Dave Ramsey's Financial Peace University ™

Zamolio sam svog prijatelja i slobodnog pisca, Les O'Dell, da podijeli iskustva dok su on i njegova supruga Christine sudjelovali u Sveučilište financijskog mira^TM, 13-tjedni tečaj za nacionalnog voditelja talk-showa o novcu, Davea Ramseyja. Ovo će se usredotočiti na ono što je FPU i njegov pregled lekcija unutar njega.

Evo kratkog vodiča za navigaciju jer je ovo (vrlo) opsežan pregled financijskom sveučilištu za mir^TM tečaj.

---

Naša priča: Počinje jednim korakom

Dopustite mi da za početak kažem da sam veliki ljubitelj financijskog učenja Davea Ramseyja dugi niz godina.

Prvi put sam čuo

njegovu radijsku emisiju prije više od deset godina kada se zvao Igra novca. Čak i tada, dok sam uživao u slušanju, nisam bio financijski dovoljno zreo da bih doista shvatio ono što je poučavao.

Uspio sam shvatiti "znanje glave", ali ga nikada nisam pretvorio u "znanje srca".

Pa smo, unatoč tome što smo bolje znali, nastavili raditi glupe pogreške sa svojim novcem.

Čovjek ima plan

Posljednjih godina postajem pametniji.

Slušao sam kako se sada zove Show Davea Ramseyja^TM kad god je to moguće i pročitali većinu njegovih knjiga.

Zapravo, moja supruga i ja doslovno smo poklonili desetke primjeraka njegove knjige, Total Makeover Makeover, prijateljima i članovima obitelji. Čak smo svojoj djeci, njihovim dečkima i djevojkama rekli da ćemo im platiti svako $50 za izvještaj o knjizi o Total Makeover Makeover.

Unatoč našoj prividnoj predanosti, jedna stvar koju nikada nismo učinili bila je upis u Ramseyjev potpisni proizvod, 13-tjedni program pod nazivom Sveučilište financijskog mira^TM.

S dvoje tinejdžera i užurbanim životom jednostavno se nismo osjećali kao da bismo se mogli posvetiti nastavi od dva do tri sata, jednu noć u tjednu-dakle do ove godine.

Odluke, odluke: preuzimanje obveza

Prošle jeseni saznao sam da će tečaj biti ponuđen u lokalnoj crkvi na proljeće.

Odmah sam nazvao suprugu na posao da je pitam zanima li je 13 tjedana, svakog ponedjeljka navečer, od veljače do početka svibnja.

Odluku smo morali pažljivo odvagnuti; već smo imali jednu noć tjedno povezanu s grupnom aktivnošću iz naše crkve, a ona je planirala otići na sat druge večeri.

Nakon dosta rasprave, odlučili smo da je to obveza koju smo spremni prihvatiti. Otišao sam na internet i upisao se u razred.

Komplet

Prijava se jednostavno odnosila na rezervaciju za sudjelovanje na ovom tečaju. Još smo morali dobiti svoje službenom Sveučilištu za financijski mir^TM komplet.

"Komplet" je doživotno članstvo za svaki par (što znači da možete pohađati tečaj više puta ako želite), kao i materijal za nastavu. Obično koštaju 199 USD, ali često Ramseyjeva web stranica i crkve koje sudjeluju imaju posebne ponude.

To je bio slučaj s nama, mogao sam otići u crkvu i pokupiti naš komplet za samo 86 USD. Evo što smo dobili:

• Prvo, postojala je kopija revidirane verzije Daveove prve knjige, Ponovni pregled financijskog mira.
• Drugo, bio je sustav omotnica/novčanik za potrošnju u gotovini.
• Treće je bila zbirka CD -ova - sav zvuk s DVD -a koje bismo gledali svaki tjedan u razredu.

Bilo je tu i kartica s kalkulatorom napojnica i rukava za debitne kartice s utisnutim upozorenjem:

Opasnost! Korištenje ove kartice može biti štetno za vaš proračun!

Imali smo sve i bili smo spremni za polazak!

Na prvu klasu!

---

FPU - 1. tjedan - Super štednja

U ponedjeljak navečer ranije ove godine ušli smo na naše prvo Sveučilište za financijski mir^TM razred u mjesnoj crkvi.

U prostoriji je bilo 20 -ak ljudi: ljudi svih boja i dobi, a, sudeći prema automobilima na parkiralištu, širokog raspona financijskih statusa.

Svaku sesiju trebao je voditi koordinator koji je i sam bio "diplomant" FPU -a, a sastojao se od gledanja DVD -a Davea Ramseyja koji je predavao, nakon čega su uslijedile rasprave među kolegama studentima u prostoriji.

Naučio sam da će ovo biti format svakog tjedna. Nakon kratkog uvoda, zaronili smo u prvu lekciju -Super štednja.

Spremi, spremi, spremi

U lekciji Ramsey raspravlja o važnosti, kako je baka rekla, "kišnog dana" jer će, kako je rekao, "padati kiša".

S lekcijom o štednji, Ramsey predstavlja prvu i treću stvar onoga što naziva Dječji koraci prema financijskom miru.

1. Prvi korak odvaja 1.000 dolara kao mali fond za hitne slučajeve kako bi se osigurao jastuk za neočekivane događaje, kao i za mir.
2. Drugi korak (otplata duga) dolazi u kasnijoj lekciji.
3. Treći korak je proširenje fonda za hitne slučajeve na tri do šest mjeseci kućanskih troškova.

Tijekom čitave lekcije, Ramsey nas podsjeća da sredstva za hitne slučajeve ne bi trebala biti vezana za dugoročna ulaganja uključujući CD-ove, već bi ih trebalo biti lako pronaći, na primjer na jednostavnom štednom računu ili na tržištu novca račun.

Također, naglašava da kupnje, želje i hirovi ne spadaju u hitne slučajeve.

Neka vaš novac radi za vas

DVD lekcija završava tako što Ramsey ukratko podučava magiju složenih interesa i živi štedljivo.

Koristi primjer 16-godišnjaka koji dnevno troši 3 dolara na cigarete. Kaže da je umjesto toga tinejdžer uložio svoj novac od cigareta i u prosjeku ostvario povrat od 12 posto, do svojih 76 godina^th rođendan, imao bi 11,6 milijuna dolara.

Brza preporuka

Čekaj, ima li domaće zadaće?

