Svi imamo kognitivne predrasude.
Što je smiješno u dobru kognitivna pristranost je da kad čitate o njima imaju savršenog smisla. Potpuno razumijem kako funkcionira pristranost prema preživjelima i na što treba paziti.
Ali kad te pristranosti utječu na vas, obično niste svjesni njihovog utjecaja. Budući da ne znate da ste pogođeni, teško se tome suprotstaviti. Ponekad je to sklonost koja je toliko blaga da je neprimjetna vašem svjesnom umu.
Dakle, dok ih pokušavate biti svjesni, oni se i dalje uvlače.
Zbog toga su navike toliko važne. Oni su poput pristranosti u vašem ponašanju koje ste namjerno postavili. Možete odjenuti odjeću za vježbanje na početku dana jer će vas podsjetiti da vježbate. Možete planirati zdrave obroke i isporučiti namirnice kako biste ih pripremili.
Danas želim podijeliti nekoliko načina na koje sam upotrijebio svoje kognitivne predrasude u svoju korist kako bih postao bolji s novcem i životom.
Sadržaj
- Zabluda o potopljenim troškovima
- Status Quo pristranost
- Hiperbolično sniženje
- Uzvraćanje
- Pristranost prema averziji prema gubitku
- Učinak reflektora
- Pristranost optimizma
Zabluda o potopljenim troškovima
Jeste li čuli za zabluda o potopljenim troškovima? Ideja je da s nečim nastavljate prolaziti zbog svih "potopljenih troškova" koje ste već platili. Ovo bi mogao biti doslovni novac, ali može proći i vrijeme. Možda ćemo film završiti jer smo ga započeli... čak i ako ga apsolutno mrzimo. Možda ćemo dovršiti obrok jer smo ga platili... čak i ako ne uživate.
Plaćajući unaprijed za nešto, veća je vjerojatnost da ćemo to nastaviti koristiti jer smo već toliko platili za to.
Sredinom 2020. godine, tijekom pandemije, kupili smo Peloton gazeći sloj. Koristio sam jedan kod prijatelja i mislio sam da je dizajn odličan. Nisam volio trake za trčanje jer sam mrzio pojas. Gazni sloj je bio izvrstan jer je imao doslovno gazišta, poput tenka, pa se trčanje po njemu osjećalo puno bolje.
Počeo sam trčati godinama i to je nešto u čemu uživam. No, kad su nam sva djeca bila kod kuće i zatvorena lokalna teretana, nisam imala prikladan način za vježbanje. Dobivanje trake za trčanje kod kuće dalo mi je priliku da ponovo počnem trčati, a da ne moram izlaziti iz kuće.
To je 4.000 USD opreme za teretanu i krajnje skup. Običnu traku za trčanje možete nabaviti za manje od 1000 USD. Osim toga, digitalna pretplata iznosi dodatnih 40 USD mjesečno. (to je malo nadoknađeno koristi od Preferirana kartica Chase Sapphire)
Trošeći ovaj novac unaprijed, sada sam posvećen korištenju jer sam potrošio toliko mnogo. Ne mogu potrošiti 4000 dolara na nešto i ne koristiti ga. I imam više od godinu dana.
Ovu igru najčešće vidite sa sunčanim naočalama. Imam nekoliko prijatelja koji su kupili skupe sunčane naočale od 100 dolara jer znaju da će se pobrinuti za njih. Kad ste navikli plaćati 10 ili 15 dolara, tretirate ih kao sunčane naočale od 10 ili 15 dolara - bacate ih i tretirate kao praktički za jednokratnu upotrebu. Ne biste se to usudili učiniti sa sunčanim naočalama od 100 USD... zato ih ljudi dobivaju. Vi se brinete za svoje lijepe stvari!
Status Quo pristranost
volim pristranost statusa quo. Znam da ako si sada nešto namjestim, postoji velika šansa da se neću petljati u to godinama.
Kad sam počeo raditi u Northrop Grummanu, postavio sam svoj doprinos svom 401 (k) na 6%. Tvrtka je u potpunosti uskladila moja prva 2% doprinosa, a zatim 50% mojih sljedećih 4%, pa sam na ovaj način dobio 3% podudaranja sa 6% doprinosa.
