10 najboljih avangardnih fondova za uspješnu mirovinu

Volim Vanguard.

Većina mojih ulaganja je tu, minus nekoliko dionice za rast dividendi Držim u an Ally Invest račun.

Ja nisam jedini.

Od 25 najvećih zajedničkih fondova prema imovini, trinaest je iz Vanguarda (izvor, 2/16/2021, posebna napomena).

Kad kažem „najbolja Vanguard sredstva“, to ne znači da postoje dobra i loša. Svaki fond ima svoje mjesto, a Vanguardova sredstva općenito su vrlo dobra jer rade posao i imaju niske naknade. Kada je u pitanju nešto poput indeksnog fonda, koji prati određenu stvar, jedan od najvećih čimbenika je omjer rashoda (njegova cijena).

Najbolji indeksni fond je niskobudžetni indeksni fond. 🙂

Drugi važan faktor kod indeksnih fondova je greška praćenja, to jest koliko fond odstupa od samog indeksa. Indeksi se mijenjaju i fondovi se moraju prilagoditi kako bi im odgovarali, ali Vanguardova sredstva imaju neke od najnižih pogrešaka praćenja. Vrlo su učinkoviti.

Ovo su oni koji mi se najviše sviđaju (bez posebne narudžbe).

Uključujem Ocjene Morningstara ali ne zaboravite uzeti u obzir svoju financijsku situaciju i ne oslanjati se strogo na ocjene. Također, Morningstar ima vrhunski proizvod to vrijedi pogledati ako razmišljate o dubljem zaronu u svako od njih.

Vanguard Total ETF na burzi (VTI)

Brza statistika fondova:

• Oznaka: VTI
• Omjer rashoda: 0,03%
• Klasa imovine: Domaće dionice - općenito
• Kategorija: Velika mješavina
• Minimalna ulaganja: Nema minimalnih

Vanguard Total Stock Market točno je ono što zvuči, cijelo tržište uključujući velika, srednja i mala poduzeća u Sjedinjenim Državama. VTI je li bomba dot com (govori li to još netko?). Omjer rashoda od siječnja 2018. iznosi samo 0,04%.

Kad Vanguard kaže Total Market, pokušavaju pratiti CRSP US Total Market Index. CRSP označava Centar za istraživanje cijena sigurnosti, a njegov indeks uključuje 4000 tvrtki.

>

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

Brza statistika fondova:

• Oznaka: VXUS
• Omjer rashoda: 0,08%
• Klasa imovine: Međunarodne/Globalne dionice
• Kategorija: Strana velika mješavina
• Minimalna ulaganja: Nema minimalnih

Vanguard Total International ETF je poput VTI -a, osim što idemo na međunarodnu scenu. To je također indeksni fond i nastoji pratiti FTSE Global All Cap ex US Index, koji uključuje sve tvrtke kojima se javno trguje izvan Sjedinjenih Država. Omjer rashoda od 0,11% stavlja ga, kao i mnoge druge prijatelje iz indeksnih fondova, u kategoriju "vrlo niskih" u usporedbi s kolegama.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Brza statistika fondova:

• Oznaka: VOO
• Omjer rashoda: 0,03%
• Klasa imovine: Domaće dionice - općenito
• Kategorija: Velika mješavina
• Minimalna ulaganja: Nema minimalnih

Vanguard S&P 500 ETF je indeksni fond koji preslikava indeks S&P 500. S omjerom troškova od 0,04%, jedan je od najjeftinijih indeksnih fondova S&P 500 (Fidelityjev indeksni fond 500 - Premium klasa ima omjer troškova 0,035%, ali zahtijeva minimalno 10.000 USD).

The S&P 500 indeks sastoji se od 500 američkih tvrtki s velikim kapitalom i smatra se najboljim pokazateljem američkih tvrtki s velikim kapitalom-sastoji se od približno 80% dostupne tržišne kapitalizacije.

Vanguard Fond za umirovljenje 2050. (VFIFX)

Brza statistika fondova:

• Oznaka: VFIFX
• Omjer troškova: 0,15%
• Klasa imovine: Životni ciklus
• Kategorija: Datum cilja 2046-2050
• Minimalno ulaganje: 1.000 USD

Umirovljenički fondovi s ciljanim datumom popularne su opcije jer nude raznoliki portfelj bez posla. Ideja je da će prilagoditi svoja izdvajanja kako bi zadovoljili potrebe nekoga tko želi otići u mirovinu na datum odlaska u mirovinu. Fond 2050 namijenjen je ljudima koji odlaze u mirovinu između 2048. i 2052.

