Često se kaže da su nekretnine jedan od pouzdanijih puteva do bogatstva.
Tada se dogodila hipotekarna kriza s niskim primanjima, stambeni balon je iskočio, a povijesni podaci su pokazali da su od 1890. do 1990., nakon prilagođavanja inflaciji, cijene stanova rasle samo 0,2% godišnje.
Jao. Ne osjeća se pouzdano niti je put do bogatstva!
S tim u vezi, nekretnine bi trebale imati ulogu u vašem portfelju ulaganja. Lukav dio u vezi s nekretninama je da mnogi od nas nemaju investicijsku imovinu ili vrijeme za ulaganje u nekretnine.
To nije poput indeksnog fonda u kojem možete kupiti bilo koji S&P 500 indeksni fond i prilično pobijediti. Neće biti značajne razlike između a Vanguard indeksni fond i indeksni fond vjernosti.
Isto se ne može reći za nekretnine. Ne možete samo kupiti bilo koju staru kuću. To je ono što čini nekretnine tako zeznutim. Odlučite li ga iznajmiti, umjesto da ga okrećete, morat ćete naučiti potpuno novi skup vještina.
Nije nužno teško, samo po sebi, ali zahtijevat će vaše vrijeme. A lekcije mogu biti skupe!
Prije nekoliko godina pridružio sam se vrlo maloj skupini za ulaganje u nekretnine (3 osobe) koja je živjela u obiteljskim kućama u regiji Kansas City. Sve je to bilo ~ 1000 četvornih metara, 2 spavaće sobe i 2,5 kupaonice koje su se iznajmljivale za oko 600-750 USD mjesečno. Prva godina bila je dobra, stekli smo nekoliko domova, ali nakon toga, područje je postalo previše popularno i nismo mogli dobiti domove po cijeni s kojom smo se osjećali ugodno. Nedavno smo dobili poziv na kojem smo odlučili da ćemo, jer stvari stagniraju, rasprodati imovinu i nastaviti dalje. Vjerojatno ćemo pokazati povrat od oko 0,2% u odnosu na inflaciju. 🙂
Tu nastaje mnoštvo financiranja nekretnina mogla igrati ulogu.
Sadržaj
- Što je Crowdfunding za nekretnine?
- Kako radi?
- Koje su najbolje web stranice za nekretnine za mnoštvo financiranja?
- Prikupljanje sredstava
- RealtyMogul
- Je li to vlasničko ulaganje ili dug?
- Trebate li to učiniti?
Što je Crowdfunding za nekretnine?
Crowdfunding je mjesto gdje ćete privući mnogo ljudi da ulože malo (relativno) u jedan projekt - pomislite na Kickstarteru. Gomila financira projekt. Crowdfunding.
Prosper i Lending Club često se naziva peer to peer pozajmljivanje, ali oni su zapravo crowdfunding osobni zajmovi. Mnogi ljudi ulažu malo u osobne kredite i dobivaju povrat.
Crowdfunding za nekretnine jednostavno je verzija ovoga, osim što ne financirate osobni zajam, nego financirate projekt nekretnina. Projekti nekretnina, osobito oni manji, notorno su teški (i spori!) Financirati na tradicionalan način, pa se prirodno pojavilo internetsko tržište kako bi se popunila ta praznina.
Ulagači, koji traže veći prinos, mogu diverzificirati svoj rizik ulaganjem malih iznosa u različite projekte. Umjesto da desetke tisuća stanujem u domove u Kansas Cityju, mogu ih staviti nekoliko stotina u Kansas City, poslovni prostor u San Franciscu, tržni centar u Buffalu itd. Različita tržišta, različite vrste projekata, i svi mali iznosi i nadamo se vrlo slabo povezani.
Kako radi?
Otvorite račun na platformi za crowdfunding, istražujete i odaberete projekt u koji ćete uložiti, a zatim uložite! Korake je lako navesti, ali ih je teže izvesti.
Prije svega, da biste ulagali u pojedinačne projekte, morate biti akreditirani investitor. To znači da trebate a neto vrijednosti od najmanje milijun dolara, isključujući primarno prebivalište ili prihod od najmanje 200.000 USD svake godine u posljednje dvije godine (300.000 USD ako ste u braku) plus očekivanje da ćete to zaraditi ove godine.
Kad ulažete u projekt, često s minimalno 5000 USD ulaganja po projektu, postajete ograničeni partner u ulaganju.
Ako niste akreditirani ulagač, još uvijek postoje načini za ulaganje u nekretnine koje financira mnoštvo ljudi. Strukturirani su kao fond, slično trustovima za ulaganje u nekretnine koje već možete kupiti na javnim tržištima. Vi kupujete dionice fonda i fond vrši ulaganja. Ne ulažete pojedinačno u pojedinačne projekte, čime uklanjate zahtjev za akreditiranim ulagačem.
Koje su najbolje web stranice za nekretnine za mnoštvo financiranja?
