Pregled Experian Boost ™ 2021: Ostvarite kredit za plaćanje redovitih računa na vrijeme

Niski kreditni bodovi mogu vas spriječiti u postizanju najboljih kamata ili boljem poslu. Za stvaranje izvrsnih kreditnih rezultata potrebno je nekoliko godina dok mjesečno plaćate kreditnom karticom i zajmom.

Srećom, postoji novi način za izgradnju kredita bez posuđivanja novca ili dobivanja kreditne kartice. Experian® Boost ™ besplatan je način za poboljšanje vaših kreditnih bodova praćenjem mjesečnih plaćanja računa koji obično ne spadaju u vaše kreditno izvješće, kao što su komunalne usluge, telefon i streaming usluge.

Plaćanje ovih računa na vrijeme pokazuje da ste odgovorni za svoj novac, no obično ta plaćanja ne utječu na vaš kredit jer nisu plaćanja duga. Experian Boost ™ želi to promijeniti. Može izvještavati do 24 mjeseca u prošlosti i prenosi samo pozitivne informacije. Propuštene ili zakasnele uplate ovih računa zanemaruju se.

Nije važno imate li kredit, odličnu kreditnu sposobnost ili ste negdje između, ovaj pregled Experian Boost ™ može vam pomoći vidjeti koliko možete poboljšati svoje kreditne bodove.

Sadržaj

1. Kako Experian Boost ™ djeluje?
1. Koje račune može pratiti Experian Boost ™?
2. Koje račune Experian Boost ™ ne prati?
3. Prijavljuje li Experian Boost ™ negativne podatke?
4. Koliko vam bodova daje Experian Boost ™?
5. Pomaže li Experian Boost ™ sva tri kreditna ureda?
6. Tko se može pridružiti?
7. Trošak
2. Dodatne pogodnosti Experian Boost ™
1. Besplatno Experian kreditno izvješće
2. Upozorenja o kreditnom praćenju
3. Izvješće o nadzoru Dark Weba
3. Pridruživanje Experian Boost ™
1. Stvorite račun
2. Upišite mjesečne račune
3. Pratite kreditne rezultate
4. Pozitivne i negativne strane
1. Pros
2. Protiv
5. Radi li Experian Boost ™ zaista?
6. Drugi načini izgradnje kredita
1. Krediti za graditelje kredita
2. Osigurane kreditne kartice
3. Plaćajte na vrijeme
4. Održavajte nizak omjer iskorištenosti kredita
5. Umjereno se prijavljujte za kredit
7. Sažetak

Kako Experian Boost ™ djeluje?

Experian Boost ™ besplatna je značajka kreditnog ureda Experian. Možete zatražiti da Experian doda mjesečne uplate za komunalne usluge, telekomunikacije i plan streaminga u vaše Experian kreditno izvješće i vjerojatno ćete vidjeti trenutno povećanje FICO® rezultata.

Prosječan korisnik Experian Boost ™ -a bilježi porast od 13 bodova, prema Experian -ovoj web stranici. No, možda ćete vidjeti veće ili manje povećanje ovisno o vašoj trenutnoj kreditnoj povijesti i broju računa koje dodate.

Experian Boost ™ također ima sljedeće značajke:

• pristup vašem Experian kreditnom izvješću
• pogledajte svoj rezultat FICO®
• Experian kreditno praćenje
• nadzor tamnog weba

Korištenje Experian Boost ™ potpuno je besplatno. Također, ne vrši "tvrdu provjeru kreditne sposobnosti" koja šteti vašim kreditnim rezultatima, poput podnošenja zahtjeva za zajam ili kreditnu karticu.

Koje račune može pratiti Experian Boost ™?

Možeš koristiti Experian Boost ™ za praćenje kvalificiranih komunalnih, telekomunikacijskih i streaming usluga do 24 mjeseca u prošlosti. Experian Boost ™ izvještava samo o pozitivnoj povijesti plaćanja za povezane račune i zanemaruje mjesece u kojima propuštate datume dospijeća plaćanja.

