Imamo dva glavna dokumenta koji opisuju naše financije - proračunsku tablicu neto vrijednosti i priručnik o polju novca.
The Tablica neto vrijednosti je Microsoft Excel dokument koji izračunava našu neto vrijednost. To je mjesečni obračun svih naših financijskih računa (bankarstvo, investicije,… sve s brojem) i isključuje kreditne kartice. To je kvantitativno računovodstvo naših financija i uključuje naše financijska karta.
The Priručnik o polju novca je kvalitativno objašnjenje našeg financijskog stanja. Riječ je o Wordovom dokumentu koji objašnjava svrhu svakog računa, kontaktnu točku i kako se svaki dio slaže.
Zajedno će vam dati potpunu sliku o našim financijama.
Cilj ovog dokumenta je djelovati kao moj opunomoćenik ako sam nedostupan (nedostupan, mrtav, onesposobljen, svejedno). Uzimam svo znanje koje imam u mozak i ubacujem ga u dokument kako netko ne bi morao pogoditi što sam radio. I napisano je na što je moguće osnovniji način, bez pretpostavki.
Ono što ja zovem Priručnik o polju novca, moja prijateljica Chelsea iz Smart Money Mamas zove ICE Binder - U slučaju Emergency Binder.
Ja sam svoju već izgradio (evo što vam treba u ICE vezivu) ali ako niste i želite prekrasan set predložaka koje možete uzeti danas i izgraditi ICE Binder - nabavite njezin. Iznimno je lijepo sve to staviti pred sebe na jednostavan način popunjavanja.
Ima pet odjeljaka:
Sadržaj
- Legenda proračunske tablice s neto vrijednošću
- Bankovni računi
- Računi ulaganja
- Izravna ulaganja
- Osiguranje
Legenda proračunske tablice s neto vrijednošću
Proračunska tablica neto vrijednosti prilično je jednostavan dokument, ali zaključio sam da sve može biti pogrešno protumačeno.
Osim toga, kad god nekome zatreba ovo će biti stresno vrijeme... pa učinimo to što je moguće jednostavnijim.
Objašnjava kako su svi listovi povezani, gdje se ažuriraju i netko tko čita dokument moći će nastaviti računovodstvo (ne da hoće). Ovo mi služi i kao podsjetnik u slučaju da zaboravim kako sam nešto postavio.
Bankovni računi
Netko će pogledati proračunsku tablicu i naš popis bankovnih računa zapitati se zašto ih imamo toliko - ali svaki ima svoju svrhu i to je opisano u ovom odjeljku.
Na primjer, imamo ukupno pet banaka, ali samo tri od njih obavljaju drugu funkciju osim kao račun za držanje (drugi računi za držanje još uvijek postoje jer ih još nisam zatvorio). Stranica objašnjava koju ulogu ima svaka.
Jedan račun je naš račun, drugi je račun poslovnog bankarstva, a posljednji je internetska banka u kojoj izvršavamo većinu svojih transakcija. Ta internetska banka središte je naše financijske mreže.
Računi ulaganja
Za razliku od moga otvaranja bankovnog računa u doba cjenjkanja, imam samo dva brokerska računa i ovaj odjeljak objašnjava svrhu svakog.
Odjeljak o strategiji ulaganja detaljniji je od bankarstva, s mojom raspodjelom ciljne imovine, kao i načinom na koji je ta imovina raspoređena unutar svakog računa.
koristim Vanguard kao jedan od svojih čuvara i ja imamo ROLLOVER IRA -u, Roth -ovu IRA -u i oporezivi brokerski račun. Jedna od nezgodnih stvari u vezi s tim različitim vrstama računa je ta što je često izazov ispravno rasporediti vašu imovinu. Još je teže preokrenuti ono što sam radio ako počnete samo s računima.
Dokument objašnjava što je što. Na primjer, ne stavljam naše obveznice u našu ROLLOVER IRA-u, koja je račun za mirovinu s odgođenim porezom. Opće je opće pravilo da obveznice stavljate na račun s odgođenim porezom jer obveznice stvaraju prihod i na taj biste prihod bili oporezovani da nije izvan računa s odgođenim porezom.
Obveznice su nedavno imale niske prinose pa je zapravo bolje imati dionice na tim računima s odgođenim porezom, ali to nije razlog zašto to činimo. Ako bismo trebali brzo pristupiti svojim sredstvima, prvo bismo likvidirali naše obveznice jer su one najmanje nestabilne. Ako su na računima s odgođenim porezom, podnijeli bismo veliku kaznu. To je razlog broj 1 zašto je... činjenica da je trenutno porezno učinkovitija, zbog niskih prinosa, jednostavno bonus.
U redu, tako da cijelo objašnjenje nije moguće ako ga ne napišem u Wordovom dokumentu.
Izravna ulaganja
Neko vrijeme sam ulagao nekoliko izravnih ulaganja ili anđeoskih ulaganja u tvrtke. Ne radim to više, to će biti post za još jedan dan.
Ovaj odjeljak dokumenta sadrži sve podatke za kontakt svake investicije, tko je bio vodeći investitor, moj odnos, kome se obratiti ako imate pitanje (u slučaju da to nije vodeći ulagač), kao i bilo što drugo što bi moglo pojasniti Dogovor.
Ključno je ovdje da se radi o poslovima koji ne postoje izvan pravnih dokumenata. Ne možete se negdje prijaviti i vidjeti ih. Bez ovoga i popisa u proračunskoj tablici nekome bi bilo teško sastaviti ih čak i pronaći jer ne bi znali gdje tražiti.
Osiguranje
Ovdje je prilično jednostavno - popis svih različitih osiguranja koje imamo, razine pokrića i tvrtke s kojom ih imamo. Naši su svi u jednoj tvrtki pa je prilično lako razumjeti.
Ako je vaš malo kompliciraniji, pokušajte iznijeti što više detalja. Na primjer, ako imate životno osiguranje od više tvrtki (nije neuobičajeno dobiti 1.000.000 USD od dvije tvrtke po 500.000 USD), navedite njih i njihove podatke.
Na kraju, ne zaboravite ga ažurirati. To je ključno. Iako je zastarjela kopija bolja nego imati ništa, ažurirana je najbolja. Ažuriram proračunsku tablicu svaki mjesec i kad god moram ukloniti ili dodati stupac, svakako pregledavam Wordov dokument.
Imate li Priručnik o novčanom polju ili nešto slično?
Kako biste povećali ili poboljšali moje?