Dobivanje prve kreditne kartice prava je situacija "Catch-22". Uostalom, potreban vam je kredit da biste dobili kreditnu karticu - ili bilo koju drugu vrstu financiranja - ali kredit ne možete dobiti dok ne dobijete kreditnu karticu. Pa kako izgraditi kredit bez kreditne kartice?
Nema sumnje, kreditne kartice su jedan od najbržih načina za stvaranje kredita - pogotovo kad imate dvije ili tri. Ali doći do te točke je izazov.
Ako ste upravo na tom mjestu, bilo koja od sedam dolje navedenih strategija pomoći će vam da dođete do željenog mjesta. Ako možete koristiti dva ili više, kredit možete graditi bolje i brže.
Sadržaj
- Izbjegnite lošu kreditnu sposobnost
- Isprobajte Experian Boost
- Dobijte osiguran zajam
- Dobijte zajam "Graditelj kredita"
- Nabavite osiguranu kreditnu karticu
- Uzmite savezni studentski zajam
- Postanite ovlašteni korisnik na tuđoj kreditnoj kartici
- Često postavljana pitanja
- Poanta
Izbjegnite lošu kreditnu sposobnost
Ovo je pravo polazište za svakoga tko je tek počeo kreditirati. A ako razmišljate logično, to ima savršenog smisla. Nakon svega,
jedino što je gore od toga da nemate kredit je da imate lošu kreditnu sposobnost.Koliko god zvučalo čudno, nije nimalo neobično. Vidite, postoji recipročni aranžman s mnogim situacijama plaćanja. Mnogi dobavljači, poput komunalnih usluga, najmodavaca te internetskih i kabelskih usluga, neće prijaviti vašu dobru povijest plaćanja kreditnim uredima. Ali prijavit će vaš račun ako je naplaćen ili ide u zbirku.
Ako se nadate izgradnji kredita, morat ćete izbjeći tu situaciju s bilo kojim aranžmanom plaćanja koji imate. Platite sve svoje račune na vrijeme i izbjegnite strah nema kombinacije kredita/loše kreditne sposobnosti. To je još veća rupa iz koje možete izaći nego jednostavno stanje bez kredita.
Isprobajte Experian Boost
Experian je jedan od tri glavna kreditna ureda (zapravo, najveći), a oni nude svoje Experian Boost program koji će vam pomoći izgraditi ili poboljšati kredit.
U program se možete besplatno prijaviti. Nakon što to učinite, skenirat će vaše bankovne izvode radi ponavljanja plaćanja. To može uključivati plaćanja za režije, telefonske usluge, internet i streaming usluge. Zatim će dodati te uplate u vaše kreditno izvješće.
Koliko god to dobro zvučalo, postoji nekoliko ograničenja. Prvo, poboljšanje kredita pojavit će se samo na vašem Experian kreditnom izvješću, ali ne i na onima koja su izdali Equifax i TransUnion. Drugo, neće vam biti od velike pomoći ako imate obrazac zakašnjelih plaćanja na tim računima. Treće, program je osmišljen tako da poveća postojeći kreditni rezultat. Nije jasno koliku će korist pružiti nekome bez kredita.
Pažljivo procijenite svoju povijest plaćanja prije nego što se prijavite za uslugu.
Evo našeg potpuni pregled o Experian Boostu.
Dobijte osiguran zajam
Iznenađujuće, zapravo može biti lakše dobiti osiguran kredit od kreditne kartice. Razlog je u riječi "osiguran". To znači da je zajam podržan kolateralom, što ga čini manje rizičnim za zajmodavca.
Primjeri uključuju uzimanje kredita za kupnju automobila, računala ili namještaja. Zajmodavac će vam vjerojatno postaviti zajam na rate, što znači da ćete plaćati fiksne mjesečne otplate dok se zajam ne isplati u cijelosti.
