Odabir prve kreditne kartice važna je odluka. Ovo je kartica koja će vam pomoći u izgradnji kreditne reputacije. Međutim, također želite da vam kartica nudi pogodnosti koje bi dobre kreditne kartice trebale pružiti.
Nemaju sve početne kreditne kartice sjajne uvjete. Kada kupujete najbolje prve kreditne kartice, uzmite u obzir kamatnu stopu, godišnju naknadu i sve nagradne programe koje kartica nudi.
Uobičajeno je da oni koji žele nabaviti svoju prvu kreditnu karticu dobiju osigurana kreditna kartica koji je podržan stanjem štednog računa koji odgovara ograničenju potrošnje kreditne kartice.
Međutim, mnoge tvrtke za izdavanje kreditnih kartica izdaju neosigurane kreditne kartice i novim kreditnim korisnicima.
Sadržaj
- Najbolje osigurane kreditne kartice
- Otkrijte ga Osigurana kreditna kartica
- Osigurana Mastercard kartica od Capital One
- OpenSky osigurana kreditna kartica Visa
- Najbolje prve neobezbeđene kreditne kartice
- Jasper Cash Back Mastercard
- Platinum Mastercard od Capital One
- Otkrijte ga Student Chrome
- Platinum Visa za obnovu kredita od Credit One banke
- Po čemu se početne kreditne kartice razlikuju
- Više kamatne stope
- Donja kreditna ograničenja
- Mnoge početne kreditne kartice zahtijevaju sigurnosni polog
- Kako izgraditi kredit sa početnom kreditnom karticom
- Redovito ga koristite
- Sve uplate izvršite na vrijeme
- Neka kartica bude otvorena i aktivna
- Sažetak
Najbolje osigurane kreditne kartice
Osigurane kartice često zahtijevaju polog punog kreditnog limita. To štiti banku u slučaju neispunjenja obveza, oni jednostavno mogu pristupiti štednom računu kako bi platili preostali iznos.
No, ako se možete dokazati kao odgovorni, kartice često vraćaju polog u roku od godinu dana.
Otkrijte ga Osigurana kreditna kartica
Značajke:
- Godišnja naknada: Nema
- Kamatna stopa na kupnju: 22,99%
- Potrebna kreditna ocjena: Loše do izvrsno
Jedna od najljepših prednosti Otkrijte ga Osigurana kreditna kartica jest da nudi 2% gotovine natrag pri kupnji benzinskih crpki i restorana. Svako tromjesečje možete zaraditi gotovinu na kupovini do 1.000 USD.
Osim toga, Discover automatski pregledava vaš račun svaki mjesec, počevši od osmog mjeseca vlasništva. Ako ispunjavate uvjete, automatski će vas nadograditi na Discover nezaštićenu kreditnu karticu.
Imajte na umu da možete nazvati kako biste zatražili povećanje limita potrošnje nakon što je vaš račun otvoren najmanje 31 dan. Međutim, svako odobreno povećanje potrošnje mora biti popraćeno povećanjem sigurnosnog depozita u istom iznosu.
Ostale prednosti zaštićene kartice Discover it uključuju ne naplaćivanje naknade za kašnjenje pri prvoj zakašnjeloj uplati, niti povećanje travnja zbog kašnjenja plaćanja. Maksimalni kreditni limit za ovu karticu je 2.500 USD.
Prednosti:
- Fleksibilne kreditne kvalifikacije
- Vratite novac na kvalificirane kupnje
- Bez godišnje naknade
- Automatska nadogradnja na nezaštićenu karticu
Protiv
- Zarada povrata novca ima nisku granicu
- Donji kreditni limit od nekih drugih kartica
Osigurana Mastercard kartica od Capital One
Značajke
- Godišnja naknada: Nema
- Kamatna stopa na kupnju: 26,99%
- Potrebna kreditna ocjena: Loše do izvrsno
Jedna značajka koja čini Osigurana kapitalna kartica Capital One razlikuje se od drugih kartica po tome što svoj „sigurnosni polog“ možete „zaraditi“ nazad kao izvod ako zadržite pozitivnu povijest plaćanja na računu.
