Pregled velikim slovima: besplatna pomoć za premještanje starih 401 (k)

Milijuni ljudi imaju 401 (k) planove od prethodnih poslodavaca, obično parkirane s istim starim računom. Ponekad se ti planovi zaborave na nekoliko godina. Ako to opisuje jedan ili više planova koje imate s prethodnim poslodavcima, možda biste trebali pomno pogledati uslugu koja se zove Veliko slovo.

Capitalize se specijalizirao za pomaganje u prenošenju vaših starih 401 (k) planova-s visokim pristojbama-na porezno zaštićene, jeftine IRA račune na kojima ih možete pomnije pratiti.

Najbolji dio - to rade besplatno.

Sadržaj

1. Što je Capitalize?
2. Kako funkcionira velika slova
3. Zašto premjestiti stari plan umirovljenja u IRA -u?
4. Iskoristite značajke i prednosti
5. Kako kapitalizacija zarađuje novac
6. Kako se registrirati s velikim slovima
1. Odabir nove IRA -e 
7. Iskoristite prednosti i nedostatke
1. Pros
2. Protiv
8. Iskoristite alternative velikim slovima
9. Trebate li se prijaviti s kapitalizacijom?

Što je Capitalize?

Capitalize Money, Inc.. – Veliko slovo ukratko - usluga je koja olakšava prelazak na mirovinski plan koji je održan kod prethodnog poslodavca. Oni vam mogu pomoći pri prevrtanju plana 401 (k) ili 403 (b). Oni čak mogu pomoći pretvoriti tradicionalni plan u Roth IRA -u.

Vaš stari plan bit će prebačen na IRA račun. Čak i ako nemate IRA -u na koju biste prenijeli stari plan, Capitalize će vam pomoći postaviti račun jednoj od njihovih partnerskih platformi, koja uključuje neke od najpopularnijih investicijskih usluga u industrija.

Jedna od najboljih značajki Capitalizea je što je usluga potpuno besplatna za korištenje. Zapravo, možete ga koristiti koliko god želite za onoliko planova koliko imate.

Tvrtku ne ocjenjuje Better Business Bureau, ali s Trustpilotom ima 4,9 od pet zvjezdica.

Kako funkcionira velika slova

Veliko slovo koristi postupak u tri koraka za premještanje vašeg starog plana 401 (k) ili 403 (b) s mjesta na kojem se sada nalazi, na mjesto gdje želite da bude.

1. Recite Capitalu gdje vam je stari plan

To će značiti navođenje imena upravitelja računa u kojem se plan čuva. Obično je to tvrtka za posredovanje u ulaganju ili obitelj uzajamnih fondova. No, čak i ako ne znate gdje se plan održava, Capitalize vam može pomoći da ga pronađete. Ako im jednostavno date ime vašeg prethodnog poslodavca, vjerojatno će im u bazi podataka biti dostupni podaci o administratoru plana. Ako ne, radit će na pronalaženju.

2. Odaberite svoju IRA -u 

Ako već nemate vlastitu IRA -u, Capitalize će vas provesti kroz postupak postavljanja. Bit će vam postavljen niz pitanja kako bi mogli najbolje odrediti dostupne mogućnosti, uključujući ulaganja, naknade i druge značajke među nekoliko planova. Zatim možete odabrati IRA za koju smatrate da će vam najbolje odgovarati.

Upotreba velikih slova pomoći će vam da odredite koja je IRA prava za vas. Na primjer, ako ste prvenstveno zainteresirani za ulaganje u opcije, preporučit će posrednika koji ima snažan naglasak na toj vrsti trgovanja. Ako više volite ulaganje u fondove, oni vas mogu uputiti prema Vanguard-u ili Fidelityju, a oboje nudi bogatstvo i jeftinih i jeftinih uzajamnih fondova i fondova kojima se trguje na burzi.

3. Capitalize se povezuje sa vašim starim administratorom plana radi poteza

Ne morate se obratiti svom prethodnom poslodavcu ili administratoru za stari plan. Capitalize će to učiniti umjesto vas. Oni će kontaktirati pružatelja usluga, obraditi sve administrativne pojedinosti i pobrinuti se da je prijenos ispravno dovršen. Također ćete primati ažuriranja koja će vas držati u toku tijekom procesa.

Saznajte više o pisanju velikih slova

Zašto premjestiti stari plan umirovljenja u IRA -u?

