Trebate proračun (YNAB) je pristup proračuna zasnovan na nultoj vrijednosti, što znači da svaki dolar ima posao i za njega je potrebno proračunati, uključujući i uštede. Riječ je o web stranici i aplikaciji za telefone koja se temelji na pretplati i daje vam slobodu da svom novcu odredite prioritet na način na koji želite. Ovo je vodič o tome kako stvoriti jednostavan proračun YNAB -a od nule i omogućiti vam da ga odmah počnete koristiti i budžetirate za manje od sat vremena.
(ako niste sigurni je li YNAB za vas, naš Potreban vam je pregled proračuna raspravlja o značajkama aplikacije, ovo je samo korak po korak kako stvoriti jednostavan proračun YNAB -a)
Postoje 4 pravila koja tvrtka uči svoje korisnike o sustavu. Ja sam podebljala ova pravila u cijelom postu kako biste se mogli s njima svidjeti i naučiti što znače.
- Dajte svakom dolaru posao - dodijelite svoj novac unaprijed
- Prihvatite svoje istinske troškove - znati kamo ide vaš novac
- Roll With The Punches - prilagodbe možete izvršiti u bilo kojem trenutku
- Ostari svoj novac - čuvajte svoj novac duže
Čak i ako ne koristite YNAB, a recite radije koristite a proračunska tablica proračuna, te moćne ideje može koristiti svatko i implementirati u gotovo sve vrste proračunskih sustava, uključujući olovku i papir. YNAB je super fleksibilan i brz i zato ga volim.
Kako izgraditi jednostavan proračun YNAB -a
Pokretanje a YNAB proračun je super jednostavan!
Prvo će vam trebati YNAB račun. Ovdje se možete prijaviti. Postoji 34-dnevno besplatno probno razdoblje pa ga možete isprobati prije nego se obvežete.
Nakon što stvorite račun, prijavite se i vidjet ćete da je YNAB automatski stvorio uobičajene kategorije za vaše troškove. Kasnije ih možete promijeniti.
Dodavanje bankovnih računa
Ono što želite pronaći je "Dodaj račun" s lijeve strane (ispod popisa računa).
Ovdje imate dvije mogućnosti. Možete imati povezane ili nepovezane račune:
- Povezano znači da se možete izravno povezati sa svojom bankom kako biste preuzeli svoje transakcije. YNAB nastavlja poboljšavati ovu uslugu tako da možete povezati većinu američkih, pa čak i neke bankovne račune izvan SAD-a. Više detalja o statusu izravnog uvoza i problemima možete pronaći ovdje na stranici statusa YNAB -a.
- Nepovezano znači da morate ručno unijeti transakcije. Radio sam ovo nekoliko godina i to je dodatni posao, ali vas tjera da pazite na ono što trošite. Što manje trošite, manje transakcija morate unijeti. Ovo je također dobro ako ste zabrinuti za sigurnost.
Ako pokušavate potrošiti manje, ručni unos svake transakcije može biti snažan faktor odvraćanja!
Dodavanje kreditnih kartica
Kreditne kartice su dug obično na kratko, YNAB to dobro razumije i želi da ga u cijelosti isplaćujete svaki mjesec. Za razliku od nekih drugih sustava, YNAB je u redu s korisnicima koji koriste kreditne kartice kako bi mogli zaraditi novac i prijeći milje.
Moj omiljeni dio je to što YNAB ne tretira prijenos novca s tekućeg računa za plaćanje kreditnom karticom kao još jedan trošak. Pametnije je od toga; već je jednom pratio vaše troškove. Neki se sustavi zbune i plaćanja mogu tretirati kao drugi trošak pa se broje dva puta.
Kada prvi put postavite kreditnu karticu u YNAB -u, postavit će vam nekoliko ključnih pitanja.
- Postavite si cilj kako biste s vremenom isplatili ravnotežu. Ovo je opcija za one kojima je potrebno vrijeme za otplatu. To se može učiniti na temelju dolara ili do određenog datuma.
- Proračun za cijeli saldo.
- Ili ovo zasad možete preskočiti.
Plaćanje s vremenom - Ako svoju kreditnu karticu polako otplaćujete, morat ćete slijediti ciljeve YNAB -a. YNAB će vas voditi i podsjećati vas na postizanje tih ciljeva. Svaki mjesec ćete za svoje plaćanje proračunati izravno u kategoriji kreditne kartice.
