Osobni kapital protiv kovnice: Što je bolje? • Part-time Money®

Aželite li bolje kontrolirati svoju financijsku situaciju? Osobni kapital i Mint vam daju pregled vaše potrošnje i ulaganja, ali na različite načine.

Mint je uglavnom aplikacija za skupljanje i izradu proračuna, dok je Osobni kapital uglavnom agregator i platforma za upravljanje ulaganjima - ali nudi i ograničene mogućnosti proračuna.

Pogledajmo detaljno obje usluge i vidimo koja će vam bolje odgovarati - ili upotrijebite obje.

Što osobni kapital nudi

Osobni kapital opisuje sebe kao financijski softver i uslugu upravljanja bogatstvom. No, nema sumnje, najpoznatiji je po strani upravljanja bogatstvom. Uslugu koristi gotovo 2 milijuna ljudi, uključujući 18.000 investicijskih klijenata, s imovinom pod upravljanjem od preko 8 milijardi dolara.

Wealth Management vrhunska je usluga. No njihov je financijski softver besplatan i nudi proračun i zdravu količinu investicijskih usluga.

Osobni kapital Besplatni financijski softver

Usluga proračuna osobnog kapitala je prilično ograničen. Pomoću njega možete pratiti svoj tijek novca i obrasce potrošnje, kao i pregledavati i analizirati kategorije potrošnje i pojedinačne transakcije. Također nudi mjesečne sažetke, tako da možete vidjeti kamo točno ide vaš novac.

Započinjete povezivanjem svojih financijskih računa s Platforma osobnog kapitala. Tamo možete objediniti sve svoje račune na jednom mjestu. Nude alat za analizu tijeka novca koji vam pomaže u stvaranju proračuna. To čini praćenjem vaših prihoda i rashoda s različitih financijskih računa. Analizator vam također pomaže da postavite i postignete financijske ciljeve, poput otplate duga ili štednje za određenu svrhu, poput umirovljenja.

Alati za ulaganje uključeni u besplatni financijski softver

Veliki dio razloga popularnosti besplatnog financijskog softvera je ono što Osobni kapital nudi izvan proračuna. I to su njihovi alati za upravljanje ulaganjima. Usluga vrijedi imati samo za njih.

Oni uključuju:

Provjera ulaganja. Nakon što unesete sve svoje financijske račune na platformu Personal Capital, procijenit će se rizici i mogućnosti na vašim različitim računima. Osobni kapital dat će prijedloge kako možete optimizirati te račune.

To može poboljšati uspješnost vaših investicijskih računa, čak i bez izravnog upravljanja osobnim kapitalom.

Osobni savjetnik. Ovo je izvanredna prednost besplatne usluge. Možete se obratiti osobnom savjetniku za pitanja koja imate, ili za više detalja o preporukama koje je dao Personal Capital.

Planer umirovljenja. Koristeći niz scenarija "što ako", možete dodati različite varijable kako biste utvrdili ishod razne strategije ulaganja koristi za postizanje vaših ciljeva umirovljenja. Može vam pomoći da saznate imate li dovoljno novca spremljenog za umirovljenje ili trebate poboljšati igru. Može čak pružiti i predviđene vrijednosti portfelja za umirovljenje kako bi vam dao uvid u budućnost na temelju trenutnih strategija.

401 (k) Analizator. Ovaj alat analizira vaš plan 401 (k) i prikazuje vam naknade koje plaćate za svoj račun, kao i ulaganja uključena u vaš plan. Ne samo da daje prijedloge za dodjelu vašeg plana, već vam može pružiti i jeftinija alternativna sredstva na računu. To je važno jer male razlike u naknadama za ulaganje mogu dugoročno napraviti veliku razliku.

Upravljanje bogatstvom osobnog kapitala

Ovo je Premium verzija Personal Capitals, ali također imate pristup uslugama i alatima besplatnog financijskog softvera. Usluga upravljanja bogatstvom više se odnosi na ulaganja i može izravno upravljati vašim računima.

Dok se upravljanje bogatstvom osobnog kapitala često miješa za robo-savjetnička usluga, zapravo nadilazi tipične usluge robo-savjetnika. Na primjer, ne samo da upravlja računima kojima usluga izravno upravlja, već djeluje i kao financijski agregat. To znači da će računi kojima se ne upravlja uključiti u vaš ukupni financijski plan. Na primjer, iako neće izravno upravljati vašim planom 401 (k), oni će izgraditi raspodjelu imovine koja odražava one koje se drže unutar tog plana.

Upravljanje bogatstvom osobnog kapitala zahtijeva minimalno 200.000 USD pod izravnim upravljanjem. Poput robo-savjetnika, oni prvo određuju vašu toleranciju na rizik, ciljeve ulaganja i osobne sklonosti. S tim podacima osmišljavaju portfelj ulaganja temeljen na suvremena teorija portfelja.

