Netko bi pomislio da bi otkazivanje kreditne kartice dobro izgledalo na vašem kreditnom izvješću. Imate manje dostupnih kredita, a time i manje šanse da se zadužite.
Međutim, otkazivanje kreditne kartice na pogrešan način može zapravo oštetiti vašu kreditnu sposobnost.
Govorit ćemo o tome kako sigurno otkazati kreditnu karticu i pokazati vam kako to učiniti na način koji neće naštetiti vašem kreditnom rejtingu.
Sadržaj
- Kako otkazivanje kreditne kartice može utjecati na vašu kreditnu sposobnost
- Vaš omjer iskorištenja kredita
- Vaša povijest plaćanja
- Kako na pravi način otkazati kreditnu karticu
- 1. Iskoristite sve nagrade
- 2. Isplatite bilo koji nepodmireni dug
- 3. Nazovite i zatražite zatvaranje računa
- 4. Provjerite svoje kreditno izvješće da vidite da li je zatvoreno
- Razlozi zbog kojih biste mogli poništiti kreditnu karticu
- Visoke godišnje naknade ili kamate
- Razvod ili razvod
- Previše otvorenih računa
- Želite završiti s kreditnim karticama
- Sažetak
Kako otkazivanje kreditne kartice može utjecati na vašu kreditnu sposobnost
Kada govorite o tome kako sigurno otkazati kreditnu karticu, možda se pitate u čemu je velika stvar. Uostalom, nije da će vas banka izdavateljica navedene kreditne kartice uloviti, prisiljavajući vas da koristite karticu "ili inače".
Međutim, otkazivanje kreditne kartice na pogrešan način može naštetiti vašem kreditnom rezultatu. Osim toga, može vas koštati novca (više o tome u nastavku).
Vaš omjer iskorištenja kredita
Omjer korištenja kredita (CUR) je broj koji utječe na vaš kreditni rezultat. Vaš omjer korištenja osobne kreditne sposobnosti određuje se dijeljenjem iznosa duga po kreditnoj kartici koji imate s ukupnim raspoloživim kreditom koji imate.
Na primjer, ako ograničenja vaše kreditne kartice iznose ukupno 20.000 USD, a stanje na kreditnoj kartici iznosi 10.000 USD, imate omjer iskorištenosti kredita od 50%.
Ako koristite isti scenarij i uplatite te iznose na kreditnoj kartici do 5000 USD, vaš omjer iskorištenosti kredita pada na 25%.
Agencije za kreditno izvještavanje vole vidjeti da je omjer iskorištenosti kredita neke osobe 30% ili manji.
Uzmimo sada isti scenarij pod pretpostavkom da imate 5000 USD duga kreditne kartice i 20 000 USD ukupnih limita kreditne kartice. Vaš CUR je 25%.
Međutim, ako zatvorite kreditnu karticu s ograničenjem od 10.000 USD, a ostane vam 10.000 USD ukupnih ograničenja kreditne kartice, vaš će CUR tada porasti na 50%.
A to ostavlja potencijal za pad vaše kreditne sposobnosti jer izgleda kao da koristite veći dio svog dostupnog kredita, a zapravo su vam stanja na kreditnoj kartici ostala ista.
Vaša povijest plaćanja
Drugi način na koji rizično zatvaranje kreditne kartice može naštetiti vam se odnosi na vašu povijest plaćanja. Ako je kreditna kartica koju razmišljate o zatvaranju ona koju posjedujete dugi niz godina, dobra povijest plaćanja na kartici faktor je vašeg dobrog kreditnog rezultata.
Međutim, ako zatvorite tu karticu i ostanu vam samo kartice koje nisu bile dugo otvorene, može se činiti da je vaša povijest korištenja kredita kraća nego što zapravo jest.
Ovo također može smanjiti vaš kreditni rezultat.
Kako na pravi način otkazati kreditnu karticu
Otkazivanje kreditne kartice na pravi način nije teško sve dok znate koje korake treba poduzeti kojim redoslijedom. Evo prijedloga kako to učiniti.
1. Iskoristite sve nagrade
Ovo je jedan od načina da zatvorite kreditnu karticu na pogrešan način i može vas koštati novca. Ako na kreditnoj kartici imate zatvorene nagrade koje želite zatvoriti, a ne koristite ih prije zatvaranja, velika je vjerojatnost da će te nagrade biti oduzete.
Uvijek možete nazvati izdavatelja kreditne kartice ili provjeriti mrežne uvjete kako biste saznali hoćete li doista izgubiti svoje nagrade ako zatvorite svoj račun prije nego što ih upotrebite.
Naš prijedlog je jednostavno iskoristiti nagrade i eliminirati tu mogućnost. Saznajte hoće li vam tvrtka koja izdaje kreditnu karticu skinuti ček ili koji je postupak za dobivanje salda za nagrade.
Zatim slijedite te postupke prije nego zatvorite karticu. Ako morate čekati da se ispuni određeni vremenski okvir prije nego što dobijete nagrade, objasnite svoju situaciju i pitajte možete li ih dobiti ranije jer želite zatvoriti karticu.
Ako tvrtka koja izdaje kreditnu karticu odbije izdati vaše nagrade prije, možda ćete htjeti pričekati s zatvaranjem kartice dok ne iskoristite nagrade i dobijete svoj novac.
2. Isplatite bilo koji nepodmireni dug
Nakon što ste se pobrinuli za dobivanje nagrada, dobro je platiti karticu u cijelosti. To nije potrebno, ali dobra je ideja jer nakon što zatvorite račun, banka nema razloga za produženje ljubaznosti, poput odricanja od naknade ili snižavanja kamatne stope.
