Većina ljudi ne želi plaćati više poreza od onoga što vlada zahtijeva. Nepotrebno predati više novca Poreznoj upravi ili poreznom odjelu vaše države otežava postizanje vaših financijskih ciljeva. Ako računate na vaš godišnji povrat poreza za otplatu duga ili pokrivanje nekog drugog značajnog troška, maksimiziranje vaših poreznih olakšica i odbitaka pomoći će povećati vašu isplatu. Shvatiti kako dobiti veći povrat poreza može biti jednostavno ako slijedite ove prijedloge.
Sadržaj
- Kako izračunati povrat poreza
- Provjerite status svoje prijave
- Zatražite porezne olakšice iznad crte
- Podnesite detaljan povrat
- Zatražite porezne kredite
- Doprinos na račune za mirovinu
- Zdravstveni štedni računi
- Potražite porezne olakšice za COVID
- Sažetak
Kako izračunati povrat poreza
Evo kratkog osvježavanja nekih čimbenika koji mogu odrediti hoćete li dobiti povrat poreza ili dugujete poreznu obvezu:
- Status prijave: Singl; Glava kuće; Oženjen, Podnošenje zajednički; Oženjen, podnosi odvojeno.
- W-4 Porezne olakšice: Nepridržavanje dovoljnog iznosa tijekom godine može zahtijevati da dugujete obvezu. Veći odbitni iznos smanjuje vašu plaću, ali veća je vjerojatnost da ćete dobiti povrat poreza na kraju godine jer plaćate previše poreza tijekom godine.
- Porezni odbici: Ove stavke smanjuju vaš oporezivi dohodak i finaliziraju vaš prilagođeni bruto dohodak (AGI).
- Porezni krediti: Smanjite iznos poreza koji dugujete, ali ne umanjujte svoj dohodak koji podliježe oporezivanju.
Provjerite status svoje prijave
Dali si znao? Možete prilagoditi svoje porezne olakšice zadržati više ili manje svoje plaće za porez na dohodak. Status Vaše porezne prijave također može utjecati na Vaš potencijalni iznos povrata. Većina ljudi ili samci ili oženjeni, podnose zajednički. Ako ste u braku ili imate uzdržavane članove, alternativni status prijave može biti korisniji u posebnim okolnostima.
Bračni parovi mogu koristiti "U braku, podnošenje zahtjeva odvojeno" umjesto zadanog "U braku, podnošenje zahtjeva zajedno". Zasebna prijava može omogućiti jednom supružniku da navede svoje porezne olakšice s standardni odbitak (12.550 USD u poreznoj godini 2021. za pojedince), ali nećete se kvalificirati za toliko poreznih olakšica i odbitaka. Evo nekih odbitaka koje možete propustiti:
- Zarađeni porezni kredit
- Odbitak kamata na studentski kredit
- Troškovi skrbi za dijete i uzdržavane osobe
- Kredit za posvojenje
Također biste mogli razmisliti o tome da tražite "Vođa kućanstva" umjesto da ste samac kako biste potencijalno imali pravo na više poreznih olakšica. Vaš porezni savjetnik može vam pomoći da odlučite je li promjena vašeg poreznog statusa povoljna.
Zatražite porezne olakšice iznad crte
Porezni odbici iznad crte jedan su od najjednostavnijih načina za povećanje iznosa povrata poreza jer ne morate podnositi prijavu s pojedinim pojedinostima. Osim što automatski ispunjavate uvjete za standardni odbitak, možda ispunjavate uvjete za ove odbitke:
- Odbitak kamata na studentski kredit: Do 2500 dolara plaćene kamate na studentski zajam
- Troškovi odgajatelja: Učitelji mogu odbiti 250 USD (500 USD za zajedničke porezne prijave).
- Poslovni troškovi samostalne djelatnosti: Možda ćete moći odbiti poslovne troškove ako imate a bočna gužva ili ostvariti prihod od samostalne djelatnosti.
- Alimentacija: Porezno se odbijaju samo plaćanja alimentacije iz 2018. ili ranije.
- Premije zdravstvenog osiguranja: Većina poslodavaca dopušta vam da plaćate zaposleniku dio zdravstvenog osiguranja s dohotkom prije oporezivanja. Možete odbiti svoju premiju ako plaćate dolarima nakon oporezivanja ako ste samozaposleni ili imate plan za razmjenu.