Kvalifikacijski računi uključuju:

• Električni
• Plin
• Voda
• Otpad
• Telefon (fiksni i mobilni telefon)
• Internet
• Kablovska ili satelitska TV
• Kvalificirane streaming usluge

imam Experian Boost ™ praćenje mojih računa za struju, mobitele i internet. Moj lokalni vodovod ne nudi opciju automatskog plaćanja ili plaćanja kreditnom karticom, pa ne primam kredit za plaćanje računa za vodu.

Možete povezati svoje bankovne račune i kreditne kartice, a Experian Boost ™ traži kvalificirana ponavljajuća plaćanja. Nakon skeniranja povezanih računa, Experian navodi koje račune možete dodati.

Upisivanje u automatsko plaćanje računa za komunalne usluge s povezanim računom najlakši je način da Experian pronađe račune.

Preko 8.000 banaka može se povezati s Experian Boost ™ - uključujući Banke "druge šanse". No kreditne zadruge možda se ne povezuju s Experianom, što znači da nećete moći dodati račune koje plaćate s tih računa.

Radi zaštite vaše privatnosti, Experian ima pristup vašem bankovnom računu samo za čitanje i koristi 256-bitnu enkripciju koja je standardna za većinu financijskih aplikacija. Također, Experian Boost ™ neće pohraniti vaše bankovno korisničko ime i zaporke na njihov poslužitelj.

Koje račune Experian Boost ™ ne prati?

Experian Boost ™ ne prati svaki ponavljajući račun. Jedan primjer su računi koje plaćate online plaćanjem računa, a vaša banka šalje komunalnom službom papirni ček. Upisivanje u automatsko plaćanje gdje uslužni program automatski tereti vaš bankovni račun mjesečno može omogućiti Experian Boost ™ -u da prati vaš račun.

Nećete dobiti ni kredit za ponavljajuće račune poput plaćanja stanarine ili medicinskih računa.

Prijavljuje li Experian Boost ™ negativne podatke?

Korištenjem ne možete naštetiti svojim kreditnim rezultatima Experian Boost ™. Za razliku od banaka koje izvještavaju kašnjenja u plaćanju kredita i kreditnih kartica, Boost ™ ne prijavljuje kašnjenja ili propuštena plaćanja s vaših povezanih računa.

No, Experian Boost ™ ne sprječava uslužni program da prijavi negativne podatke vašem Experian kreditnom izvješću ako vaš račun postane nepodmiren. No to je istina bez obzira koristite li Experian Boost ™ ili ne.

Koliko vam bodova daje Experian Boost ™?

Prije svega, Experian Boost ™ ne jamči minimalno povećanje kreditnog rezultata. Experian spominje da prosječni korisnik vidi povećanje od 13 bodova na svom FICO® Score 8.

The FICO® rezultat 8 jedan je od najčešće korištenih modela kreditnog bodovanja za zajmodavce. Zbog toga rezultat koji Experian Boost ™ dijeli može biti točniji od ostalih besplatnih web mjesta za kreditne bodove koji koriste VantageScore. Neki zajmodavci mogu koristiti kreditnu ocjenu specifičnu za određenu djelatnost koja naglašava vaše prethodno iskustvo sa sličnim kreditima-poput auto kredita.

Ljudi koji nemaju kreditnu povijest ili niske kreditne bodove mogu vidjeti najveći porast. Jedno svjedočanstvo (Nora V.) spominje primanje povećanja od 47 bodova. Ovo veliko povećanje rjeđe je, ali je moguće ako nemate dugu kreditnu povijest.

Ako već imate dobre kreditne bodove u 700 -ima ili niske 800 -e, možda ćete vidjeti samo povećanje od nekoliko bodova. Na primjer, moj Experian kreditni rezultat povećan je za pet bodova, sa 807 na 812 nakon što sam dodao jedan uslužni program i dva plaćanja za telekomunikacije.