Konačno, razred završava kratkim početnikom o jednostavnom proračunu i zadaćom domaće zadaće: nekoliko poglavlja čitanja iz Financial Peace Revisited -a, popratnog teksta FPU -a i završetak „brzog proračun ”.

Moja supruga i ja napustili smo večernju sjednicu zapaljeni oko zajedničkog rada na svojim financijama.

Mislim da bi za parove ovo mogao biti jedan od najboljih dijelova cijelog programa - okupiti ga zajedno.

Znali smo da nas čeka dug put do oblikovanja našeg financijskog broda, s mnogo dugova koje treba prebroditi, kao i toliko starih navika koje treba prekinuti i zamijeniti novim.

Bili smo željni početka, počevši od čitanja i brži proračun dok se veseli sljedećih dvanaest tjedana.

---

FPU - 2. tjedan - Povezivanje s novcem

Naša druga sesija Sveučilišta financijskog mira^TM bio ponizan.

Koordinator tečaja zamolio je svaku obitelj da napiše na bezimenu indeksnu karticu najbolji nagovještaj naše ukupne razine zaduženosti, kao grupe.

On bi zbrojio sve brojke za ukupni zbroj razreda, a zatim bismo ga mogli koristiti kao mjerilo za mjerenje uspjeha kada se novi zbroj izračuna na kraju tečaja u svibnju.

Zapisivanje ovog broja bilo je svojevrsna provjera stvarnosti.

Pitao sam se kako će se naš broj (za koji sam smatrao da je prevelik) usporediti sa brojkom svih ostalih.

Bitka spolova

Druga lekcija FPU -a odnosila se na novac.

U njemu Ramsey raspravlja različiti pristupi muškaraca i žena prema novcu i štednji, te kako su financije često glavni problem u brakovima.

Priča kako je novac vezan za samopoštovanje muškaraca i za osjećaj sigurnosti žena.

Iako priznaje da se radi o pretjeranoj generalizaciji, Ramsey kaže-prema riječima žena-imati fond za hitne slučajeve najvažniji je dio financijskog plana.

Glupan? Slobodan duh? Spender? Ušteda?

Ramsey također predstavlja nekoliko tipova ličnosti, dijeleći svoje iskustvo kako većina brakova ima po jedan.

Ovo su glupan i slobodan duh.

Slobodni duhovi mogu biti nedostatni u pristupu novcu, na neki bezbrižan način.

S druge strane, štreberi se vole osjećati kontrolirano: vole raditi proračune i (dahću!) Mogu čak i uživati podnošenje poreznih obrazaca.

Kaže i da ljudi obično jesu potrošači ili štediše.

Opet, većina brakova ima po jedan. Teško mi je zamisliti kako bi netko mogao biti štreber/trošitelj, ali pretpostavljam da je to moguće.

Moja supruga i ja već smo godinama prije razgovarali o ovom konceptu, pa nas je lako klasificirati.

Ja sam tipični štreber/štediša.

S druge strane, volim je nazvati a oporavljajući se slobodnog duha/trošitelj.

Kažem da se oporavljam jer smo oboje potpuno spremni za praćenje Koraci za bebe što Ramsey ocrtava i poboljšava naše financije i naš odnos.

Kako FPU uči, znamo da to moramo okupiti, zajedno i zajedno donositi financijske odluke.

Samci i novac

Kroz lekciju, Ramsey daje upute o zajedničkom radu u paru, o tome kako bi samci trebali pristupiti svom financijske odluke (nabavite partnera za odgovornost i čuvajte se impulzivne kupnje) i kako djecu naučiti novcu, isto.

Odnos prema drugima

Nakon sata DVD -a, naš se razred podijelio u manje grupe kako bi razgovarali o vlastitim okolnostima.

Budući da se nitko od ljudi u našoj grupi nije poznavao, nitko nije bio spreman govoriti o vlastitoj situaciji, niti dijeliti svoje okolnosti.

Svi smo se predstavili i podijelili ugodnosti, ali to je bilo sve.

Izgledalo je kao da imamo posla ako ćemo se svi međusobno povezati.

---

FPU - 3. tjedan - Planiranje novčanog tijeka

Večerašnja lekcija bila je o omraženoj riječi B: proračun.

Siguran sam da je nekim ljudima ovo možda bila prva izloženost planiranju kamo će ići novac.

Supruga i ja godinama smo budžetirali s ograničenim uspjehom. Obično je bio slučaj planiranja kako potrošiti ovotjednu plaću na temelju onih računa i potreba koji su bili najpotrebniji.

Nikada prije nismo napravili proračun za cijeli mjesec. Ovo bi trebalo biti zanimljivo!

Osnove proračuna

Dave je započeo noć s nekim osnovama.

1. Provjera računa koji nisu u ravnoteži su neredi koji čekaju da se dogode.
2. Prekoračenja su znakovi traljavih i lijenih novčanih navika, a podizanje sredstava s bankomata i debitne kartice mogu uništiti proračune
3. Većina ljudi ne proračunava jer su se drugi koristili proračunima za njihovu zlouporabu; boje se saznati što se doista događa s njihovim novcem i osjećaju se zaključanima s proračunom.

Noć se nastavila s razlozima zbog kojih bi svi trebali imati proračun ili plan novčanih tokova, a zatim je napredovala u stvarima (nažalost) mnogi ljudi više ne znaju kako to učiniti: uravnotežiti čekovnu knjižicu.

Koverte i sustav omotnica

Upoznali smo se sa sustavom omotnica-nizom omotnica omotanih u spiralu koje smo dobili u našem FPU kompletu.

Budući da naš mozak zapravo osjeća bol kad trošimo novac (trošenje s debitnom karticom ili čekom registrira manje boli, a s kreditnom karticom gotovo bez boli), Ramsey preporučuje korištenje unovčiti.

Na primjer, umjesto da povlačite plastiku ili ispisujete ček u trgovini, stavite mjesec proračun za namirnice u omotnici s označenom hranom i potrošite iz nje.

Prisiljava korisnike da ostanu na proračunu - ako nema novca, nema kupovine.

Obrasci (i više obrazaca)

Zatim smo počeli učiti o raznim oblicima koje nam je razred pružio:

• stanje kapitala potrošača (bilanca da biste saznali naše financijsko zdravlje)
• obrazac za popis svi izvori prihoda
• paušalni obrazac za plaćanje koji će pomoći da se izvanredna plaćanja uplate u mjesečni proračun
• vrlo, vrlo detaljan mjesečni plan novčanih tokova

Također smo saznali preporučene postotke našeg prihoda koji bi trebali ići na stvari poput stanovanja, prijevoza i odjeće.