Većina zajmodavaca prijavit će vašu povijest plaćanja glavnim kreditnim uredima, pomažući vam u izgradnji kredita i kreditne sposobnosti. Vaš kreditni profil bit će još jači kad otplatite zajam na rate. To je zato što kreditni uredi procjenjuju da je plaćeni zajam jedan od najjačih pokazatelja dobre kreditne sposobnosti.
Kod zajmova s osiguranjima morate biti svjesni nekoliko stvari:
- Budući da nemate kredit, morat ćete biti stalno zaposleni s visinom prihoda koja može udobno prilagoditi mjesečnu uplatu.
- Možda ćete morati dodati sudužnika na svoj prvi zajam osiguran.
- Hipoteka je primjer osiguranog zajma, a možda ćete se moći kvalificirati čak i ako nemate kredit. Hipotekarni zajmodavci imaju programe posebno za zajmoprimci koji ne koriste kredit.
- Polako s kreditima na rate. Uzmite jednu i isplatite je prije nego uzmete drugu. Svaki će kredit biti lakše dobiti s dobrom poviješću plaćanja na onoj prije njega.
Uz navedeno, strategije 3 i 4 u nastavku su vrste osiguranih kredita posebno osmišljenih za osobe bez kredita.
Dobijte zajam "Graditelj kredita"
Ove kredite često nude banke i kreditna sindikata kako bi svojim štedišama pomogli u izgradnji kredita. Oni rade tako što uzimaju kredit protiv štednje položene u banci ili kreditnoj uniji. Ali ne brinite, kredit za gradnju kredita možete dobiti čak i ako nemate novca za štedni račun.
Radi ovako:
Podnosite zahtjev za kredit za gradnju kredita za, primjerice, 2.000 USD. Zajmodavac odobrava vaš zahtjev i odobrava 24-mjesečni zajam na rate od 7%.
No, umjesto da vam predaju zajam, oni se umjesto toga polažu na štedni račun na vaše ime. Štedni račun djelovat će kao osiguranje kredita za gradnju kredita, tako da nećete moći podići sredstva dok je zajam nepodmiren.
Vaš će posao biti isključivo izvršavanje mjesečnih uplata, koje će banka ili kreditna unija prijaviti glavnim kreditnim uredima. S vremenom ćete početi stvarati kreditni rezultat na temelju svoje dobre povijesti plaćanja.
Također ćete dobiti pomoć pri plaćanju. Možete ih povući sa štednog računa svakog mjeseca. Vi ćete biti odgovorni samo za pokriće kamatnog dijela kredita - glavnica će se u cijelosti isplatiti sa vašeg štednog računa.
Evo više informacija o ovoj vrsti računa.
Nabavite osiguranu kreditnu karticu
Slično kao i krediti za izgradnju kredita, osigurane kreditne kartice postaju sve popularnije. Nudi ih sve veći broj banaka i kreditnih zadruga.
Osigurane kreditne kartice djeluju slično kao krediti za izgradnju kredita, samo što ćete za sigurnosni polog morati izaći iz džepa. Iznos vašeg kreditnog limita u većini će slučajeva odgovarati pologu.
Na primjer, ako uplatite depozit od 1000 USD, dobit ćete kreditni limit od 1000 USD na kreditnoj kartici. U mnogim ćete slučajevima moći povećati kreditni limit dodavanjem dodatnog depozita.
Dok koristite karticu i izvršavate mjesečna plaćanja, ona će biti prijavljena kreditnim uredima, što će vam pomoći u izgradnji kredita. Neke banke izdavateljice čak će ukloniti zahtjev za sigurnosni depozit sa zadovoljavajućom poviješću plaćanja na određeno vrijeme, poput 12 mjeseci. U tom trenutku će vam se vratiti vaš depozit.
The Otkrijte ga Osigurana kreditna kartica je primjer osigurane kreditne kartice. Čak će svaki kvartal vratiti 2% gotovine na iznos do 1.000 USD pri kupnji benzinskih crpki i restorana, plus neograničeno 1% na sve ostale kupnje.
Evo više o kako izgraditi kredit s osiguranim karticama.
