Današnji studenti mogu očekivati da će platiti između 4000 i 40 000 USD ili više godišnje za pohađanje fakulteta. A taj broj često ne uključuje troškove smještaja i ishrane te ostale troškove fakulteta.
Ako razmišljate o tim brojkama pomislite da je bolje početi štedjeti, na pravom ste putu. No, koje mogućnosti postoje za uštedu za fakultet i koji je najbolji način?
Što se tiče uštede za fakultet, imate nekoliko izbora. Evo razbijanja odredbi svakog štednog vozila na fakultetu i dopustite vam da odlučite koji je izbor najbolji za vas ili vaše dijete vezano za fakultet.
Sadržaj
- 1. 529 Plan
- 2. Coverdell obrazovni štedni račun (ESA)
- 3. Roth IRA
- 4. Skrbnički račun (UTMA/UGMA)
- Unest
- 5. Kvalificirane štedne obveznice
- Ostali savjeti za štednju na fakultetu
- Prijavite se za stipendije
- Pohađajte tečajeve AP/Dual Enrollment/PSEO
- Radite i uštedite svoj novac
- Zaključak
1. 529 Plan
529 Plan često je najavljivan "dragi" svih mogućnosti štednje na fakultetu. I zagovornici 529 su u pravu: postoji mnogo dobrih stvari o uštedi za fakultet s planom 529.
Zarada iz plana 529 raste neoporezivo. Osim toga, ne oporezujete tu zaradu kada podignete novac - pod uvjetom da se sredstva koriste za plaćanje troškova fakulteta.
Novac možete uplatiti u 529 plan za sebe ili svoje dijete bez obzira na razinu prihoda. Međutim, postoje neka ograničenja u pogledu toga koliko možete godišnje pridonijeti planu 529.
Plan 529 možete otvoriti u bilo kojoj državi, bez obzira u kojoj državi živite i u kojoj će student pohađati fakultet. Ovo je velika korist jer svaka država ima različite 529 planove, pogodnosti i pravila. No, imajte na umu da vaši doprinosi neće biti podobni za odbitak poreza na dohodak države ako koristite plan izvan svoje matične države.
Još jedna velika stvar u vezi s planom 529 je da svatko može pridonijeti tome u ime korisnika. To znači da djedovi i bake, tete, ujaci, braća i sestre ili čak prijatelji mogu pridonijeti njihovom 529 računu.
Možete promijeniti korisnike s jednog djeteta na drugo na planu 529 ako izvorni korisnik odluči ne pohađati fakultet ili ne koristi sva sredstva plana. No, provjerite pojedinosti o planu u vezi prijenosa jer mogu postojati neka ograničenja.
Također, ne postoje dobne granice za korištenje sredstava za fakultet.
Jedan veliki nedostatak plana 529 je to što se sredstva uzimaju u obzir kada fakulteti utvrde iznos financijske pomoći za koju student ima pravo. To znači da bi plišani saldo 529 mogao spriječiti vašeg učenika u primanju financijske pomoći.
Posjetiti Savingforcollege.com web stranice za dobivanje informacija od države do države o različitim 529 planovima.
2. Coverdell obrazovni štedni račun (ESA)
Računi za Coverdell Education omogućuju vam da uštedite 2000 USD nakon oporezivanja po djetetu za fakultet. Doprinosi se moraju uplatiti prije nego dijete napuni 18 godina.
Svatko može doprinijeti računu Coverdell -a sve dok ukupni doprinosi za dijete ne prelaze 2000 USD godišnje. Novac raste bez poreza, a distribucije su neoporezive sve dok se koriste u obrazovne svrhe.
Međutim, sva sredstva moraju biti iskorištena do 30. godine ili bi se mogle primijeniti porezne kazne. Ako se sredstva ne mogu ili neće koristiti do 30. godine, imate mogućnosti prenijeti ih na drugog korisnika.
Također, postoje ograničenja prihoda za doprinose na Coverdell računu. Od 2020. godine, ograničenja prihoda za doprinos na Coverdell računu iznosila su 110.000 USD za pojedinačne ulagače i 220.000 USD za zajedničke podnositelje.