FICO® Score 8 rasponi kreditnih bodova

Experian Boost ™ izračunat će FICO® rezultat između 300 i 850. Viši rezultat ukazuje na snažniju kreditnu povijest.

Ispod su rasponi kreditnih bodova za FICO® Score 8:

• Vrlo loše: 300-579
• Sajam: 580-669
• Dobro: 670-739
• Vrlo dobro: 740-799
• Izvrsno: 800-850

Iako vam Experian Boost ™ možda neće pomoći da prijeđete od poštene kreditne sposobnosti do izvrsne kreditne sposobnosti preko noći, povećanje FICO® S može vam pomoći da se približite sljedećoj razini. Osim povećanja ocjene FICO®, potencijalni zajmodavac može vidjeti vašu pozitivnu povijest plaćanja kvalificiranih računa.

Da biste dobili kreditne bodove, može proći i do šest mjeseci povijesti plaćanja. Povezivanje mjesečnih računa može vam pomoći da prije uspostavite povijest plaćanja kako biste se mogli kvalificirati za kreditne račune koji se prijavljuju kreditnim uredima.

Pogledajte što je prosječni kreditni rezultat u Americi je usporediti vaš rezultat.

Pomaže li Experian Boost ™ sva tri kreditna ureda?

Experian Boost ™ samo poboljšava vaš FICO® rezultat 8 iz Experiana. Nećete moći dijeliti plaćanje računa s druga dva kreditna ureda - Equifax i TransUnion.

Međutim, Experian Boost ™ neće biti od pomoći ako zajmodavac ne zatraži Experian kreditni rezultat. Nema se što izgubiti osim nekoliko minuta za prijavu jer je Experian Boost ™ besplatan.

Tko se može pridružiti?

Experian Boost ™ mogu se pridružiti sve odrasle osobe u SAD -u od 18 godina ili starije. Morat ćete stvoriti besplatni Experian račun unosom svog imena, adrese i adrese e -pošte.

Ova je usluga idealna za osobe s kreditnom ocjenom ispod 670 što je početak dobrog kredita. Također, oni koji nemaju plaćanja kredita ili kreditne kartice mogu imati koristi od Experian Boost ™. Tipičan model bodovanja kredita favorizira dosljedno zaduživanje i otplatu kredita kako bi se dobili najviši bodovi.

Trošak

Experian Boost ™ je 100% besplatan za pridruživanje i korištenje. Experian ne zahtijeva kreditnu karticu pa se ne morate brinuti o skrivenim troškovima.

Ako odlučite koristiti neke od drugih Experian -ovih premium usluga, morat ćete ih platiti. Također, Experian može preporučiti kreditne kartice koje odgovaraju vašem trenutnom kreditnom rezultatu. Za ove se kartice ne morate prijaviti, ali Experian može primiti mali povratni udarac ako ste za to odobreni.

Dodatne pogodnosti Experian Boost ™

Najbolji razlog za korištenje Experian Boost ™ je trenutno besplatno povećanje kreditne sposobnosti. Također dobivate nekoliko dodatnih pogodnosti besplatno.

Besplatno Experian kreditno izvješće

Moći ćete vidjeti svoje Experian kreditno izvješće koje izračunava vaš kreditni rezultat. Moguće je da besplatno pristupite svojim kreditnim izvješćima najmanje jednom godišnje u AnnualCreditReport.com. Dok dobijete besplatno kreditno izvješće, ne možete vidjeti svoju kreditnu sposobnost.

Vaša Experian kreditna izvješća i ažuriranje ocjena FICO® Score svakih 30 dana.

Svako mjesečno izvješće sadrži ove detalje:

• FICO® rezultat
• Broj otvorenih, zatvorenih i samoprijavljenih računa
• Računi koji su prijavljeni uvijek kasne ili su u zbirkama
• Ukupna upotreba kredita (tj. Omjer iskorištenosti kredita)
• Sažetak duga
• Upiti o tvrdim kreditima u posljednja 24 mjeseca
• Javna evidencija
• Osobno ime i povijest adrese

Pomoću Experian kreditnog izvješća možete potražiti bilo kakve pogreške u izvješćivanju. Uzmite si vremena i potražite lažne račune.