Koje su prednosti premještanja starog mirovinskog plana u IRA -u?

Evo nekih od najvažnijih:

Povećana vidljivost. Nakon što napustite poslodavca, možda više nećete pratiti plan umirovljenja koji imate tamo. Zbog toga možda niste svjesni promjena plana, poput povećanih naknada ili ograničenih mogućnosti ulaganja. Premještanjem računa u IRA -u moći ćete stalno pratiti račun.

Snižene naknade. Planovi umirovljenja koje sponzoriraju poslodavci obično su visoki, s mnogim skrivenim od pogleda. Na primjer, plan može imati godišnju naknadu, naplaćivati ​​provizije za sigurnosne transakcije, ulagati u sredstva s visoki omjeri troškovaili čak nametnuti naknade za opterećenje opcija uzajamnih fondova. Te će naknade umanjiti vašu investicijsku izvedbu i dugoročnu vrijednost vašeg plana.

No, na IRA računu moći ćete birati opcije s niskom cijenom i bez naknade. Ne samo da ćete točno znati što je to, već ćete i moći poboljšati povrat ulaganja tako što ćete ih svesti na minimum.

Konsolidacija računa za umirovljenje. Nema smisla širiti svoje jaje za umirovljenje u nekoliko različitih planova. Ne samo da je isplativije konsolidirati vaše račune, već je i lakše upravljati i pratiti vaš portfelj te razviti sveobuhvatni plan raspodjele imovine.

Roth IRA konverzija. Ova je strategija postala popularna posljednjih godina jer ulagači nastoje stvoriti neoporezivi prihod za svoje godine umirovljenja. Jedan od najboljih načina za to je pretvaranje starih mirovinskih planova u Roth IRA -u. To se često naziva i "backdoor Roth". Možeš više o stražnjim vratima Rotha pročitajte ovdje.

Iskoristite značajke i prednosti

Služba za korisnike: samo kontakt putem e -pošte.

Mobilna aplikacija: nije ponuđeno.

Naknade: Nijedan. Capitalize će zaraditi naknadu ako odlučite premjestiti svoj plan na povjerenika IRA -e preporučenog na platformi. No, korištenje odabranog računa neće vas koštati.

Izravna pomoć: Vratar za prevrtanje bit će dostupan ako imate pitanja o postupku.

Korišteni su čuvari IRA -e: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation i druge popularne investicione usluge.

Sigurnost računa: Nisu obuhvaćeni FDIC -om ili SIPC -om jer Capitalize nije posrednik i ne preuzima skrbništvo nad vašom imovinom. Kako bi zaštitili vaše podatke, Capitalize implementira i održava razumne administrativne, fizičke i tehničke sigurnosne mjere zaštite vaših podataka od gubitka, krađe, zlouporabe i neovlaštenog pristupa pristup. Međutim, oni ne otkrivaju točno koje su te mjere zaštite.

Saznajte više o pisanju velikih slova

Kako kapitalizacija zarađuje novac

Veliko slovo održava ovu uslugu besplatnom zarađujući proviziju pri otvaranju novog računa. Neki, ne svi, posrednici rade s provizijama za upućivanje na njihovu uslugu.

Čini se da njihova povezana partnerstva ne utječu uvelike s kim rade s obzirom na to da nude s većinom velikih posrednika, uključujući Vanguard i Fidelity. Vaši izbori nisu ograničeni samo na one koji imaju odnos s tvrtkom Capitalize.

Kako se registrirati s velikim slovima

Proces prijave s Veliko slovo iznenađujuće je lako. To se postiže nizom lako razumljivih ulaznih zaslona. Osim podataka koji će se tražiti na tim zaslonima za unos, trebali biste biti spremni i pružiti neke osobne podatke, uključujući vaš datum rođenja i kućnu adresu.

Proces prijave izgleda ovako:

Prvo ćete biti upitani znate li gdje se nalazi vaš stari 401 (k). Ali ne brinite ako to ne učinite, jer vam se pruža mogućnost da dobijete pomoć pri pronalaženju. Capitalize ima bazu podataka o mirovinskim planovima poslodavca i gdje se oni nalaze. No, čak i ako poslodavac ili plan nisu u bazi podataka, oni vam i dalje mogu pomoći da pronađete gdje se nalazi vaš.

