Potreban vam je pregled proračuna: alat koji prekida ciklus plaće do plaće

Iznenađujuče, 78% Amerikanaca živi od plaće do plaće. Ako ste jedan od njih, nema smisla mučiti se oko toga - umjesto toga učini nešto po tom pitanju.

Trebate proračun, poznatiji jednostavno pod imenom YNAB, može vam pomoći da stignete tamo. Ne samo da će vam pomoći svladati likovnu umjetnost proračuna, već će vam omogućiti i da napredujete u svojim financijama i, konačno, prekinuti ciklus plaća od plaće koji je toliko zarobljen.

Što je YNAB?

Pokrenut 2004. - što ga čini jednom od dugotrajnijih aplikacija za izradu proračuna - YNAB je stvorio CPA Jesse Mecham kao alat za pomoć sebi i svojoj ženi u boljoj kontroli nad svojim financijama. Kad je vidio kako im to dobro funkcionira, odlučio je to učiniti dostupnim široj javnosti.

Aplikacija je izgrađena prema četiri principa:

1. Odlučite što želite da vaš novac radi prije nego što ga potrošite.
2. Pretvorite rijetke, velike račune u mjesečne račune kojima se može lakše upravljati, kako biste izjednačili novčani tok.
3. Promijenite svoj proračun prema potrebi.
4. I najvažnije, trošiti samo novac star najmanje 30 dana.

Broj četiri je glavni stup na kojem je YNAB izgrađen jer vas, u osnovi, vodi od zaostajanja u proračunu do toga da ga ostvarite. O ovom ćemo konceptu više raspravljati u nastavku ovog pregleda.

YNAB koristi proces u četiri koraka koji vam omogućuje da ovladate svojim novcem putem proračuna. Tvrtka se može pohvaliti da prosječni korisnik do drugog mjeseca uštedi 600 USD, a tijekom prve godine korištenja aplikacije više od 6000 USD. Ne čudi što je YNAB postala jedna od najpopularnijih dostupnih aplikacija za proračun (iako je to vrhunska usluga u velikom području besplatnih pružatelja usluga).

YNAB je dobio gotovo 4,1 zvjezdicu od 5 od gotovo 6000 korisnika Androida na Google Playu i 4,8 od 5 zvjezdica od gotovo 21 000 korisnika iOS -a na App Storeu.

Kako YNAB radi

The Proračun YNAB -a izgrađen je oko četiri "pravila:"

Prvo pravilo - dajte svakom dolaru posao

Jednostavno rečeno, dat ćete prioritet načinu na koji koristite svaki dolar u svom proračunu. Ideja je svaki dolar posvetiti određenoj potrebi, što će vas spriječiti da ga potrošite na nepovezane potrebe. Unaprijed ćete odlučiti kako ćete potrošiti novac.

Na primjer, recimo da na dan plaćanja dobijete 2000 USD. Prije YNAB -a mogli biste se zanijeti dobrim osjećajem koji donosi novi novac. Ali s YNAB -om ste izgradili proračun. Znate točno kamo taj novac treba otići. Možda je 500 dolara izdvojeno za najam, 200 dolara za namirnice, 150 dolara za plaćanje automobila itd.

Znat ćete točno koliko imate za besplatnu potrošnju i moći ćete s pouzdanjem krenuti naprijed znajući da su svi vaši ciljevi pokriveni.

Drugo pravilo - prigrlite svoje istinske troškove

Ovo pravilo odnosi se na izjednačavanje proračuna kako vam veliki, ali rijetki troškovi ne bi uništili proračun. Identificirate velike, rijetke troškove u svom proračunu, a zatim postavljate cilj da ih financirate na mjesečnoj bazi.

Na primjer, to bi moglo biti nešto poput odlaganja 100 USD mjesečno, tako da imate 1.200 USD na raspolaganju kada dođe Božić. Tako ćete izbjeći potrebu remetiti vaš proračun kad se dogodi, ili još gore, obratiti se kreditnoj kartici.

Pravilo tri - Rolajte s udarcima

Ovo pravilo se odnosi na ugradnju fleksibilnosti u vaš proračun. Da se razumijemo, možete postaviti proračun, ali bit će trenutaka kada će određene kategorije rashoda biti veće. To možete riješiti jednostavnim premještanjem novca iz drugih kategorija u neočekivano veću kategoriju troškova. Drugo je pravilo da ublažite svoje troškove i spriječite da u potpunosti napustite proračunske napore.

Na primjer, stari prijatelj neočekivano dolazi u grad i poziva vas na piće stavljajući vas iznad proračuna u kategoriji "zabava". Kako biste uravnotežili ovaj novi skupljač proračuna, pomaknite nešto novca iz proračuna za namirnice i odlučite jesti sljedeći tjedan iz smočnice i zamrzivača kako biste se snašli.

