Izrada ljestvice potvrde o pologu (CD)

Danas sam mislio podijeliti ono što znam o postavljanju ljestvice depozita ili CD ljestvice. Ukratko, ljestve za CD -e su skup CD -ova u koje biste mogli uložiti, a čiji je rok isteka uzastopni datum, kada gotovina s isteklog CD -a koristi se za reinvestiranje u drugi CD jedno razdoblje starije od najstarijeg CD -a koji je trenutno u ljestve. Još uvijek zbunjeni? U redu, idemo korak unatrag i razgovarajmo o funkcioniranju CD -ova. Zatim ću uskočiti u strategiju ljestvice CD -a.

Što su depozitne potvrde?

Potvrde o depozitima ili CD-i kratkoročni su investicijski proizvod koji nudi većina bankarskih institucija. Oni su nešto poput štednog računa, samo što jesu ne kao tekućina i bolje plaćaju, fiksna kamatna stopa. Tekućina znači koliko lako možete izvući svoj novac ili koliko je vaš novac "dostupan". CD -ovi imaju određeni datum dospijeća i ne postaju likvidni sve dok razdoblje ne istekne (dospije). To je razlog zašto mogu platiti bolju kamatu od uobičajene štedni račun. Jednostavno trgujete likvidnošću za veće kamate. Veći interes je naravno ono što svi želimo.

No, svaki od nas ima različite potrebe što se tiče likvidnosti. Nekima će sljedeći mjesec trebati novac. Drugima to ne treba nekoliko godina. Oni kojima to ne treba nekoliko godina dobit će korist od veće kamatne stope. No, kao što ćete vidjeti s ljestvicama, na kraju možete imati visoke stope i svoju likvidnost. Dobre stvari dolaze onima koji čekaju. 🙂

• Neke od najboljih cijena CD -a možete pronaći u Ally banci. Posjetite njihovu web stranicu kako biste saznali više o njihovoj ponudi CD -a.

Postoje mnoge mogućnosti kada su u pitanju CD -ovi. Datumi dospijeća CD -a kreću se od 1 mjeseca do 5 godina. Tipične ponude dolaze u varijantama 3 mjeseca, 6 mjeseci, 1 godina i 5 godina. Koji CD vam odgovara može ovisiti o mnogim čimbenicima. Najveća od njih, gore spomenuta, je vaša potreba za likvidnošću.

No što se događa ako prijevremeno povučete sredstva sa CD -a? Ovo je ne-ne, osim ako je apsolutno neophodno. Vjerojatno ćete morati platiti kaznu i/ili izgubiti dio zarađenih kamata ako prerano unovčite CD. Ovdje izgradnja CD ljestvi zaista ima smisla. Možete uživati ​​u prednostima veće kamate zarađene na vašoj štednji bez velikog smanjenja likvidnosti.

Objašnjena strategija ljestviranja CD -a

U redu, postavimo CD ljestve. Ono što ćete prvo morati učiniti je odrediti koju vrstu ljestava želite. Ima li ova ljestvica velike stepenice (godišnje) ili ima mnogo, manjih prečki (mjesečno).

Ako je maksimum koji možete podnijeti biti bez svih svojih sredstava u jednoj godini, tada vam mjesečne ljestvice odgovaraju. Ako je ovaj novac pravedan dodatna ušteda ako vam ne smeta čekati 5 godina, možete to učiniti godišnje. Ovo bi mogla biti dobra opcija za ljude koji ne podliježu riziku i ne žele biti na burnoj burzi.

Za naš primjer, recimo da birate godišnje. Ionako se najbrže postavlja. Istražite i pronađite najbolje plaćene CD -ove od 5 godina, 4 godine, 3 godine, 2 godine i 1 godinu. Bankrate.com ima lijep popis. Podijelite svoju ušteđevinu na 5 mjesta i kupite 5 CD -ova sa po 1/5 novca. Vaši će CD -ovi izgledati otprilike ovako (recimo da uložite 5000 USD):

• 5 -godišnji CD - 1000 USD @ 4%
• 4 -godišnji CD - 1000 USD @ 3,5%
• 3 -godišnji CD - 1000 USD @ 3,0%
• Dvogodišnji CD - 1000 USD @ 2,5%
• CD za 1 godinu - 1000 USD @ 2,0%

U ovom trenutku možete samo sjediti i opustiti se, znajući da vaš novac zarađuje pristojno, uz inflaciju kamate i jamči ih banka koja izdaje CD -ove. Nakon godinu dana vaši će računi izgledati ovako ako vas nastaviti strategiju ljestvice:

• Novo kupljeni petogodišnji CD - 1000 USD @ 4%
• 5 -godišnji CD (sada samo 4 godine za sazrijevanje) - 1000 USD @ 4%
• 4 -godišnji CD (sada samo 3 godine za sazrijevanje) - 1.000 USD @ 3,5%
• 3 -godišnji CD (sada samo 2 godine za sazrijevanje) - 1000 USD @ 3,0%
• Dvogodišnji CD (sada samo 1 godina za sazrijevanje) - 1.000 USD @ 2,5%
• Dospio (i unovčio) jednogodišnji CD - 1.000 USD @ 2.0% 0 Gotovinom se kupuje novi petogodišnji CD.

Tako počinje rotacija ljestvi. Vaš istek gotovine koristi se za kupnju novog petogodišnjeg CD -a. Stoga, na kraju pet godina i pet kombinacija dospijeća i kupnje, na ljestvici nećete imati ništa osim stope CD -a od 5 godina. Siguran, siguran novac, lijepa, visoka stopa povrata, koja dospijeva u intervalima od godinu dana. Woohoo!

Prednosti CD ljestvi

Kao što vidite po načinu rada CD -a i po strategiji, postoji mnogo razloga zašto biste htjeli imati ljestve za CD -ove:

• CD -ovi su FDIC osiguran do 250.000 dolara. Vaš novac nigdje ne ide Jednostavno ga ne možete dodirnuti dok CD ne sazri.
• CD -ovi plaća kamate malo iznad njihovog interneta, štedni račun visokih prinosa kolege. I, kao što je gore spomenuto, što je dulja razina zrelosti, to je stopa viša.
• Na kraju ćete pogodio slatko mjesto (kada vaš početni najstariji CD postane zreo) i počet ćete vidjeti kako dugoročne stope CD-a sazrijevaju jedna za drugom. Ovo nikad nisam radio, ali moraš se osjećati sjajno kad dođeš do ove točke. Uvijek visoka kamatna stopa.
• CD ljestve doista svijetli kad cijene padaju. I dalje zarađujete visoke kamate, dok trenutno tržište nudi sve niže stope. Trenutačno su cijene na povijesnim niskim nivoima. Dakle, postavljanje ovoga sada možda nije najbolja ideja. Ipak, stope CD-a uvelike su bolje od štednih računa s visokim prinosom, pa bi vam to sada moglo imati smisla.

Imate li uspješne CD ljestve? Trebam li sada započeti?

O Philipu Tayloru, CPA

Philip Taylor, zvani "PT", CPA je, bloger, podcaster, suprug i otac troje djece. PT je također osnivač i izvršni direktor konferencije i sajma industrije osobnih financija, FinCon.

On je stvorio Part-Time Money® još 2007. kako bi podijelio svoje savjete o novcu, smatrao se odgovornim (dok otplatiti više od 75 tisuća dolara duga) i upoznati druge strastvene u prelasku na financije neovisnost.