Plaćanje kreditnom karticom svaki mjesec - Ako odaberete ovu opciju, trenutačni mjesec je JEDINI mjesec koji ćete morati proračunati u kategoriji kreditne kartice. Nakon što se transakcije počnu pojavljivati u YNAB -u, kategorija kreditnih kartica počet će rasti i bit će spremna da svaki mjesec u cijelosti otplatite.
U donjem prikazu proračuna postavio sam iznos na 1000 USD budući da sam tog mjeseca do kraja platio svoju kreditnu karticu.
Provjerite početne bilance
Možete početi koristiti YNAB u bilo koje vrijeme, a najbolji dio je to što YNAB -u nije važno započinjete li početkom mjeseca ili krajem mjeseca. Želi da počnete već danas!
Često to čujem: "Oh, pošto je 24. kolovoza, pričekat ću do prvog rujna."
Nema potrebe, možete početi odmah!
Stoga provjerite svoj tekući račun, štedne račune i račune kreditnih kartica radi trenutnog stanja.
Važna nota: Ovo početno stanje ne bi trebalo uključivati transakcije na čekanju. One će se uskoro pojaviti i treba ih unijeti ručno. Razlog zašto ih ne želite imati u početnom bilansu je taj što se nisu očistili. Ne želite slučajno dvostruko brojati neke transakcije.
Evo primjera transakcije na čekanju:
Recimo da sam upravo platio 1000 USD za vašu kreditnu karticu. Ni moja čekovna i kreditna kartica to ne odražavaju u mom trenutnom stanju u banci. Morat ću to ručno unijeti kao prijenos s čeka na kreditnu karticu.
- Provjera: 2000 USD (stvarni saldo)
- Kreditna kartica: -1000 USD (stvarni saldo)
Idem provjeriti i stvoriti prijenos od 1000 USD na kreditnu karticu.
Napomena: Sada bi stanje na kreditnoj kartici trebalo biti 0,00 USD. Transakcija još nije obrisana (zeleni C nije kliknut). Kada se transakcija očisti, s izravnim uvozom YNAB će odgovarati ovoj transakciji. Trenutno mi preostaje 1000 USD za proračun s tekućeg računa.
Evo kako to izgleda u YNAB -u:
Sada imate samo proračunski novac
Za sve ćete htjeti proračunati, ali nemojte! Prvo pravilo YNAB glasi "Dajte svakom dolaru posao." Sada kada ste dodali svoje račune, stanja računa i sve transakcije na čekanju, morate obraditi ono što ostaje u odjeljku "Za proračun".
Za proračun je lonac novca koji trenutno morate potrošiti ili uštedjeti.
U ovom primjeru imam ukupno 2000 USD i na tekućem i na štednom računu.
Oprez: YNAB -u nije važno gdje je novac, ali morate znati!
Koji su najvažniji troškovi koje morate potrošiti ili uštedjeti PRAVO sada prije sljedeće plaće? Zbog toga je proračun temeljen na nuli toliko važan. Počinjete shvaćati za što vam je novac potreban odmah. Također vam pomaže da razmislite o sadašnjosti i kako se ona uklapa u budućnost.
Predlažem da ih sortirate prema datumu dospijeća i da sve kategorije štednje i duga stavite na vrh popisa. Prvo platite sebe i otplatite dug odlični su ciljevi.
Pogledajmo primjer mog proračuna - gdje bih trebao staviti ove dolare ?:
- Studentski kredit? Da! Prvo ću proračunati za to.
- Je li to namirnica? Upravo sam ih kupio, ali trebat će sljedeći tjedan pa ću tome dodijeliti nešto.
- Hipoteka? Ne, već sam to platio za srpanj. Ali moram razmisliti o isplati u kolovozu.
- Održavanje doma? Da, moram poraditi na otvoru za tuširanje.
- Auto osiguranje? Da, to je u studenom i opet u svibnju.
- Kategorija "Stvari na koje sam zaboravio"? Da, sigurno ću nešto zaboraviti.
- Štednja? Da, moram poraditi na svom fondu za hitne slučajeve.
- Nastavite ići prema dolje na popisu i dodajte stvari kojih se možete sjetiti.
Dok stavljate novac u proračunski stupac, unosit ćete novac i u raspoloživi stupac. Taj je novac dostupan dok ga ne potrošite. Također će se prenijeti u sljedećih mjesec dana, YNAB ovo naziva starenjem vašeg novca. Kako se to događa iz mjeseca u mjesec, počinjete razvijati pozitivan tijek novca. Kako ova pozicija gotovine raste, na kraju ćete živjeti od prošlomjesečnih prihoda i uštedjeti prihode tekućeg mjeseca. Bit ćete zapanjeni koliko možete uštedjeti!