Ako pronađete pogrešku, morat ćete podnijeti spor svakom kreditnom uredu na koji se to odnosi. Osporavanje pogrešaka je besplatno, ali proces može biti dosadan.

Upozorenja o kreditnom praćenju

Osim što će dobivati ​​novo izvješće svakih 30 dana, Experian će slati upozorenja o nadzoru kada ured otkrije neobične aktivnosti. Ova se upozorenja odnose samo na vaše Experian kreditno izvješće. Možda ćete dobiti upozorenje kada se prijavite za novi zajam, kreditnu karticu, bankovni račun ili ako dođe do promjene adrese.

Kako biste spriječili sumnjive aktivnosti, Experian vam omogućuje da zaključate svoje kreditno izvješće Experian na mreži ili mobilnu aplikaciju Experian jednim pritiskom na gumb. Zaključavanje vašeg kreditnog izvješća znači da banke i drugi koji vrše kreditnu provjeru mogu pristupiti vašem kreditnom izvješću ili kreditnom rezultatu. Morat ćete otključati svoje kreditno izvješće prije nego što odobrite povlačenje kredita od potencijalnog zajmodavca, stanodavca ili poslodavca.

Izvješće o nadzoru Dark Weba

Budući da postoji mnogo povreda podataka i propuštenih lozinki, vaši osobni podaci mogu se prodati na mreži dana "mračni web". Experian pretražuje nedopuštena mjesta međupletova i može vas upozoriti na moguće aktivnost. Besplatni tamni web nadzor prati vaš broj socijalnog osiguranja, e -poštu i telefonski broj.

Pridruživanje Experian Boost ™

Za pridruživanje vam je potrebno samo nekoliko minuta Experian Boost ™ i uvijek uživajte u besplatnom pristupu svom Experian kreditnom izvješću i FICO® Score.

Stvorite račun

Prvi korak je stvaranje Experian računa klikom na gumb "Pokreni svoj Boost ™". Unesite svoje ime, trenutnu adresu i posljednje četiri znamenke svog broja socijalnog osiguranja. Za potvrdu vašeg računa potrebna je i adresa e -pošte.

Upišite mjesečne račune

Možete povezati više banaka i Experian Boost ™ traži sve mjerodavne račune na vašim bankovnim računima i kreditnim karticama.

Nakon skeniranja svakog računa, Experian navodi račune koje Experian Boost ™ može pratiti. Možete izabrati koji će računi uključivati ​​pozitivnu povijest plaćanja do 24 mjeseca u prošlosti.

Pratite kreditne rezultate

Experian Boost ™ prikazuje koliko bodova vaši kreditni bodovi rastu nakon povezivanja vaših kvalificiranih računa. Ti se računi u vašem Experian kreditnom izvješću prikazuju kao "računi koji se prijavljuju sami". Dobit ćete podsjetnike od Experiana kada se promijeni vaše kreditno izvješće i FICO® rezultat.

Isprobajte Experian Boost ™ besplatno

Pozitivne i negativne strane

Evo nekoliko prednosti i nedostataka Experian Boost ™:

Pros

• Uvijek besplatna za korištenje
• Izvješćuje samo o pozitivnoj povijesti plaćanja
• Prati račune za komunalne usluge, telekomunikacije i streaming
• Može pristupiti ocjeni FICO® 8 pomoću Experian kreditnog izvješća

Protiv

• Povećanje rezultata FICO® -a za neke je malo
• Ne podnosi izvještaje kreditnim uredima Equifax ili TransUnion
• Beskorisno je ako zajmodavci ne traže Experian kreditno izvješće

Radi li Experian Boost ™ zaista?

Većina ljudi može vidjeti mali porast kreditne sposobnosti. Ako već imate dobar kreditni rezultat (670+), povećanje može imati minimalno povećanje vjerojatnosti odobrenja za novi kreditni račun ili se kvalificirati za niže kamate. Istodobno, Experian Boost ™ ne škodi.