Drugim riječima, kartica se može odgovorno koristiti polako razviti u nezaštićenu karticu. Također, Capital One automatski će pregledati vaš račun i razmotriti povećanje kreditnog ograničenja nakon što ste karticu posjedovali najmanje šest mjeseci.
Capital One počet će vam s niskim kreditnim limitom kada prvi put nabavite ovu karticu, međutim možete zatražiti povećanje kreditnog limita sve dok ne dosegnete maksimalni kreditni limit kartice od 1.000 USD.
Pros
- Fleksibilne kreditne kvalifikacije
- Bez godišnje naknade
- Automatski povrat vašeg sigurnosnog pologa uz odgovornu izvedbu
- Dopuštena su rata na rate
Protiv
- Najniži maksimalni kreditni limit
- Visoka kamatna stopa
OpenSky osigurana kreditna kartica Visa
Značajke
- Godišnja naknada: 35 USD
- Kamatna stopa na kupnju: 17,39%
- Potrebna kreditna sposobnost: Nema
The OpenSky osigurana kreditna kartica Visa razlikuje se po tome što nije potrebna kreditna provjera da biste dobili karticu. OpenSky nudi kreditna ograničenja između 200 i 3000 USD.
Kao i kod ostalih kartica ovdje, OpenSky prijavljuje vaše aktivnosti u tri glavna kreditna ureda tako da karticu možete koristiti za izgradnju svoje kreditne povijesti.
Ako nakon korištenja kartice odlučite da želite povećanje kreditnog limita, možete nazvati OpenSkyjev broj korisničke službe i zatražiti ga. No, morat ćete poslati dodatni sigurnosni polog kako bi odgovarao novom kreditnom limitu.
OpenSky ne mora odobriti sve zahtjeve za kartice ili zahtjeve za povećanje kreditne linije.
Pros
- Nije potrebna provjera kreditne sposobnosti
- Niža kamatna stopa od ostalih kartica
Protiv
- Godišnja naknada iznosi 35 USD
- Nema programa nagrađivanja
Najbolje prve neobezbeđene kreditne kartice
Neosigurane početne kreditne kartice dobre su jer ne zahtijevaju nikakvu vrstu sigurnosnog pologa. Evo nekih od naših omiljenih neobezbeđenih prvih kreditnih kartica.
Jasper Cash Back Mastercard
Značajke
- Godišnja naknada: Nema
- Kamatna stopa na kupnju: 15,49% do 24,99%
- Potrebna kreditna sposobnost: Nema
The Jasper Cash Back Mastercard je osigurana kartica koja ne zahtijeva kreditnu povijest. Jasper će provjeriti vašu kreditnu povijest i uzeti je u obzir prilikom utvrđivanja odobrenja.
Međutim, oni koji nemaju kreditnu povijest odobravaju se na temelju drugih čimbenika, poput povijesti zaposlenja. Kartica nudi kreditni limit do 5000 USD.
Tvrtka će vam vratiti do 6% gotovine ako uputite prijatelje i članove obitelji kojima je odobren račun. To je dodatak na povrat gotovine od 1% koju Jasper plaća za sve kvalificirane kupnje.
Nakon tri mjeseca dobre reputacije, vaša 1% povrata gotovine bit će automatski pripisana vašem Jasper računu.
Pros
- Bez godišnje naknade
- Nagrade za povrat novca
- Nagrade za preporuke
- Kreditni limit do 5000 USD
Protiv
- Za neke zajmoprimce kamatna stopa može biti visoka
- Račun mora imati dobru reputaciju da biste zaradili gotovinu
Platinum Mastercard od Capital One
Značajke
- Godišnja naknada: Nema
- Kamatna stopa na kupnju: 26,99%
- Potrebna kreditna ocjena: Pošteno do izvrsno
The Platinum Mastercard od Capital One nudi kreditne kartice svima osim onima s lošom kreditnom sposobnošću. Kamatna stopa je visoka i iznosi 26,99% za kupnje.