U ovom ste trenutku "postavili" proračun - sada je vrijeme da ga iskoristite.
Kako koristiti svoj YNAB proračun
Sljedeći korak je stvaranje nekih transakcija.
Najbolji način je korištenje YNAB -a u procesu plaćanja računa. Zato je to tako dobar sustav za proračunavanje u stvarnom vremenu vs. "Nakon činjenice" u proračunu gdje pratite troškove nakon što su se dogodili. Danas ćete znati koliko vam je ostalo za potrošiti namirnice. To je lako vidjeti u aplikaciji.
Evo primjera u mom proračunu:
Na telefonu otvaram aplikaciju kad idem u kupovinu namirnica u Aldi. Gledam i vidim da sam za ostatak mjeseca u proračunu predvidio 200 dolara za namirnice.
Znam da bih trebao potrošiti manje od toga. Odlazim u Aldi i kupujem. Kupujem mlijeko, jaja, povrće, voće i neke priloge za večeru. Potrošim 55,55 dolara. Ljuljam ga!
Zatim ulazim u svoju proračunsku aplikaciju YNAB, kliknem na zapis transakcije i upišem -55,55 USD.
Lako! Sada možete vidjeti da je za tu kategoriju ostalo samo 144,45 USD.
Evo ga u prikazu web stranice:
Što ako uništite svoj proračun?
Da se u proračunu samo radilo o tome da se svakom dolaru daje posao i da se prati, svi bismo imali potpuno financirana sredstva za hitne slučajeve i štedjeli bismo cijeli dan. No, stvari se pojavljuju, prekomjerno trošimo i sada se moramo pozabaviti raspoloživim saldama narančaste i crvene boje.
Ovo je gdje Pravilo 3: Kotrljanje udaraca pojavi se. Ponekad su naše procjene pogrešne. Možda ste ovog mjeseca podcijenili proračun za namirnice. Možda ste podcjenjivali... PUNO. Napravili smo ovu početničku pogrešku kada smo počeli koristiti YNAB, a sada je čak i akutna s mojom djecom koja postaju sve veća i jedu više!
Kad vidite crvene i narančaste brojeve, to znači:
- Crvena: Kad vidite da raspoloživo stanje postaje crveno, to znači da ste previše potrošili izravno s tekućeg ili štednog računa.
- Naranča: Ako vidite narančasti znak uz kreditnu karticu, to znači da ste previše trošili koristeći svoju kreditnu karticu.
YNAB želi da popravite prekomjernu potrošnju. Trebali biste popraviti prekomjernu potrošnju!
Na sreću, proračunske kategorije možete prilagoditi uređivanjem predviđenih iznosa. Premjestit ćete ga s drugih mjesta sličnih proračunavanje omotnica.
Evo primjera u mom proračunu:
Planirao sam 100 dolara za naš račun za struju, ali pokazalo se i zapravo je bilo 110 dolara. Koristio sam naš tekući račun za plaćanje. Pretrošio sam 10 dolara i sad je crveno.
Također ovog mjeseca stigao je račun za Internet koji je iznosio 55 dolara, a ne 45 dolara. Ovaj put je narančaste boje jer je riječ o kreditnoj kartici, a ne o bankovnom računu.
Ovo izgleda zloslutno, ali nisam pogriješio. Nisam to točno procijenio, ali možemo to popraviti.
Da bih to ispravio, premjestio sam novac iz kategorije "Stavke za koje sam zaboravio u proračun". Uzeo sam 10 dolara za kategorije Internet i Električna energija. Opet je sve zeleno i sretno!
Mogao sam izvući novac iz bilo koje kategorije. No, tu smo kategoriju "Zaboravili" stvorili samo za ovo, tako da ne morate izlaziti iz važne kategorije. To je poput izgradnje u maloj prostoriji za kretanje za te troškove koji nisu točno svaki mjesec isto.
Sažetak
To je to! Nije li jednostavno stvoriti Proračun YNAB -a?
Mogao bih prijeći još mnogo toga poput pomirenja, ciljeva i prečaca. Nemojte se još opterećivati time. Počnite s osnovnim proračunom. Najbolji dan za uživanje u YNAB -u je dan isplate, jer je tada vaš novac “To Be Budgeted” opet pun i spreman za posao. Toplo preporučujem. Uživati!