- Porezno povlašteni računi: Doprinos porezno povoljnim investicijskim i zdravstvenim štednim računima može smanjiti vaš oporezivi prihod. Međutim, možda ćete morati platiti porez na dohodak
- Investicijski gubici i rashodi: Možete prijaviti ostvarene gubitke ulaganja kako biste nadoknadili kapitalnu dobit. Osim toga, ako posjedujete investicijske nekretnine, možete odbiti porez na imovinu i tekuće troškove kako biste smanjili svoj oporezivi prihod.
- Online porezni softver pomoći će vam da otkrijete na koje odbitke imate pravo uz opsežni porezni razgovor.
Također možete vidjeti koje odbitke prije oporezivanja vaš poslodavac nudi za beneficije zaposlenika. Te prednosti mogu uključivati:
- Zdravstveno osiguranje
- Grupno osiguranje života
- Troškovi putovanja na posao
- Briga o djeci
- Planovi za umirovljenje
S tim odbitcima, vaš poslodavac oduzima iznos od vašeg bruto dohotka i smanjuje vaš oporezivi dohodak. Zatim plaćate porez na preostali iznos svoje plaće.
Podnesite detaljan povrat
Odbici ispod retka dostupni su samo ako možete podnijeti detaljan povrat. Neki od odbitaka koji se mogu podijeliti po stavkama uključuju:
- Kamata na hipoteku na kuću
- Dobrotvorni prilozi
- Troškovi liječenja
- Državni i lokalni porezi (SALT)
- Imovinski gubici zbog federalno proglašene katastrofe
Granice odbitka su različite za svaku od njih. Na primjer, možete odbiti samo do 10.000 USD državnih i lokalnih poreza (5.000 USD za pojedinačne podnositelje zahtjeva). Osim toga, kvalificirani medicinski troškovi moraju premašiti 7,5% vašeg modificiranog prilagođenog bruto prihoda. Vaš kombinirani saldo u preciziranim odbitcima mora premašiti standardni odbitak za vaš status prijave da biste primijenili ove odbitke. Iznos odbitka za svaki status prijave je sljedeći:
- Samac ili oženjen, podnošenje odvojeno: $12,550
- Oženjen, podneseno zajedno: $25,100
- Glava kuće: $18,800
Ti minimalni odbici su visoki, a većina poreznih obveznika umjesto toga traži standardni odbitak.
Zatražite porezne kredite
Porezni krediti također mogu povećati iznos povrata smanjenjem vaše porezne obveze dolar za dolar. Međutim, morat ćete razlikovati kredite koji se mogu vratiti i nepovratni:
- Nepovratni porezni krediti: Ovi krediti smanjuju vaš porez na dohodak na 0 USD. Nažalost, ne dobivate nikakav višak kredita kao povrat, ali biste možda mogli prenijeti dio preostalog salda na poreze za iduću godinu.
- Povratni porezni krediti: Sav preostali saldo primate kao povrat poreza uz poništenje svoje porezne obveze.
Postoji nekoliko načina da se kvalificirate za porezni kredit. Neki se temelje na vašem zarađenom prihodu ili broju uzdržavanih osoba. Ostali krediti mogu djelomično nadoknaditi dio vaše potrošnje za obrazovanje ili energetski učinkovita poboljšanja doma kao što je instaliranje solarnih panela. Evo nekih od najpopularnijih poreznih olakšica na koje treba obratiti pažnju:
- Porezni kredit za djecu (CTC): Do 3600 USD po djetetu u 2021. (obično 2000 USD po djetetu).
- Porezni kredit za zarađeni dohodak (EITC): Sredstva za obitelji s niskim i umjerenim primanjima
- Briga o djeci i uzdržavanim osobama: Do 3000 USD za jedno dijete ili 6000 USD za dvoje ili više djece.
- Posvajanje: Do 14 300 USD prihvatljivih troškova u vezi s posvajanjem po djetetu.
- Američki oportunitetni porezni kredit: Roditelji ili studenti mogu dobiti do 2500 USD za kvalificiranu školarinu i troškove
- Kredit za doživotno učenje: Do 2000 dolara za školarinu i druge troškove.
- Premium porezni kredit: Porezni kredit na temelju dohotka koji smanjuje vaše godišnje premije zdravstvenog osiguranja za planove na tržištu.
- Solarni porezni kredit: Do 22% za kućne solarne sustave instalirane od 2020.-2022. Kredit se smanjuje na 20% u 2023.
- Štedičev kredit: Do 1000 USD za samce (2000 USD ako podnesete zajednički) kada doprinosite mirovinskom planu s povoljnijim porezima. Međutim, vaš godišnji prihod mora biti relativno nizak jer se potpuno gasi na 33 000 USD za samce i 66 000 USD za parove 2021.
