Ako postoji nešto što možda niste primijetili kod većine financijskih savjetnika, to je da smo arogantni kreteni.
Imajte na umu da sam rekao „mi smo” - ne“oni su” - kako se i ja unosim u tu izjavu.
Svi mi imamo tvrtke koje pružaju vrhunsku korisničku uslugu. Svi imamo strategije ulaganja koje nadmašuju tržište ili imaju najniže interne troškove.
Suočite se s time, kao financijski savjetnici, imamo stav da ne možemo pogriješiti, a ako učinimo nešto krivo, lako je baciti krivicu i pokazati prstom na burzu.
Ovdje sam da vam kažem da nisam savršen.
Volio bih da mogu sjediti ovdje i reći vam da svim svojim klijentima pružam iznimne klijente uslugu i da moje strategije ulaganja odražavaju investicijske gurue Wall Streeta - istina je da sam daleko iz toga.
Mnogo sam puta propao kao financijski savjetnik; ali postoji jedan primjer koji me progoni do danas.
Neočekivana preporuka
Bilo je to 2007. godine, a moj tata, koji obično nije bio taj koji mi je pronalazio nove klijente, naletio je na gospodina koji je upravo dobio otkaz. Bio je tvornički radnik i kad se tvornica njegovog poslodavca zatvorila, sada je imao pristup mirovini i malim 401 (k) koje je mogao prevrnuti. Bilo mu je još pet godina do mirovine u svojoj utvrđenoj dobi za mirovinu, pa je želio uložiti novac i pustiti ga da raste.
Nije imao mnogo iskustva s tržištem osim svojih 401 (k) na kojima je bio oko sedam godina. Nakon što smo ga proveli kroz različite strategije ulaganja, odlučili smo se za portfelj od otprilike 55% dionica i 45% obveznica, uglavnom uloženih u zajedničke fondove. Prvih godinu i pol dana stvari su išle odlično. U svojim je mislima zarađivao malo novca, a s moje strane imao sam klijenta koji je bio zadovoljan ostvarenim dobicima.
Listopadski hitovi
Sve je izgledalo u redu do listopada 2008. Za vas koji ste u to vrijeme imali novac uložen na tržište- siguran sam da ne moram ponovno ispirati stare rane i podsjetiti vas koliko je to vrijeme bilo loše. Za mog klijenta to je bilo gore od bilo kakvih uspomena iz Vijetnama! Nije znao što ga je snašlo i iskreno, kao i većina drugih financijskih savjetnika, i sam sam bio pomalo ljut.
Volim reći da smo, srećom, samo 55% na burzi i "samo smo izgubili" određeni postotak, a da, moglo je biti i gore - ali pokušajte to reći nekome tko nikada nije prošao tako strmo tržište odbiti. Iako su svi drugi prolazili kroz istu situaciju, mom klijentu je bilo malo utjehe što nije sam izgubio veliki postotak svojih ulaganja.
Povjerio mi se i vjerovao mi i zatražio savjet. Kao i za mnoge druge klijente, poslušao sam savjet:
"Moramo to izdržati."
Objasnio sam mu da sada ne može prodati, jer ako to učini, nikada neće vratiti novac, pogotovo ako je uzeo prihod i prenio ga u banku te ga stavio na CD.
Ne mogu se sjetiti točnog postotka, ali prilično sam siguran da smo pali oko 25% u odnosu na visoku vrijednost i oko 20% u odnosu na njegovo početno ulaganje. U to vrijeme banke su plaćale između 2% i 3%, pa bi mu trebalo mnogo godina da vrati novac.
Ovisno o mom savjetu, ostao je pri miru. U novoj godini vidjeli smo određeni napredak i mnogi od nas nadali su se da je tržište na putu oporavka - ali kao i svaki veliki val, silazni pad se tek spremao sve nas ponovno usisati.
Loše tržište, 2. krug
Dow Jones 09.03.2009
Uđite u ožujak 2009. Nikad neću zaboraviti dan. Dow je ponovno pao pavši od 1.700 bodova od početka veljače. Konačno je dotaknuo dno 9. ožujka 2009. ali očito nitko to nije znao.
Čega se sjećam tog dana jer me nazvao moj klijent i bilo mu je dovoljno.
Bio je spreman potpuno unovčiti. Pokušao sam ga posljednji pokušaj potaknuti da ostane na mjestu, ali nije to imao. Kao što sam učinio sa svim svojim klijentima, rekao sam,
“Osjećam se kao da vas iznevjeravam ostavljajući vam gotovinu, ali na kraju dana, to je vaš novac, a vi ste glavni i učinit ću ono što želite da učinim”.
Nije mu trebalo mnogo vremena da razmisli o tome i dao mi je upute za likvidaciju. Ne mogu vam reći kakav je osjećaj znati da osoba u vašem srcu čini pogrešnu stvar, i bez obzira na to što govorite ili bilo koje informacije ili istraživanja koje pružite u prilog svom zaključivanju, oni će i dalje djelovati na temelju toga pogrešnoga odluka.
Taj dan sam se osjećao kao neuspjeh.
Taj dan, Bio sam neuspjeh.
S obzirom unatrag i 20/20, svi znamo da se sada tržište oporavilo i da je klijent ostavio novac tamo gdje je bio, bio bi već sav, a do sada i dio.
Ono što dodaje uvredu ozljedama je sljedeći dan, doslovno dan nakon što je unovčio, tržište je bilo veliko. I tijekom sljedećih sedam dana, on nadoknadio bi nešto manje od 11% onoga što je izgubio.
I da, znam da 11% ne bi povratilo sve njegove gubitke, i dalje bi mu vratilo nekoliko tisuća dolara u džep.
Ja mrziti izgubiti novac svog klijenta.
Mogao bih otići u mirovinu, unovčiti ga, kladiti se u crno na stolu za rulet, a sve izgubiti u kockarnici i to me ne bi toliko stresilo kao gledati nekoga kako radi ono što je ovaj tip učinio.
Ovo za većinu vas nije vijest, financijski savjetnici nisu savršeni, ali dopustite mi da to možda budem među prvima koji će to priznati, definitivno sam daleko od toga.