Kad razmišljate o ulaganju, tržište dionica moglo bi se pojaviti kao popularan način ulaganja vašeg novca. To ima smisla s obzirom na to da više od polovice američkih kućanstava (52%) u određenoj mjeri ima ulaganja na burzi, prema Istraživački centar Pew.
No ako ste prikupili 50.000 dolara za sljedeće ulaganje, burza nije vaša jedina opcija. Ovisno o vašoj toleranciji na rizik i sklonostima ulaganja, neke vrste ulaganja mogle bi vam bolje odgovarati od drugih.
Evo nekoliko najboljih upotreba vašeg novca ako imate 50.000 dolara za ulaganje.
Prepustite svoje ekonomsko planiranje i upravljanje ulaganjima internetskim financijskim savjetnicima.
Financijski savjetnik može vam pomoći da sredite financije i planirate budućnost. Kliknite na svoje stanje za početak.
ZapočniteKako uložiti 50.000 dolara od danas
Tehnički gledano, "ulaganje" je nešto što vam zauzvrat vraća novac. Uključit ćemo neke od njih na popis, ali počet ćemo s drugim "ulaganjima" koja su također važna za vaše dugoročno bogatstvo.
1. Dopunite svoj fond za hitne slučajeve
Razina rizika: Niska
Ako nemate potpuno financiran fond za hitne slučajeve), ovo bi vam trebao biti najveći prioritet ulaganja.
Prema dobro objavljenom Istraživanje iz 2018 iz Federalnih rezervi, četiri od 10 ljudi ne bi mogle pokriti čak ni malu hitnu pomoć u iznosu od 400 USD u gotovini - i to je bilo dobro prije pandemija je čak i počela. Ako nas je 2020. nečemu naučila, to je da se cijeli vaš financijski život može preokrenuti preko noći. Kad se to dogodi, vaš fond za hitne slučajeve doslovno je vaš financijski spas.
Dobro mjesto za čuvanje vašeg fonda za hitne slučajeve je u štedni račun visokih prinosa. Štedni račun omogućuje vam lak pristup tom gotovini. Također se preporučuje da dio od toga držite u hladnom, čvrstom gotovini - recimo, 500 USD ili 1000 USD - u slučaju nužde koja isključuje električnu mrežu (i bankomate s njom).
Jedini nedostatak ovog pristupa je što trenutno štedni računi ne plaćaju mnogo kamata. S druge strane, ako dio svog hitnog fonda držite u gotovini kod kuće, uopće neće platiti kamate, a riskirate da ga izgubite ili ukradu. Unatoč tome, o postojanju fonda za hitne slučajeve u ovom ili onom obliku nije moguće pregovarati radi financijske stabilnosti. Preporučujemo da se odjavite CIT za vaše potrebe internetske štednje.
| Fond za hitne slučajeve Pros | Protiv hitnog fonda |
| Svima je potrebna jedna | Obično ne plaća velike kamate |
| Pruža sigurnost u nesigurnom svijetu | Može se izgubiti ili ukrasti novac ako se drži u gotovini |
| Daje vam solidnu osnovu za rizičnije investicije | |
| Može pružiti duševni mir |
2. Otplata duga
Razina rizika: Niska
Prema 2018., prosječni Amerikanac nosio je dug u vrijednosti 90.460 dolara Experian istraživanje. Ako nosite bilo kakav dug-osobito dug po kreditnoj kartici ili drugi dug s visokim kamatama-ima smisla razmisliti o tome da ga prvo otplatite prije nego što novac bacite na burzu.
Otplatom duga nećete baš zaraditi novac poput ulaganja, ali vam omogućuje da zadržite više svojih dolara u novčaniku za budućnost. Na ovaj način, to je relativno sigurno ulaganje: ako koristite kalkulator isplate duga znat ćete točno koliko ćete "zaraditi" ako danas otplatite dug.
