Ako želite financijski napredovati, morate znati na čemu se nalazite.
Iz tog razloga postoji nekoliko novčanih pokazatelja koje biste trebali pratiti, poput osobne ušteđevine stopa, koliko trošite na fiksne troškove, koliko uštedite za umirovljenje, raspodjelu imovine, itd.
Danas se želim usredotočiti na neke parametre novca koji se osjećaju važnima, ali nisu. Ili da možda pratite pogrešno ili iz pogrešnih razloga.
Mnoge od ovih mjernih podataka su brojevi za koje ste rekli da su važni, ali postoje važne nijanse.
Prestat ću pisati oko ove brojeve i unesite ih:
1. Koliko zarađujete
Mnogi od nas žive u svijetu neograničenih kalorija pa nikada nema potrebe ograničiti svoju tjelesnu aktivnost jer je možete napuniti s onoliko energije koliko vam je potrebno. Da nemate pristup tome, promijenili biste ono što ste učinili. Ne biste radili, trčali ili radili bilo što fizički neozbiljno. Radili biste samo stvari koje su vam važne.
No ponekad se ponašamo kao da imamo neograničeno novca, obično zbog pristupa kreditnim karticama i zajmovima.
Bitno je koliko zarađujete - to pokazuje koliko možete potrošiti.
Kad kažem da nam je “stalo” do ovoga, ali ne bi trebalo - to je zato što vam pripisujemo vrijednost. Netko tko zarađuje više "bolji je" od nekoga tko ne zarađuje. Možda njihove "pametnije" ili "teže rade" ili druge pozitivne osobine, a sve zato što su prikupili više "novca".
Ali vani je tip koji je stavio životnu ušteđevinu njegove obitelji i veliki ulog domaćeg kapitala u Ethereum, pojeo veliki stres i izašao s druge strane s 13 milijuna dolara. Je li bolji, pametniji ili radiji od nekoga tko to nije učinio? (prije nego što se previše uzbudite, pročitajte ovaj članak New York Timesa o ljudima koji su zgnječeni nakon posljednjeg pucanja mjehurića bitcoina)
Koliko zaradite je koliko i zaradite. To nije optužnica protiv vas kao osobe.
Važno je, ali nije važno.
2. Vaša neto vrijednost
Vaša imovina umanjena za vaše obveze jednaka je vašoj neto vrijednosti.
To je broj koji pratim svaki mjesec... ali i broj koji "nije bitan".
Poznavanje vaše neto vrijednosti isto je kao i znati svoju težinu. Dobro je imati snimku svog financijskog zdravlja, ali taj jedan broj nije dovoljan podatak. Također može biti prilično varljivo ako samo pratite tu brojku i ne kopate dublje.
Izrazit primjer je onaj tip koji je uložio životnu ušteđevinu svoje obitelji i vlastitu imovinu u Ethereum. Da je pratio svoju neto vrijednost i samo gledao taj broj, bio bi oduševljen cijeli dan i cijelu noć. No, biste li radije imali 13 milijuna dolara u kriptovaluti ili 13 milijuna dolara u gotovini? Ili 13 milijuna dolara VOO?
Praćenje vaše neto vrijednosti vrijedno je iz mnogo razloga, ali stvarni broj je najmanji od njih. To je mjesečna provjera vaših financija. Daje vam osjećaj kako se ponašate u odnosu na prošli mjesec, prošlu godinu, zadnjih pet godina itd.
I na kraju, marljivim štednjom i ulaganjem doći ćete do točke u kojoj ćete pobjeći od financijske gravitacije i vaša ulaganja počinju pomicati vašu neto vrijednost više od svega.
To je ono što je važno za praćenje vaše neto vrijednosti - ne broj.
3. Vrijednost vaše kuće
Naša županija prolazi kroz preraspodjelu naših škola. Živimo u blizini masovnog susjedstva sa stotinama domova (možda čak i tisuću, toliko je veliko) i njihova grupa na Facebooku je tu raspravljati o planu preraspodjele jer različite verzije dijele susjedstvo na različite skupine koje idu u različite školama.
Tamo gdje vaša djeca, točnije djeca ljudi koji žive u domu, idu u školu, to utječe na cijene kuća. A Agent za nekretnine komentirao je kako bi vlasnici kuća trebali očekivati pad vrijednosti 7-9% svojih domova ako se preusmjere na drugu srednju školu. Isti je agent također spomenuo da je šačica prodaje opala otkad su objavljeni planovi o preusmjeravanju.
