Jeste li čuli vijesti?
Svijet robo-savjetnika mogao bi imati novog sudionika, a on je ogroman-Vanguard.
Sadržaj
- Što je Vanguard Digital Advisor?
- U što se ulaže?
- Naknade za digitalnog savjetnika
- Što je s uslugama osobnog savjetnika?
- Moje misli
Što je Vanguard Digital Advisor?
Digitalni savjetnik Vanguard postavit će vam niz pitanja za utvrđivanje tolerancije na rizik, a zatim preporučiti portfelj na temelju vaše procjene stava prema riziku. Ove točke podataka uključuju „informacije koje se odnose na vašu obitelj, dob, toleranciju na rizik, posebne financijske ciljeve, vremenski horizont ulaganja, trenutne ulaganja, status podnošenja porezne prijave, drugu imovinu i izvore prihoda, preferencije ulaganja, planiranu potrošnju i postojeća financijska sredstva/ulaganja računi. ”
Trenutno možete postaviti jedan financijski cilj, štedeći za umirovljenje, a oni će vas pitati kako biste reagirali na hipotetičke scenarije kako biste dodatno procijenili svoju toleranciju na rizik. Tada se čini da ćete biti stavljeni u jednu od pet kategorizacija stavova o riziku kako biste izgradili raspodjelu imovine. Možete pregledati različite kategorizacije i odabrati drugu ako to odlučite (ili ako Vanguard ne može procijeniti vašu toleranciju na rizik).
Sve ovo zvuči kao prilično standardna robo-savjetnička stvar. Postavite nekoliko pitanja, postavite neke ciljeve, procijenite rizik i izgradite portfelj kako biste ih ispunili.
Postoje računi koji Digitalni savjetnik Vanguard mogu pristupiti i obavljati transakcije na („Prihvatljive vrste računa uključuju: individualni, tradicionalni IRA, Roth IRA, 401 (k) i Roth 401 (k) račune koje su odobrili sponzori plana ”), ali Digital Advisor može uključivati i račune s kojima ne može poslovati na. Pomoću njih te račune mogu uključiti u predviđanje ciljeva. Ovo je također vrlo poznato jer je slično čemu Osobni kapital radi sa svojim praćenjem i predviđanjem uspjeha cilja.
Također, kao maloprodajni investitor, Vanguard Digital Advisor za početak zahtijeva minimalno 3.000 USD.
U što se ulaže?
Kao što ste očekivali, Digitalni savjetnik Vanguard oslanjat će se na fondove kojima se trguje na burzi. ETF -ovi su korisni za to jer nemaju minimalne iznose i niske naknade.
Konkretno, preporučit će mješavinu:
- Vanguard Total ETF na burzi
- Vanguard Total International Stock ETF
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond ETF
(zvuči jako poput a jednostavan portfelj tri/četiri fonda)
Digitalni savjetnik Vanguard neće preporučiti “pojedinačne vrijednosne papire, obveznice, CD-ove, opcije, izvedenice, anuitete, treće strane uzajamni fondovi, zatvoreni fondovi, investicijski fondovi za udjele, partnerstva ili druga sredstva koja nisu Vanguard vrijednosne papire. ”
Neki mogu ukazati na to i reći - "hej, zašto Vanguard nudi samo svoja vlastita sredstva?"
Pogledajte samo omjer troškova njihovih sredstava:
- Vanguard Total ETF na burzi - 0,03%
- Vanguard Total International Stock ETF - 0,08%
- Vanguard ukupno tržište obveznica ETF - 0,035%
- Vanguard Total International Bond ETF - 0,08%
Ti omjeri troškova su smiješno dobri.
Naknade za digitalnog savjetnika
Vanguard teži godišnjoj neto savjetodavnoj naknadi od 0,15%, „iako će stvarni troškovi ovisiti ovisno o tome određeni udjeli u vašem portfelju i neto savjetodavna naknada koju plaćate također se mogu razlikovati ovisno o broju upisanih račun. Kombinirani godišnji troškovi upisa u Digital Advisor i ulaganja u Vanguard fondove u portfelju iznosit će 0,20% za klijente RIG -a. ”
Tako, Digitalni savjetnik Vanguard naplatit će 0,15%, temeljne naknade (za fondove) bit će oko 0,05% (mješoviti prosjek), pa očekuju da će naknada biti 0,20% nakon što sve uključite. To je manje od 0,25% koje naplaćuju najpopularniji robo-savjetnici (što ne uključuje naknade koje plaćate za temeljna sredstva koja odaberu).
Što je s uslugama osobnog savjetnika?
Ako vam sve ovo zvuči donekle poznato, to je zato što Vanguard trenutno nudi uslugu tzv Usluge osobnog savjetnika.
