Ally Invest Review 2021: Zašto ih koristim, a trebali biste i vi

Ako ste razmišljali o otvaranju računa kod Ally Invest, ova recenzija je za vas.

Već godinama koristim Ally Invest kao svoje primarno burzovno posredništvo. Počeo sam s TradeKingom, ostao pri akviziciji i držao sam značajan dio svojih ulaganja u Ally Invest.

Obožavatelj sam jer nude besplatne trgovine, bogat paket istraživačkih alata i sučelje koje je intuitivno i lako za navigaciju. Ne nude besplatne trgovine uzajamnim fondovima, ali ulažem u uzajamne fondove izravno s Vanguardom pa mi to nije problem. (Ally Invest nudi besplatne trgovine na ETF -ovima)

Čitajte dalje kako biste otkrili ovaj detaljni pregled Ally Invest.

Tko je Ally Invest?

Ally Bank ušla je u brokersku igru ​​akvizicijom 2016. godine i preimenovala je u Ally Invest Securities ili skraćeno Ally Invest. Regulira ih FINRA, možete potražite njihov unos na BrokerChecku, i imaju dozvolu za rad u svih 50 država plus Washington D.C. i Portoriko.

Ally Invest ima račune za samostalno trgovanje (oporezivo posredništvo, IRA), kao i "upravljane portfelje", što je njihov izraz za automatizirane usluge ulaganja slične robo-savjetodavnim uslugama. Detaljnije ćemo istražiti obje vrste računa.

Računi za samostalno trgovanje

Ally Invest podržava oporezive brokerske račune kao i individualne račune za umirovljenje bez minimuma. Možete trgovati praktički svime - dionicama, obveznicama, zajedničkim fondovima, ETF -ovima, opcijama, pa čak i forexom. Jedina imovina koja nije na tom popisu su kriptovalute, ali ne ulažem u kriptovalute - i evo zašto.

Najbolje od svega, s izuzetkom uzajamnih fondova, sve te trgovine su bez provizije. Opcije imaju 0,50 USD po ugovornoj pristojbi, ali se ne naplaćuje osnovna provizija.

Platforma je prilično sofisticirana i nudi sve što vam može zatrebati s vašeg osnovnog brokerskog računa. Postoje citati u stvarnom vremenu, istraživanja, prilagodljiva nadzorna ploča, a sve je to dostupno na mreži. Ipak, ne dobivate podatke o tržištu razine 2.

Evo snimke vrha zadane nadzorne ploče (zovu je Ally Invest Live, kliknite za proširenje):

Možete ga prilagoditi, ali zadana postavka prikazuje vam mnogo podataka vrlo brzo, s nitima koje možete povući za dodatno istraživanje. Najbolji način da to upotrijebite je kao snimak vašeg računa kako biste vidjeli izvedbu vašeg portfelja.

Nadzorna ploča vrlo je dobro osmišljena i intuitivna za upotrebu. Kada kliknete na dionicu u svom Holdings, sve ostale ploče ažuriraju se na tu dionicu - Grafikon automatski se ažurira kako bi vam prikazao posljednja tri mjeseca, ažurira se lanac opcija kako bi vam prikazao sve ugovore o pozivima i sklapanju ugovora (lanci opcija) itd. Ne morate ga ručno unijeti svaki put u svaku ploču. Kad u okvir za pretraživanje unutar bilo koje ploče unesete oznaku, ona ažurira i svaku drugu ploču. To je pametno.

Za prilagodbu možete promijeniti ono što je prikazano na svakoj ploči. Također možete pomicati ploče, ali ne možete dodavati ili uklanjati ploče - iako nisam siguran postoji li ploča koju bih dodao, a koja već nije ovdje.

Unutar ploče Option Chains možete zaroniti u lanac dionica i izgraditi strategiju opcija koristeći njihovu radnu površinu (ovdje kupujem novac od poziva na AAPL -u):

Ally Invest ima dobre alate za predviđanje opcija i određivanje cijena jer je TradeKing poslužio trgovcima opcijama (veći volumen značio je više provizija, pametna poslovna strategija!). Kao rezultat toga, Ally Invest sada ima odlične alate za trgovanje opcijama.

Ako ne želite koristiti Ally Invest Live, naslijeđena platforma i dalje postoji i olakšava izgradnju novih pozicija.

