događaja. Ako se pojavljuju prilično redovito, ne morate riskirati bilo koja sredstva za hitne slučajeve u bilo čemu osim u potpuno sigurna ulaganja.
Imate li uloženih sredstava iz svog fonda za hitne slučajeve ili razmišljate o tome u bliskoj budućnosti?