Isplati li se putno osiguranje? Vidi što sam naučio

Kad sam počeo raditi s punim radnim vremenom, jedna od mojih prvih velikih kupovina bilo je četverodnevno krstarenje zapadnim Karibima iz Miamija.

Moja djevojka, sada moja ljupka supruga, pozvala me da dođem putno osiguranje a ja sam se obavezao.

Bio je jeftin, nikad nam nije trebao, ali dao joj je mir. Osjećao sam se kao da je to gubitak, ali to je samo s obzirom na prošlost. Da nam je potrebna, ova bi priča započela mnogo drugačije.

Kako sam stario, shvatio sam da je predvidljivost bolja od učinkovitosti ili optimalnosti. Uz putno osiguranje znate da ste zaštićeni.

Ako je došlo do hitnog slučaja, ne moram uspoređivati ​​cijene, opcije i paziti da izaberem najbolju, financijski najoptimalniju opciju dok sam pod prisilom. Ako sam nesposoban, ne moram se brinuti da moja obitelj mora donositi te odluke u panici.

Ako nema hitne situacije, upravo sam potrošio malo novca kao što često činim za osiguranje koje nismo koristili. Imamo krovno osiguranje koje nikada nismo koristili. Imamo auto osiguranje koje nikada nismo koristili. I sretno ih plaćamo i oduševljeni smo što nam nikada ne trebaju.

Ali priznajemo da smo u dobroj financijskoj situaciji u kojoj možemo uzeti godišnji odmor i proračun za putno osiguranje. Nećemo biti kupnja timesharea uskoro, ali imamo raspoloživi prihod. Mnogi ljudi to nisu, a ako ste to vi, evo uvodnika o putnom osiguranju i kako odlučiti isplati li vam se to.

Sadržaj

1. Što je putno osiguranje?
2. Trebam li putno osiguranje?
3. Koliko košta putno osiguranje?
4. Kreditne kartice nude određenu pokrivenost putovanja
5. Gdje ga trebam nabaviti?
6. Završna riječ

Što je putno osiguranje?

Ukratko, putno osiguranje pokriva sve “loše stvari” koje se mogu dogoditi na putovanju. To vam omogućuje da vam nadoknadimo troškove putovanja ako otkažete troškove liječenja, na primjer ako dobijete izboden za vaš telefon u drugoj zemlji (Matt, kojeg sam slučajno sreo na konferenciji, u redu je i stekao je iskustvo daleko bolje nego ja).

Možete ga kupiti kada rezervirate putovanje kako biste pokrili jedno putovanje, možete ga kupiti od trećih strana, možete kupite ga za više putovanja - to je polica osiguranja i prodaje se kao i druga osiguranja politike.

To znači da ono što određena politika pokriva može varirati od tvrtke do tvrtke. Morate pažljivo pročitati politiku kako biste je u potpunosti razumjeli. To nije poput autoosiguranja gdje je pokriće slično. S automobilom znate da imate šest osnovnih dijelova koji za svaku policu znače isto - odgovornost, sveobuhvatan, sudar, medicinska plaćanja, osobne ozljede i neosiguran/nedovoljno osiguran automobilist pokrivenost.

S putovanjima su komadi nešto širi:

• Otkazivanje ili prekid putovanja: Ako je vaše putovanje otkazano ili prerano završeno iz razloga koji su obuhvaćeni pravilima, oni će vam platiti vaše putovanje troškovi (za prekide pokriva preostale troškove plus sve koji nastanu ako zbog toga morate otići hitan slučaj). Uobičajeni razlozi uključuju bolest, ozljede i smrt vas ili nekoga na putovanju. Često se uključuje i loše vrijeme ili neki drugi događaj koji se dogodi na odredištu.
• Otkaži iz bilo kojeg razloga (CFAR): Ovo je često dodatak politici koji povećava troškove značajno ali vam tada omogućuje nadoknadu iz bilo kojeg razloga, a ne samo navedenih.
• Hitna medicinska/medicinska evakuacija: Vaše zdravstveno osiguranje možda vas ne pokriva na međunarodnoj razini, pa ovaj dio pokriva vaše medicinske troškove ako ih imate. To također može uključivati ​​evakuaciju s mjesta gdje boravite u najbližu medicinsku ustanovu.
• Kašnjenja putovanja: Ako dođe do kašnjenja vašeg putovanja, osiguranje može pokriti sve smještaje ili hranu koja vam je potrebna na putu do odredišta.
• Izgubljena/odgođena prtljaga: Ako je vaša prtljaga izgubljena ili kasni, ova pokriće će vam nadoknaditi odjeću i potrepštine nakon određenog razdoblja (često 12-24 sata). Ne plaćaju vam se izgubljeni predmeti, samo razumne zamjene.

Postoje dodatna pokrića koja nisu gore navedena (pokrivenost najma automobila, pokrivenost određenih događaja itd.), Ali gornji popis srž je onoga što biste najčešće vidjeli.