Najveći porast mogu vidjeti oni koji nemaju kredite ili kreditnu karticu, ali imaju plaćanja putem komunalnih usluga, telekoma i streaminga. Izvještavanjem o pozitivnoj povijesti plaćanja na praznom kreditnom izvješću može se vidjeti iznadprosječno povećanje kreditne sposobnosti.

Drugi načini izgradnje kredita

Experian Boost ™ je jednostavan i jednostavan način za poboljšanje vašeg kredita. Za vas bi ovaj besplatni alat mogao biti početak, a postoje i drugi proizvodi koji vam mogu povećati rezultat za sva tri biroa.

Krediti za graditelje kredita

Posuđivanje novca sebi pomoću a Račun graditelja samokreditiranja omogućuje vam izgradnju kredita do 24 mjeseca. Plaćate mjesečno u potvrda o pologu account i Self izvješćuju svakog po tri biroa. Po isteku roka zajma primit ćete saldo plaćanja minus naknade.

Pročitajte naše Pregled Self Credit Builder -a naučiti više.

Osigurane kreditne kartice

Kada su vaši kreditni bodovi na visokim 500 -ima ili niskim 600 -ima, razmislite o dobivanju ocjene osigurana kreditna kartica. Za razliku od neosigurane kreditne kartice, zaštićena kartica zahtijeva povratni sigurnosni polog. U većini slučajeva sigurnosni polog jednak je vašem kreditnom limitu. Dakle, depozit od 500 USD znači da imate ograničenje potrošnje na karticu od 500 USD.

Možete se kvalificirati za osiguranu karticu ako trebate izgraditi kredit ili obnoviti oštećeni rezultat. Potražite karticu bez godišnje naknade i u banci koja izvještava sva tri kreditna ureda. Neke banke koje treba prvo razmotriti su Discover, Capital One ili Citi.

Kako se vaš rezultat povećava, banka će pregledati vaš račun i može vam ponuditi nadogradnju na karticu koja nije osigurana.

Plaćajte na vrijeme

Za svoje postojeće zajmove i kreditne kartice, izvršite barem minimalnu mjesečnu uplatu na vrijeme svaki mjesec.

Održavajte nizak omjer iskorištenosti kredita

Različite web stranice s kreditnom ocjenom preporučuju da omjer iskorištenosti kredita držite ispod 30% ukupnog kreditnog limita. Na primjer, ako na kreditnoj kartici imate kreditno ograničenje od 10.000 USD, stanje vaše kartice ostaje ispod 3.000 USD.

Razmislite ako imate dodatni novac svakog mjeseca prijevremene otplate kredita. Razmislite o tome da prvo otplatite svoje revolving račune, poput kreditnih kartica. Ne samo da ove kartice imaju veće kamatne stope od većine bankovnih kredita, već i više raspoloživog kredita smanjuje vaš omjer iskorištenosti kredita.

Umjereno se prijavljujte za kredit

Za kredit se također trebate prijaviti samo kad vam zatreba. Svaki provjera kreditne sposobnosti privremeno smanjuje vašu kreditnu sposobnost. Teški upiti također ostaju na vašem kreditnom izvješću dvije godine.

Više upita može odvratiti zajmodavce od odobravanja kreditne odluke. Otvaranje previše novih računa u kratkom razdoblju može vas učiniti rizičnima i vjerojatnijima da nećete uspjeti.

Ako želite vidjeti kako različite radnje mogu utjecati na vaš kredit, provjerite simulatore kreditnih bodova.

Sažetak

Kao Experian Boost ™ je besplatan i izvještava samo o pozitivnoj povijesti plaćanja, usluga ne može naštetiti i vrijedi pokušati ako je važna dobra kreditna ocjena. Većina nas ima račune za komunalne usluge, telekomunikacije i streaming koji Experian Boost ™ može bez napora pratiti i nagraditi vaša plaćanja na vrijeme.

Isprobajte Experian® Boost ™ besplatno