Porezi na ulaganja: Vodič za svaki porezni scenarij 2021

Ulaganje može biti jedan od najboljih načina za izgradnju bogatstva s vremenom, budući da možete iskoristiti prednosti povećanja prinosa. Međutim, ako ostvarite dobitak, morate platiti porez na prihod od ulaganja. Evo što trebate znati o porezima na ulaganja - i kada ih trebate platiti.

Porez na kapitalne dobitke

Svaki put kada prodate ulaganje za više nego što ste ga kupili, to se zove dobitak. Općenito, morate platiti porez na svoj kapitalni dobitak. Porezna uprava priznaje dvije vrste kapitalni dobici:

• Kratkoročno: Ovo su dobici ostvareni na ulaganja koja ste držali godinu dana ili manje. Kada plaćate porez na ulaganje na kratkoročne kapitalne dobitke, plaćate ga po uobičajenoj stopi poreza na dohodak. To je dio vašeg redovnog prihoda.
• Dugoročno: Ovo su dobici ulaganja koja ste držali više od godinu dana
  insta stories
  . Dugoročni kapitalni dobici oporezuju se povoljnom stopom. Za one u određenim poreznim razredima ne postoji porez na ulaganje na dugoročne dobitke.

Saznajte više o Porezno učinkovito ulaganje

Porezi na imovinu

Međutim, postoji neka imovina čiji se dobici ne oporezuju na kratkoročni ili dugoročni rok. Imovina poput zlatnika, kolekcionarskih sredstava i određene druge imovine oporezuje se po drugačijoj stopi kada se proda za više nego što je kupljeno.

Ako svoja ulaganja prodajete preko brokera, većina njih koristi metodu "prvi ušao, prvi izašao" za izračunavanje osnove troška, što je trošak koji se koristi za utvrđivanje koliki je vaš dobitak. Vaš će posrednik na kraju godine poslati porezni obrazac s pojedinostima o tome koliko ste zaradili u kratkoročnim i dugoročnim kapitalnim dobicima kako biste znali iznos na koji ćete biti oporezovani.

Što je s porezima na kriptovalute?

Zanimljivo, dobici od kriptovaluta slični su drugim dugoročnim i kratkoročnim kapitalnim dobicima. Morate pratiti vrijednost kriptovalute kada ste je kupili, a zatim platiti porez na ulaganje na dobitke. Međutim, ako držite kriptovalutu više od godinu dana, možete iskoristiti stopu dugoročnih kapitalnih dobitaka.

Postoje određena vremena kada kriptovalute oporezuju se uključujući:

Najvažnije je pratiti tržišnu vrijednost kriptovalute kada je kupljena ili prodana.

Saznajte više u našem Porezni vodič za ulaganja u kriptovalute

Porezi na dividende

A dividenda je isplata dobiti tvrtke. To je dodatno plaćanje dioničarima, na temelju dionica koje posjeduju. Kad primate dividende, morate platiti porez na prihod od ulaganja.

• Općenito, porez na dividende plaćate u godini u kojoj ih primate. Međutim, ako su dividende "kvalificirane", od tvrtke sa sjedištem u Sjedinjenim Državama ili one koja se sastaje ostale zahtjeve koje postavlja Porezna uprava, plaćate utvrđenu stopu umjesto uobičajene granične stope. Da biste primili ovu povoljnu poreznu stopu, morate ispuniti uvjete držanja koje postavlja Porezna uprava.
• Poreze na dividende plaćate u godini u kojoj ih primate, čak i ako ih reinvestirate. Ako imate plan reinvestiranja dividendi (KAPATI) - a vaše se dividende koriste za automatsku kupnju više dionica tvrtke - i dalje ćete plaćati porez na dividende, čak i ako niste izravno završili s gotovinom na svom računu.

Porezi na kamate

Kad primate kamate s bankovnog računa ili obveznice, to se obično smatra redovitim prihodom. Kamate se dodaju na vaš redovni prihod, a porez plaćate po graničnoj poreznoj stopi.

Općinske obveznice glavni su izuzetak od poreza na ulaganja koja nose kamate. Ako ulažete u državne i lokalne obveznice, općenito ne plaćate savezne poreze na prihod. Iako plaćate savezne poreze na trezore, nećete morati plaćati državni porez na dohodak na kamate zarađene na vrijednosnim papirima trezora.

Porezi na zajednička sredstva

Tosi ulaganja postaju malo kompliciranije kada su u pitanju zajednički fondovi.