Želite li napisati izvještaj? Evo zaslona koji koristite za ulazak u njega:

Struktura naknade

Struktura naknade na samoizravnom računu prilično je niska koliko možete dobiti:

• 0 USD bez provizije na dionicama, opcijama i ETF-ovima. Opcije imaju 0,50 USD po ugovornoj pristojbi.
• 9,95 USD po trgovini uzajamnim fondovima bez opterećenja, naknade za trgovanje fondovima s prodajnim opterećenjem varirat će
• Minimum računa 0 USD
• Bez naknade za neaktivnost
• ACAT pristojba u iznosu od 150 USD-ako svoju imovinu u naturi prebacite sa svog računa na drugog posrednika, oni će nadoknaditi naknade ACAT-a drugih brokera do 150 USD kada prenesete imovinu od najmanje 2500 USD

Osobno, ako želite trgovati uzajamnim fondovima, najbolji način za to je otvaranje računa u tvrtki koja nudi sredstva. Na primjer, ako želite Fond Vanguard, otvorite Vanguard račun jer možete besplatno kupovati i prodavati dionice. A ako želite Vanguard ETF, možete ih besplatno kupiti i prodati na Ally Invest ili Vanguard.

Mobilna aplikacija

Ally Invest's mobilna aplikacija ima sve značajke koje očekujete u mobilnoj aplikaciji posrednika - uključujući mogućnost dovršenja bilo koje transakcije u aplikaciji koju biste mogli obaviti na web stranici. Ne koristim mobilnu aplikaciju jer ne volim donositi velike odluke o novcu (poput kupnje i prodaje dionica) na svom telefonu. Više volim sjediti za stolom, gledati ekran računala i "ući u način rada".

Malo je teže istraživati ​​putem telefona jer se jedino mjesto na koje se "vijesti" unose u aplikaciju nalazi na stranici za istraživanje, a čini se da je jedini izvor iz tvrtke MT Newswires.

Ali ako je postojala neka hitna ili hitna potreba, ja bih to mogao učiniti.

Ally Invest upravljani portfelji

Uz minimalno 100 USD, možete dobiti upravljani portfelj s gotovinom, praktički bez naknada-bez savjetodavnih naknada, bez godišnjih naknada i bez naknada za uravnoteženje. To čine jer su 30% vašeg portfelja postavili u gotovinu, zarađujući kamatu usporedivu sa svojim internetskim štednim računom. Inteligentni portfelji Charles Schwab djeluju i na ovaj način - bez naknade, ali morate postaviti određeni postotak svoje alokacije u gotovinu. Pozitivna strana alokacije gotovine u Ally -u je ta što je blizu prevladavajuće stope koju biste dobili sa štednim računom, iako mu ne možete pristupiti tako lako kao štednom računu.

Ako želite izbjeći raspodjelu gotovine, možete dobiti upravljani portfelj usmjeren na tržište, ali također dolazi s 0,30% godišnje savjetodavne naknade, koja se naplaćuje mjesečno. S tržištem usmjerenim, još uvijek imate gotovine (otprilike 2% svog salda), ali mnogo manje. 0,30% slično je onome što drugi robo-savjetnici naplaćuju-na primjer, Vanguardova usluga osobnog savjetnika naplaćuje 0,30% na imovinu do 5 milijuna USD.

S Upravljanim portfeljima odgovarate na neka pitanja o svojim ciljevima, oni će izgraditi mješavinu ETF -ova koji ispunjavaju vaše ciljeve, a zatim ga možete prilagoditi kako želite.

Osim toga, možete birati između četiri opcije portfelja:

• Jezgra: “Vrlo raznolika domaća, međunarodna i imovina s fiksnim prihodom. Možete odabrati količinu rizika koja vam odgovara, od konzervativne do agresivne. Ako ste više slobodni ulagač, razmislite o ovoj vrsti portfelja. ”
• Prihod: “Ova vrsta portfelja nudi veće dividendne prinose uz zadržavanje konzervativnijeg profila rizika. Razmislite o ovoj vrsti portfelja ako ste najviše usredotočeni na prinos i prihod. ”
• Porezno optimizirano: “Ako na račun ulaganja uplaćujete doprinose nakon oporezivanja, ova vrsta IRA-e može vam pomoći povećati vaša ulaganja. Ako želite ulagati koristeći raznoliku mješavinu porezno povoljnih i jeftinih fondova kojima se trguje na burzi, razmislite o ovoj vrsti portfelja. "
• Društveno odgovorni: “Oblikovane od strane tvrtki s etičkim rezultatima, ulagat ćete samo u tvrtke koje aktivno prakticiraju održivost, energetsku učinkovitost ili druge ekološki prihvatljive inicijative. Razmislite o ovoj vrsti portfelja ako su vam ekološke prakse važne. ”