Četvrto pravilo - ostarite svoj novac

Sjećate li se na početku kada smo razgovarali o tome kako je četvrti princip osnivača YNAB -a Jessea trošio novac star najmanje 30 dana? To se načelo očitovalo u četvrtom pravilu. Osnovna ideja je da uvijek živite od prošlomjesečnih prihoda.

Ovo je najteže pravilo da se snađete. Zamislite da u siječnju ne unovčite nijednu plaću. Umjesto toga, spremate ih i 1. veljače deponirate sve odjednom na svoj tekući račun. Sada ćete živjeti od siječanjskih prihoda tijekom veljače - u međuvremenu ćete opet štedjeti sve plaće kako biste 1. ožujka mogli položiti Feburaryjev prihod.

Na taj način vaš prihod će uvijek biti najmanje 30 dana ispred vaših troškova. Time ćete kupiti automatski jastuk za gotovinu i smanjiti stres koji dolazi s proračunom.

Četvrto pravilo nećete ispuniti preko noći. Morat ćete slijediti prva tri pravila i ugraditi dodatni jastuk u svoj proračun. To je savršena strategija za izlazak iz zamke od plaće do plaće u koju je toliko zatvoreno.

Zamislite da ste uspješno implementirali sva četiri pravila i da ste sada punih mjesec dana ispred svojih troškova u proračunu? Od tada će svi vaši drugi financijski ciljevi biti mogući.

Saznajte više o YNAB -u ovdje

Značajke YNAB -a

YNAB ima desetke značajki i daleko više nego što možemo adekvatno pokriti u ovom pregledu. Ispod su neke od važnijih:

Program preporuke YNAB -a: YNAB će vam dati mjesec dana besplatne usluge za svaku osobu koju uputite koja se prijavi za aplikaciju. Barem u teoriji, ako uputite 12 ljudi koji se prijave, dobit ćete cijelu godinu aplikacije za proračun besplatno. Također obećavaju da ponuda dolazi s mnogo besplatnih stvari.

YNAB pristupačnost: YNAB ima web stranicu kojoj možete pristupiti, a možete je čak povezati i sa svojim Amazon Echoom. Dostupan je i u mobilnim aplikacijama, uključujući iOS 12.0 i novije verzije, te watchOS 2.1 i novije. Kompatibilan je s iPhoneom, iPadom, iPod touchom i dostupan je u App Storeu. Osim toga, dostupan je na Google Playu za Android uređaje, 6.0 i novije.

Korisnička podrška: Dostupno samo putem e -pošte i chata uživo, od ponedjeljka do petka, od podneva do 21 sat po istočnom vremenu. Ne postoji izravna telefonska podrška.

Dostupne valute: Možete postaviti da se YNAB temelji na američkim dolarima ili stranim valutama. Međutim, aplikacija ne može prihvatiti više valuta koje se koriste istovremeno.

Zakažite transakcije: Ako imate ponavljajuće transakcije, možete ih postaviti tako da automatski dosegnu vaš proračun. Štedi vas od toga da ih morate ručno unositi svaki mjesec.

Podijeljene transakcije: Mogu postojati određene transakcije koje će uključivati ​​više kategorija ili ciljeva potrošnje. Čest je primjer odlazak u trgovinu velikih kutija poput Walmarta. Vaša narudžba može uključivati ​​odjeću, hranu i darove. Iako plaćate jednokratno, transakciju možete podijeliti u tri zasebne kategorije.

YNAB Cijene i naknade

YNAB je potpuno besplatan 34 dana, ne morate im čak dati kreditnu karticu da biste započeli besplatno probno razdoblje. Nakon toga usluga košta 11,99 USD mjesečno, odnosno 84 USD godišnje kao godišnja pretplata.

Ako ste student, dobit ćete dodatnih 12 mjeseci-plus 34-dnevno besplatno probno razdoblje. Morat ćete dostaviti dokaz o upisu, poput prijepisa, izjave o školarini ili studentske iskaznice koja dokazuje da ste upisani. Na kraju studentskog probnog razdoblja možete se prijaviti za premium verziju s popustom od 10%.

JNAB jamstvo povrata novca. Ako u bilo kojem trenutku tijekom pretplate ne mislite da vam usluga radi, bit će vam vraćen 100% bez postavljanja pitanja.

