Nemaju svi luksuz stalnog prihoda. Ako imate nepravilan prihod, znate nesigurnost i stres koji to može uzrokovati. Također znate da stvara proračunske izazove.
Neregularan prihod ne znači da ga morate samo "kriliti" svojim financijama svaki mjesec. Još uvijek možete izgraditi učinkovit proračun koji će vam pomoći da maksimalno iskoristite svaki zarađeni dolar, a to možete učiniti u 3 jednostavna koraka.
3 jednostavna koraka do proračuna za nepravilan prihod
Prije nego prijeđemo na korak 1, morate dovršiti mini predu korak: odlučite kako ćete pratiti svoj proračun.
Ovdje nema ispravnog ili pogrešnog. Različiti sustavi praćenja rade za različite ljude.
Neki ljudi vole fizički upisivati svoje proračune u svoje časopise gdje mogu, u biti, svoj proračun pretvoriti u umjetničko djelo. Samo Molim još jednom provjerite svoju matematiku ako idete potpuno analogno svom proračunu!
Alternativno, možete otići u suprotnom smjeru pomoću an automatizirani proračunski alat. Trebate proračun (YNAB) je jeftina opcija po 6,99 USD mjesečno. Ako biste radije isprobali besplatni alat, razmislite o besplatnoj verziji
Svaki dolar.Mnogi ljudi se odlučuju za to stvoriti vlastitu proračunsku tablicu u Excelu ili Google tablicama umjesto da idete putem automatskog alata. Dobivate 100% prilagodbu i imate predložak s formulama za ponovnu upotrebu iz mjeseca u mjesec. Ova je prilagodba važna za mnoge, ali za neke kritična. Na primjer, kao bi-kontinentalna obitelj s prihodima u eurima, britanskim funtama i američkim dolarima, automatizirani alati ne rade za mene, pa je moja osobna radna knjiga u Excelu sve.
Odvojite minutu da odlučite koji je sustav najbolji za vas. Ovdje nema pritiska, uvijek možete promijeniti sustav ako ustanovite da niste zadovoljni svojom početnom odlukom.
Korak 1: Procijenite svoj mjesečni prihod
Ovo bi trebao biti najteži korak u proračunu za nepravilan prihod, zar ne? Procjenjujete koji iznos prihoda biste trebali koristiti?
Pa, mi ćemo ovo olakšati. Umjesto da pokušavate projicirati svoj budući prihod ili prosjek svojih prošlih prihoda, jednostavno upotrijebite iznos svog najniže plaćenog mjeseca iz prošle godine; to će biti vaš procijenjeni mjesečni prihod za sljedeći mjesec.
Ovo radi dobro iz nekoliko razloga:
- Ovo je konzervativan broj. Vjerojatnost je da ćete premašiti taj broj nego da ga nećete ispuniti.
- Lakše je dodati više novca u proračun kad premašite ovu procjenu nego što bi bilo smanjenje troškova iz vašeg proračuna da ne ispunite tu procjenu.
- Korištenje ovog broja natjerat će vas da u sljedećem koraku odredite prioritete svojih troškova. Koristeći ovu konzervativnu procjenu, ne ostavljate si puno prostora za kretanje, pa ćete morati planirati svoj proračun tako da prvo učinkovito pokrijete svoje najvažnije troškove.
Lako, zar ne?
Korak 2: Odredite prioritete svojim troškovima
Sada ćemo tu konzervativnu procjenu prihoda rasporediti na svaki vaš trošak.
Uvijek počnite sa potrebnim stvarima:
- Hrana (kao u trgovinama koje se ne večeraju vani)
- Sklonište (vaša hipoteka ili stanarina plus režije i svi porezi i osiguranje)
- Prijevoz (plaćanje automobila plus benzin i osiguranje ili troškovi javnog prijevoza)
- Higijena (toaletne potrepštine, deterdžent i osnovne potrebe odjeće)
Zatim dodajte iznimno važne troškove:
- Zdravstveno osiguranje
- Plaćanje dugova (poput studentskih kredita ili duga po kreditnoj kartici)
- Profesionalno članstvo, publikacije, događaji i stalni razvoj (sve što vam je potrebno da osigurate svoj uspjeh u karijeri - uostalom, to će vam potaknuti prihod, zar ne?)