Zatim smo naučili kako rasporediti svoju potrošnju na temelju prihoda, a ne na temelju kojih je vjerovnik najglasnije vrištao ili koliko smo sebi htjeli nešto kupiti.

Veliki izazov

Na kraju lekcije dobili smo izazov da odemo kući i napravimo mjesečni proračun (možda prvi put u povijesti).

Rekli su nam da će to u najboljem slučaju biti stresno, a vjerojatno i zastrašujuće.

Također smo čuli da parovi trebaju očekivati ​​da će ih imati intenzivne rasprave dok zajedno rade na svom proračunu.

U redu, budimo iskreni. Parovi bi trebali očekivati ​​da će se tu boriti!

Male grupe

Dok smo razgovarali među našim malim grupama, razgovarali smo o tome zašto svatko od nas prije nije živio s proračunom.

Odgovori su se kretali od priznate lijenosti do životnih slučajeva koji su im tek stajali na putu.

Raspravljali smo o našim početnim reakcijama na pomisao o proračunu ("pokušat ćemo", "nikad nam neće uspjeti" i "uzbuđen sam zbog toga").

Otišli smo kući i radili na mjesečnom proračunu. Bilo je nekih iznenađenja i nekoliko rasprava, ali nema tučnjave.

Bili smo spremni. Donesite mjesec!

---

FPU - 4. tjedan - Dumping dug

Ovo je bilo Sveučilište financijskog mira^TM lekcija koju sam najviše želio i najviše je uzbuđivao: kako se riješiti duga.

To je razlog zašto smo se prijavili na nastavu.

Naš entuzijazam bio je zarazan-naša 16-godišnja kći i njezin dečko pristali su prisustvovati noćnoj sjednici s nama. Iskazala je interes za karijeru u financijama, pa sam mislio da bi joj to bilo veliko iskustvo.

Uništavanje mitova!

Večernja lekcija DVD -a predstavljala je Davea Ramseya koji baca mitove o konvencionalnoj mudrosti poput balona: njih 15.

Među prvima su bila uvjerenja o tome kako je pozajmljivanje tuđeg novca ili odobravanje kredita način da im se pomogne.

Iznoseći priče o ljudima koji su morali platiti tuđe dugove, ali i svoje, rekao je da uvijek odbija "pomoći" na ovaj način.

Umjesto toga, Ramsey je dodao ako imate novca za dati, onda ga dajte, ali nemoj to nikad očekivati.

Odatle je Ramsey objasnio zamke gotovinskih predujmova, zakupa za vlastite dane, zajmova do isplate plaća i automobila s financiranjem na licu mjesta.

Nazvao je te "usluge" užasnim, pohlepnim otmicama. Također je nazvao lutriju i druge oblike kockanja porezom na siromašne i one kojima nedostaju osnovne matematičke vještine.

Na automatskom pilotu

Zatim je preuzeo mit o tome kako će ljudi uvijek plaćati automobilima.

Podijelio je kako se tipični milijunaši bogate, djelomično, jer ne kupuju nove automobile.

Objasnio je kako će novi automobil izgubiti do 70 posto svoje vrijednosti u prve četiri godine i kako je leasing najskuplji način upravljanja vozilom.

Unatoč našim novčanim pogreškama, ovo je jedno područje na kojem smo na meti već dugi niz godina.

U našoj obitelji postoje četiri automobila - svi su plaćeni!

Ne mogu zamisliti kako bi bilo platiti automobil i ne planiram ih više nikada imati.

Financiranje doma

Ramsey je podijelio kako ljudi uzeti hipoteku na 30 godina, rekavši da će svaki mjesec dodatno platiti, a istina je da se "ekstra" rijetko događa.

Umjesto toga, preporučio je da nikada ne uzimate više od a Hipoteka na 15 godina i podijelili kako se isplata od samo nekoliko stotina dolara više svakog mjeseca (u usporedbi s isplatama na 30-godišnjoj novčanici) pretvara u tisuće-a ponekad i stotine tisuća-uštede.

Vrijeme škara

Zatim je došao dio lekcije koji sam toliko želio da moja kći čuje: opasnosti kreditnih kartica.

Toliko je dugo čula kako moja supruga i ja propovijedamo ovu lekciju, jedva sam čekao da je čuje netko drugi.

Ramsey je izložio opasnosti kreditnih kartica od marketinške taktike tvrtke do činjenice da je trošenje plastike psihološki manje bolno od korištenja gotovine.

S najvećim škarama koje sam ikada vidio, Ramsey je počeo dijeliti alarmantne istine o kreditnim karticama i presijecajući uvredljive kartice Visa, Mastercard i Discover, kao i razne maloprodaje plastika.

Na kraju je podijelio uzbudljivu istinu o tome što život bez duga doista može biti i na primjeru gazela koja je namjeravala pobjeći od predatora, motivirala je njegovu publiku da se oslobodi duga koristeći Baby Step 2 - the grudva snježna gruda.

Snježna gruda duga jednostavno plaća što je više moguće više na vaš najmanji dug, kako bi ga eliminirali, a zatim prebacuje iznos tih plaćanja na uklanjanje sljedećeg najmanjeg itd.

U plamenu

Jedva sam čekao pitati naše mlade goste što misle o lekciji.

Tijekom sesije mogao sam reći da je to imalo utjecaja.

Dečko naše kćeri rekao je da jedva čeka podijeliti naučeno s roditeljima.

Naša se kći zapalila kako nikada ne bi bila dužna i kako bi pomogla drugima u postizanju financijske neovisnosti i slobode.

Čim smo došli kući, počela je istraživati ​​fakultetske programe postati financijski planer.

Moja supruga i ja izašli smo iz razreda s novom odlukom otpustiti dug i napraviti dobar izbor. Neka intenzitet gazele počne!

---

FPU - 5. tjedan - Kreditni psi u odijelima

Noseći tim razotkrivanja mitova koje je koristio u četvrtoj lekciji, Ramsey podučava u petoj lekciji Sveučilište financijskog mira^TM postoji još jedan dodatni mit: važnost svemoguće kreditne sposobnosti.

On je objasnio kako se izračunava kreditni rezultat (nazivajući to "Volim dug"Rezultat") i objašnjavajući kako ljudi zapravo mogu živjeti bez brige o kreditnom bodu - pa čak ni o njegovu bodovanju.