Najprije nazovite izdavatelja kreditne kartice kako biste dobili trenutni iznos isplate. Nemojte brisati posljednji izvadak o kreditnoj kartici ili svoje stanje na mreži jer mogu postojati dospjele kamate, ali još nisu primijenjene na taj saldo.
Stoga, nazovite i uzmite saldo isplate i saznajte do kojeg datuma je dobro. Zatim uplatite iznos u cijelosti prije navedenog roka dospijeća.
Na taj ćete način eliminirati svaku mogućnost zatvaranja kartice i ostavljanja neplaćenog salda koji bi mogao utjecati na vaš kredit bez vašeg znanja.
3. Nazovite i zatražite zatvaranje računa
Nakon što iskoristite svoje nagrade i u cijelosti platite karticu, htjet ćete nazvati servisni centar za kreditne kartice i zatražiti zatvaranje kartice.
Za upute nazovite broj na poleđini kreditne kartice. Ako nemate karticu, broj možete pronaći u izvodu ili na internetu.
Tijekom poziva svakako pitajte izdavatelja kreditne kartice hoće li vam poslati pismo za potvrdu u vezi zatvaranja kartice. Neke tvrtke to možda neće učiniti, ali većina hoće.
4. Provjerite svoje kreditno izvješće da vidite da li je zatvoreno
Otprilike šest tjedana nakon zatvaranja računa provjerit ćete svoje kreditno izvješće kako biste bili sigurni da je kartica doista zatvorena.
Iako obično morate platiti da biste dobili kopiju svog kreditnog izvješća, postoji nekoliko načina na koje to možete učiniti besplatno provjeravajte svoje kreditno izvješće svake godine.
Kad dobijete izvješće, provjerite i provjerava da li račun za karticu koju ste zatvorili doista odražava da je zatvorena. Time ćete spriječiti bilo kakvu prijevaru na kartici u budućnosti.
Dakle, trebate li sve svoje kreditne kartice ostaviti otvorene ili trebate otkazati neke od njih? Iz kojih razloga želite otkazati kreditnu karticu?
Razlozi zbog kojih biste mogli poništiti kreditnu karticu
Iako zatvaranje kreditnih kartica može negativno utjecati na vašu kreditnu sposobnost, postoje neki slučajevi u kojima možete zatvoriti račun kreditne kartice. Evo nekoliko uobičajenih razloga za to.
Visoke godišnje naknade ili kamate
Neke kreditne kartice jednostavno nisu dobar posao s financijskog stajališta. Možda na kreditnim karticama postoji godišnja naknada, a znate da možete dobiti druge kreditne kartice bez godišnje naknade.
Ili je možda kamata na kartici jednostavno previsoka. Postoji mnogo kreditnih kartica s niskim ili uvodnim kamatama koje su bolje od kartica s visokim kamatama.
Možda svoju trenutnu karticu želite zamijeniti kreditnom karticom s boljim programom povrata novca. Zatvaranje kreditne kartice da biste dobili onu s boljim financijskim poticajima može biti dobra ideja.
Evo popisa najboljih kartica za povrat novca.
Razvod ili razvod
Ako ste se nedavno rastali ili ste se razveli, možda biste trebali zatvoriti kreditne kartice koje su u zajedničkom vlasništvu s vašim bivšim ili uskoro bivšim supružnikom. Imati kreditnu karticu s nekim s kim više niste u vezi može biti rizično.
Jedna strana može odlučiti povećati svoj dug na kartici, ostavljajući drugu jednako odgovornom za otplatu tog duga. Razmislite o zatvaranju kartice prije nego što se to dogodi.
Previše otvorenih računa
Ili jednostavno osjećate da imate previše otvorenih računa kreditnih kartica. Bilo bi dobro imati nekoliko otvorenih računa kreditnih kartica, čak i ako ih ne koristite.
Međutim, što više kreditnih računa imate otvoreni, veći je rizik od prijevare. Nakon svega, prijevara s kreditnom karticom je stvarna stvar. Uvijek postoji mogućnost da beskrupulozna osoba dobije broj kreditne kartice i koristi račun.
Ako vas to brine, možda ćete htjeti zatvoriti neke račune kako ne bi bilo previše otvorenih na vaše ime.
Želite završiti s kreditnim karticama
Ili možda samo želite prestati imati i koristiti kreditne kartice. Recimo da ste se nedavno pridružili 1% klub.
Ili uspješno radite na novčane navike potrebne za bogaćenje. Otplatili ste dug i imate plišani fond za hitne slučajeve.
Ciljevi mirovinske štednje su u punom zamahu i imate oporezivi račun za ulaganja pristojne veličine. Jednostavno više nemate potrebu za kreditnim karticama.
U tom slučaju možete odlučiti da je vrijeme da zatvorite jednu ili više svojih kreditnih kartica. Možda biste trebali ostaviti barem jedno otvoreno za stvari poput rezervacija aviona, ali odlučili ste da ostalo može ići.
Ako je tako, slijedite gornje smjernice da biste ih zatvorili.
Sažetak
Zatvaranje kreditne kartice na pogrešan način može naštetiti vašoj kreditnoj kartici i potencijalno vas koštati novca. Međutim, lako je slijediti gore navedene korake kako biste zatvorili račun na pravi način.
Prilikom zatvaranja kreditnih kartica svakako koristite gornji vodič kako biste to mogli učiniti na način koji čuva vaš kreditni rezultat i vaš novac.