Boom, namjesti i zaboravi.
Kad sam počeo raditi za sebe i zarađivati malo više, počeo sam redovito uplaćivati mjesečne doprinose na brokerski račun. Radio sam ovo ručno i nisam bio dosljedan. Ponekad bih to radio 1. u mjesecu, ponekad je bio vikend pa bih zaboravio do sredine mjeseca; bio je nered.
Tada sam shvatio da mogu zakazati automatizirane prijenose na svoj Vanguard račun jednako lako kao i bilo koji drugi prilog. Boom - sada mi se to radi automatski i o tome nisam razmišljao više od desetljeća. (Upravo sam provjerio, doslovno sam ga postavio u kolovozu 2011.)
Ja automatizirati koliko god mogu i svakako se pobrinem da su "dobra" financijska ponašanja automatizirana kako ne bih zabrljao što sam čovjek.
Hiperbolično sniženje
Hiperbolično sniženje super je - zamislite to kao obrnuto Marshmallow test. Tada preferirate manju i bržu nagradu u odnosu na veću, ali odloženu nagradu.
Osim umjesto nagrada, to radim s bilo kojom vrstom posla.
Tori Dunlap iz svojih prvih 100.000 će na Twitteru rutinski objaviti kako je sada dobro vrijeme za prijenos 20 USD na uštedu:
Jeste li nedavno prenijeli 20 USD na štednju? 🧐
- Tori Dunlap - stručnjak za novac (@herfirst100K) 16. srpnja 2021
20 dolara čini se kao mali iznos. Osjeća se beznačajno. Osjeća se kao "mali i prije" dobar čin vs. nešto veće i kasnije. Ne biste li trebali samo pričekati dok ne možete prenijeti nešto veće?
Ne! Samo ga prenesite!
Naslonite se na male i prije. Nagradite se dobrim novčanim koracima. To veće i bolje uvijek možete učiniti i kasnije.
Uzvraćanje
Uzvraćanje prvi je princip utjecaja koji je predložio Robert Cialdini, autor poznate knjige Utjecaj: Psihologija uvjeravanja. Ne baš pristranost u razmišljanju, već u djelovanju.
U biti kaže da se ljudi vole oduživati uslugama. Ako učinite uslugu nekom drugom, veća je vjerojatnost da će učiniti uslugu vama. Ja tebi kupujem ručak, a ti meni.
Kad je riječ o vođenju posla, uspjeh se prilično oslanja na odnose i znanje. Postoji dosta nepoznatih nepoznanica, osobito kod tvrtki koje posluju u okruženju koje se brzo razvija poput interneta.
Kako bih njegovao ove odnose, pokušavam činiti usluge, velike i male, drugima jer vjerujem da princip uzajamnosti znači da ću vjerojatno biti nagrađen na putu.
Nemam na umu određenu nagradu i ne radim je za nagradu. Činim to kako bih pokušao izgraditi taj odnos jer vidim da su mi ti ljudi vršnjaci, a u mnogim slučajevima i prijatelji.
Iako uslugu nikada ne mogu usporediti s uslugom, niti bih to ikada želio, znam da vjerojatno ne bih bio tako uspješan kao da nisam primijenio ovu strategiju.
Na kraju, jednostavno je lijepo i to nikada nije loše!
Na stranu: Osobno vjerujem da ako vam netko ikada pošalje bilo kakvu priliku s bilješkom na kojoj piše "mislio sam na vas", vjerujem da je to uzajamnost koja djeluje na svoju divnu magiju. Ne radi se o tome da vam žele platiti govoreći vam o ovoj prilici, već da su zaista mislili na vas i to zato što im se sviđate i htjeli ste da uspijete. Možda je to zato što ste im učinili uslugu ili im pomogli ili ste jednostavno sjajni - na kraju, je li to doista važno?
Pristranost prema averziji prema gubitku
Averzija prema gubitku upravo tako zvuči - odbojnost prema gubitku.