Usluge osobnog savjetnika povezuje vas s financijskim savjetnikom. Počinje tako što radite s ljudskim savjetnikom Vanguard kako biste razumjeli svoju financijsku situaciju. Savjetnik radi s vama na izradi prilagođenog plana. Nakon što prihvatite plan, savjetnik pomaže u izgradnji vašeg portfelja s mješavinom dionica i obvezničkih fondova prema tom planu, a sve se prati putem Vanguarda. Usluga će prema potrebi tromjesečno pregledavati i rebalansirati vaš portfelj.
To je vrlo slično današnjim robo-savjetnicima, osim ako dobijete osobu (prepoznajem koliko glupo zvuči ta izjava, ali mnogi su ljudi bolje upoznati s robo-savjetnicima nego s ljudima!). Sumnjam da se neke optimizacije (poput ponovnog balansiranja) izvode algoritmima. Nikada nije izričito navedeno, ali nema razloga da je potrebna ljudska intervencija.
Minimum je 50.000 USD, a naknade počinju od 0,30% na imovinu do 5 milijuna USD. Vanguard Personal Advisor konkurira Bettermentu (0,25% - 0,40%) i Wealthfrontu (0,25%), ali radite s osobom, a ne algoritmom.
Digitalni savjetnik Vanguard Jeftinije je, ali ne uključuje osobu.
Moje misli
Robo-savjetnici ovih su dana vrlo popularni i ne čudi što Vanguard nudi novu uslugu.
Nekoliko stvari koje iskaču - naknade su niže jer Vanguard drugačije strukturira svoje naknade. 0,20% vs. 0,25% možda se ne čini kao velika stvar, ali drugi roboadvisori naplaćuju naknadu povrh temeljnih sredstava.
Na primjer, Betterment naplaćuje njihovu savjetodavnu naknadu, a vi i dalje plaćate omjere troškova temeljnih sredstava. Ako Bettermentu plaćate 0,25%, Vanguard -u plaćate i 0,04% ako vas stave u VTSAX. S druge strane, Vanguard posjeduje temeljna sredstva i „smanjit će vašu bruto savjetničku naknadu za iznos prihoda koji Vanguard (ili Vanguard affiliate) prikuplja vaš portfelj radi izračuna neto naknade za savjetovanje. ” Drugim riječima, oni će vam dati kredit za vaše naknade platite temeljna sredstva i vaš “all-in” trošak neće iznositi više od 0,20% (budući da trenutno radi za male klijente, to je točno 0.20%).
Jedan od velikih razloga zašto nisam koristio Robo-savjetnika je dodatna složenost. Ako pogledate ove portfelji robo-savjetnika, waaaaay su previše složeni. Taj prvi Betterment račun ima desetak sredstava. To će stvoriti neke glavobolje u prijavi poreza (ne nepodnošljive, ali bit će dosadne). Sviđa mi se to Vanguard se drži četiri svoja najraznovrsnija fonda iako će to ubiranje poreznih gubitaka učiniti malo složenijim.
Na kraju, već koristim Vanguard pa je privlačno što sve ostaje pod jednim krovom.
Objavljivanja: Sva ulaganja podložna su riziku, uključujući i mogući gubitak novca koji uložite.
Za više informacija o Vanguard fondovima i ETF -ovima posjetite vanguard.com kako biste dobili prospekt ili, ako je dostupan, sažeti prospekt. Ciljevi ulaganja, rizici, troškovi, rashodi i druge važne informacije o fondu sadržane su u prospektu; pažljivo pročitajte i razmislite prije ulaganja.
Usluge Vanguard Digital Advisor pruža tvrtka Vanguard Advisers, Inc. ("VAI"), savezno registrirani investicijski savjetnik. VAI je podružnica VGI -a i podružnica VMC -a. Ni VAI ni njegova povezana društva ne jamče dobit ili zaštitu od gubitaka.
Vanguard Digital Advisor je potpuno digitalna usluga koja cilja na vašu godišnju neto savjetodavnu naknadu od 0,15% upisani računi, iako će vaša stvarna naknada varirati ovisno o specifičnim udjelima u svakom upisanom računu račun. Kako bi postigao ovaj cilj, Vanguard Digital Advisor počinje s 0,20% godišnje bruto naknade za savjetovanje za upravljanje Vanguard brokerskim računima. Međutim, priznat ćemo vam prihod koji je ostvarila tvrtka The Vanguard Group, Inc. ("VGI") ili njegove podružnice primaju od vrijednosnih papira u vašem upravljanom portfelju Digital Advisor (tj. Najmanje onaj dio omjera rashoda sredstava Vanguard koji se nalaze u vašem portfelju koji primaju VGI ili njegova povezana društva). Vaša neto savjetodavna naknada također se može razlikovati ovisno o vrsti upisanog računa. Kombinirani godišnji trošak godišnje neto naknade savjetnika tvrtke Vanguard Digital Advisor plus trošak omjeri naplaćeni od Vanguard fondova u vašem upravljanom portfelju bit će 0,20% za Vanguard Brokerage Računi. Za više informacija, pregledajte Obrazac CRS i brošura Vanguard Digital Advisor.
Vanguard Marketing Corporation, distributer Vanguard fondova.