Zatim njihovi sustavi (i ljudi) prate vaš portfelj i po potrebi rebalansiraju. Slično je robo-savjetodavnim uslugama drugih tvrtki (u teoriji).

Integracija s Ally bankom

Obojica su pod istim brendom, ali dva se sustava i dalje osjećaju pomalo odvojeno jer su još uvijek zasebni entiteti. Kad se prijavite Ally.com da biste posjetili svoje bankarstvo, možete vidjeti svoje podatke o Ally Invest.

Ako želite poduzeti nešto na svom brokerskom računu, premješteni ste na investor.tradeking.com. To znači da ako želite prenositi novac naprijed -natrag između, recimo, vašeg tekućeg računa i vašeg brokerskog računa - dolazi do kašnjenja ovisno o predmetnim računima:

• Do i iz Ally Bank na račune koji se sami usmjeravaju: 1-2 minute
• Od upravljanih portfelja do bankovnih računa Ally: do 5 radnih dana
• Saveznici sami usmjeravaju račune drugim institucijama: do 3 radna dana
• Od drugih institucija do bilo kojeg računa Ally Invest: do 3 radna dana

Ally Invest Alternative

Ally Invest je isklesao lijepo mjesto kao diskontno posredništvo koje sve čini dobro, ali kako se može usporediti s nekim drugima?

Ally Invest vs. Robin Hood

Robinhood's zahtjev za slavom bio je sjajna mobilna aplikacija sa besplatnim trgovinama. Iako nemaju svi drugi posrednici sjajno iskustvo na mobilnim uređajima, mnogi od njih uspoređuju ih s onim gdje se računa najviše - besplatnih trgovina. Ally Invest nudi i besplatne trgovine, a mobilna aplikacija Ally Investa radi sve što Robinhoodova aplikacija radi, ali jednostavno ne izgleda tako glatko.

Ali što se tiče alata, Robin Hood nema alate za analizu koje nudi Ally Invest. Iako vam omogućuju pristup istim vrijednosnim papirima kojima se može trgovati, alati opcija Ally Investa daleko premašuju one koje nudi Robinhood. Robinhood također nema širinu i dubinu istraživanja - drže niske troškove pa su odlučili ne nuditi istraživanja drugih tvrtki. Još uvijek možete dobivati ​​javno dostupne vijesti, konferencijske pozive itd. - ali ništa dodatno nije dostupno.

Područje u kojem Robinhood pobjeđuje Ally Invest nalazi se u kriptovalutama - Ally Invest ne nudi kriptovalute, a Robinhood Crypto omogućuje vam besplatno trgovanje s nekoliko kriptovaluta. Ako su vam dioničke dionice važne, Robinhood to ima i dok Ally Invest nema. Robinhoodova nova promocija računa je besplatni udio dionica bez zahtjeva za polog, Ally Invest nudi gotovinu, ali morate izvršiti prijenos sredstava.

U području vrijednosnih papira kojima se može trgovati, obje nude dionice, ETF -ove i opcije. Ally Invest nudi obveznice i forex, ali Robinhood ne.

Zaključak je da Ally Invest nudi sve što Robinhood nudi (osim kripto i dioničkih dionica), a na jednom mjestu možete se osloniti na solidno iskustvo internetskog bankarstva.

Evo mog potpunog pregleda Robinhood -a.

Ally Invest vs. ETrade

ETrade i Ally Invest vrlo su slični po tome što se već godinama natječu u kategoriji brokera s popustima.

Iako su vrlo slični, velika razlika ETradea je to što vam omogućuje stvaranje portfelja za trgovanje papirom koji će vam pomoći da umočite prst u ulaganje. Uz mnoštvo obrazovnih alata, možete proučavati dionice i koristiti njihove portfelje da vidite kako vam ide s računom za "praksu".