Kao i kod svake police osiguranja, uvijek čitajte sitni tisak. Nije sve pokriveno 100%!

Trebam li putno osiguranje?

To je osiguranje pa ne morate potreba ali ako volite duševni mir, može se isplatiti.

Prisjetite se posljednjih nekoliko putovanja koje ste poduzeli i biste li trebali putno osiguranje. Najvjerojatnije je odgovor ne. (evo kako ja razmišljam o putnom osiguranju)

Ali što ako jeste? Moja supruga voli pričati priču o tome kako je otišla na razredni izlet u Pariz i prilično si uganula gležanj dok je bila na Louvre. Ogromni vatrogasci odnijeli su je niz stepenice (ponekad mi se čini da je to malo uljepšavanja!). I nikada ne zaboravlja dio svoje priče o vatrogascima.

Što ako joj je potrebno liječenje? Što ako ga je slomila i morala posjetiti bolnicu? Tada bi došlo do putnog osiguranja, točnije dijela hitne medicinske pomoći, koji bi pokrio sve troškove.

(godinama kasnije, na putovanju u Njemačku, slomila bi nožni palac nakon što bi skliznula na prostirku u kupaonici i udarila keramičku kadu nogom!)

Koliko košta putno osiguranje?

Prema an članak o Izvještajima potrošača, trebali biste očekivati ​​da će najpopularnija sveobuhvatna pokrivenost koštati oko 5-7% troškova vašeg putovanja.

Kao i bilo što drugo, postoji mnogo davatelja usluga i možete kupovati po najboljim cijenama za najbolju pokrivenost za sebe.

Kad dobijete ponudu, bit će vam postavljeno niz pitanja o vašoj zabavi, vašem putovanju i kakvoj vrsti pokrića ćete trebati. Više ljudi znači veći rizik. Starost različitih pojedinaca u vašoj skupini važna je jer su stariji putnici rizičniji od mlađih. Duže putovanje je skuplje od kraćeg.

Što se tiče pokrića, možda ne želite najsveobuhvatnije planove. Recimo da posjećujete prijatelje u Europi i jedini trošak za vas je let. Možda se nećete zabrinuti ako otkažete putovanje jer se vaša zrakoplovna karta može vratiti. U tom slučaju možda želite samo zdravstveno osiguranje jer su vaši prijatelji upoznati s tim područjem i mogu vam pomoći u bilo čemu drugom.

Također, kako ćemo saznati, neke kreditne kartice nude različite dijelove putnog osiguranja kao besplatnu pogodnost.

Kreditne kartice nude određenu pokrivenost putovanja

U uvijek konkurentnom svijetu kreditnih kartica, neke kartice nude sličnu zaštitu kao polica putnog osiguranja bez dodatnih troškova.

Na primjer, Chase Sapphire Reserve nudi mnogo sličnih putnih pokrića (bez dodatnih troškova):

• Odricanje od štete od sudara pri iznajmljivanju automobila: Naknada štete zbog sudara ili krađe većine vozila za iznajmljivanje do 75.000 USD i primarno je pokriće (pa se plaćaju prije vašeg auto osiguranja). Obuhvaća većinu stranih zemalja, no htjet ćete nazvati administratora beneficije kako biste potvrdili pokrivenost u bilo kojoj zemlji koju posjećujete.
• Otkazivanje putovanja: Pokriva vas i članove uže obitelji do 10.000 USD za svako pokriveno putovanje ako vas pokriveni gubitak spriječi u putovanju. Pokriveni gubici uključuju ozljede, bolest, smrt, loše vrijeme, dužnost porote, karantena, financijska nesolventnost operatora ili dobavljača i drugi.
• Osiguranje za prekid putovanja: Pokriva vas i članove uže obitelji do 10.000 USD za svako pokriveno putovanje ako pokriveni gubitak uzrokuje prekid vašeg putovanja. Pokriveni gubici slični su gubicima za otkazivanje.
• Usluge pomoći pri putovanju i hitnoj pomoći: 24/365 pokrivenost kad nazovete i oni će vam pomoći da pronađete bilo što - pomoć medicinske uputnice, pravna uputnica pomoć, hitna pomoć u prijevozu itd. - to je poput usluge vračara koja će vam pomoći da shvatite stvari van. Troškovi onoga što koristite je vaša odgovornost. Na primjer, oni će vam pomoći da pronađete izgubljenu prtljagu, ali nema naknade za izgubljenu prtljagu.

Jedina su pravila da svoje putovanje morate platiti kreditnom karticom. Možete koristiti nagrade za putovanja, poput milja za česte letače i hotelskih bodova, ali bilo koja plaćanja moraju se izvršiti karticom. U slučaju otkazivanja i prekida, maksimalno ograničenje po pojavljivanju je 20.000 USD, a postoji ograničenje od 40.000 USD po razdoblju od 12 mjeseci.