Vaš portfelj uložen je u indeksne fondove kojima se trguje na burzi i koji ulažu u američke i međunarodne dionice i obveznice, kao i u robu. Međutim, raspodjela američkih dionica sastoji se od do 70 pojedinačnih dionica, umjesto ETF -ova. Osim toga, koriste taktičko ponderiranje s američkim dionicama. Ova je strategija nadmašila S&P 500 za više od 1,5% godišnje, dajući vam potencijal za veći povrat. Nude čak i opciju društveno odgovornog ulaganja (SRI).

Ostale usluge upravljanja bogatstvom

Oni će vam pružiti uobičajene usluge upravljanja ulaganjima koje dobivate s robo savjetnicima. To uključuje povremeno ponovno uravnoteženje, automatsko reinvestiranje dividendi i prikupljanje poreznih gubitaka. To je strategija u kojoj se gubitničke pozicije prodaju kako bi se nadoknadio dobitak u drugoj imovini. Ubrzo nakon što su te pozicije prodane, zamijenjene su sličnim investicijskim fondovima, kako bi se održao cilj raspodjela imovine za svoj portfelj. Strategija radi na smanjenju vaše dugoročne porezne obveze na kapitalnu dobit, pružajući vam oblik stražnjeg odgađanja poreza na oporezivim računima ulaganja.

Druga strategija za smanjenje poreza koju koriste je raspodjela poreza. Imovina koja donosi prihod (ulaganja koja stvaraju kamate i dividende) vodi se na računima zaštićenim od poreza. No, imovina koja proizvodi kapitalne dobitke drži se na oporezivim računima, gdje mogu iskoristiti više
povoljne dugoročne porezne stope na kapitalnu dobit.

Naknade za upravljanje bogatstvom osobnog kapitala su sljedeće:

• Do milijun dolara, 0,89% godišnje.
• Prvih 3 milijuna dolara, 0,79%
• Sljedećih 2 milijuna USD, 0,69%
• Sljedećih 5 milijuna USD, 0,59%
• Više od 10 milijuna dolara, 0,49%

Za portfelje veće od milijun dolara, Personal Capital nudi i svoju grupu privatnih klijenata koja pruža personalizirane investicione usluge i planiranje bogatstva, uključujući izravan pristup ovjerenim financijskim sredstvima planer.

Evo naš potpuni pregled osobnog kapitala ako želite saznati više.

Ili, ako ste spremni besplatno isprobati Osobni kapital, koristite ovu vezu za prijavu.

Što Mint nudi

Kao što je ranije spomenuto, Kovnica uglavnom je usluga proračuna. I dok ima nekoliko drugih usluga koje Personal Capital nema, njegove su investicione usluge prilično male.

Mint je platforma za osobno proračunavanje i besplatna je za korištenje. Slično kao i drugi mrežni agregatori, omogućuje vam da sve svoje financijske račune iznesete na platformu kako biste imali cjelovitiji uvid u svoju financijsku situaciju.

Nakon što se prijavite za uslugu, možete povezati svoje bankovne račune, investicije, kreditne kartice, račune kredita, planove za umirovljenje, pa čak i svoj PayPal račun.

Budžetiranje kovnice

Kao aplikacija za proračun, Mint je jedna od najpopularnijih platformi na tržištu. Ne samo da vam to dopušta stvarati proračune, ali i za praćenje ulaganja te za pronalaženje novih načina za pronalaženje uštede u proračunu. Kako bi aplikaciju učinilo još lakšom za korištenje, Mint se može sinkronizirati s gotovo svakom američkom financijskom institucijom koja ima internetsku vezu.

Aplikacija automatski ažurira i kategorizira vaše podatke. Pritom analiziraju vaše račune, a zatim daju preporuke koje će vam pomoći uštedjeti novac na temelju vašeg načina života i ciljeva. To se ne razlikuje od 401 (k) analizatora osobnog kapitala, osim što nadilazi 401 (k) planove i također uključuje bankovni računi, brokerski računi, CD -ovii računi IRA -e.

Aplikacija će vas upozoriti na nadolazeće račune, tako da nećete propustiti plaćanje i snositi naknadu ili kašnjenje u kreditu. Također možete postaviti posebna upozorenja, uključujući podsjetnike na račune, kada se na bankovnim računima sve manje sredstava ili ako u vašoj potrošnji postoje velike ili sumnjive transakcije.

Dobit ćete i upozorenja kada premašite unaprijed postavljena ograničenja potrošnje u svom proračunu, kao i izvješća o tome koliko trošite na naknade za bankomate. Oboje vam može dati priliku da revidirate svoje obrasce potrošnje, ostanete u proračunu i uštedite novac.