Razumijem zašto su ljudi uzrujani.
Ali također razumijem vrijednost vašeg doma nije važno u kratkom roku.
Ako planirate dugo godina živjeti u svom domu, želite da vrijednost bude što je moguće niža. Što je vrijednost niža, država i županija manje oporezuju porez na nekretnine. Možda nećete moći dobiti toliko kapitala, ali to teško da je dobar razlog da platite više poreza!
Imati više domaćeg kapitala isto je kao i više dobiti od papira na burzi. Lijepo je vidjeti, stvara učinak bogatstva (nije dobra stvar), ali nimalo ne utječe na vaše financije (osim prisluškivanja kapitala). Da biste mu pristupili, morate platiti cijenu. Barem za dionice samo plaćate porez na dobit. S domom ga morate prodati (platiti agentu za nekretnine, platiti državne i županijske pristojbe, porez na sve dobitke iznad praga, a zatim se preseliti).
4. Vaš kreditni rezultat
Strategije za utvrđivanje kreditne sposobnosti i povećanje kreditnog rezultata su jednostavne. Vaš je kreditni rezultat važan jer igra ulogu u mnogim stvarima izvan dobivanja kreditne kartice ili zajma.
No, ono što se na kraju dogodi, kao i sve što pokušavamo optimizirati, jest da na kraju padnete u zečju rupu i dajete joj mnogo više pažnje nego što zaslužuje. Nakon što imate a dobar kreditni rezultat, nema smisla opsjednuti se dobivanjem "savršenog" rezultata.
Kad vaš FICO pređe 760, više nećete imati koristi jer dobivate najbolje stope za stambene i auto kredite. No, neki ljudi su opsjednuti time jer je bolje bolje. 20% ljudi ima više od 800%, ali oni su u istom čamcu kao i ljudi koji su u rasponu 760-799 FICO bodova!
Upamtite, FICO rezultat samo je mjera vaše vjerojatnosti da nećete uspjeti. To znači da je vrijedan samo u situacijama kada vam netko posuđuje nešto, poput zajma.
Ako ne predvidite situaciju u kojoj će vam to uskoro trebati, ne morate provjeravati. Ono što trebate učiniti je provjerite svoja kreditna izvješća jednom godišnje za pogreške, jer je za to potrebno vrijeme da se isprave, ali ne morate provjeravati svoj rezultat.
(Trebao bih napomenuti da postoje a mnoštvo načina za besplatnu provjeru kreditne sposobnosti pa provjera ovih dana ne košta toliko kao prije)
5. Godišnji povrati ulaganja
Mučio sam se s naslovom ovog odjeljka jer sam htio uhvatiti ideju koju svi znamo, ali je ne možemo pretočiti u pregršt riječi.
Jeste li ikada bili na društvenom okupljanju i netko priča o tome kako su neka njihova ulaganja velika? Možda imaju neke dionice Applea (za 77% u odnosu na prošlu godinu od 11. 11. 19) koje su ove godine porasle ili nekoliko Bitcoina. Shvaćam - zabavno je pričati o tome kada se vaše oklade isplate.
Ali to je i potpuno besmisleno izvan zabave.
Ulaganje nije u home run -u, već u dobivanju niza osnovnih hitova iz godine u godinu. Osnovni hitovi nisu toliko uzbudljivi ako niste Ichiro Suzuki i uživate u 19 -godišnjoj karijeri prvoligaša s preko tri tisuće pogodaka. Oh, to je bilo nakon devet godina u Japanu gdje je imao preko 1200 hitova.
Ulaganjem želite dugovječnost. Ako imate četrdeset godina povrata od 10%, otići ćete u bogatu mirovinu ako marljivo štedite. Ako počnete štedjeti sa 20 godina i odete u mirovinu sa 65 godina, sa samo 7% povrata, tada možete uštedjeti milijun dolara ulaganjem samo 4830 USD godišnje. To je moć sastavljanja.
Zabavno je pričati o mamutnim home run -ovima, nije da održavaju Base Hit Derby svake godine, ali pravi broj na koji se treba usredotočiti su vaši ukupni prihodi tijekom dugog razdoblja.
O kojim mjerilima taštine novca mislite da ljudi previše govore? Ostavite svoje misli u komentarima!