Za mnoge ljude otplata duga nudi više koristi za mentalno zdravlje nego financijske koristi. Postoji nešto vrlo oslobađajuće u činjenici da znate da vaš budući prihod nije zakonski vezan za nekog drugog. Ako u budućnosti naiđete na financijske probleme, bit će vam lakše prebroditi put jer ćete imati manje računa.
| Otplaćivanje duga Pros | Otplata duga |
| Svaki mjesec oslobađa novčani tok | Na drugom mjestu možete zaraditi veći povrat |
| Očistite svoju zakonsku obvezu vjerovnicima | Novac se ne može vratiti nakon što se pošalje vjerovnicima |
| Može poboljšati vaš kreditni rezultat | |
| Može pružiti duševni mir |
3. Nadoplatite svoje doprinose za umirovljenje
Razina rizika: Ovisno o tome koja ulaganja odabirete
Amerikanci ne štede dovoljno za mirovinu. Godine 2019., a Northwestern Međusobno istraživanje otkrili su da 22% Amerikanaca ima manje od 5.000 dolara ušteđenih za umirovljenje, dok 15% nema nikakvu mirovinsku štednju. Ipak, osim ako ne planirate rano izaći u plamenu slave, velike su šanse da ćete se jednog dana povući - nasilno ili po vlastitom izboru - i trebat će vam novac za izdržavanje.
U 2020. možete uplatiti najviše sljedeće iznose na različite vrste uobičajenih mirovinskih računa:
- Roth IRA i tradicionalna IRA: 6.000 USD (7.000 USD ako imate 50 ili više godina)
- SEP IRA: 25% vaše poslovne naknade ili 57.000 USD (ovisno o tome što je manje)
- Solo 401 (k): 100% vaše poslovne naknade ili 19.500 USD (ovisno o tome što je manje)
Koliko je to rizično ili sigurno ovisi o vrstama ulaganja koje odaberete za svoj račun. Na primjer, mogli ste uložiti u CD-ove za ultra sigurnu (ali nisku zaradu) investiciju ili biste se mogli „kladiti na trkaćoj stazi“ za superrizičnu (ali potencijalno visoku zaradu) nagradu na burzi.
Slično, imate mnogo mogućnosti za gdje otvoriti svoj mirovinski račun. Ako imate račun na radnom mjestu poput 401 (k), vjerojatno ćete koristiti svoje plaće za financiranje, ali možete staviti svoj 50.000 USD na IRA-u ili račun za odlazak u mirovinu za samozaposlene osobe ako ste vlasnik tvrtke ili sporedna osoba hustler.
| Pros. Mirovinske štednje | Umirovljeničke štednje Cons |
| Stvorite buduću sigurnost u mirovini | Pristup sredstvima ograničen je do 59 ½ godine, osim ako ne platite kaznene pristojbe |
| Iskoristite sada povećanu kamatu | |
| Možda bi mogli smanjiti porezne račune |
4. Otvorite oporezivi brokerski račun
Razina rizika: Ovisno o tome koja ulaganja odabirete
A oporezivi brokerski račun radi baš kao IRA, samo što ne ostvarujete sve dodatne uštede na porezu. S druge strane, taj novac možete izvaditi kad god želite. Baš kao i s IRA -om, možete odlučiti uložiti svojih 50.000 USD u račune na tržištu novca, u dionice, obveznice, indeksne fondove, uzajamne fondove, ETF -ove itd.
Drugim riječima, oporezivi brokerski račun daje vam još jedno mjesto za ulaganje na tržištu osim vaših računa za umirovljenje. Ako je vaš fond za hitne slučajeve već osnovan, povećali ste svoje doprinose za mirovinu, a vi još ako vam ostane dodatnog novca, oporezivi brokerski račun može vam pomoći u povećanju ulaganja.
| Oporezivi brokerski račun Pros | Oporezivi minus posredničkog računa |
| Omogućuje vam ulaganje dodatnog novca na tržište | Nema poreznih olakšica |
| Novac možete podići u bilo kojem trenutku | Može biti rizičniji za kratkoročne ciljeve štednje |
| Može dugoročno zaraditi veći povrat od štednog računa |
5. Uložite u nekretnine
Razina rizika: Visoko
Amerikanci su oduvijek voljeli nekretnine. Možda je to zato što je to nešto opipljivo što možete dodirnuti i osjetiti, za razliku od posjedovanja udjela u tvrtki putem dionica ili obveznica. Ili je to možda zato što je to jedan od najbržih načina za stjecanje bogatstva. U svakom slučaju, a Gallupova anketa otkrilo je da 35% Amerikanaca smatra da su nekretnine najbolje dugoročno ulaganje, u usporedbi s drugim dugoročnim opcijama, poput štednih računa i dionica.