To se najoštrije događa u ulaganju kada biste mogli vidjeti vijesti koje izvještavaju o velikim gubicima na burzi i moru crvenih brojeva. Što se tiče pojedinačnih ulaganja i odlučivanja kada ćete smanjiti gubitke, odbojnost prema gubicima može biti loša. Mogli biste se držati nečega u nadi da će to postati isplativo. Ne govorim o tome.
Govorim o vašem dugoročnom udjelu na računima za umirovljenje i drugim "kantama" koje ne želite dodirnuti barem deset godina. Kratkoročne fluktuacije na tržištu mogu biti bolne za pogledati, ali ako prodate sada i pokušate "smanjiti svoje gubitke", vjerojatno ćete propustiti povratak. Ako su to sredstva koja vam ne trebaju više od 10 godina, postoji gotovo izvjesna šansa da se imovina oporavi.
Pa kad tržište poludi, odlazim. 🙂
Učinak reflektora
Efekt reflektora je kada precjenjujemo koliko ljudi obraćaju pažnju na nas i što radimo. Društveni mediji ovo pogoršavaju jer vidimo što drugi rade i mislimo da svi gledaju što mi radimo.
U stvarnosti vidimo samo ono što drugi jesu dijeljenje a to vidimo samo zato što smo gledali!
Zbog toga ćete u većini slučajeva vidjeti samo nečije najveće hitove. Ljudi ne vole dijeliti kad se spotaknu.
Neki ljudi vole svjetla reflektora. Drugi, poput mene, ne mare za to.
Zašto? Budući da ljudi kojima je novac potreban traže ga od ljudi koji imaju novac. Mogu li posuditi nešto gotovine? Želite li uložiti u moj novi posao? Vratit ću vam s kamatama! Ja ću ovo i to. To je glavobolja koju ne želite imati. I to su samo benigne stvari.
Zato pokušavamo održati stealth bogatstvo. Nismo razmetljivi jer jednostavno ne želim pažnju. Mi smo „financijski neovisni bogataši“, ali nismo „bogati privatnim avionima“ ili „bogati u svemiru“. Mogli smo si priuštiti veću kuću ili apartman luksuznih automobila, ali... zašto?
Radije bismo ga ulagali kako bismo mogli kontrolirati svoje vrijeme.
Umjesto toga, upuštamo se u područja koja su nam važna, ali bi bila jako dosadna na društvenim mrežama. Nikoga nije briga što uglavnom kupujemo organske proizvode, ali te su stvari skupe!
Upotrebljavam efekt reflektora, točnije svoju želju da izbjegnem svjetla reflektora, kako bi me podsjetila da nikoga nije briga kako trošim svoj novac. Čak i da jesam, i prekomjerno trošim, nitko zapravo ne gleda.
Pristranost optimizma
Pristranost optimizma to je ono što zvuči - sklonost optimizmu.
Ta me pristranost navela da odbijem kasko osiguranje za svoja prva dva automobila kad su već bili dovoljno stari da je samoosiguranje održiva opcija. Samoosiguranje može dobro funkcionirati kada je vjerojatnost neželjenog ishoda niska (pogotovo ako mislim da je vjerojatnost mala s obzirom na moj optimizam!), A i troškovi su relativno niski.
Ne bih to radio sa svojom kućom (nemam izbora, to zahtijeva hipotekarna kuća). Ili s krovnim osiguranjem (ne mogu biti optimist jer nikako ne mogu znati sve potencijalne štete).
No, u situacijama u kojima su troškovi nepovoljnog ishoda relativno niski, "preuzimam rizik" samoosiguranja. Zaustavila sam se nakon prva dva automobila i smatram se "gore" uz kuću. 🙂
Konačno, pristranost prema optimizmu me ulaže mi. Nastavljam raditi na projektima koji su mi zanimljivi i zabavni jer mislim da je moja budućnost, i budućnost moje obitelji i voljenih, svijetla. Nastavit ću vrijedno raditi jer mislim da će se naporan rad pretočiti u bolji život.
Proteklih nekoliko godina testiralo je taj pogled na svijet, ali ja ostajem optimističan... i još me nije uspio!