Ako razmišljate o prijevremenom umirovljenju — ili ako samo želite biti dodatno pripremljeni za svoje zlatno godine — potreban vam je plan koji će vas i vaš novac dovesti do mjesta gdje vas može uzdržavati bez punog radnog vremena posao.
Postoji nešto što se zove “pravilo 25x” koje se često pojavljuje kada se govori o planovima za umirovljenje. Posebno je popularan među onima u FIRE zajednici. To su ljudi koji planiraju napustiti posao prije 65 godina.
Može li vam pravilo 25x pomoći da shvatite koliko vam novca treba za prijevremenu mirovinu?
Što je VATRA?
VATRA označava financijska neovisnost, prijevremena mirovina i definira se i kao stil života i kao financijski cilj. Ideja je skratiti broj godina koje trebate provesti radeći tako što ćete drastično živeti ispod svojih mogućnosti. Pristaše VATRE pokušavaju izgraditi dovoljno u štednji, investicijama i eventualno pasivni prihod da mogu postati financijski neovisno od posla.
Drugim riječima, s FIRE-om stvarate dovoljno financijskih rezervi da više ne trebate mijenjati vrijeme za novac.
Iz mnogo razloga, u posljednjih nekoliko godina došlo je do male eksplozije ljudi zainteresiranih za ovaj put. Neki ljudi dolaze u FIRE stil života jer su izgorjeli na poslu. Drugi žele biti u mogućnosti provesti više vremena sa svojom djecom ili ostarjelim roditeljima, umjesto za stolom.
Bez obzira na to što vas dovodi u FIRE, prvo morate pronaći svoj FIRE broj. Koliki vam je iznos novca potreban za štednju i ulaganja da biste napustili posao s punim radnim vremenom?
Što je pravilo 25x?
Evo gdje pravilo 25x ulazi u jednadžbu. Općenito rečeno, pravilo za planiranje umirovljenja bilo koje vrste (ali posebno FIRE) je da uštedite 25 puta više od očekivanih godišnjih izdataka za mirovinu.
Ako planirate potrošiti 30.000 dolara godišnje u mirovini, trebat će vam 750.000 dolara u svom portfelju. Ako planirate potrošiti 50.000 dolara godišnje, trebat će vam 1,25 milijuna dolara.
Postoji nekoliko vrlo važnih detalja za pravilo 25x:
- To ne uzima u obzir vaše Socijalno osiguranje, mirovine ili bilo koju vrstu zarađenog dohotka u mirovini (kao što je posao s nepunim radnim vremenom ili nekretnine za iznajmljivanje).
- Također, pretpostavlja 7% godišnji povrat ulaganja u dionice.
- Procjenjuje samo koliko vam je potrebno u vaš investicijski portfelj u mirovinu, nekoliko možete povući tijekom mirovine.
- Ne uključuje inflacija, tako da ćete morati ručno uključiti te izračune.
Radi li pravilo 25x?
Trebali biste uzeti u obzir pravilo 25x kao postavljanje ciljeva alat, a ne precizno predviđanje. Budući da nije baš specifičan, može vam dati početak broj umirovljenja raditi prema.
Pravilo 25x može vam pomoći da poboljšate svoje mirovinske planove. Ali vjerojatno ne biste trebali cijelu svoju mirovinu objesiti samo na ovu formulu.
Kako biste bili sigurni da ste na pravom putu da ispunite svoje ciljeve umirovljenja, možete koristiti i softver za osobne financije kao što je CountAbout. S CountAbout, možete koristiti njihov FIRE widget kako biste pratili svoj potencijalni pasivni prihod tijekom vremena i usporedili ga s iznosom koji trošite na mjesečnoj bazi.
Što treba uzeti u obzir pri planiranju umirovljenja
Počnite razmišljanjem o velikoj slici, a zatim zaokružite više detalja.
Velika pitanja koja si možete postaviti mogu biti:
- Hoću li živjeti u istom području i domu u kojem sam sada ili ću se preseliti u mirovini?
- Planiram li imati djecu?
- Koliko će koštati moj zdravstveni plan? Koliko će mi trebati da platim troškove koji nisu obuhvaćeni njime?
- hoću li putovanje u mirovinu ili provoditi više vremena kod kuće?
Ova pitanja će vas pokrenuti na putu prema formiranju plana za umirovljenje i osmišljavanju ideje kolika će biti vaša potrošnja.
Trenutno vaš život možda neće biti dobar odraz onoga što će biti za 60 godina.
Ako trenutno imate kuću, vjerojatno plaćate hipoteku. Ako otplatite hipoteku prije odlaska u mirovinu, to bi vjerojatno značajno smanjilo vašu potrošnju. A to znači da i vaš broj 25x može biti manji.
Zbrojite ono što očekujete potrošiti svake godine u mirovini. Zatim pomnožite taj broj s 25 da biste dobili svoj određeni broj 25x.
Sada kada imate svoj broj 25x, možete raditi unatrag i odlučiti koji računi za ulaganje u mirovinu morat ćete financirati i za koliko. Ne zaboravite uključiti sve dodatne prihode koje očekujete u mirovini, kao npr Socijalno osiguranje i mirovine.
Troškovi zdravstvene zaštite
Evo velikog razloga za umirovljenje za svakoga u Sjedinjenim Državama: troškovi zdravstvene zaštite. Troškove zdravstvene zaštite u mirovini vrlo je teško predvidjeti. Kao takvi, mogu baciti veliki ključ u vaše planiranje umirovljenja.
Iako to možda nije uzbudljivo, što više istražite zdravstvene politike svoje države, kao i savezne politike, vjerojatno ćete biti bolje. Ako saznate hoćete li se kvalificirati za bilo kakve subvencije ili ćete moći sudjelovati u određenim planovima, to vam može uštedjeti puno vremena.
Još jedna dobra taktika je uzeti svoje procijenjene troškove zdravstvene skrbi i udvostručiti ih. Kako starimo, naša tijela zahtijevaju više njege. Dodajte inflaciju, kao i rastuće troškove zdravstvene zaštite, i dobra je opklada da će zdravstvena zaštita u budućnosti koštati više nego sada. Dakle, da biste dobili što točniju ideju o svojoj potrošnji, upišite svoje zdravstvene brojeve prije nego što primijenite pravilo 25x.
Završna riječ
Počnite se pripremati za svoje zlatne godine sada. Pravilo 25x pomaže vam da znate čemu težiti. Što prije počnete, to bolje. Čak i samo nekoliko dolara tjedno ako je to sve što si sada možete priuštiti.