Nekretnine su također široka kategorija ulaganja. 50.000 USD možda vam neće kupiti cijelu nekretninu za iznajmljivanje osim ako živite negdje s vrlo niskim troškovima života, ali možete je upotrijebiti kao predujam za svoju nekretninu. Ovo je jedno od rizičnijih i dugotrajnijih zahtjeva načine ulaganja u nekretnine.
Također možete neizravno ulagati u nekretnine putem REIT -ova (trustova za ulaganje u nekretnine) koji djeluju poput indeksnih fondova. S REIT -om, poput RealtyMogul, još uvijek imate potencijal za velike nagrade, ali ne morate brinuti o tome da ćete sredinom noći popraviti pokvareni WC (ili platiti upravitelju nekretnine koji će to učiniti umjesto vas).
| Profesionalci u prometu nekretnina | Nedostaci nekretnina |
| Mogućnost visokog povrata | Mogućnost velikih gubitaka |
| Lako ulaganje s REIT -om | Dugotrajno za DIYers |
| Dobar način za diverzifikaciju vašeg portfelja | Može se jako zakomplicirati |
Vaš stil ulaganja
Nakon osnova kao što su dopuna vašeg fonda za hitne slučajeve i otplata duga, ulaganje znatnih 50.000 USD nije tako jednostavno. Na primjer, ako želite uštedjeti novac na računu za umirovljenje ili otvoriti oporezivi brokerski račun, morat ćete znati što tip ulaganja koja treba uložiti, te kako i kada ih prilagoditi s vremenom.
To je lukav dio za mnoge ljude. Odluka o tome kako želite s ovim postupati - ili ne - unaprijed može vam pomoći u planiranju vaše strategije.
Uradi sam, investitor
Ako vam je potrebno naučiti sve o ulaganjima i mogućnostima ulaganja i sami upravljati, sami to učinite otvaranje brokerskog računa može biti najbolji način za ulagače svih razina iskustva. To je zato što ćete uštedjeti najviše novca u naknadama za upravljanje, što može biti veliki gubitak vaše zarade. Ali s druge strane, ako donosite nepametne ili neupućene odluke, mogli biste izgubiti i mnogo.
Robo-savjetnik
Robo-savjetnici izvrsna su opcija za ljude koji ne mogu ili ne žele raditi sa živim čovjekom i koji također nisu zainteresirani za potpuno slobodan pristup. Robo-savjetnici, poput Poboljšanje, općenito rade slično.
Provode vas kroz upitnik kako biste shvatili koji su vaši financijski ciljevi, a zatim biraju i upravljaju vašim ulaganjima umjesto vas prema algoritmu. To je obično puno jeftinije nego angažirati stručnjaka za ulaganja koji će to učiniti umjesto vas, a uklanja i lukave (i skupe) emocije iz jednadžbe.
Unajmite financijskog savjetnika
Financijski savjetnici mogu imati mnogo različitih uloga u vašem financijskom životu. Ako vam doista nije bilo svejedno kako se upravlja vašim ulaganjima, angažiranje financijskog savjetnika mogao bi biti vaš najbolji izbor. Dostupni su za upravljanje vašim ulaganjima i odgovaranje na vaša pitanja tijekom cijelog procesa-naravno, ovo je obično najviša cijena.
Zaključak
Ako ste u zavidnoj poziciji da morate smisliti što ćete učiniti s 50.000 dolara, imate nekoliko mogućnosti. Istina je da ne mora biti tako crno-bijelo. Ne morate birati jednu opciju na štetu svih ostalih. S ovog popisa možete birati dijelove: upotrijebite malo za nadopunu svog fonda za hitne slučajeve ovdje, tamo kupite neka indeksna sredstva unutar svoje IRA -e itd.
U konačnici ćete morati odlučiti koji je od ovih izbora najbolji za korištenje dodatne gotovine, na temelju vaših kratkoročnih i dugoročnih ciljeva.