• Budući da a uzajamnog fonda je skup ulaganja, mogli biste završiti s a porezni račun na temelju onoga što se događa unutar zajedničkog fonda. Na primjer, dividende primljene od dionica u fondu ili kamate od obveznica koje se drže u fondu oporezivat će se kao dobici. Još jednom, čak i ako se kamate ili dividende koriste za kupnju više dionica zajedničkog fonda, i dalje ćete morati platiti odgovarajuće poreze na taj prihod od ulaganja.
• Kada se imovina proda unutar zajedničkog fonda i ostvari se dobitak, dioničari zajedničkog fonda na kraju plaćaju porez na te dobitke. Zajednički fond s velikim prometom može značiti veći porezni račun za dioničare, osobito ako su udjeli u fondu manje od godinu dana.
• Konačno, kada prodate dionice uzajamnog fonda, platit ćete porez na sve dobitke koje ostvarite, ovisno o tome jesu li kratkoročni ili dugoročni. Morate biti svjesni onoga što se događa unutar zajedničkog fonda, kao i uvažavanje kapitala koje vaše dionice doživljavaju.

Porezi na ulaganja u mirovinski račun 

Međutim, ono što se događa ako držite svoje ulaganja u mirovinski račun poput 401 (k)? Ovdje se oporezivanje malo razlikuje ovisno o vrsti računa za mirovinu koji imate.

• Općenito, niste oporezovani kada kupujete i prodajete imovinu na svom računu za umirovljenje. Na primjer, ako prodate dionice dioničkog fonda i iskoristite dobitak za kupnju dionica obvezničkog fonda dok rebalansirate svoj mirovinski portfelj, nećete morati plaćati porez za godinu koju ste prodali.
• Neki ulagači odluče zadržati Trezorski vrijednosni papiri na svojim računima za odlazak u mirovinu, dok općinske obveznice (koje ne podliježu saveznom porezu na dohodak) drže na oporezivim računima.
• Međutim, to ne znači da nećete plaćati porez ulaganje u 401 (k) ili neku drugu mirovinu u nekom trenutku.
• Kada ti uložiti u tradicionalni 401 (k) ili IRA, koristite dolare prije oporezivanja, primajući poreznu olakšicu danas. Tijekom odlaska u mirovinu morate platiti porez na svoje isplate. Dakle, iako ne morate plaćati porez na kapitalnu dobit kada obavljate transakcije u mirovini račun, kada podignete novac sa račun.

Porezi na Roth računima

Odlučite li uložiti pomoću a Roth IRA ili Roth 401 (k), ne plaćate porez kada se povlačite. Umjesto toga, doprinose plaćate dolarima nakon oporezivanja, što znači da danas ne dobivate poreznu olakšicu. No, prednost je što vaša ulaganja rastu bez poreza i ne morate plaćati porez na dobit.

Porez na prodaju kuće

Kada ti prodaj svoju kuću za dobit od vas se očekuje da platite porez na ulaganje. Međutim, možete smanjiti iznos svoje dobiti ako ste napravili poboljšanje doma.

Nadalje, Porezna uprava dopušta izuzeće na porez na kapitalnu dobit plaćen u vašem domu. Ako ste slobodni, prvih 250.000 USD zarade izuzeto je od prodaje primarnog prebivališta. Ako ste u braku, to je prvih 500.000 dolara dobiti.

Porezni gubici i prodaja pranja

Što ako ste umjesto dobiti doživjeli gubitak od ulaganja? U tom slučaju zapravo možete nadoknaditi neke od vaših ulaganja - ili čak dio vašeg prihoda.

Kada izgubite novac od ulaganja, taj iznos možete oduzeti od drugog ulaganja i smanjiti porezni račun. Osim toga, ako imate više gubitaka od ulaganja nego dobiti, možete ih oduzeti od oporezivog prihoda.

Međutim, morate biti svjesni porezne uprave pranje prodaje pravilo. Jedini način na koji možete odbiti kapitalne gubitke je ako u roku od 30 dana ponovno ne kupite bitno istu investiciju.

Poanta

Ne zaboravite da morate platiti porez na ulaganja. Spremite obrasce koje primate od svojih brokera i obratite pozornost na zakone. Ako niste sigurni, obratite se poreznom stručnjaku koji će vam pomoći da provjerite utvrđujete li pravi porez na svoj prihod od ulaganja.