I ne morate čak ni putovati s njima! Sve dok plaćate svojom karticom i oni su uža obitelj, oni su pokriveni.

Kartica također ima godišnju naknadu od 550 USD, ali 300 USD godišnjeg putnog kredita koji nadoknađuje tu veliku godišnju naknadu.

Alternativno, Preferirana kartica Chase Sapphire (sa samo 95 USD godišnje naknade) ima još bolje prednosti (u zelenoj boji) kada je u pitanju pokrivenost:

• Odricanje od štete od sudara pri iznajmljivanju automobila: Naknada štete zbog sudara ili krađe većine vozila za iznajmljivanje i primarno je pokriće (tako da se plaćaju prije vašeg auto osiguranja). Pokriva većinu stranih zemalja, ali nazovite administratora beneficija da potvrdi pokrivenost u bilo kojoj zemlji koju posjećujete.
• Kašnjenje prtljage: Ako vaše torbe (ili članovi uže obitelji) kasne više od 6 sati na uobičajenom prijevozniku, morate nadoknađuje do 100 USD dnevno tijekom pet dana za bitne stvari (odjeća, toaletne potrepštine, kabeli za punjenje, itd.).
• Izgubljena prtljaga: Ako vam se prtljaga izgubi, dobit ćete povrat do 3000 USD po osobi za svako putovanje za osnovne potrepštine i 500 USD za nakit, satove, fotoaparate, video rekordere i elektroniku.
• Osiguranje od nezgode na putovanju: Ovo pokriće postaje previše komplicirano za objašnjenje jednim znakom, ali ako dođe do nesreće u kojoj izgubite nešto (život, sluh, udove itd.), Osiguranje će vam to nadoknaditi. U slučaju gubitka života, to je 500.000 dolara.
• Odgoda putovanja: Ako pokriveno opasnosti vaše putovanje redovnim prijevoznikom kasni više od 12 sati, može vam se nadoknaditi do 500 USD za svaku kartu za razumne troškove, poput obroka, smještaja, lijekova itd.
• Otkazivanje putovanja: Pokriva vas i članove uže obitelji do 10.000 USD za svako pokriveno putovanje ako vas pokriveni gubitak spriječi u putovanju. Pokriveni gubici uključuju ozljede, bolest, smrt, loše vrijeme, dužnost porote, karantenu, financijsku nesolventnost operatora ili dobavljača i druge.
• Osiguranje za prekid putovanja: Pokriva vas i članove uže obitelji do 10.000 USD za svako pokriveno putovanje ako pokriveni gubitak uzrokuje prekid vašeg putovanja. Pokriveni gubici slični su gubicima za otkazivanje.
• Usluge pomoći pri putovanju i hitnoj pomoći: 24/365 pokrivenost kad nazovete i oni će vam pomoći da pronađete bilo što - pomoć medicinske uputnice, pravna uputnica pomoć, hitna pomoć u prijevozu itd. - to je poput usluge vračara koja će vam pomoći da shvatite stvari van. Troškovi onoga što koristite je vaša odgovornost. Na primjer, oni će vam pomoći da pronađete izgubljenu prtljagu, ali nema naknade za izgubljenu prtljagu.

Kao što vidite, Preferirana kartica Chase Sapphire ima sve prednosti putovanja kao što su rezervacija plus kašnjenje prtljage, izgubljena prtljaga, putna nesreća i kašnjenje putovanja. Dakle, veća godišnja naknada nije nužno "bolja" kartica na svim poljima.

Gdje ga trebam nabaviti?

Ovo ne znam, ali mnogi blogeri o putovanjima preporučuju Svjetski nomadi:

Počeo bih tamo, a zatim usporedio cijene s drugim tvrtkama.

Završna riječ

Čini mi se da biste mogli ostvariti mnoge beneficije putnog osiguranja rezervacijom putovanja odgovarajućom kreditnom karticom.

Najveći komad koji nije dostupan s kreditnom karticom je zdravstveno osiguranje. Da biste to učinili, mogli biste proći posrednika putnog osiguranja kako biste pronašli najbolju cijenu ili sami potražiti međunarodno zdravstveno osiguranje. Popis tvrtki koje ih nude sličan je onom koji biste vidjeli da nudi domaće zdravstveno osiguranje - Cigna, Aetna itd. Mnogi su, međutim, dizajnirani za bivše strance ili dugoročne putnike u inozemstvo, pa ćete željeti kratkoročno zdravstveno osiguranje ili putno zdravstveno osiguranje.

To je često dostupno samo putem putnog osiguranja jer opslužuju različita tržišta.

Nadam se da vam je ovaj vodič pomogao da bolje razumijete putno osiguranje. Ako imate bilo kakvih pitanja ili komentara, ostavite ih u odjeljku komentara ispod!