Dug studentskog zajma postao je ozbiljan problem u cijeloj zemlji, no nema jasnih rješenja za to pitanje. Stvarnost je takva da je većina nas samih po pitanju smisla kako koristiti studentske kredite u svoju korist. Iako možete posuditi na način koji šteti vašim financijama, studentski zajmovi i dalje su vrijedan alat koji može pomoći obiteljima da priušte ulaganje u fakultetsko obrazovanje.
No, roditelje čeka pravi posao ako žele pomoći svojoj djeci u zaduživanju na odgovoran i razuman način. Ako imate djecu koja se približavaju fakultetskim godinama i želite biti sigurni da razumiju kako Studentski krediti mogu raditi u njihovu korist, evo glavnih lekcija koje trebate podijeliti:
Koliko Vi posuđujete pitanja
Previše mladih ljudi vjeruje da iznos koji posuđuju za školu neće biti važan jer će imati posao koji će ga kasnije vratiti. To je isti razlog zašto mladi ljudi izlaze vani i gomilaju dugove po kreditnim karticama ili financiraju nove automobile. Vjeruju da će, ako mogu zaraditi više novca, kasnije svi njihovi financijski problemi nestati.
Međutim, koliko posuđujete za školu čini stvar, a studenti bi trebali nastojati posuđivati što manje mogu. Uostalom, koliko novca posuđujete za školu ima izravan utjecaj na iznos mjesečne uplate morat ćete izdvojiti za sljedećih 10+ godina, kao i koliko ćete kamata dugo plaćati trčanje.
Dodatna plaćanja mogu napraviti veliku razliku
Baš kao i kad otplaćujete hipoteku ili auto zajam, plaćanje više od minimalnog iznosa koji dugujete može imati veliki utjecaj. Roditelji bi trebali naučiti svoju djecu da im dodatna plaćanja studentskih kredita mogu pomoći da ih otplate prijevremeno, ali i uštede novac. Kod studentskih zajmova, međutim, zajmoprimci se moraju obratiti serviseru kako bi bili sigurni da njihova dodatna plaćanja idu prema glavnici salda zajma, a ne prema budućim isplatama.
Koliko razlika može napraviti dodatna plaćanja? Recimo da dugujete 40.000 USD na studentskim zajmovima s APR -om od 6%. Uključite li te brojeve u kalkulator studentskog kredita, vidjeli biste da bi mjesečne uplate na ovaj saldo iznosile 457,40 USD mjesečno na 10-godišnjem planu otplate. Ako ste izvršili minimalne uplate, vaš ukupni trošak kredita tijekom 10 godina iznosio bi 54 888,54 USD.
No, ovdje dolaze do izražaja dodatna plaćanja. Ako biste plaćali dodatnih 50 USD mjesečno, izbacili biste 15 mjeseci iz roka otplate i uštedjeli 1.740,82 USD na kamatama. S druge strane, ako biste plaćali dodatnih 100 USD mjesečno, svoje biste kredite otplatili 26 mjeseci ranije i uštedjeli 3.055,51 USD na kamatama.
Rana plaćanja također mogu pomoći
Studenti bi također trebali znati da ne moraju čekati dok diplomiraju da počnu otplaćivati studentske kredite. Imate mogućnost plaćanja tijekom školovanja i to vam može pomoći uštedjeti novac i brže se riješiti dugova.
Prijevremene uplate mogu biti osobito važne za subvencionirane savezne studentske zajmove jer se na njih obračunavaju kamate koje se kapitaliziraju dok ste još u školi. Ako vaš student može uplaćivati sredstva dok su u školi, oni mogu pomoći u zadržavanju nagomilanih kamata, što će spriječiti da im se saldo kredita naglo poveća do trenutka diplomiranja.
Svi studentski zajmovi Nisu Stvoreno jednako
Zajmoprimci bi također trebali znati da nisu svi studentski zajmovi jednaki i da je važno razumjeti uvjete kredita i osnovne troškove. Federalni studentski zajmovi obično su dobar posao za zajmoprimce budući da dolaze s konkurentnim fiksnim kamatama i zaštitom poput odgode i strpljenja. Federalni studentski zajmovi također se mogu premjestiti u planove otplate zasnovane na prihodima, poput Plaćanje koliko zarađujete (PAYE), Revidirano plaćanje kako zarađujete (REPAYE) i Na temelju prihoda Otplata (IBR), koja omogućuje zajmoprimcima da plaćaju postotak svog diskrecijskog prihoda u trajanju od 20 do 25 godina prije nego što dobiju preostali iznos kredita oprošteno.
S obzirom na to, također je moguće podnijeti zahtjev za privatne studentske kredite, koji mogu doći s nižim kamatama i boljim uvjetima kredita od saveznih studentskih kredita. S privatni studentski zajmovi za studente s College Ave, na primjer, promjenjive stope počinju od 1,24%, a fiksne kamatne stope od 3,49%. Novi kredit možete otplaćivati i kroz 5 do 20 godina, što vam može pomoći pri odabiru mjesečne uplate koja odgovara vašim potrebama. Uz takvu fleksibilnost, privatni studentski krediti obično su dobra opcija za ljude s dobrim kreditima i visokim prihodima koji žele otplaćivati svoje studentske kredite pod vlastitim uvjetima. Privatni studentski zajmovi također su dobra opcija kada savezni krediti ne pružaju dovoljno sredstava za školovanje.
U svakom slučaju, roditelji i studenti trebali bi odvojiti vrijeme da nauče sve o mogućnostima studentskog zajma na današnjem tržištu. Uz malo vremena provedenog na istraživanju, obitelji će biti u najboljoj poziciji da donesu informiranu odluku.
Budite proaktivni u pogledu svojih studentskih kredita
Konačno, roditelji trebaju svojoj djeci dati do znanja da se isplati biti proaktivan što se tiče njihovih studentskih kredita i njihovih financija općenito. Biti proaktivan može uključivati korake poput refinanciranja studentskih kredita za postizanje bolje ponude, pomoću kalkulatora studentskog zajma da biste saznali koliko možete uštedjeti dodatnim plaćanjem ili čak praćenjem napretka studentskog zajma kako biste bili sigurni da ćete ostvariti svoj potencijal.
Što se tiče novca, najbolji korak za mlade odrasle osobe je da preuzmu uzde u svoje financije i ne čekaju da vide kako će se sve odvijati. Refinanciranje studentskih kredita i dodatna plaćanja svakog mjeseca mogu napraviti dramatičnu razliku kod mladih buduće financije odraslih, ali moraju biti proaktivne umjesto da čekaju da netko planira te poteze ih.
Donja linija
Na kraju dana, financijsko obrazovanje počinje kod kuće, a lekcije koje podučavamo svoju djecu imaju potencijal utjecati na njih desetljećima koja dolaze. Studentski zajmovi mogu biti veliki blagoslov kada je u pitanju sticanje fakultetskog obrazovanja, ali mogu biti i prokletstvo ako ih neodgovorno koristite. Kao roditelji, naš je posao i naša odgovornost naučiti svoju djecu razlikama.