Učinak Coverdell računa na financijsku pomoć ovisi o vlasništvu i statusu porezne ovisnosti studenta. Svatko može otvoriti Coverdell račun za studenta vezanog za fakultet.
3. Roth IRA
Možda ne mislite na Roth IRA -u pri određivanju najboljih načina uštede za fakultet. Međutim, korištenje Roth IRA -e kao štednog vozila na fakultetu ima jednu ogromnu korist: ako novac ne završite na fakultetu, nema štete, nema pogreške.
Jednostavno ga držite na računu i spremite za mirovinu.
Kao i kod 529 doprinosa za Plan i Coverdell, novac namijenjen vašoj Roth IRA -i nije porezno priznat. A zarada raste bez poreza, a distribucije su također neoporezive.
Prema pravilima Roth IRA -e, možete povući sredstva prije i bez kazne - ako ih koristite za plaćanje kvalificiranih troškova fakulteta, bilo vašeg ili djetetovog.
Osim toga, sredstva Roth IRA -e se ne uzimaju u obzir u aplikaciji FAFSA vašeg djeteta. Međutim, distribucije iz Roth IRA -e jesu, što znači da morate pažljivo mjeriti vrijeme povlačenja novca koristeći novac za plaćanje fakulteta.
To čini Roth IRA gotovo savršenim vozilom za štednju. Korištenje Roth IRA -e kao štednog sredstva na fakultetu ima nedostatke:
- Za vlasnike Roth IRA -e postoje ograničenja prihoda
- Za razliku od plana 529, druga obitelj i prijatelji ne mogu izravno pridonijeti vašoj Roth IRA -i
- Vlasnik Roth IRA -e morao je ostvariti prihod
Dakle, ako planirate doprinositi troškovima fakulteta za svoje dijete, to možete učiniti iz svoje vlastite Roth IRA -e. Ili ako vaše dijete ima redovito zarađen prihod, može pridonijeti vlastitoj Roth IRA -i.
4. Skrbnički račun (UTMA/UGMA)
Drugi način štednje za fakultet je uštedjeti novac na skrbničkom računu.
S skrbničkim računima, skrbnik ima kontrolu nad novcem sve dok dijete ne navrši punoljetnu dob (18 ili 21 godinu, ovisno o računu i državi). Nakon toga novac pripada korisniku.
Svatko može pridonijeti djetetu na skrbnički račun i nema ograničenja prihoda ili doprinosa. Međutim, važno je napomenuti da će imovina računa skrbnika utjecati na paket novčane pomoći učenika.
Skrbnički računi dolaze u dvije vrste: štedni račun ili račun za ulaganja.
Ako imate još nekoliko godina do fakulteta, razmislite o računu ulaganja kako biste iskoristili potencijalni rast s burze. Dok štedni računi za skrbnike doista uključuju manji rizik od gubitka, kamate koje zarađuju ovih dana su turobne.
Unest
UNEST je investicijski savjetnik registriran kod SEC -a koji vam pomaže uložiti sredstva unutar UTMA računa.
Kao skrbnik, vi određujete ulažu li se sredstva u zajedničke fondove, obveznice, ETF -ove ili druge mogućnosti ulaganja.
Sjajna stvar u vezi UNesta je to što nude aplikaciju u kojoj možete postaviti automatske doprinose svom računu. To čini uštedu za fakultet stvarno lakom.
Osim toga, možete pozvati članove svoje obitelji i prijatelje da i putem aplikacije doprinesu djetetovom UTMA računu.
UNest će vam za ovu uslugu naplaćivati 3 USD mjesečno dok račun vašeg djeteta ne dosegne 50.000 USD. Nakon toga ćete platiti 0,25% godišnje naknade.
Saznajte više o Unest -u
5. Kvalificirane štedne obveznice
Vaše tradicionalne obveznice štednje EE -a mogu se koristiti i za plaćanje fakulteta. Kada se koriste za kvalificiranje obrazovnih troškova, kamate zarađene od vaših štednih obveznica možete isključiti iz bruto godišnjeg prihoda.
