Vanguard vs. Poboljšanje: Što je za vas najbolje?

Što se tiče ulaganja, nekoliko imena ističe.

Za uzajamne fondove divovi su Vanguard i Fidelity.

Za robo-savjetnici, mislimo na Betterment i Wealthfront.

Dakle, ako biste suprotstavili najbolje iz čopora iz svake kategorije, poštena bi reprezentacija bila Vanguard vs. Poboljšanje.

Čak i oni neobavezni ljubitelji blogova o osobnim financijama upoznati su s Vanguardom i Bettermentom, dvama od najvećih udaraca u području ulaganja. Obje su tvrtke poznate po tome što otvaraju ulaganja prosječnoj osobi, niskim naknadama i velikom raznolikošću vrsta ulagačkih računa.

Kada odabirete investicijsku platformu, doista ne možete pogriješiti ni s jednom tvrtkom. Postoje brojne kritike za oboje koje to potvrđuju. No, ništa u životu, koliko god bilo divno, nije jedna veličina za sve, a to uključuje i platforme za ulaganje.

Neki od nas vole ulaganje, želimo zaprljati ruke s malim ulaganjem DIY; želimo istraživati ​​uzajamne fondove i ETF -ove, želimo čitati godišnja izvješća i željno iščekivati ​​tromjesečna ažuriranja zarade, te znati P/E omjere desetaka tvrtki od glave do glave.

A neki od nas žele držati ruke čistima i prepustiti sve ovo nekome (ili nečemu) drugom. Želimo odgovoriti na nekoliko osnovnih pitanja o toleranciji na rizik i vremenskim horizontima, postaviti automatska plaćanja na investicijski račun i nazvati ga dnevnim.

Kojem god kampu pripadali (čvrsto sam se stavio u drugi. Još moram slomiti nokat ulažući), postoji mjesto za vas.

Ako više volite upravljati svojim ulaganjima, s Vanguardom ćete se osjećati kao kod kuće. Ako više volite hands-free pristup svojim ulaganjima, Betterment se uklapa u račun.

Što je Vanguard?

Vanguard osnovao je 1975. John Bogle, legenda u krugovima osobnih financija. Bogle je vidio kako ulagači plaćaju visoke naknade za aktivno upravljane zajedničke fondove, ali je znao da velika većina tih fondova nije nadmašila tržišne indekse. Bogle je vjerovao da bi, umjesto da pobijede tržište, fondovi trebali postati tržište i na taj način Vanguard bi svojim klijentima koji su ujedno i vlasnici tvrtke mogao ponuditi jeftin zajednički fond temeljen na indeksu ulaganja.

Vanguard nudi nekoliko vrsta računa i mogućnosti ulaganja, uključujući Roth i tradicionalne IRA -e, i401 (k) s, 529 planova štednje, dionice, obveznice, zajednički fondovi i ETF -ovi. Usluge osobnog savjetnika Vanguard naplaćuju 0,30% i zahtijevaju minimalno ulaganje od $50,000.

Neki od mojih omiljeni zajednički fondovi su Vanguard fondovi.

Što je Betterment?

Poboljšanje je bio revolucionaran i za investitore kao jedan od prvih robo-savjetnika. Betterment koristi vaš profil ulaganja za izgradnju raznolikog portfelja fondova kojima se trguje na burzi (ETF-ova) koji najbolje odgovaraju vašim financijskim ciljevima. Računalni algoritam gradi vaš portfelj na temelju odgovora koje ste dali prilikom stvaranja računa. Oni koji ulažu putem programa Betterment ograničeni su na svoje preporučene portfelje koji su stvoreni pomoću Modernog portfelja Teorija koja se usredotočuje na stvaranje raznolikosti unutar portfelja ulaganjem u glavne tržišne sektore umjesto u pojedinačne vrijednosni papiri.

Poboljšanje automatski ulaže vaše doprinose i redovito rebalansira vaš portfelj kako bi bio usklađen s vašim ciljevima ulaganja. Betterment također nudi automatsko prikupljanje poreznih gubitaka. Ulaganja koja su pala u vrijednosti automatski se prodaju kako biste mogli uzeti odbitak poreza na dohodak. Slična se ulaganja automatski kupuju kako ne biste propustili kada se imovina oporavi.

Oni koji ulažu putem programa Betterment ograničeni su na preporučene portfelje. Preporuke se temelje na odgovorima koje ste dali prilikom stvaranja računa. Betterment gradi vaš portfelj s mješavinom od 13 ETF -ova, šest ETF -ova dionica i sedam ETF -ova obveznica. Postotak se temelji na profilu vašeg ulagača.

Za ulagače koji preferiraju veću kontrolu nad svojim portfeljima, Fleksibilni portfelji dopuštaju ručne prilagodbe, ali to vrijedi samo za one s računima od najmanje 100.000 USD.

Betterment nudi razne račune, uključujući tradicionalne i Roth iz IRA -e, individualni i zajednički oporezivi računi i računi povjerenja. Bettermentov osnovni plan ima godišnju naknadu od 0,25% i ne zahtijeva minimalni saldo. Premium plan ima godišnju naknadu od 0,40% i zahtijeva minimalno ulaganje od 100.000 USD te omogućuje neograničen telefonski pristup financijskim konzultantima.