Zaranjamo duboko u najbolje web stranice za nekretnine za mnoštvo financiranja ovdje, ali moja dva favorita su Fundrise i RealtyMogul:
Ulažete u “eREIT” za razliku od jednog projekta (oni više ne potječu iz ugovora). EREIT ulaže u projekte nekretnina, bilo u dug ili u kapital, pa ne morate biti akreditirani ulagač. To je kao ulaganje u bilo koji REIT, osim što u ovom slučaju eREIT kupujete izravno od Fundrise pa preskačete mnoge naknade (samo 1% godišnje naknade za upravljanje imovinom). Minimum je samo 1000 USD. Imamo i a pregled Fundrise -a.
Saznajte više o Fundriseu
(Ovo se odnosi i na akreditirane i na neakreditirane ulagače)
Možete birati između različitih vrsta ulaganja (stambene, poslovne, mješovite, maloprodaje itd.) Ili možete otići s MogulREIT -om, gdje ulažu umjesto vas. Naknade za ulagače razlikovat će se ovisno o dogovoru. Možete pročitati naše dublji pregled RealtyMOgul -a i formirati vlastito mišljenje.
Saznajte više o RealtyMogul -u
(Ovo vrijedi samo za akreditirane i neakreditirane ulagače)
Je li to vlasničko ulaganje ili dug?
Evo još jedne važne točke za provjeru ... (veliko hvala Liz, koja nije povezana ni s jednom tvrtkom za financiranje nekretnina) kada ulažete, morate u potpunosti razumjeti položaj u koji ste uložili.
Na primjer, neka od ulaganja su u kapitalu, poželjnom kapitalu i pozicijama u polukatu. Neki su stariji dug. Pozicioniranje je važno kada se dogode zadane postavke, što će se dogoditi kako se te tvrtke povećavaju i počnete govoriti o milijardama koje će promijeniti vlasnika.
Nisam upoznat sa svim navedenim, ali s Fundrise i RealtyShares [koja više ne radi], Mislim da ste propustili nekoliko važnih razlika između tih i PeerStreet. To dvoje nudi dionički kapital, preferirani dionički kapital i polukatne pozicije zajedno s "nekim" višim dugom.
PeerStreet nudi samo pozicije višeg duga. Nadalje, to je i ono što razdvaja PeerStreet od Lending Club -a i Prosper -a jer su osigurani dug umjesto neobezbeđenog potrošačkog duga.
Ulaganje u egzotičnije investicije može se činiti uzbudljivim i seksi, ali po mom mišljenju, oni su pravedni “Davanje” investitorima u kapital kako bi njihove transakcije funkcionirale, što funkcionira sve dok su cijene povećavajući.
Osjećam se mnogo ugodnije u sigurnoj, zajedničkoj poziciji duga iz ugovora o povjerenju.
Zašto je to važno?
Samo mislim da mnogi ljudi ne znaju u što se upuštaju kada ulažu u preferirane dionice ili na polukatu. Zvuči važno, ali je mnogo rizičnije i manje likvidno od Vanguard Index Fonda. Zamislite to na ovaj način - dobit ćete ograničenu vrijednost za preuzimanje vrlo visokih razina rizika. U indeksnom fondu imate neograničeno povećanje za diverzificirani rizik. Po mom mišljenju, taj ograničeni povrat na gore na jednoj od tih pozicija RealtySharesa NIJE proporcionalan riziku.
Kao i svaka investicija, učinite svoju zadaću!
Ako vam treba pomoć, moj prijatelj Robert iz The College Investor ima ovo epski vodič o crowdfundingu nekretnina to prilično objašnjava o nijansiranim razlikama između svake od ovih platformi, načinu provođenja odgovarajuće dubinske analize i još mnogo toga.
Trebate li to učiniti?
Nitko ne može predvidjeti budućnost, a kad promatramo uspjeh i neuspjeh u smislu povrata, ništa nije sigurno.
Ako želite ući u nekretnine i želite učiti, kupujte Ultimativni vodič za početnike do ulaganja u nekretnine i pridružite se Veći džepovi.
Ako želite ući u nekretnine i želite najsigurniji ulog - idite s REIT -om. Vanguard ima indeksni fond (VGSLX) koja ulaže u nekretnine. Nizak omjer troškova na 0,12%, minimalno 3000 USD i dobro se ponaša. Ulaže u velike dosadne tvrtke za nekretnine poput Simon Property Group (posjeduju trgovačke centre) i Public Storage (posjeduju skladišne prostore).
Ako želite nešto što se osjeća uzbudljivije, daje vam više akcije i aktivnosti, a o čemu je daleko zanimljivije razgovarati - krenite s ulaganjem u nekretnine koje financira mnoštvo ljudi.
Prije nekoliko godina, kada je ludnica za kreditiranjem od strane ravnopravnih osoba porasla, nisam mogao sudjelovati jer stanovnicima Marylanda nije bilo dopušteno financirati kredite. Ovaj put mogu, pa ću se možda malo pozabaviti da vidim kako je.
Jeste li uskočili u ovu vrstu ulaganja u nekretnine?