Najbolja ulaganja koja možemo pronaći [16 sigurnih mogućnosti za ulaganje]

Dobro ulaganje znači uravnoteženje rizika i nagrade. Izazovi bez presedana s kojima se suočava svjetsko gospodarstvo imaju mnoge štediše koji žele smanjiti izloženost riziku.

Iako je istina da iznos povrata koji možete dobiti ovisi o tome koliko ste rizika (i gubitaka) spremni prihvatiti, veliki ulagači zarađuju za život uravnotežujući ove snage. Iako ne možemo umjesto vas odlučiti koliki ste rizik spremni preuzeti, ovaj smo vodič strukturirali tako da vam ponudimo niz mogućnosti temeljenih na nultom, niskom ili srednjem riziku.

Neke od ovih opcija poput preuzimanja a bonus za promjenu bankeili ulazak na štedni račun s većim prinosom nosi nulti rizik. Druge opcije bi mogle zahtijevati dodatno učenje ili planiranje s vaše strane.

Top 16 najboljih ulaganja niskog rizika s najvećim prinosom:

insta stories

Ulaganja bez rizika Ozbiljno, ovo je besplatan novac.	Zgrabite bankovni bonus Trgujte do štednog računa s većim prinosom Otvorite račun za provjeru na mreži Zaradite više nagrada na kreditnoj kartici
Ulaganja niskog rizika  Još uvijek siguran, minimalan nedostatak.	Potvrda o pologu Američke štedne obveznice Fondovi na tržištu novca Vrijednosni papiri zaštićeni od inflacije (TIPS) Rente Životno osiguranje u gotovini
Ulaganja srednjeg rizika S vremena na vrijeme se mogu dogoditi gubici.	Nekretnine s mnoštvom sredstava - Fundrise Dionice koje se isplaćuju Korporacijske obveznice Općinske obveznice Preferirane dionice

Gdje započeti

Za svakoga tko želi početi ulagati, preporučujem da započne s malim jer ništa ne vodi do učenja brže od akcije. Najlakši način za početak ulaganja u čitav niz klasa imovine je putem "robo-savjetnika". Moj osobni favorit je Poboljšanje jer je jeftin i jednostavan za upotrebu. Međutim, odličan način za usporedbu je da kliknete na svoju državu na donjoj karti i vidite što je dostupno u vašem području.

Moje omiljeno ulaganje s niskim rizikom sada

Djelomične nekretnine

Jedna od povijesno najnižih klasa imovine s najvećim prinosom su nekretnine. Problem je oduvijek bio u tome što je zaista teško započeti s malim količinama novca.

Posljednjih godina velike platforme poput Prikupljanje sredstava pojavili su se i "demokratizirali" pristup ulaganjima u nekretnine. Ovaj napredak čini nekretnine vrlo održivom opcijom za ljude koji traže alternative burzi.

S Prikupljanje sredstava, možete započeti s dobro raznovrsnim portfeljem komercijalnih i obiteljskih nekretnina sa samo 500 USD.

Ulaganja koja ne zahtijevaju preuzimanje rizika

U redu, možda ovo nisu stvarna ulaganja, ali smatrajte ih pametnim potezima kako biste zaradili više novca i optimizirali svoje financije na početku.

Uzmite bankovni bonus

Ako imate dodatni novac koji vam neko vrijeme neće trebati, povremeno možete zaraditi nešto besplatnog novca uz bankovni bonus iz jedne od najbolje nacionalne banke. Većina banaka ponudit će vam bonus kao poticaj da se prijavite, a ti bonusi mogu sami vrijediti nekoliko stotina dolara.

Međutim, bankovni bonusi ponekad su regionalni i mogu ovisiti o lokalnim bankama u vašem području i proizvodima koje nude.

U zamjenu za bankovni bonus, možda ćete morati postaviti izravni polog na novi račun ili upotrijebiti debitnu karticu koju je izdala banka za određeni broj transakcija u prvih nekoliko mjeseci.

Samo ne zaboravite pročitati sve sitne tiskove kako biste saznali sve naknade koje se mogu naplatiti i kako ih možete izbjeći.

Preskačući ove obruče, obično možete zaraditi nekoliko stotina dolara za svoj trud. Najbolje od svega, nećete morati brinuti da ćete izgubiti i cent svog depozita. A ako odlučite da račun nećete dugo držati, uvijek ga možete zatvoriti nakon što zaradite bonus i ispunite sve zahtjeve banke.

Trgujte do štednog računa s visokim kamatama

Ako tražite način da bez rizika zaradite kamatu na svoj novac, štedni račun visokog prinosa mogao bi biti vaš odgovor. S tim računima ćete zaraditi nominalni iznos kamata samo za držanje novca na depozitu.

Osim otvaranja računa i polaganja novca, ova strategija također ne zahtijeva gotovo nikakav napor s vaše strane. The najbolji štedni računi visokog prinosa ponuditi konkurentne kamatne stope bez naplaćivanja ikakvih naknada.

Otvorite mrežni račun za provjeru

Baš kao i štedni računi visokog prinosa, mrežni tekući računi neka zaradite male iznose kamata na novac koji položite. Ako ćete svejedno svoj novac parkirati u banci, zasigurno biste cijenili usput zaradu kamate. Najbolje od svega, mnogi online računi za provjeru naplaćuju nulu ili minimalne naknade za početak.