Međutim, kao i kod štednih računa za skrbnike, trenutna kamatna stopa na štedne obveznice je minimalna.
Ostali savjeti za štednju na fakultetu
Ove dodatne mogućnosti za uštedu novca za fakultet mogu biti jednako korisne kao i gore spomenutih pet. Postoje li neke koje možete iskoristiti?
Prijavite se za stipendije
Prema Scholarships.com, u svakom je trenutku dostupno gotovo četiri milijuna fakultetskih stipendija. Najvažnije je u tome što mnogi od njih ostaju neiskorišteni jednostavno zato što učenici i njihovi roditelji nisu svjesni da postoje.
To znači da postoje milijuni dolara koje tvrtke i pojedinci čekaju dati za korištenje na fakultetu.
Kad posjetite Scholarships.com, možete pronaći stipendije koje se dodjeljuju na temelju različitih čimbenika, kao što su:
- GPA
- Atletske sposobnosti
- Umjetničke sposobnosti
- Spol ili rasa
- Različiti posebni atributi (kao što je visok)
Stipendije su najbolji način plaćanja fakulteta. Ne ostavljajte ovaj zlatni rudnik novca s fakulteta neiskorištenim. Pogledajte naš pregled Stipendija Sova, usluga koja vam odgovara sa stipendijama na koje možda imate pravo. I evo još nekih načina za dobivanje stipendije.
Pohađajte tečajeve AP/Dual Enrollment/PSEO
Ovisno o tome u kojoj državi živite, mogli biste imati pravo na besplatne sate fakulteta dok ste u srednjoj školi. Mnoge srednje škole imaju AP (napredni smještaj) program izravno u svojim srednjim školama.
Časovi AP -a omogućuju studentima stjecanje kredita za fakultet dok pohađaju razred srednje škole. Dual Enrollment i PSEO (Post Secondary Enrollment Option) klase su slični programi.
Časovi PSEO -a i dvostrukog upisa obično se nude na lokalnom fakultetu (iako se ponekad nude na visokoj razini) škole), a učenici stječu iste bodove kao i da su završili srednju školu upisan.
Krediti se računaju i za fakultet i za prijepis iz srednje škole, a plaća ih država. O tim mogućnostima razgovarajte sa svojim savjetnikom za srednjoškolsko usmjeravanje.
Upisivanje bodova u srednjoj školi nije za svakoga. Pogledajte ovaj članak kako biste saznali više o klasama dvojnog kredita.
Radite i uštedite svoj novac
Uvijek postoji mogućnost da za fakultet uštedite na staromodan način: Idite na posao i uštedite novac. Fakultet i povezani troškovi su skupi.
Postoje deseci načine kako uštedjeti novac dok ste na fakultetu, a vi ćete htjeti iskoristiti što više tih mogućnosti. Međutim, početak s plišanim štednim vozilom za početak će definitivno pomoći.
Iznos novca koji svakog mjeseca stavljate u banku možete povećati na nekoliko načina. Možete dobiti tradicionalni posao u trgovini, restoranu ili drugom poslu.
Ili možeš pokupiti bočnu gužvu (ili tri) da zaradite dodatni novac na način koji odgovara vašem rasporedu.
Nakon što počnete raditi, svakako uštedite novac u jednom od najbolji bankovni računi za studente isto. Time ćete osigurati da na svojoj ušteđevini zaradite najviše novca i platite najniži iznos bankovnih pristojbi.
Obećavam da će se vaši napori isplatiti ako možete izbjeći diplomiranje sa dugom za studentski zajam.
Zaključak
Postoji mnogo sjajnih načina uštede za fakultet. Važan dio je da zapravo štedite. Što manje duga sa studentskim zajmom diplomirate, više ćete novca morati uštedjeti, uložiti i postići svoje financijske ciljeve.
Jeste li srednjoškolac, student, diplomirani student ili roditelj studenta ili studenta vezanog za fakultet? Koji su vam najbolji načini uštede za fakultet?