Međutim, kartica je dobra za one koji žele izgraditi kredit. I automatski ćete uzeti u obzir povećanje kreditne linije nakon šest mjeseci vlasništva.
S ovom karticom nema nagrada niti beneficija.
Pros
- Bez godišnje naknade
- Donji prag za odobrenja
- Automatsko povećanje kredita za one koji ispunjavaju uvjete
Protiv
- Veća kamatna stopa
- Nema programa povrata novca ili nagrada
Otkrijte ga Student Chrome
Značajke
- Godišnja naknada: Nema
- Kamatna stopa na kupnju: 12,99% do 21,99%
- Potrebna kreditna ocjena: Loše do izvrsno
The Otkrijte ga Student Chrome kartica može biti odlična početna kreditna kartica za studente od 18 i više godina, bilo u srednjoj školi ili na fakultetu. Ima fleksibilne smjernice za odobrenje i druge velike prednosti.
Kartica nudi 2% gotovine natrag pri kvalificiranim kupnjama benzinskih crpki i restorana do 1.000 USD u tromjesečnoj kupnji. Također možete dobiti godišnji kredit u iznosu od 20 USD ako održavate GPA 3.0 ili višu.
Discover vam neće naplatiti naknadu za kašnjenje pri prvoj zakašnjeloj uplati. Oni također plaćaju bonus za preporuku u obliku kreditnog izvoda kada uputite prijatelje koji otvaraju račune.
Pros
- Bez godišnje naknade
- Nagrade za povrat novca
- Niži raspon kamatnih stopa
- Nema naknade za kašnjenje pri prvoj zakašnjeloj uplati
Protiv
- Nagrade za povrat novca primjenjuju se na ograničene kupnje
- Prihvaćanje kartice Discover izvan SAD -a može biti ograničeno
Platinum Visa za obnovu kredita od Credit One banke
Značajke
- Godišnja naknada: 75 do 99 USD
- Kamatna stopa na kupnju: 17,99% do 23,99%
- Potrebna kreditna ocjena: Loše do izvrsno
The Platinum Visa za obnovu kredita lijep je po tome što omogućuje prijavljivanje čak i onima sa lošim kreditnim sposobnostima.
Nudi 1% gotovine natrag pri svakodnevnim kvalificiranim kupovinama, poput namirnica, benzina i drugo. Još jedna prednost ove kartice je ta što vam omogućuje da promijenite rok dospijeća ako želite.
Jedan veliki nedostatak ove kartice je visoka godišnja naknada. Međutim, ovdje možete prijeći na drugu CreditOne karticu s nižom/nula godišnjom naknadom s dobrim rezultatima.
Pros
- Niže odobrenje kreditne sposobnosti
- Program nagrada za povrat novca
Protiv
- Visoka godišnja naknada
- Mogućnost visoke kamatne stope ovisno o vašem kreditu
Po čemu se početne kreditne kartice razlikuju
Možda se pitate po čemu se početne kreditne kartice razlikuju od kreditnih kartica za koje se možete kvalificirati nakon što ste izgradili solidnu kreditnu povijest.
Postoji nekoliko načina na koje se početne kreditne kartice razlikuju od standardnih kreditnih kartica.
Više kamatne stope
Početne kreditne kartice obično dolaze s većim kamatama, iako ne uvijek. Standardne kreditne kartice često imaju kamatne stope između 10% i 15%.
No, nije rijetkost da se početne stope kreditnih kartica kreću oko 18% do 27%. Iz tog razloga važno je biti oprezan pri prenošenju stanja iz mjeseca u mjesec. Možete u potpunosti izbjeći kamate ako mjesečno u cijelosti otplatite svoju karticu.
Najbolje je ako možete redovito koristiti karticu, a ipak platiti salda prije nego što na njih počnu zarađivati previše kamate. O tome kasnije.