Kreditni biroi

Uslijedila je opsežna rasprava o kreditnim uredima i agencijama za kreditno izvještavanje.

Ramsey je podijelio kako ova izvješća funkcioniraju i kako velika većina njih sadrži pogreške - često štetne. On preporučuje provjeru vašeg izvješća barem jednom godišnje i spominje kako ispraviti pogreške u kreditnim izvješćima.

Krađa identiteta

Kao jedan od najbrže rastućih zločina u državi, krađa identiteta bila je glavni fokus poučavanja večeri.

Naučili smo što nam je činiti i kako postupiti ako nam je netko ukrao identitet, i kako raditi na rješavanju problema uzroke krađe identiteta.

Osiguranje od krađe identiteta također je raspravljalo i preporučilo ga je Ramsey.

Sakupljači

Vrativši se na mračniju stranu večernje rasprave, Ramsey je predstavio horor priče o utovarivačima i neke taktike koje koriste, od kojih su neke protuzakonito, a mnogi od njih potpuno su neetični.

Podijelio je zaštitu predviđenu u Zakon o saveznim zakonima o naplati dugova te dao prijedloge kako se nositi s pozivima i/ili prijetnjama sakupljača.

U radnoj bilježnici za ovu razrednu sekciju nalazili su se različiti oblici i materijali, uključujući i proporcionalni plan proračuna pomoći korisnicima da odrede koliko će platiti stare dugove, kao i uzorke pisama za dopisivanje s vjerovnicima ili sakupljači.

Break out sjednica

Nakon DVD dijela sesije, razbili smo se u manje grupe na vrijeme za raspravu i razmjenu.

Nekoliko ljudi iz naše grupe ispričalo je o lošim iskustvima s vjerovnicima.

Zapravo, nitko nije imao ništa pozitivno reći o svom iskustvu s agencijama za prikupljanje i sakupljačima.

Naš vođa male grupe tada je sve upitao kako stoje sa proračunima, i Koraci za bebe daleko.

Zatim je, otkrivajući par škara velike veličine, upitao želi li netko napraviti "plazektomiju", odnosno izrezati im kreditne kartice.

Moja supruga i ja već nekoliko godina nemamo kreditne kartice pa smo se pridružili poticanju drugih da im ubiju kartice.

Unatoč našem nagovaranju, nitko nije posegnuo za novčanicima.

Možda je, samo da bi započeo, izvadio karticu svog prodavača elektronike i počeo je rezati na male trake.

Otpor

Zatim se okrenuo supruzi i zatražio njezina omiljena kreditna kartica, jedan iz nacionalnog prodavača odjeće.

Ravno je odbila!

Molio se.

I dalje je odbijala!

Rekla mu je karticu "dao joj osjećaj sigurnosti.”

Ponovno se molio i ohrabrili smo se.

Još uvijek ne bi podvrgla svoju kartu škarama.

Svi smo bili oduševljeni; Nisam mogao vjerovati.

Ovdje su bili pojedinci koji su trebali voditi malu grupu, a nisu se riješili svih svojih karata, niti su bili na istoj stranici kao par.

Po mom mišljenju, to nije bio dobar primjer ostatku grupe.

Možemo se samo nadati da će to prekinuti sljedeći tjedan.

---

FPU - 6. tjedan: Kupac Pazi!

Upozorenje o otpuštanju.

To je latinski izraz koji znači neka se kupac čuva.

Uvijek sam to čuo i mislio sam da znači paziti da me ne otkinu, ali večeras Sveučilište financijskog mira^TM lekcija, Dave Ramsey podučio je kako bi ova fraza trebala upozoriti potrošače na potrošnju i popuštanje marketinškim pritiscima, kao i na hirove.

Ramsey je rekao kako tvrtke koriste svaki zamislivi kut kako bi nas uvjerile da kupimo njihove proizvode i usluge.

Opisao je tehnike i uvjeravanja uključena u osobnu prodaju, kao i korištenje financiranja (uključujući 90 dana ponude iste kao gotovine) kao marketinški alat.

Također smo istražili korištenje reklamnih i marketinških poruka, sponzorstva i pozicioniranja proizvoda u privlačenju potrošača da troše novac.

Pet koraka za kupovnu moć

Ramsey je podijelio kako naša tijela prolaze kroz neke fiziološke promjene kada obavimo ono što je nazvao "značajnom" kupnjom.

Za većinu ljudi, objasnio je, značajna kupnja je jedna od 300 dolara ili više.

Predložio je da kad god se suočimo s potencijalnom velikom kupnjom obavimo pet koraka u razmatranju kupnje.

Važan je, kaže, jer imamo mogućnost potrošiti više nego što zaradimo.

Ključevi koje Ramsey daje kako bi imao moć nad kupnjom su:

1. Pričekajte preko noći prije nego što napravite veliku kupovinu.
2. Pažljivo razmislite o motivima kupovine. Podsjeća da ljudi koji kupuju stvari dugoročno ne predstavljaju sreću (često je upravo suprotno).
3. Nikada ne kupujte ništa što ne razumijete. Ramsey je rekao da to uključuje nematerijalne proizvode i usluge poput ulaganja i osiguranja.
4. Imajte na umu oportunitetne troškove. Oportunitetni troškovi općenito su poznati studentima ekonomije, ali strani koncept mnogima od nas. U osnovi, ono što on govori je da bi ljudi trebali razmisliti o tome što bi još novac kojim se spremate potrošiti mogao raditi ili kamo ide.
5. Konačno, za one koji su u braku, pobrinite se da dobijete doprinos vašeg supružnika prije donošenja važnijih odluka o kupnji. U osnovi, on je predložio da koristite vašeg supružnika (ili nekog drugog ako ste slobodni) kao partnera za odgovornost za potrošnju.

Podsjetnici

Naravno, Ramsey je pozvao studente FPU -a da osiguraju da velike kupnje odgovaraju njihovom proračunu i upozorio (iako to nije dovoljno jaka riječ) da nikada ne posuđujete kako biste nešto kupili i kako biste izbjegli stavljanje kupnje bilo koje veličine na kreditnu karticu ili plaćanje plan.

---

FPU - 7. tjedan - Osiguranje

Sedmi tjedan godine Sveučilište financijskog mira^TM bavila isključivo osiguranjem.

Bila je to lekcija (vjerovali ili ne) kojoj sam se zapravo veselio.