Započnite svoje besplatno probno razdoblje s YNAB -om

Kako se prijaviti na YNAB

Prijava s YNAB -om nevjerojatno je jednostavna. Možete se prijaviti s web stranice bilo unosom svoje e -pošte i stvaranjem lozinke ili povezivanjem s Googleom. Tijekom 34-dnevnog besplatnog probnog perioda nećete morati čak ni evidentirati kreditnu karticu.

Nakon što se prijavite, počet ćete uvoziti svoje transakcije sa svog bankovnog računa. To možete učiniti pritiskom na gumb Uvoz iz aplikacije. Ako ne želite povezati bankovni račun s aplikacijom, možete odabrati ručni unos transakcija.

Bez obzira na to uvozite li transakcije ili ih unosite ručno, tada ćete provesti neko vrijeme dodjeljujući kategorije svakom trošku.

Možete sinkronizirati ili ručno unijeti transakcije s više bankovnih računa, pa čak i kreditnih kartica. U slučaju kreditnih kartica, aplikacija će pratiti vaše transakcije odvojeno od transakcija koje se vode putem vašeg bankovnog računa. To će vam dati priliku da odredite koliko ćete potrošiti putem svoje banke račun ili svoje kreditne kartice, a to može biti vrijedan način da vam pomogne da preuzmete kontrolu nad svojom kreditnom karticom potrošnja.

Odavde se obratite našem vodiču da vam pomogne stvoriti jednostavan proračun YNAB -a.

YNAB prednosti i mane

Prednosti:

• YNAB će vam pomoći da prekinete ciklus plaća od plaće do kojeg je tako teško izaći.
• On objedinjuje sve vaše različite financijske račune, uključujući bankovne račune, zajmove i kreditne kartice na jednoj platformi kako bi vam pružio potpunu sliku vašeg cjelokupnog financijskog života.
• Imate izbor ili uvesti svoje transakcije s različitih računa ili ih unijeti ručno.
• YNAB implementira sustav koji vas tjera da budete svjesniji načina na koji upravljate svojim novcem i na kraju vas dovodi do točke u kojoj plaćate ovomjesečne račune od prošlomjesečnih prihoda.
• Program preporuke YNAB -a omogućit će vam besplatan mjesec dana usluge za svakog prijatelja kojeg uputite i koji se prijavi za aplikaciju. Upućujte najmanje jednu osobu mjesečno i možda nikada nećete morati platiti uslugu.

Protiv:

• Nema telefonske podrške uživo.
• Iako se YNAB može sinkronizirati s vašim računima i uvoziti transakcije, ipak ćete morati ručno uskladiti svoje račune kako biste bili sigurni da su točni.
• Nema ulagačke funkcije koja je često dostupna s drugim aplikacijama za proračun.
• YNAB nema neke dodatne značajke koje nude druge aplikacije za proračun, poput besplatnog praćenja kreditnih bodova.
• Aplikacija ne nudi funkciju plaćanja računa, ali to ne nudi mnogo aplikacija za proračun.
• Aplikacija je besplatna za studente jednu godinu, a zatim je dostupna još jednu godinu uz popust od 10%.

Najveći nedostatak je što YNAB nije besplatan. Ako nemate prostora u svom proračunu za plaćanje druge usluge, evo sljedećih najbolji besplatni softverski alati za izradu proračuna.

Trebate li se prijaviti kod YNAB -a?

Ako nikada niste uspjeli ovladati proračunom, pa čak i ako ste pokušali s drugim aplikacijama i niste uspjeli, YNAB je prava prilika za početak iznova iz nove perspektive. Oni koriste nevjerojatno jednostavan proces koji se vodi prema četiri osnovna pravila. Omogućuje vam postavljanje izvedivog proračuna i izgraditi fleksibilnost za rukovanje životnim iznenađenjima.

Radi s primarnim ciljem da vas dovede do točke plaćanja ovomjesečnih troškova od prošlomjesečnih prihoda. Ako možete doći do te točke, potpuno ste prekinuli ciklus plaćanja od plaće do plaće.

Vjerojatno je najveći nedostatak YNAB -a taj što ne nudi nikakvu potporu ulaganju. To bi se činilo kao prirodno proširenje proračunske aktivnosti koje vas dovodi do točke u kojoj možete investirati. Ako tražite podršku za ulaganje, možete upariti YNAB sa besplatnim softverom za upravljanje portfeljem. Evo popisa naših favorita.

No, možda ne nude mogućnosti ulaganja jer se žele strogo pridržavati proračuna. Uostalom, dok to ne savladate, ulaganje je samo san, a nakon što to učinite, na raspolaganju je mnogo aplikacija za ulaganje i robo-savjetnika koji to mogu preuzeti.

Ako želite više informacija ili se želite prijaviti, posjetite web stranicu YNAB -a.
Započnite s YNAB -om besplatno!