- Štednja (čak i ako ovo nije vaša omiljena stavka rashoda u proračunu, ključna je i svakako ju treba uzeti u obzir prije diskrecijske potrošnje)
Na kraju dodajte svoje "želje". Možda ćete, a možda i nećete imati dovoljno u proračunu na početku mjeseca da ih pokrijete, ali to je u redu jer ćete vjerojatno premašiti procijenjeni prihod. Taj se višak može primijeniti na ove ne baš kritične troškove:
- Zabava
- Otplata dodatnog duga
- Pokloni za obitelj i prijatelje
- Lattes
- Putovati
- Hobiji
Možda ste primijetili da nedostaje važna kategorija... gdje se uklapa dobrotvorno davanje? Dobrotvorna davanja mogla bi spadati u bilo koju od ovih kategorija. Ako snažno vjerujete u desetinu, možete je smatrati nuždom ili vam može biti izuzetno važna. To može biti samo nešto što želite uključiti ako vam ostane novca. Dodajte ga kako smatrate prikladnim.
Korak 3: Pratite i prilagodite prema potrebi
Budući da će se vaši prihodi gotovo sigurno razlikovati od vaše procjene, htjet ćete prilagoditi svoj proračun tijekom kretanja kroz mjesec. Kako zaradite svoju procjenu, odlučujete kako ćete potrošiti taj dodatni novac!
Da biste izvršili odgovarajuće prilagodbe, morat ćete pratiti svoje troškove. Kako biste inače znali je li vaša stvarna potrošnja u skladu s vašom planiranom potrošnjom?
Neki ljudi imaju naviku bilježiti troškove na kraju svakog dana. No ako vam to zvuči previše, jednostavno odaberite jedan dan u tjednu da zabilježite sve svoje troškove za tjedan i izvršite proračunske prilagodbe.
Praćenje troškova nije baš a zabava način na koji ćete potrošiti pola sata, ali to je kritičan dio proračuna (osobito ako imate neredovne prihode!). No, smisliti kako rasporediti dodatni novac na procijenjeni iznos prihoda je zabava.
Budžetski hakovi
Sada kada razumijete proces proračuna za nepravilan prihod, možete si pojednostaviti život primjenom nekoliko kritičnih proračunskih hakova.
1. Ugradite Murphyjev zakon u svoj proračun.
Znate Murphyjev zakon: Sve što može poći po zlu, poći će po zlu. Kad se primijeni na vaš proračun, to znači da će biti stalno biti neočekivani trošak zbog nečega što "pođe po zlu". To može biti prometna kazna, pokvareni mali uređaj ili šupljina koju je potrebno napuniti. Većina ljudi će gotovo svaki mjesec imati neke troškove koji spadaju u ovu kategoriju. Pa, zašto to ne ugradite u svoj proračun?
Dodajte stavku retka rashoda za Murphyjev zakon i rasporedite 3-5 posto svog prihoda u tu kategoriju. Na kraju mjeseca, ako niste iskoristili novac iz Murphyjevog zakona, možete ga dodati u svoju ušteđevinu, upotrijebiti ga za otplatiti dugove ili proslaviti mjesec bez Murphyjevog zakona počastivši se nečim malim poseban.
Usput, ova se stavka razlikuje od vašeg fonda za hitne slučajeve, koji bi trebao biti rezerviran za prave hitne slučajeve: neuspjeh prijenosa, hitne medicinske slučajeve, gubitak posla itd.
2. Automatizirajte svoju uštedu i ulaganja.
Automatiziranje moje štednje i ulaganja promijenilo mi je život. Uz automatske prijenose s tekućeg računa na štedne i investicijske račune, ne moram se brinuti da ću zaboraviti uštedjeti. Budući da se prijenos vrši čim moja plaća stigne na moj račun, nikada nisam slučajno potrošio novac koji sam namjeravao uštedjeti. Bez ikakvog napora uspio sam izgraditi fond za hitne slučajeve, pripremiti se za umirovljenje i uložiti u svoj "Fond snova" za putovanja u kantu, kupnju više nekretnina i pokretanje vlastitog posla.
Ako plaćate prema redovnom rasporedu, možete postaviti automatske prijenose za određene datume. Ako vam se samo povremeno plaća (primjerice kada prodajete), pitajte odjel za ljudske resurse o izravnom polaganju određenog postotka vaše plaće na zasebne račune.
3. Izgradite fond "Gozba ili glad".
Ako se bavite rollercoasterom gdje ga imate Sjajno mjesecima u smislu prihoda i nekim bolno sporim mjesecima, trebali biste dobro razmisliti o fondu "Gozba ili glad". Tijekom jakih mjeseci, jednostavno premještate dio viška prihoda u svoj prinos "Blagdan ili glad" štedni račun, gdje će vas čekati kada trebate podmiriti svoje troškove tijekom iznimne godine spor mjesec.
Ako slijedite našu preporuku da kao osnovu za svoj proračun upotrijebite mjesec sa najnižim platama, rijetko ćete morati koristiti svoj fond „Blagdan ili glad“; ipak, vjerojatno će doći trenutak kada će vam zatrebati. Onda će vam biti drago što je tu!