Uzmite savezni studentski zajam
Ova se strategija posebno odnosi na savezne studentske kredite, budući da bonitet nije kriterij za kvalifikaciju. Međutim, s privatnim studentskim kreditima - koje obično izdaju banke - bit će potrebna kreditna kvalifikacija.
Federalni studentski zajmovi dizajnirani su posebno za ljude koji tek počinju sa životom. Ako ispunjavate ostale kriterije prihvatljivosti, vaša kreditna povijest neće biti faktor.
No, nakon što uzmete studentski kredit i počnete plaćati, počet ćete stvarati kredit i bodovni rezultat.
Postanite ovlašteni korisnik na tuđoj kreditnoj kartici
Iako je ovo popularna strategija koja vam pomaže u izgradnji kredita bez kreditnih kartica, nije toliko pouzdana kao drugi na ovom popisu.
Kad postanete ovlašteni korisnik, druga vam stranka daje pravo korištenja svoje kreditne kartice za kupnju. Ali ne obvezuje vas na plaćanje na računu.
Budući da nemate odgovornost za plaćanja, mnogi izdavači kreditnih kartica neće prijaviti račun na vaše ime. No ako pronađete onu koja hoće, to može biti izvrstan način za pokretanje procesa izgradnje kredita.
Međutim, postoji velika opasnost s ovom strategijom, čak i posebno ako je tvrtka za kreditne kartice prijavi pod vašim imenom. Ako primarni korisnik ima lošu ili lošu evidenciju plaćanja, to će biti uključeno i u vaše kreditno izvješće. Dobit ćete udarac od statusa ovlaštenog korisnika, ali ćete imati veliki udarac zbog zakašnjelih plaćanja. Lagano gazite ovim.
Često postavljana pitanja
Najbrži način za izgradnju kredita vjerojatno će doći korištenjem jedne od osiguranih kreditnih strategija. Bilo da se radi o zajmu s osiguranim obrokom, poput zajma za automobil, kredita za gradnju kredita ili kredita osiguranog kredita karticu, evidencija o trenutnom plaćanju omogućit će vam da izgradite kredit u najkraćem iznosu vrijeme.
Na suprotnom kraju spektra, savezni studentski zajmovi mogu biti spori. To je zato što ih obično prati razdoblje odgode plaćanja koje može trajati nekoliko godina.
Nažalost, odgovor je ne. To je zato što debitne kartice ne financiraju aranžmane. Oni vam jednostavno omogućuju pristup sredstvima koja imate na depozitu u banci ili kreditnoj uniji. Nema uplata koje bi se trebale prijaviti kreditnim uredima.
Ako trenutačno nemate kredit, trebali biste očekivati da će proći najmanje šest mjeseci nakon što primijenite jednu od strategija u ovom vodiču kako biste počeli stvarati rezultate.
Prije nego što kreditni biroi mogu izračunati kreditni rezultat, prvo morate pokazati sposobnost redovitog plaćanja. To će općenito trajati najmanje šest mjeseci.
No, čak i nakon što prođe šest mjeseci, možda ćete imati samo nizak kreditni rezultat. To je zato što jedan zajam ima mali utjecaj. Općenito govoreći, nećete vidjeti da se vaš kreditni rezultat popeo na srednju ili gornju granicu 600-ih sve dok ne imate najmanje dvije ili tri kreditne linije koje su otvorene, a povijest plaćanja se vraća 12 mjeseci ili više.
Poanta
Kao što vidite, izgradnja kredita bez kreditne kartice može biti spor proces. Ako je vaš cilj izgradnja kredita, trebali biste započeti već danas. Srećom, ne trebate mnogo ničega da biste dobili kredit za graditelja kredita, pa nema razloga odgađati.
Što prije dobijete prvi kredit, prije ćete početi stvarati kredit. I dok to činite, nećete se morati prijavljivati za kreditne kartice - tvrtke za kreditne kartice počet će puniti vaš poštanski sandučić ponudama za kreditne kartice.