Supruga i ja radili smo na polju osiguranja u slučaju medicinskih nesavjesta i bili smo ovlašteni agenti osiguranja.

Iz tog razloga me obuzela pomisao na sat i pol na osiguranju.

Što je osiguranje?

U večernjoj nastavi Dave Ramsey raspravljao je o svrsi osiguranja - trošenju nešto novca kako bi se zadržalo mnogo više - i dao je prilično jednostavnu definiciju osiguranja.

Koncept je opisao jednostavno kao alat za prijenos rizika.

Slično o čemu je učio investicijski fondovi, ideja je da velika skupina ljudi okuplja svoje resurse kako bi izbjegla financijsku katastrofu u slučaju, pa, katastrofe.

U lekciji Ramsey raspravlja o sedam osnovnih vrsta izvještavanja:

• Vlasnik kuće ili Iznajmljivači
• Auto osiguranje
• Zdravstveno osiguranje
• Invalidsko osiguranje
• Osiguranje za dugotrajnu njegu
• Zaštita krađe identiteta
• Životno osiguranje

Iako su pojedinosti i detalji onoga što je podijelio previše složeni i komplicirani da bi se mogli objaviti u kratkom postu, dovoljno je reći da Ramsey nudi zdravorazumske savjete i ideje koji rade ruku pod ruku Koraci za bebe kako bi se pojedinci i obitelji zaštitili.

Osiguranje kod kuće

Svatko tko je ikada slušao Show Davea Ramseyja^TM zna koliko naglašava visoku razinu osiguranja za vaš dom (ako ga posjedujete) i za sadržaj (bez obzira posjedujete li ili ne).

S obzirom na to da uči ljude da rade Koraci za bebe, predložio je da bi ljudi s potpuno financiranim fondom za hitne slučajeve trebali razmotriti odbitke veće od uobičajenih za niže premije.

Također je potaknuo vlasnike kuća da kupe policu kod Zajamčeni trošak zamjene. Na ovaj način pokrivenost automatski prati svako povećanje vrijednosti vašeg doma.

Automatsko pokrivanje

Dave je preporučio izbjegavanje državnih minimalnih razina pokrića odgovornosti, u korist znatno veće razine odgovornosti.

Kao i u pokriću vlasnika kuće, podsjetio nas je iz fonda za hitne slučajeve, vjerojatno možemo podnijeti veći odbitak, a možda bismo htjeli čak razmotriti potpuno odustajanje od osiguranja od sudara (plaća popravke vlastitom automobilu).

Zdravstveno osiguranje

I ovdje je ključ uštede na premijama osiguranja povećanje iznosa odbitka i/ili suosiguranja.

Također preporučuje zdravstveni štedni račun, štedni račun zaštićen porezima za zdravstvene troškove.

HSA -i imaju vrlo visoke franšize, ali često plaćaju 100 posto iznad odbitka.

Zaštita od invaliditeta

Ovo osiguranje, za koje Ramsey kaže da je jedna od najpovoljnijih vrsta pokrića, zamjenjuje vaš prihod u slučaju da ne možete raditi zbog invaliditeta.

Preporučio je posebne vrste i razine pokriće invalidnosti.

Pokrivenost dugotrajnom njegom

Podijelio je financijski izazov broj jedan s kojim se današnji ljudi suočavaju kako se brinuti za svoje ostarjele roditelje, a prijavljeno je da nakon 60. godine oko 70 posto Amerikanaca zahtijeva boravak u staračkom domu od najmanje šest mjeseci.

Zbog toga je preporučio da se osiguranje za dugotrajnu njegu kupi sa 60 godina.

Zaštita osobnih podataka

Postoji stvarna razlika, rekao je, između praćenja identiteta i osiguranje.

On preporučuje osiguravajuću zaštitu od nekoga tko vam ukrade identitet.

Uz zaštitu, prijevoznik osiguranja radije će očistiti nered, a ne vi - i rekao je da je često potrebno čak 600 sati za rješavanje problema zbog krađe identiteta.

Objašnjenje životnog osiguranja

Većina nastave odnosila se na razliku u životno osiguranje proizvoda.

Istaknute su dvije glavne točke:

1. Prvo, cilj dobrog financijskog planiranja je postati samoosiguran, što znači imati dovoljno uštede da vam čak i ne treba životno osiguranje.
2. Drugo, ako vam je potrebno životno osiguranje, prema njegovom mišljenju, jedino možete kupiti životno osiguranje koje je 8-10 puta veće od vašeg prihoda.

Moćan zaključak

Večernje poučavanje zaključeno je najmoćnijom prezentacijom od svih 13 tjedana.

Ramsey je ispričao priču o 28 -godišnjaku kojeg je upoznao i koji je bolovao od raka mozga.

Prije postavljanja dijagnoze, Steve Manis je većinu završio Koraci za bebe i bio kupio predloženu razinu životnog osiguranja.

Manis je rekao Ramseyu, iako su mu liječnici dali samo nekoliko mjeseci života, znao je da će njegova supruga Sandy biti dobro.

Manis je preminuo tri dana prije nego što mu se rodio sin.

Život u kući bio je težak za Sandy i bebu, financijski su osigurani zbog onoga što je Steve postavio na svoje mjesto.

Svatko od nas u razredu te noći obrisao je suze s obraza na odlasku, a većina nas je odmah promijenila svoje osiguranje kako bi bolje zaštitila one koje najviše volimo.

---

FPU - 8. tjedan - To nije dovoljno!

U usporedbi s važnim temama koje su obrađene u posljednjim sjednicama Sveučilište financijskog mira^TM, pouka za osmu lekciju bila je laganija i mogla bi biti od koristi svima.

Umjesto poučavanja kako zaraditi više novca ili smanjiti dug, u ovoj je lekciji Dave Ramsey govorio o kupovini - kako pronaći najbolje ponude za artikle.

Iako je to bila jedna od najkraćih lekcija na FPU -u, materijal je bio prepun sjajnih informacija.

Ramsey je započeo dijeljenjem osnovnih smjernica - temeljnih pravila koja je nazvao - za pronalaženje velikih ponuda.

Naravno, sve je bilo unaprijed na svim prethodnim lekcijama, pa se lov na pogodbe mora obaviti gotovinom (nikada kreditom ili uplatama!) I samo za stvari koje su zapravo potrebno.

Osnovna pravila vrte se oko pitanja integriteta: postići mnogo nikad nije vrijedno biti neistinit ili nanijeti štetu bilo kome drugome.