Omjer rashoda od 0,15% (u ožujku 2020.) prilično je skroman.

Ciljni fond za 2050. ulaže u druge Vanguard fondove od 29. veljače 2020, ovo je bila mješavina:

• Vanguard Total Index Fund Stock Market Index Fund (ulagačke dionice) - 53,60%
• Vanguard Total International Stock Index Fund (ulagačke dionice) - 35,90%
• Vanguard Total Bond Market II Index Fund (ulagačke dionice) - 7,50%
• Vanguard Total International Bond Index Fund (ulagačke dionice) - 3,00%

Minimalno ulaganje u ciljna sredstva iznosi samo 1.000 USD - u usporedbi s 3.000 USD za većinu drugih zajedničkih fondova u Vanguardu.

Vanguard ima mnogo ovih sredstava za životni ciklus-sve od ciljnog datuma 2010. (već u mirovini) do 2060. (oh djeco).

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Brza statistika fondova:

• Oznaka: VNQ
• Omjer rashoda: 0,12%
• Klasa imovine: dionice-specifične za sektor
• Kategorija: Nekretnine
• Minimalna ulaganja: Nema minimalnih

Tko ne voli malo diverzifikacije nekretnina u svom životu? Ako vam se ne da uključivati ​​se mnoštvo ulaganja u nekretnine, REIT su dobar način.

Vanguardov REIT ETF fond je drugih REIT -ova, kojima se javno trguje holding kompanijama za prodaju nekretnina. VNQ ima omjer rashoda 0,12%, a njegova se ulaganja sastoje od velikih tvrtki za koje ste vjerojatno čuli ako ste pogledali ovaj prostor - Simon Property Group, Public Storage itd.

Ovo je solidan način za neakreditirani ulagači za uključivanje u nekretnine isto (akreditirani ulagači oznaka su za pojedince s visokom neto vrijednošću ili visokim prihodima). Alternativno, postoje web stranice poput Prikupljanje sredstava (naš potpuni pregled Fundrisea) koji pokreću vlastite eREIT -ove koji vam daju malo više specifičnosti u opcijama.

Vanguard Total Bond ETF (BND)

Brza statistika fondova:

• Oznaka: BND
• Omjer troškova: 0,035%
• Klasa imovine: Srednjoročna obveznica
• Kategorija: Srednjoročna obveznica
• Minimalna ulaganja: Nema minimalnih

Kakva sjajna oznaka - BND - za ETF na tržištu solidnih obveznica.

Od 29. ožujka 2020. ETF Total Bond drži američke obveznice investicijskog razreda s prosječnim efektivnim dospijećem od 8,3 godine. Obveznice same po sebi imaju sve vrste izdavatelja koje su jako ponderirane s riznicom/agencijom (44,4%), državnom hipotekom (21,53%) i industrijom (16,2%). Postoji mali dio inozemnih obveznica (4,9%) pa ovo nije u cijelosti domaća obveznica ETF.

Vanguard ima više desetaka obveznica ETF -a, s različitim rokovima dospijeća, kvalitetom obveznica itd. Ovaj fond provjerava sve okvire i radi otprilike prosječno po svim karakteristikama, a ima vrlo nizak Vanguardian omjer troškova.

Vanguard Wellington Fund (VWELX)

Brza statistika fondova:

• Oznaka: VWELX
• Omjer troškova: 0,25% investitor, 0,17% admiral
• Klasa imovine: Uravnotežena
• Kategorija: Umjerena raspodjela
• Minimalno ulaganje: 3.000 USD (50.000 USD za admirala)

Bio sam rastrgan dodajući ovo na popis jer je to jedno od skupljih fondova Vanguarda, na 0,25% za dionice investitora i 0,17% za dionice admirala (s minimalno 50.000 USD!).

Uključio sam ga jer je to najstariji Vanguardov uzajamni fond osnovan 1929. godine. Riječ je o dvije trećine dionica i jednoj trećini obveznica, širokoj raznolikosti, a nedavno je ponovno otvorena za nove ulagače. Neko je vrijeme bio zatvoren za nove ulagače i bilo je nešto primamljivo u tome što se ne mora ulagati u fond, pogotovo ako uzmete u obzir da je toliko Vanguardovih sredstava namijenjeno svima.