Mint Bill Pay i Ciljevi kovnice

Mint Bill Pay. Jedan veliki negativan utjecaj na Mint je to što su ukinuli svoju funkciju plaćanja računa od lipnja 2018. To je velika rupa u aplikaciji koja je prvenstveno osmišljena kao softver za proračun. Aplikacija nastavlja činiti sve što je potrebno kako biste bili spremni platiti svoje račune. No sada morate izvršiti stvarna plaćanja putem bankovnog računa ili kreditnih kartica, a ne kao automatsku značajku unutar aplikacije.

Ciljevi kovnice. Ovo je jedna od jačih značajki Mint -a i jedan je od boljih razloga za korištenje aplikacije. Možete postaviti i pratiti napredak prema određenim ciljevima, poput izlaska iz duga, štednje za umirovljenje ili štednje predujma za automobil ili kuću.

Povezujete cilj s računom, a on se zatim prikazuje u vašem proračunu kao kategorija potrošnje. Također, možete postaviti određeni iznos svog proračuna koji ćete dodijeliti cilju, pa čak i stvoriti više ciljeva. To je izvrsna značajka ako ste imali problema sa uštedom novca u određene svrhe.

Mint Credit Monitoring

Ovo je specifična usluga koju ne nudi Personal Capital i naglašava Mintovu koncentraciju na trenutnu financijsku situaciju korisnika. The usluga se nudi putem TransUniona, i besplatna je za korištenje. Ne samo da nudi ažurirane bodove, već i objašnjava faktore koji čine vaš rezultat. Jednako važno, pomoći će vam i u poboljšanju rezultata u budućnosti.

A ako to nije dovoljno, možete postaviti upozorenja koja će vas obavijestiti kad god se nove informacije pojave na vašem kreditnom izvješću. To vam može pomoći u rješavanju pogrešaka čim se dogode, kao i u svjesnosti potencijalne krađe identiteta u stvarnom vremenu.

Kao što je tipično za prave pružatelje besplatnih kreditnih bodova, Mint ne zahtijeva da "unesete kreditnu karticu u datoteku" za pristup usluzi. (Ovo je simptomatično za "besplatne" pružatelje kreditnih bodova koji vam omogućuju besplatan pristup vašem rezultatu na ograničeno vrijeme, a zatim vam počinju naplaćivati ​​ako se posebno ne isključite iz usluge.)

Alati za ulaganje u kovnicu

Mint nudi nekoliko besplatnih alata koji će vam pomoći da bolje upravljate svojim ulaganjima, ali to nije sveobuhvatna aplikacija za upravljanje ulaganjima niti pokušava to učiniti. I za razliku od osobnog kapitala, ne postoji opcija za vrhunsku uslugu upravljanja izravnim ulaganjima. Ipak, ponuđeni alati za ulaganje korisni su za novog ili malog ulagača.

Mint prati i sažima vaša ulaganja, što vam može dati jasniju sliku o tome što imate i gdje ste uložili. Oni također pružaju analizu naknada koja će istaknuti naknade koje plaćate - a mogu biti skrivene - u vašim izvješćima o ulaganju. To uključuje osnovne naknade za račun, naknade za transakcije, pa čak i naknade za 401 (k).

Je li menta doista besplatna?

Još jednom, Mint je besplatan za korištenje. No, poput Credit Karme i drugih besplatnih usluga, oni mogu ponuditi besplatnu uslugu jer daju preporuke različitih davatelja usluga. To uključuje ponude kreditnih kartica, tekući i štedni račun, investicijske račune, IRA -e, osiguravajuća društva i razne izvore kreditiranja. Mint prima proviziju ako se prijavite za bilo koju od ovih usluga, dopuštajući im da zadrže aplikaciju besplatnom.

Ovdje je naš potpuni pregled Mint ako želite saznati više.

Osobni kapital vs kovnica: Što će vam najbolje odgovarati?

Ako tražite besplatnu aplikaciju za proračun, Mint je bolji izbor od ove dvije. Proračun je glavna misija Mint -a, i prilično je dobar u tome kako usluge besplatnog softvera idu.

Međutim, ukidanje značajke Bill Pay donekle umanjuje njezinu vrijednost, iako je još uvijek vrijedno imati je u svrhu proračuna i praćenja. Ciljeve metvice vrijedi imati ako ste u prošlosti imali problema sa uštedom novca jer se to može pretvoriti u uobičajenu stavku proračuna.

Ako vas prvenstveno zanimaju značajke ulaganja, Osobni kapital je definitivno bolji izbor. Čak i besplatna verzija nudi vrijedne alate za ulaganje koji vam mogu pomoći da bolje upravljate svojim ulaganjima.

No, ako odlučite da taj posao želite prepustiti profesionalcima, imate mogućnost trgovanja sve do Upravljanja bogatstvom Personal Capital -a.

Ako je vaš glavni interes proračun, Mint je bolji izbor. No, ako se ulaže, Osobni kapital lako pobjeđuje.

Koristite li neku od ovih usluga? Kakvo je vaše iskustvo?

Povezano: Pregled naših usluga osobnog savjetnika Vanguard: Neka ljudski savjetnik pregleda vaš plan