Kultura

Ramsey je nastavio objašnjavati kako nema ničeg lošeg u želji za pogodbom.

Zapravo, objasnio je kako su Amerikanci jedini ljudi na svijetu koji ne idu u svako okruženje kupovine i prodaje očekujući pregovore.

Podijelio je kako nam je često previše neugodno ili sram tražiti nižu cijenu, dok su oni u drugim zemljama uvrijeđeni ako se ne pokušate cjenkati.

Rekao je da je protukulturno i nemojte se bojati pokušati postići veliki posao.

Pregovori

Za sljedeći segment DVD lekcije, Ramsey je podijelio ono što je nazvao Sretnih sedam osnovnih pravila pregovaranja.

Kroz osobne priče i primjere raspravljao je o važnosti iskrenosti, "bljeskanja gotovine" i jednostavno šutnje u situacijama kupovine. H
Govorili smo o tome koliko je važno samo to učiniti tražiti bolji dogovor.

I da, radi!

Tehnike koje smo naučili, kao i poticaj, bile su da nas natjeraju da tražimo bolje ponude.

Sljedećeg dana moja je supruga kupovala u lokalnoj robnoj kući.

Zna da trgovina često šalje kupone vlasnicima kreditnih kartica (što nas je isključilo... da!).

Bez obzira na sve, prilikom odjave se raspitala za popust. Službenica je za nju skenirala kupon s popustom od 10 posto jednostavno zato što je pitala!

Drugi ključevi uspjeha

Ramsey je podijelio i druge ključeve za ugovaranje lova, uključujući strpljenje čekati i mogućnost odlaska od potencijalne kupnje.

Govorio je i o razvijanju spremnosti za prenošenje najnovijeg i najvećeg, umjesto toga, odlučio se za prošlogodišnji model, model ekrana ili jeftinu ponudu.

Na kraju je podijelio načine i mjesta za pronalaženje sjajnih ponuda, u rasponu od jednostavnih, iskušanih i istinitih kao kuponi i prodaja u dvorištu, drugim pristupima koje dosad nisam razmatrao (konvencije i trgovina emisije).

Bila je to velika lekcija; onaj koji bismo svi mi mogli odmah iskoristiti u svoju korist!

---

FPU - 9. tjedan - Uvod u ulaganje

9. tjedan Sveučilište financijskog mira^TM lekcija je započela priču o čovjeku koji nikada u karijeri nije zaradio više od 65.000 dolara godišnje, no ipak se uspio povući sredinom pedesetih godina s više od milijun dolara.

Dijelio je jednostavnu filozofiju: živite ispod svojih mogućnosti (Dave Ramsey to naziva "djelujući na svoju plaću") i uštedjeti novac u okviru ulaganja.

Pojednostavljeno spremanje

Ramsey je započeo svoj dio učenja s nekim jednostavnim pravilima ulaganja, a sve je polazilo od njegova uvjerenja da nema smisla radeći sve ostalo što podučava (uključujući oslobađanje od duga), osim ako je kasniji cilj iskoristiti prihod za rad na izgradnji bogatstvo.

Govorio je o dosezanju vrhunac kada vaše gnijezdo zaradjuje više od onoga što zaradite na poslu.

Podijelio je koncepte jednostavnosti ulaganja (ako ne razumijete financijski proizvod dovoljno dobro da ga možete objasniti prostoriji punoj učenika sedmog razreda, ne biste ga trebali kupovati), diverzifikaciju (kao što baka kaže, ne stavljajte sva jaja u jednu košaru) i korelaciju između rizika i povrata te likvidnosti i povratak.

Vrste ulaganja

Uslijedila je rasprava o vrstama ulaganja.

Ramsey je iznio osnove potvrda o depozitu, kupovine pojedinačnih dionica, obveznica, nekretnina i drugih odloženih poreznih ulaganja.

Provodeći većinu večeri na portfeljima upravljanih dionica i obveznica, iznio je svoju strategiju i smjernice za ulaganje, uključujući definicije i objašnjenja, te kako procijeniti stvari kao potencijalna ulaganja i kako diverzificirati njihovu kupnju ulaganja.

Iako je većina rasprava bila o osnovnim strategijama ulaganja, ipak mu je trebalo vremena da objasni različita ulaganja s odgođenim porezom i njihov način rada.

Koristeći analogiju kaputa kako bi zagrijao ulaganje, iznio je porezne prednosti.

Međutim, upozorio je, u nekoliko točaka večernje lekcije, da nikada nemojte ulagati isključivo radi moguće porezne uštede.

Također je obuhvatio ono što je nazvao "Strašne investicije" i upozorio studente da ih izbjegavaju.

Objasnio je kako se neki snažno plasiraju, a drugi su toliko komplicirani da čak ni profesionalci obično ne profitiraju na njima.

Neki su sasvim opasni.

Rasprava u razredu

Nakon što je lekcija DVD -a završena, kao razred smo razgovarali o svojim iskustvima u ulaganju i radu s financijskim planerima.

Neki su ljudi podijelili vlastite priče o radu s tvrtkom koju je imenovala ili odobrila tvrtka, planer koji je samo "gurao" proizvod ili je ohrabrivao ulaganje u nešto bez objašnjenja to.

Drugi su podijelili svoja iskustva u radu sa stručnjakom za financijsko planiranje koji razumije što Ramsey uči i objašnjava ulaganja koja im omogućuju donošenje vlastitih odluka.

Svi su se složili da je to vrsta planera koju treba potražiti.

---

FPU - 10. tjedan - Sve o školarini

Od plodova do školarine bilo mi je donekle bolno. Dizajnirano da ide s nekim od kasnijih Bebini koraci (nakon uklanjanja duga), ova lekcija bavi se financiranjem vlastite mirovine i fakulteta za svoju djecu.

Beba Korak 4 ulaže 15 posto prihoda vašeg kućanstva Roth IRAs i drugi planovi umirovljenja prije oporezivanja.

Ako je potrebno, Baby Step 5 treba obaviti u isto vrijeme. To je ušteda za korištenje vašeg fakulteta za djecu porezno pogodni planovi.

Unatoč činjenici da imamo studenticu na fakultetu, a drugu u srednjoj školi, još uvijek radimo na Baby Step 3 - Snježna gruda duga - i vjerojatno uopće neće morati raditi na koraku 5; dok stignemo tamo, neće nam trebati!