Uprkos tome, postoji razlog zašto se fondovi zatvaraju - dobivaju previše kapitala, a pritisak da ih rasporede je ogroman. Mo 'novac, mo' problemi, zar ne?

Admiralne dionice Fonda Vanguard visokog prinosa oslobođene poreza (VWAHX)

Brza statistika fondova:

• Oznaka: VWAHX
• Omjer troškova: 0,17% investitor, 0,09% admiral
• Klasa imovine: Dugoročna obveznica
• Kategorija: Muni visokog prinosa
• Minimalno ulaganje: 3.000 USD (50.000 USD za admirala)

Ova posljednja predstavlja vrlo specifičnu vrstu ulaganja koja ispunjava male potrebe - ako želite niske troškove općinski obveznički fond s malim rizikom onda je Adminralne dionice Vanguardovog visokog prinosa oslobođene poreza (VWALX) jedan. Promjenjiv je jer je veći rizik zbog niže kreditne kvalitete, pa to nije vaš tipičan "siguran" obveznički fond, već je to i kamata oslobođena saveznih poreza.

Od 29. veljače 2020. najveći dio kreditne kvalitete čine AA (22,1%), A (34,3%) i BBB (19,2%) s dospijećem u razdoblju od 5-10 godina (10,3%), 10-20 godina (33,75) %) i rasponu od 20-30 godina (34,5%). Dakle, na to će značajno utjecati kamatne stope. Prosječno navedeno dospijeće je 17,9 godina.

Vanguard STAR (VGSTX)

Brza statistika fondova:

• Oznaka: VGSTX
• Omjer troškova: 0,31% ulagača
• Klasa imovine: Uravnotežena
• Kategorija: Umjerena raspodjela
• Minimalno ulaganje: 1.000 USD

Vanguard STAR Fund ima posebno mjesto u mom srcu jer kad sam počeo ulagati, ETF -ovi još nisu postojali. Ako ste htjeli uložiti u Vanguard fond, a niste imali 3.000 dolara - Vanguard STAR Fund i njegov minimum od 1.000 dolara bila je jedina igra u gradu. To je za mene postao najbolji Vanguard fond jer je bio jedini u koji sam mogao ulagati!

Samo ulaganje je u redu, to je mješavina drugih Vanguard fondova što objašnjava veći omjer rashoda od 0,31% - neki od temeljnih fondova imaju veće naknade.

Evo osnovnih sredstava od 29.2.2020. (Sve dionice investitora):

1. Fond Vanguard Windsor II - 14,10%
2. Vanguard GNMA fond - 12,60%
3. Vanguard kratkoročni investicijski fond-12,60%
4. Vanguard dugoročni investicijski fond-12,50%
5. Vanguard U.S. Growth Fund - 12,10%
6. Vanguard International Growth Fund - 9,40%
7. Vanguard International Value Fund - 9,30%
8. Vanguard Windsor Fund - 7,70%
9. Vanguard PRIMECAP fond - 6,00%
10. Vanguard Explorer Fund - 3,7%

Vanguard Windsor Fund (VWNDX)

Brza statistika fondova:

• Oznaka: VWNDX
• Omjer troškova: 0,30% investitor, 0,20% admiral
• Klasa imovine: Domaće dionice - općenito
• Kategorija: Velike vrijednosti
• Minimalno ulaganje: 3.000 USD (50.000 USD za admirala)

Ovo je jedno od rijetkih aktivno upravljanih fondova na ovom popisu i ulaže u korist velikih kompanija s kapitalizacijom, poput Bank of America, T-Mobilea i Comcast Corp. (tri najveća gospodarstva na dan 29.02.2020.). Za fond kojim se aktivno upravlja, omjer troškova 0,30 je minimalan i ne postoje druge naknade ili opterećenja (provizije).

Često postavljana pitanja

Koliko vam je novca potrebno za otvaranje Vanguard računa?