(evo detaljnog pregleda Betterment -a)

Filozofija avangarde vs. Bolja filozofija

Kada čitate članak "ovo naspram onog", očekujete da ćete pročitati usporedbu dviju stvari. Ponekad postoji jasan pobjednik, a ponekad je to foto završetak. Ali Vanguard nasuprot Bettermentu tome ne podliježe jer su filozofski različiti.

Prije svega, kako ste mnogi od vas vjerojatno već svjesni kada ulažete u Betterment, ulažete (uglavnom) u Vanguard. Portfelji za poboljšanje se sastoje od ETF -ova. Većina njih su Vanguardovi jeftini fondovi. Gotovo je poput sloja na vrhu Vanguarda (i drugih jeftinih pružatelja usluga).

Dakle, razlika se svodi na to koja je vrsta platforme za ulaganje bolja za vas - upravljana algoritmom ili vi.

Vanguard omogućuje investitorima veću fleksibilnost u odnosu na Betterment u smislu upravljanja vašim ulaganjima. Betterment bolje odgovara početnim investitorima i onima koji žele uzeti u obzir pristup svojim ulaganjima. Vaša su ulaganja automatizirana i uspijevaju smanjiti i vaše poreze, što biste morali učiniti ručno s Vanguardom.

To znači da s Vanguardom dobivate pristup tisućama ETF-ova i zajedničkih fondova bez provizije. Uz Betterment imate samo desetak mogućnosti. Opet, zapamtite da su to različite usluge pa je to za očekivati.

Poboljšanje je bilo izvrstan alat za one koji znaju da što duže čekaju na ulaganje, ostavljaju više novca stola, ali još nemaju (niti su ikada imali interesa razvijati) čvrsto shvaćanje o tome kako postati uspješan ulagač. Sve što je potrebno da biste postali uspješan investitor s Bettermentom je otvoriti račun, redovito doprinositi i dopustiti čarobna kombinacija složenih kamata i vrijeme da naprave svoju magiju.

No početnici ponekad uhvate grešku.

Zainteresirani su za svoja ulaganja i taj ih interes tjera da bolje razumiju ulaganje. To može dovesti do praktičnijeg pristupa upravljanju njihovim ulaganjima. Ovo je nešto što Betterment ne nudi osim fleksibilnih portfelja, što investitorima samo dopušta prilagodite pondere za svaku od pojedinačnih klasa imovine dostupnih u Betterment portfelju strategija. Fleksibilni portfelji dostupni su samo onima s računima od najmanje 100.000 USD.

Ono što se osjeća kao fleksibilnost slobodnom ulagaču moglo bi se doimati kao ravna jakna sofisticiranijim ulagačima. Ako je to vaš slučaj, razmislite o Bettermentu o vašim kotačima za obuku ulagača. Kad budete spremni skinuti kotače za vježbanje, vrijeme je da prijeđete na Vanguard. No, čak i ako nastavite s profesionalnom vožnjom, uvijek ćete se sjetiti svog prvog bicikla.

Vanguard naknade vs. Naknade za poboljšanje

Jedno područje koje možemo usporediti je u areni naknada.

Betterment naplaćuje 0,25% naknade za upravljanje povrh naknada koje plaćate za temeljna sredstva. Ova pristojba pomaže u plaćanju tehnologije i algoritama, te prikupljanju poreznih gubitaka koji mogu povećati vaše prihode. Betterment nudi uslugu Premium razine s minimalnim iznosom od 100.000 USD i 0,40% naknade - što vam daje neograničen telefonski pristup certificiranim financijskim planerima.

Vanguard nema naknade za kupnju i prodaju njihovih ETF -ova, ali za vas ne oporezuju žetvu gubitka. Imate pristup predstavniku na svakoj razini, ali imate samo financijskog planera koji je dostupan vlasnici računa u Vanguardu kada imate više od milijun dolara u imovini pod upravljanjem.

Vanguard PAS

Kad smo prvobitno uspoređivali ova dva, Vanguard je bio strogo pristupačan način u odnosu na Bettermentovu robo-savjetodavnu uslugu.

Vanguard nudi sličnu uslugu u kojoj možete razgovarati sa savjetnikom koji može izgraditi portfelj na temelju vaših financijskih potreba - zove se Vanguard usluge osobnog savjetnika. Razlika je u tome što vam se dodjeljuje imovina samo iz sredstava Vanguard -a i za nju plaćate 0,30% godišnje kako biste lakše upravljali njome.

Tko je bolji?

Ako ste do sada čitali, vjerojatno možete reći da vam nećemo dati odgovor. To su različiti proizvodi za različite ulagače.

U ovom trenutku vjerojatno znate koji je pravi za vas.

Ako je odgovor Poboljšanje, najbolja promocija boljitka trenutačno je do godinu dana bez naknade za upravljanje, ovisno o tome koliko uplaćujete u roku od 45 dana.

Vanguard nema nikakvih promocija, ali opet ih zapravo ne trebaju!