ETrade imaju minimalni račun u iznosu od 500 USD na svojim brokerskim računima, dok su trgovine mogućnostima besplatne, na ETradeu stoji 0,65 USD po ugovornoj pristojbi (0,50 USD u Ally Invest).

Povezano: Najbolji burzovni posrednici koji nude besplatne trgovine

Za i protiv

Kao i svaka usluga, postoje stvari koje volimo i one koje ne volimo.

Prednosti:

• Ally Invest nudi i samoupravno posredovanje i upravljane portfelje, poput robo-savjetnika.
• Nizak minimum (100 USD) za upravljane portfelje
• Trgovanje dionicama, opcijama, ETF-om i opcijama bez provizije (0,50 USD po ugovoru)
• Bez minimuma računa, bez naknada za održavanje
• Vrlo velikodušno bonus za prijenos posredništva ($50 – $3,500)
• Dolazna naknada ACAT naknade do 150 USD

Protiv:

• Upravljani portfelji besplatni su, ali zahtijevaju 30% gotovinske pozicije ili možete platiti 0,30% godišnje
• Uzajamni fondovi koštaju 9,95 USD po trgovini
• Nema detaljnih podataka o razini 2 na razini tržišta

Konačna presuda

Ally Invest izvrstan je sveobuhvatni brokerski račun zbog svojih minimalnih 0 USD i trgovanja dionicama, opcijama i ETF-ovima bez provizije. Koristim ih godinama i nikad nisam imao problema. Bez ikakvog minimuma, povezanost s velikom bankom u Rusiji Ally Bank, to je dobro mjesto za svakog investitora koji to želi početi ulagati.

Prvi put sam se zaljubio u njih jer su nudili jeftine poslove, ali sada kada toliko brokerskih kuća nudi besplatne trgovine, ostao sam zbog lakoće i jednostavnosti platforme.

Ally Invest najbolje je za početnike i srednje poduzetnike koji se osjećaju ugodnima u upravljanju računom za samostalno ulaganje. Niski minimalni iznosi i besplatne trgovine čine ga vrlo pristupačnim za nekoga tko nema puno ulaganja, ali alati i značajke računa i dalje podržavaju nekoga kome treba više.

Ako samo želite uzajamne fondove, preskočite Ally Invest - idite s tvrtkom koja izravno nudi sredstva. Ako je to Vanguard, otvorite Vanguard račun. Ako se radi o Fidelity, otvorite Fidelity račun.

Ako želite fond kojim se upravlja rukama poput robo-savjetnika, Ally Invest nudi prilično dobar proizvod, ali ga usporedite s vodeći robo-savjetnici Trenutno dostupan.

Nije idealno za napredne ulagače, dnevne trgovce, tehničke trgovce ili nekoga kome je potrebno mnogo tržišnih podataka (razina 2) za donošenje odluka. Ako vas to opisuje, postoje drugi posrednici koji će vam dati tu razinu detalja na tržištu.

Ally Invest ima promocija depozita za nove račune - što više uplatite ili prenesete, veći je bonus. Ono što ovu promociju čini tako dobrom je to što se odnosi na bilo koju vrstu računa - ne samo na vaš tradicionalni oporezivi brokerski račun. Možete otvoriti i tradicionalnu ili Roth IRA -u.

Ovdje je Struktura bonusa Ally Invest:

Polog ili prijenos Iznos	Vaš bonus
$10,000 – $24,999	$100
$25,000 – $99,999	$250
$100,000 – $249,999	$300
$250,000 – $499,999	$600
$500,000 – $999,999	$1,200
$1,000,000 – $1,999,999	$2,000
2.000.000 USD ili više	$3,000

Također će vam nadoknaditi ACAT pristojbe koje vam drugo brokersko društvo može naplatiti za premještanje vaše imovine u Ally. Oni će vam nadoknaditi troškove do 150 USD kada prenesete najmanje 2500 USD. Ovo je odvojeno od novčanog bonusa koji će vam dati na temelju iznosa transfera.

Novčani bonus pripisuje se računu kao kamata, pa ako otvarate IRA -u, to se ne smatra doprinosom.

Saznajte više o Ally Invest