$1,000. To je minimalni iznos koji vam je potreban za Vanguardove ciljne mirovinske fondove i njihov Vanguard STAR fond. Ako imate 3.000 dolara, to je minimum za gotovo svaki drugi Vanguard fond. Ako ste zainteresirani za Vanguardove ETF -ove, tada je minimalna cijena pojedinačne dionice (~ 50 USD).

Koje su naknade za Vanguard račun?

Oni se razlikuju, ali Vanguard naplaćuje godišnju naknadu od 20 USD na brokerskim računima, ali možete izbjeći ove naknade za uslugu računa odabirom elektroničkih izvoda. Ako imate više od 10.000 USD imovine, oni će se također odreći ove naknade.

Zašto su naknade važne

Mnogi Vanguardovi pasivni indeksni fondovi imaju male omjere troškova i nemaju opterećenja, što je provizija za kupnju i prodaju sredstava.

Intuitivno gledamo na te naknade od 1%, 0,5%, bilo čega - mislimo da je to malo.

Nije.

Pogledao sam u najvažniji broj u ulaganju i bio začuđen kako je mala razlika u naknadama utjecala na vašu uštedu. Tijekom 30 godina razlika u naknadama od 0,65% ima veliki utjecaj:

To ima smisla, samo ne razmišljamo o veličini kad vidimo malu naknadu od 0,95%.

Vanguard ETF -ovi naspram uzajamnih fondova?

imao sam puno zabluda o ETF -ovima.

Što je razlika između Vanguard ETF -a i ekvivalentnog zajedničkog fonda?

Prvo, uzajamni fondovi i fondovi kojima se trguje bitno su različita stvorenja. Kada kupujete i prodajete (otkupljujete) uzajamni fond, izravno se bavite samim fondom. Kad kupujete i prodajete dionice ETF -a, to činite na otvorenom tržištu.

Funkcionalno, najveća razlika je u tome što se ETF može kupiti i prodati kada je tržište otvoreno jer se njime trguje isto kao i dionicama. Uzajamnim fondom se trguje samo jednom dnevno kada se tržište zatvori.

Omjeri troškova su slični: S Vanguardovim uzajamnim fondovima i ekvivalentima ETF -a, omjeri troškova su slični. Vanguard fondovi imaju dvije klase - ulagačke i admiralske dionice. Dionice Admirala imaju nižu naknadu, ali mogu zahtijevati veće minimalno ulaganje.

Omjer troškova ETF -a odražava dionice Admirala, ali nema minimalnih ulaganja.

Evo usporedbe omjera troškova za Vanguard Total Stock Market Fund/ETF:

• Vanguard Admiral dionice Fonda ukupnog indeksa burze (VTSAX) - 0,04%, minimalno 10.000 USD
• Vanguard Ukupni indeks burzovnih indeksa Fond ulagačkih dionica (VTSMX) - 0,15%, minimalno 3000 USD
• Vanguard Total ETF na burzi (VTI) = 0,04%, nema minimuma

Naknade za transakcije oslobođene na Vanguard računu: Kada kupujete i prodajete dionice ETF -a, plaćate naknadu za transakciju kao i sve ostale dionice. Ako kupujete i prodajete dionice Vanguard ETF -ova na svom posredničkom računu u Vanguardu, ne plaćate naknadu. Ako kupujete i prodajete dionice Vanguard ETF -ova putem druge brokerske kuće, platit ćete naknadu za transakciju.

U sve praktične svrhe, Vanguard ETF fleksibilniji je od ekvivalentnog zajedničkog fonda.

Što su sredstva Vanguard Admirala?

Vanguard zajednički fondovi imaju dvije klase - ulagačke dionice (redovne) i admiralske dionice. Dionice ulagača obično imaju minimalna ulaganja od 3.000 USD, dok dionice Admirala imaju veće minimalne iznose od 10.000 USD. Admiral dionice također dolaze s nižim omjerom troškova, koji obično odgovaraju omjeru troškova odgovarajućeg ETF -a.

Na primjer, dionice investitora Vanguard 500 indeksnog fonda (VFINX) imaju minimum od 3000 USD i omjer rashoda od 0,14%. Admiralne dionice Vanguard 500 indeksnog fonda (VFIAX) imaju minimalni iznos od 10.000 USD i omjer troškova 0,04%. Možete započeti s dionicama investitora, a kada stanje premaši 10.000 USD, zatražite da se pretvore u dionice Admirala (to je neoporezivi događaj).