Donja kreditna ograničenja
Početne kreditne kartice također imaju niža kreditna ograničenja. Dok standardne kreditne kartice često imaju ograničenja do 15.000 USD, početne kartice obično ne nude kreditna ograničenja iznad 5.000 USD.
Dobra vijest u vezi s ovom značajkom je da oni koji koriste početne kartice ne mogu upasti u astronomski dug.
Međutim, nekima bi ova niža kreditna ograničenja mogla biti frustrirajuća.
Mnoge početne kreditne kartice zahtijevaju sigurnosni polog
Iako su za neke nove nositelje kredita dostupne neke neosigurane kreditne kartice, mnoge početne kreditne kartice su osigurane kartice.
Ove kartice često zahtijevaju gotovinski depozit jednak maksimalnom kreditnom limitu kartice. Tvrtke koje nude osigurane kreditne kartice zahtijevaju ovaj depozit kako bi zaštitile tvrtku od gubitka.
Iako vam se čini da je potreba za sigurnosnim pologom da biste dobili kreditnu karticu frustrirajuća, uvijek to možete zamisliti kao način počnite graditi svoj fond za hitne slučajeve.
Kako izgraditi kredit sa početnom kreditnom karticom
Nakon što primite početnu kreditnu karticu, važno je ispravno je koristiti kako biste lakše izgradili kredit. Na taj način s boljim uvjetima i značajkama možete krenuti putem kvalificiranja za glavne kreditne kartice.
Evo nekoliko savjeta za mudro korištenje nove kreditne kartice.
Redovito ga koristite
Morat ćete često koristiti svoju novu kreditnu karticu; barem jednom mjesečno. Dio izgradnje solidne kreditne sposobnosti pokazuje da kredit možete koristiti odgovorno.
Što se tiče toga što je "odgovorno", ukratko to znači često koristiti karticu, a zadržati ravnotežu samo u malom postotku kreditnog limita.
Experian preporučuje držeći svoju "stopu iskorištenja kredita" ispod 30%. Dakle, ako imate karticu s ograničenjem od 1000 USD, trebali biste održati ravnotežu ispod 333 USD.
Stručnjaci za osobne financije preporučuju da nikada ne naplaćujete više nego što možete platiti u roku od 30 dana. Na taj način možete izbjeći da vam stanja izmaknu kontroli, a da pritom izgradite svoju kreditnu sposobnost.
Sve uplate izvršite na vrijeme
Drugi ključni faktor u povećanju vašeg kreditnog rezultata je pravovremeno izvršavanje svih plaćanja.
Postavite automatsko plaćanje na računu tako da ne možete propustiti uplatu, čak i ako ste je zaboravili poslati. U idealnom slučaju, trebali biste ga postaviti za plaćanje punog salda. No, u najmanju ruku postavite tako da na dan dospijeća platite minimalnu uplatu tako da nikada ne možete zakasniti.
Neka kartica bude otvorena i aktivna
I na kraju, budite sigurni da je kartica otvorena i aktivna, čak i kad se počnete kvalificirati za bolje kreditne kartice.
Vidite, duljina vaše kreditne povijesti također je važna pri uspostavljanju novog kredita. Budući da je ovo vaša prva kreditna kartica, ona vam pomaže u izgradnji dugoročne kreditne povijesti.
Dakle, čak i kad se stavi na stražnji dio računa u korist kartica s boljim uvjetima, držite ga otvorenim i povremeno ga koristite kako bi mogao ostati sidro za pomoć u dugotrajnoj kreditnoj povijesti.
Sažetak
Najbolje prve kreditne kartice su kartice koje vam pomažu u izgradnji kreditne povijesti bez odvođenja u banku (da tako kažem) s nepovoljnim kamatama i uvjetima.
Kreditne kartice koje smo ovdje spomenuli neke su od najboljih početnih kreditnih kartica na tržištu danas. Razmislite o tome da se prijavite za kartice putem gornjih veza kako biste započeli svoje putovanje ka izgradnji izvrsne kreditne sposobnosti.