USAA je započela s radom 1920 -ih, kada je 25 časnika vojske u San Antoniju u Teksasu stvorilo malu zadrugu za međusobno osiguranje vozila. USAA ima urede u cijeloj zemlji i na međunarodnoj razini za opsluživanje klijenata na dužnosti u inozemstvu.
Tvrtka nudi i tradicionalne hipotekarne opcije, kao i one dostupne samo članovima službe i veteranima.
Činjenice o hipotekarnim stopama USAA -e
- Pruža podršku i pomoć posebno osmišljenu za aktivne i umirovljene članove službe, kao i podobne članove obitelji
- Proširuje mnoštvo izvora financijskog obrazovanja i podrške putem USAA Centra za kućno učenje
- Ima niz kreditnih proizvoda, od VA kredita do kredita za prve kupce stanova, jumbo kredita, konvencionalnih kredita i ARM kredita
- Nudi nula posto VA kredita i predujmove do 5 posto uz ostale opcije kredita
- Omogućuje mrežno prethodno odobrenje, kao i uputnicu agenta za nekretnine s novčanim nagradama u rasponu od 350 do 24 000 USD za kvalificirane klijente
Sve u svemu
USAA djeluje gotovo 100 godina, s dosljednom misijom nuđenja raznih financijske usluge za određenu skupinu: aktivni vojnici i umirovljeni vojnici i kvalificirana obitelj članovi.
USAA daje stambene kredite diljem SAD -a, odobrila je 63.000 stambenih kredita u prva tri mjeseca 2018. godine i nalazi se na 20. mjestu Fortuneove liste najcjenjenijih svjetskih tvrtki za 2018. godinu.
USAA ima više od 12 milijuna članova i jasno definira svoj udio na ukupnom tržištu stambenih kredita. Budući da se velika većina njegovih članova kvalificira za VA zajmove i druge programe osmišljene u korist aktivnih dužnosti vojske i veterana, banka može koristiti svoje iskustvo i stručnost za pružanje visoko relevantnih, ciljanih usluge.
Trenutne hipotekarne stope
Pojedinosti zajma USAA
Razumijevanje hipotekarnih mogućnosti koje nudi zajmodavac ključno je za donošenje informirane odluke. Iako hipotekarne stope imaju važnu ulogu u tom procesu, vrsta kredita je još jedan ključni aspekt koji treba uzeti u obzir.
USAA krediti s prilagodljivom stopom
Kao što naziv govori, hipoteke s prilagodljivom kamatnom stopom (ARM) imaju nižu početnu stopu koja se može povećati ili smanjiti s promjenama na tržištu tijekom trajanja kredita.
USAA nudi petogodišnje jamstvo na početnu kamatnu stopu, što znači da će zajmoprimci koji se planiraju preseliti ili refinancirati prije isteka petogodišnjeg razdoblja vjerojatno imati najviše koristi od ove vrste kredita. ARM krediti imaju najnižu početnu kamatnu stopu od svih hipoteka koje nudi USAA.
Konvencionalni zajmovi USAA -e
Ova vrsta hipoteke osigurava predvidljivost održavanjem iste kamatne stope tijekom cijelog roka kredita. Zajmoprimci mogu računati na postojanost te stope pri donošenju financijskih odluka, bilo da se radi o zajmu ili općem proračunu.
Zajmovi s fiksnom kamatnom stopom posebno su korisni za one koji planiraju dugo ostati u svom domu. Također su privlačni i kada su kamatne stope niske, jer s vremenom pružaju veću vrijednost.
Jumbo krediti USAA -e
Ovi dužnički instrumenti posebno su dizajnirani za članove USAA -a kojima je potreban zajam od preko 453.100 USD Donja granica Jumbo kredita koju je nedavno povećala Federalna agencija za stambeno financiranje.
USAA Jumbo krediti dostupni su do 3 milijuna dolara, što ih čini dobrim izborom za one koji žele posjedovati kuću visoke vrijednosti. Ipak, oni koji traže velike pozajmice moraju imati pri ruci znatnu količinu gotovine, jer ove vrste kredita obično dolaze sa zahtjevom od 20 posto predujma.
USAA krediti za prve kupce stanova
Stvoreni s obzirom na prve kupce stanova, ti su krediti slični onima osigurana od strane Federalne stambene uprave, ali nisu odobrene ili osigurane od te agencije. USAA nudi atraktivne odredbe i uvjete za kupce prve kuće, poput predujmova od samo 3 posto. Putem USAA-a zajmoprimci ispunjavaju uvjete za prve kredite kupcima stanova sve dok u posljednje tri godine nisu imali kuću.
VAA krediti USAA
Budući da je članstvo ograničeno na aktivne i umirovljene članove službe i njihovu užu obitelj, ne čudi to VA krediti uobičajena su ponuda USAA -a. Sadašnji pripadnici službe, oni koji su otišli u mirovinu iz oružanih snaga, i neki preživjeli supružnici ispunjavaju uvjete za ovu vrstu kredita.
Bez predujmova ili privatnog hipotekarnog osiguranja i općenito nižih kamata od konvencionalnih kredita s istim uvjetima, VA krediti posebno su privlačni onima koji se kvalificiraju.
Korisničko iskustvo USAA hipoteke
USAA je stekla ukupnu ocjenu od četiri od pet zvjezdica na ljestvici JD Power -ovih primarnih zajmoprimaca za 2017., s ocjenom Ponuda zajma od pet zvjezdica. Ova ukupna ocjena malo se smanjila od 2016. godine, kada je USAA dobila pet zvjezdica.