Bez obzira na to, lekcije pružene u ovom dijelu FPU -a vrlo su dobre.

Štednja za umirovljenje

Prvi dio lekcije bavio se štednjom za mirovinu.

Predavanje je bilo previše složeno i složeno da bi se pakiralo u samo nekoliko odlomaka.

Preporučio bih vam da se upišete na FPU, pročitate Ramseyjevu knjigu Financijski mirili za detalje razgovarajte sa svojim financijskim planerom.

Neki istaknuti materijali uključuju raspravu o kvalificiranim mirovinskim planovima, uključujući:

• 401 (k)
• 403 (b)
• 457
• Pojedinačni računi za umirovljenje (uključujući Roth iz IRA -e)

Ramsey je naglasio važnost štednje za odlazak u mirovinu s računima s olakšicama, što znači da bi planovi mogli postati oslobođeni poreza ako ispune određene zahtjeve. Porezi se mogu naplatiti pri povlačenju.

Detaljno je proučio prednosti i karakteristike Roth -ovih IRA -a i drugih mirovinskih planova.

Čak je dao i prijedloge kako financirati Baby Step 4 koristeći šibice poslodavaca i nekoliko vozila za mirovinsku štednju u našu korist.

Završio fakultetsku štednju

Nakon rasprave o štednji za mirovinu, Ramsey je prešao na važnost štednje za obrazovanje djece na fakultetu.

Podijelivši činjenice o trenutnim troškovima sveučilišnog obrazovanja i prosječnom studentskom dugu studenata koji su završili fakultete, naglasio je koliko je doista važna ušteda rano za fakultet.

Slijedilo je predstavljanje o specifičnim načinima uštede za fakultet, uključujući korištenje Štedni račun za obrazovanje, također poznat kao Obrazovna IRA.

ESA pruža neke uštede bez poreza.

Doprinosi se ne odbijaju od poreza.

Zarada se odgađa porez, a povlačenje novca nije porezno za kvalificirane obrazovne troškove.

Osim toga, Ramsey je iznio 529 planova štednje, kao i UTMA i UGMA (Zakon o jedinstvenom prijenosu/darivanju maloljetnih osoba).

Utjecaj na nas

Rekao sam ranije kako nam ova lekcija o uštedi za fakultet vjerojatno ne bi bila bitna, ali sam je preispitao.

Najmlađi mi je srednjoškolac. Ako doista proradimo Daveov plan i provučemo se kroz drugi Bebini koraci, možda samo možemo uštedjeti nešto za njezino obrazovanje - ili barem platiti školu dobrom starom gotovinom!

---

FPU - 11. tjedan - Radite na svojim snagama

Ova lekcija o Sveučilište financijskog mira^TM bio nešto drugačiji od svih ostalih.

Do sada smo na tečaju govorili o smanjenju duga, donošenju boljih odluka o kupnji i ušteda novca - sve stvari koje se odnose na "outgo". Ovaj put smo saznali o prihodnoj strani jednadžbe.

Dok Dave Ramsey govori mnogim pozivateljima u svojoj radijskoj emisiji, “Kad imate veliku rupu, pomaže vam imati stvarno veliku lopatu, ”Što znači da samo prihod ne rješava sve financijske probleme, ali zasigurno može pomoći.

Pronalaženje pravog posla

Tijekom video segmenta lekcije, Ramsey je objasnio koliko je važno ne samo pronaći posao, već koliko je važno uvijek se pripremati za sljedeći posao.

Istaknuo je da je brzina promjena u današnjem svijetu zasljepljujuća i da je potrebno uložiti napor kako bi bili u toku.

Kao dio tekuće evolucije, rekao je, za razliku od prethodnih generacija, poslovi (pa čak i karijere) vrlo rijetko traju cijeli život.

Zapravo, prosječan radni staž danas je pravedan 2,1 godine.

Uskladite svoju osobnost

Ramsey je raspravljao o opasnostima odabira karijere samo zbog mogućnosti zarade velikih svota novca.

Podijelio je priče o ljudima s visokim prihodima koji su bili toliko jadni da su (u najgorem slučaju) pokušali samoubojstvo ili (češće) konačno postali ponovno sretni nakon drastične promjene u karijeri.

Rekao je da je ključ pronaći posao koji odgovara vašoj osobnosti, bez obzira na prihod.

Razumijevanje osobnih snaga, strasti, slabosti i razlika može dovesti do rada koji se isplati, što se tiče emocionalne dobrobiti i financija.

Dodao je kako je nemoguće nadrasti vašu osobnost i postoji mit koji bi ljudi trebali nastojati dobro zaokružiti.

Umjesto toga, pozvao je, nemojte biti prosječni u svemu; postati izvrstan u nekoliko stvari.

Na ovaj način bit ćete neophodni.

Otkrivanje svoje osobnosti

Ramsey je zamolio svakog učenika da unese bilješku njihovom Sveučilištu za financijski mir^TM radna bilježnica, kako bismo bili sigurni da smo smanjili ovu rečenicu:

Kako možete znati gdje biste trebali biti i što biste trebali raditi ako ne znate tko ste?

Time je ušao u vrijeme objašnjavanja četiri tipa ličnosti:

1. Dominantna
2. Utjecati
3. Stabilan
4. U skladu

Objasnio je kako se svaka vrsta osobe uklapa u određena ponašanja te kako razumijevanje sebe i drugih može utjecati na naše odnose i utjecati na način na koji postupamo sa svojim financijama.

Pronalaženje poslova

Večernju lekciju završio je raspravom o pronalaženju pravih poslova, uključujući kako (i gdje) gledati, kako komunicirati s potencijalnim poslodavcima i što učiniti u situacijama intervjua.

Na kraju je podijelio kako poslovi (uključujući drugo i skraćeno radno vrijeme) mogu utjecati na sve Baby Stepese.

Podsjetio je studente kako je dugoročno povećanje prihoda problem karijere; njegovo kratkoročno povećanje znači honorarni posao.

Bez obzira na to, rekao je da ima detaljan plan, da se želi žrtvovati i ne odustati, tada se može postići financijski mir.

---

FPU - 12. tjedan - Nekretnine i hipoteke

Ovaj Sveučilište financijskog mira^TM sjednica se bavila isključivo nekretninama - kupnjom prodajnih stanova, plaćanjem nekretnine i kakvim kreditima tražiti prilikom kupovine hipoteke.

Iako je sama lekcija bila relativno kratka, materijal se oslanja na dugogodišnje iskustvo Davea Ramseyja na području nekretnina.