Ako potvrdite okvir koji označava da znate gdje se plan održava, možete birati između jedne od desetaka investicijskih usluga navedenih na padajućem izborniku.

Nakon što odaberete trenutnog povjerenika plana, sljedeće će vas pitati imate li već IRA -u u koju želite prenijeti plan poslodavca ili ga trebate otvoriti.

Naznačio sam da postoji plan IRA -e s Fidelityjem. No ako već niste postavili IRA -u i trebate je izabrati, Capitalize će vam pomoći pri tom izboru. Popisat ćemo taj proces detaljnije na kraju ovog odjeljka.

Nakon što sam odabrao Fidelity, predstavio mi se izbor ili opcije upravljanog ulaganja ili aktivnog upravljanja vlastitim ulaganjima. Odabrao sam ulaganje koje je usmjereno na sebe.

Na sljedećem ekranu predstavljene su mi opće usluge koje nudi Fidelity. Možete kliknuti "Više informacija" pri dnu zaslona da biste otvorili mnogo više detalja o posredniku kojeg ste odabrali.

Nakon što odaberete povjerenika IRA -e, unijet ćete svoju adresu e -pošte i odabrati jedinstvenu zaporku. Time ćete uspostaviti svoj račun i započeti proces prijenosa vašeg starog plana umirovljenja na IRA račun koji ste odabrali.

Odabir nove IRA -e 

Što se događa ako nemate postojeću IRA -u u koju biste prenijeli svoj plan, a niste sigurni koji će skrbnik biti najbolji za vas?

Ispod gornjeg snimka zaslona s pitanjem "Imate li već IRA -u?" imat ćete mogućnost istražiti nekoliko investicijskih platformi. Capitalize će vam pružiti usporednu usporedbu povjerenika koji pružaju investicijske usluge koje tražite na svom IRA računu.

Gore navedene usporedbe su u sažetom obliku, ali možete dobiti više detalja klikom na "Više informacija" ispod svakog brokera.

Saznajte više o pisanju velikih slova

Iskoristite prednosti i nedostatke

Pros

• Usluga je besplatna za korištenje.
• Capitalize obrađuje sve detalje prijenosa vašeg starog plana umirovljenja na novi ili postojeći račun IRA -e.
• Ako nemate IRA -u, pomoći će vam da je otvorite s nekim od najboljih IRA -inih skrbnika u industriji.
• Za upravljanu opciju ulaganja odaberite posrednika koji samostalno upravlja ili robo-savjetnika.
• Možete koristiti Capitalize za prijenos više starih mirovinskih planova.

Protiv

• Nije dostupna mobilna aplikacija.
• Služba za korisnike ograničena je na e -poštu.
• Iako Capitalize olakšava prijenos vašeg starog plana umirovljenja na novu IRA -u, oni ne pružaju financijske ili porezne savjete.

Iskoristite alternative velikim slovima

Veliko slovo je praktički jedinstvena usluga za prijenos starih mirovinskih planova u IRA -e. To je relativno nova usluga i iz tog razloga nema izravnih konkurenata.

Premještanje starog plana umirovljenja u IRA proces je u više koraka i možete pronaći upute kako to učiniti sami u raznim člancima na webu, pa čak i putem investicijskih usluga koje nude mirovinski plan prevrtanja.

No ako ne želite proći kroz sve što je uključeno u prijenos, možete se besplatno prijaviti na Capitalize - oni će za vas obaviti cijeli proces.

Trebate li se prijaviti s kapitalizacijom?

Premještanje starog računa za umirovljenje u IRA -u nije najugodniji zadatak, osobito ako je stari plan stvarno star. Možda će biti teško pronaći i imati čudne postupke koji nisu namijenjeni prosječnom ljudskom biću da ih razumiju. Unos velikih slova može vam pomoći u kretanju kroz taj proces uz minimalan napor s vaše strane.

S obzirom na sve razloge za zatvaranje starog mirovinskog plana i njegovo premještanje u IRA -u, sami ste dužni iskoristiti ovu uslugu što je prije moguće. To je osobito istinito ako imate nekoliko planova s ​​prethodnim poslodavcima. Ne samo da će ti planovi uključivati ​​višestruke strukture naknada, već je vrlo teško razviti a sveobuhvatni portfelj ulaganja u različitim planovima, od kojih neki mogu imati vrlo ograničena ulaganja mogućnosti.