USAA naglašava svoju predanost svojim članovima, a ograničenja pridruživanja pomažu joj stvoriti snažan osjećaj zajednice za one koji se kvalificiraju. Zajmodavac nudi online postupak prethodnog odobrenja stambenog kredita i broj korisničke službe, 800-531-0341, koji vodi izravno do njegovog odjela stručnjaka za zajmove.
Kombinirajući ove ponude s kratkim odgovorima u obliku FAQ-a na uobičajena pitanja o hipoteci i duljim člancima o hipoteci Pojedinosti o zajmu nalaze se na jednoj glavnoj stranici, USAA članovima olakšava da odrede koji kreditni proizvod najbolje odgovara njihovim potrebe.
Zajmodavac također nudi alat za izračun hipoteka na licu mjesta koji članovima omogućuje unos cijene nekretnine, željena kamatna stopa, predviđena kapara i duljina roka kredita za generiranje uzorka otplate iznos.
Iako se temelji na pretpostavkama i procjenama, ovaj alat može pomoći članovima da razumiju što si mogu priuštiti u ranoj fazi. To im, pak, omogućuje da se usredotoče na vrste kredita koje najbolje odgovaraju njihovim potrebama.
Iako citati nisu dostupni bez prolaska kroz postupak prethodnog odobrenja, dovršenjem tog koraka to postaje tako mnogo je lakše istražiti dostupne opcije i odabrati onu koja nudi najbolje uvjete i odredbe za pojedince potrebe.
Uz prethodno odobrenje i stručnjaci za zajmove koji su spremni odgovoriti na pitanja, odabir kreditnog proizvoda s USAA-om je iskustvo bez muke.
USAA uživa općenito pozitivnu reputaciju u pogledu korisničke službe. Za razliku od nekolicine drugi hipotekarni zajmodavci, ne pojavljuje se na ljestvici Zavoda za financijsku zaštitu potrošača koja se najviše žali na hipotekarne tvrtke.
Organizacija je zaslužila pohvale od davatelja softvera za korisničku podršku Satmetrix u svojoj referentnoj studiji o Net Promoteru kao najveću ocjenu osam uzastopnih godina, 2000-2017.
Međutim, USAA je također primila svoj dio legitimnih pritužbi od članova. Jedan nedostatak primijećen na forumu za oglasne ploče je nedostatak fizičkih ureda USAA -e, koji zahtijevaju od zajmoprimca da stupe u kontakt putem telefona i e -pošte.
Oni koji su imali negativno iskustvo naveli su probleme s međuresornom komunikacijom rokovi i druge zabrinutosti koje su uzrokovale probleme s trećim stranama uključenim u kupnju kuće postupak.
Da budemo iskreni, neki su komentatori tražili, primili i izvijestili o zadovoljavajućem rješenju svojih problema nakon što su stupili u kontakt s osobljem službe za korisnike tvrtke.
Reputacija vjerovnika USAA -e
USAA je raznolika skupina financijskih usluga osnovana 1922. ID nacionalnog sustava licenciranja hipoteka je 401058. Bankarski dio tvrtke ima Trustpilot rang od 2,4/10 zvjezdica i Životno osiguranje USAA -e visoko je ocijenjen među raznim rejting agencijama. Njegovo BBB ocjena je “A”, A zajmodavac je u posljednje tri godine riješio 927 žalbi na BBB.
- Podaci prikupljeni u studenom 5, 2018
USAA hipotekarne kvalifikacije
Kreditna ocjena |
Kategorija |
Vjerojatnost odobrenja |
760 ili više |
Izvrsno |
Vrlo moguće |
700-759 |
Dobro |
Vjerojatno |
621-699 |
Pravedan |
Donekle vjerojatno |
0-620 |
Jadno |
Donekle nevjerojatno |
Nijedan |
N/A |
Malo vjerojatno |
Kreditni rezultat dužnika ima značajan utjecaj na stope i uvjeti oni se nude. Ocjena iznad 760 stavlja zajmoprimce u najvišu kategoriju i često dovodi do pružanja povoljnih stopa i uvjeta u cijeloj industriji.
Dobar rezultat od 700-759 nije toliko jak, ali je ipak više prednost nego smetnja u smislu specifičnosti kredita. Uz „pošten“ kredit, „loš“ kredit i situacije u kojima imaju malu ili nikakvu kreditnu povijest, zajmoprimci trebaju predvidjeti primanje ponuda s nepovoljnijim uvjetima.
Vrsta kredita |
Polog |
Konvencionalni zajam |
5 posto |
VA zajam |
Nulti postotak |
Prvi zajam za kupnju kuće |
Nulti postotak |
Jumbo zajam |
Promjenjivo, ali često 20 posto |
Uvjeti predujma razlikuju se ovisno o vrsti kredita koju nudi USAA. Članovi imaju koristi od više vrsta nultog kredita, ali također imaju mogućnost ponuditi veći predujam kako bi osigurali povoljnije uvjete kredita.
Ova fleksibilnost i niz mogućnosti omogućuje članovima USAA -a da odaberu kreditni proizvod koji im je dugoročno najviše smislen.
Telefonski broj USAA -e i dodatne pojedinosti
URL početne stranice: https://www.usaa.com/
Telefon tvrtke: 210-531-8722
Adresa sjedišta: 9800 Fredericksburg Road, San Antonio, TX, 78288