Može biti lako previdjeti neke od ovih kredita. Međutim, ako ispunjavate uvjete, porezni krediti mogu biti korisniji od poreznih odbitaka, pogotovo ako se radi o povratu kredita.
Doprinos na račune za mirovinu
Tradicionalni mirovinski doprinosi još su jedan jednostavan način da smanjite svoj oporezivi dohodak, a doprinos raste s odgođenim porezom. Ali ćete u budućnosti plaćati porez na dohodak na iznos povlačenja. Evo godišnjih ograničenja doprinosa za 2021.:
- IRA: 6.000 USD (7.000 USD ako imate 50 ili više godina)
- 401k: 19.500 USD (26.000 USD ako imate 50 ili više godina)
Ograničenje doprinosa odnosi se na vaše kombinirane doprinose za tradicionalne i Roth račune. Tako, na primjer, ako uplatite 6000 dolara tradicionalnoj IRA-i, ne možete dodati svom Rothu za tu poreznu godinu. Također, godišnji limit doprinosa je za svakog poreznog obveznika.
Ako ste u braku, vi i vaš supružnik možete svaki pridonijeti po 6000 USD u IRA-u i 19 500 USD u plan poslodavca kako biste maksimalno iskoristili svoju mirovinsku štednju. Kao rezultat toga, doprinosi za mirovinski račun mogu biti jedan od najlakših načina za dobivanje većeg povrata poreza bez uzdržavanih osoba.
Rok za financiranje IRA-e je rok za savezni porez na dohodak ako tražite porezni odbitak u posljednjem trenutku. To je većina godina 15. travnja, uključujući 2022. za vaš porez na dohodak za 2021. godinu. Naše 401 tisuća vs. IRA usporedba može vam pomoći da odlučite koja je opcija mirovinskog plana bolja.
Zdravstveni štedni računi
Doprinosi na zdravstveni štedni račun s povoljnijim porezima također vam mogu pomoći da dobijete veći povrat poreza. Ako imate prihvatljiv zdravstveni plan s visokim odbitkom (HDHP), vaša najbolja opcija može biti a zdravstveni štedni račun (HSA). Vaši se doprinosi odbijaju od poreza i najvjerojatnije su oslobođeni poreza za većinu medicinskih troškova. Evo godišnjih ograničenja doprinosa za 2021.:
- Pojedinci: 3.600 USD (4.600 USD ako imate 55 ili više godina)
- Obitelji: 7.200 USD (8.200 USD ako imate 55 ili više godina)
Godišnji limiti u 2022. nešto su viši:
- Pojedinci: 3.650 USD (4.650 USD ako imate 55 ili više godina)
- Obitelji: 7.300 USD (8.300 USD ako imate 55 ili više godina)
Ako se ne kvalificirate za HSA, vaš poslodavac može ponuditi druge štedne račune s povoljnijim porezima koje možete financirati doprinosima prije oporezivanja:
- Fleksibilni aranžmani potrošnje (FSA)
- Računi zdravstvene naknade (HRA)
- Medicinski štedni računi (MSA)
Potražite porezne olakšice za COVID
Ograničeno vrijeme možda ćete moći tražiti porezne olakšice povezane s koronavirusom.
- Dobrotvorna donacija koja nije po stavkama: Osobe koje se ne dijele na stavke mogu zatražiti odbitak poreza na doprinose u dobrotvorne svrhe od 300 USD (600 USD ako su u braku, podnose zajednički) za poreznu godinu 2021.
- Navedite do 100% dobrotvornih donacija: Za poreznu godinu 2021. možete izdvojiti priloge u dobrotvorne svrhe u iznosu do 100% vašeg prilagođenog bruto dohotka. Obično možete odbiti samo do 60% svog oporezivog dohotka.
- Kredit za povrat: Preostali iznos možete zatražiti prilikom prijave poreza ako ste tijekom godine primili samo djelomični poticajni ček ili akontaciju poreza na djecu. To je moguće ako dodate uzdržavanu osobu u 2021. ili je vaš prihod ispod onog što je porezna uprava koristila za procjenu vašeg izvornog iznosa kredita.
Sažetak
Sada kada znate kako dobiti veći povrat poreza, možda ćete htjeti upotrijebiti neke ili sve taktike koje sam pokrio u ovom članku kako biste poboljšali svoju poreznu situaciju. Imajte na umu da nikada nije loša ideja konzultirati se s poreznim stručnjakom koji vam može pomoći da maksimalno povećate sve prihvatljive porezne odbitke i kredite.