Dok priča svojim studentima i slušateljima, u svojim je 20 -ima zaradio (i izgubio) milijune dolara na nekretninama.

Zatim je naučio pravilan pristup pristupu nekretninama i kreditima.

Pravi zajam za dom

Naravno, lekciji je prethodilo razumijevanje Baby Step 6: Otplatite kuću ranije.

Ramsey je studentima jednostavno rekao:

Ne zaboravite mrziti dug.

Rekao je da je apsolutno najbolja hipoteka 100 -postotni plan, ali ako je potrebno zaduživanje, on uči kako dobiti 15-godišnji zajam s fiksnom kamatnom stopom s uplatama koje ne prelaze više od 25 posto vaše plate za ponijeti.

Također je podsjetio studente da se pobrinu da imaju potpuno financiran fond za hitne slučajeve (Baby Step 3).

Stvari koje treba izbjegavati

Ramsey kaže da se izbjegavaju hipoteke s prilagodljivom kamatnom stopom (ARMs), zajmovi samo za kamate, obrnute hipoteke i da padne u mit o čuvanju hipoteke zbog poreznih pogodnosti što je dobra ideja.

Naveo je nekoliko mogućnosti financiranja (uvijek podsjećajući studente da se zadužuju na 15 godina ili manje), uključujući konvencionalno financiranje, FHA hipoteke, kredite Uprave veterana i financiranje vlasnika, što je nazvao izvrsnom opcijom zbog sposobnosti strukturiranja zajma kreativno.

Kupnja kuće

Ramsey opisuje kako kuće su velika ulaganja jer su ekvivalent plana prisilne štednje; također su dobra zaštita od inflacije, a uloženi novac raste gotovo neoporezivo.

Preporučio je kupnju kuće u donjem dijelu cjenovnog ranga u susjedstvu i, kad je to moguće, kupnju kuće s pogledom ili kuće u blizini vode.

Ideja o jeftinoj ponudi često se može pronaći ako se zanemari loš pejzaž, zastarjeli dekor i ružne boje - sve se te stvari mogu popraviti.

Ali ne možete pomaknuti kuću.

Preporučio je pregled nekretnine, kao i ovjerenu kućnu inspekciju i procjenu, ako se time osjećate ugodnije u kupnji. Upozorio je da se ne kupuju prikolice ili mobilne kućice (vrijednost im pada, kaže) i da se dijeli vrijeme.

Prodajem Kucu

Ramsey je također dao nekoliko savjeta za pojedince koji prodaju svoje domove, uključujući razmišljanje kao trgovac i osiguravanje da je dom u gotovo savršenom stanju.

Rekao je da postoji ogroman povrat uloženih dolara, a najvažnija priprema je osigurati da dom ima privlačnu privlačnost ili da dobro izgleda s ulice.

Poučavao je kako bi prodavači trebali surađivati ​​s nekretninama, osobito onima s uspješnim uspjehom, i izbjegavajte agente za nekretnine koji su obitelj ili prijatelji.

Rekao je da se pobrine da dom bude izložen, i na mreži i putem usluge višestrukih oglasa (MLS).

---

FPU - 13. tjedan - Veliki nesporazum

Uz lekciju o dampingu, najdraža mi je bila nastava u 13. tjednu.

Unatoč apsolutno užasnoj noći, s obzirom na vremenske uvjete (jake oluje), moja supruga i ja s nestrpljenjem smo iščekivali večer.

Bili smo uzbuđeni zbog završetka Sveučilište financijskog mira^TM i htio je čuti što Dave Ramsey ima reći o davanju.

Nismo se razočarali.

Pouka nam je na mnogo načina bila cilj.

Na temelju Baby Step Sedmi: Izgradite bogatstvo i dajte, naslov lekcije bio je "Veliki nesporazum".

Ramsey je u večernjoj nastavi rekao kako je razlog za naslov veliki paradoks kada je u pitanju darivanje.

Rekao je da, suprotno uvriježenom mišljenju, način da imate više nije tako da se čvrsto držite, već da imate otvorenu ruku i dajete.

Promjena stava

Davajući, učio je Ramsey, ljudi postaju manje sebični.

Rezultat je, rekao je, manje sebični ljudi imaju tendenciju više napredovati u odnosima i bogatstvu.

Rekao je da je razumijevanje ove lekcije vrlo važno: iako učenik može napredovati prateći sve ostale lekcije, to je samo ako se osobi da istinski financijski mir.

Pouke iz Biblije

Pouka je najjasnije govorila onima od nas koji smo kršćani.

Ramsey je podučavao biblijska načela desetine i upraviteljstva.

U darivanju smo sličniji Kristu i budući da smo stvoreni na Božju sliku, najsretniji smo i najispunjeniji kad služimo i darujemo.

Učio je kako je davanje podsjetnik na to tko zapravo sve posjeduje, to je oblik hvale i obožavanja, a usporedio je davanje desetine i prinosa duhovnom ratovanju.

Zaključio je lekciju i tečaj rekavši kako je financijski mir više nego samo Božji sustav za razumijevanje novca, oslobađanje od duga i izgradnju bogatstva.

Rekao je da je financijski mir tada kada se Veliki nesporazum uistinu razumije.

U ovom trenutku večernje lekcije, moja me žena gurnula laktom i pokazala prema van.

Olujni oblaci su se podigli, sunce je sjalo i na istočnom je nebu bila prekrasna puna duga.

Shvatio sam poantu.

Razumijem.

Zaključak tečaja

Bili smo potpuno gotovi Sveučilište financijskog mira^TM.

Kroz 13 tjedana naučili smo mnogo i preispitali mnoge odluke koje smo donijeli s novcem.

Iz razreda smo izašli nadahnuti i spremni uhvatiti se u koštac sa svojim financijama i početi donositi bolje odluke.

Financijski mir nije sve čemu sam se nadao; bilo je mnogo više. Tečaj je bio zabavan, poučan i motivacijski.

Bilo je to sjajno iskustvo i ulaganje. Jako mi je drago što smo napravili.

Les O’Dell je slobodni pisac koji živi u Carbondaleu, Ill. Njegov se rad može vidjeti u brojnim novinama, časopisima, publikacijama i na web stranicama. Koautor je popularne novinske kolumne "On je rekao, rekla je". Na webu se može pronaći na adresi www.lesodell.net. Les nije povezan ili odobren od strane LPL Financial.