Ako želite najveću fleksibilnost, također je važno potražiti račun koji ne nameće minimalne račune ili zahtjeve za depozit. A ako želite često dizati novac, pobrinite se da imate pristup i lokalnim bankomatima koji se ne naplaćuju.

Zaradite više nagrada za kreditne kartice

Kreditne kartice nisu vrag. Svi trošimo novac, a ako se pravilno koristi, kreditna kartica može vam pomoći da vratite novac na svoju potrošnju. Preuzimanjem a kreditna kartica za povrat novca, zaradite "bodove" koji se prevode u pravi novac.

U stvarnosti, "nagrade" koje zaradite s nekim od najboljih kartica daleko su unosnije od svega što biste mogli zaraditi s potvrdom o depozitu ili internetskim štednim računom.

Trenutno zarađujem kreditnim karticama:

• 5% povrata na kabelsku, internet, mobilnu uslugu te na Amazonu i Targetu
• 3% povraćaja na večere i putovanja
• 6% natrag u trgovini
• 2% natrag na plin

Evo kako ove ponude funkcioniraju:

Recimo da ste uzeli Chase Sapphire Preferred® karticu i na nju stavili svoju redovnu potrošnju kako biste zaradili bonus za prijavu. Nakon što potrošite 4.000 USD na svoju karticu u 90 dana, zaradili biste 60.000 bodova u vrijednosti od 750 USD na putovanju (600 USD u darovnim karticama ili gotovinom). Ako ste potrošili tih 4000 USD na račune koje biste obično plaćali poput namirnica, vrtića ili režije, a karticu ste odmah platili, ovo je najbliže "besplatnom novcu" ćete ikada pronaći!

Ako želite saznati više o lakom novcu koji možete zaraditi s nagradama za kreditne kartice, pogledajte naš vodič na stranici najbolje gotovinske kreditne kartice.

Najbolje opcije ulaganja s niskim rizikom

Ove opcije ulaganja u cjelini nose vrlo mali iznos rizika. S druge strane, nećete očekivati ​​da ćete zaraditi toliko, ali vaš novac trebao bi biti relativno siguran i još uvijek zarađivati ​​prinos.

Potvrda o pologu

Koliko god izgledali, ulaganje neće biti dosadnije od potvrde o pologu. S Potvrda o pologu (CD), deponirate novac na određeno vrijeme u zamjenu za zajamčeni povrat, bez obzira na to što se u tom razdoblju dogodi s kamatama.

Svakako kupite svoj CD kod financijske institucije osigurane od FDIC -a (osigurano je do 250 tisuća USD). Što je dulje trajanje CD -a, veća će kamata financijska institucija platiti.

Za brzi zaokret s niskim rizikom, preporučujem a CIT banka 11 mjeseci bez kazne CD-a na 1,10%.

Račun tržišta novca

A račun tržišta novca je zajednički fond stvoren za ljude koji ne žele izgubiti glavnicu svog ulaganja. Fond također pokušava isplatiti malo kamata kako bi vaš novac s fondom bio isplativ. Cilj fonda je održati neto vrijednost imovine (NAV) od 1 USD po dionici.

Ta sredstva nisu sigurna, ali imaju snažan pedigre u zaštiti temeljne vrijednosti vašeg novca.

Moguće je da će NAV pasti ispod 1 USD, ali to je rijetkost. Novac možete parkirati u fond za tržište novca pomoću sjajnog brokera poput TD Ameritrade, Ally Invest, i E*TRGOVINA ili kod istih banaka koje nude štedne račune s visokim kamatama.

Iako možda nećete zaraditi mnogo kamata na svom ulaganju, nećete se morati brinuti o gubitku velikih iznosa glavnice ili svakodnevnim fluktuacijama na tržištu.

Vrijednosni papiri zaštićeni od inflacije (TIPS)

Ministarstvo financija SAD -a ima nekoliko vrsta ulaganja u obveznice koje možete izabrati.

Jedan od najnižih rizika naziva se vrijednosni papiri za zaštitu od trezora ili TIPS. Ove obveznice dolaze s dvije metode rasta. Prva je fiksna kamatna stopa koja se ne mijenja za duljinu obveznice. Drugi je ugrađena zaštita od inflacije koju jamči vlada.

Koja god inflacija rasla tijekom vremena dok držite SAVJETE, vrijednost vaše investicije će porasti s tom stopom inflacije.

Na primjer, danas biste mogli uložiti u TIPS koji dolazi samo s 0,35% kamatne stope. To je manje od stope potvrde o depozitu, pa čak i osnovnih štednih računa na mreži.

To nije jako primamljivo sve dok ne shvatite da, ako inflacija raste 2% godišnje za duljinu obveznice, tada će vaša vrijednost ulaganja rasti s tom inflacijom i dati vam mnogo veći povrat ulaganja.

SAVJETE se mogu kupiti pojedinačno ili možete uložiti u zajednički fond koji zauzvrat ulaže u košaru SAVJETA. Potonja opcija olakšava upravljanje vašim ulaganjima, dok vam prva daje mogućnost odabira s određenim savjetima koje želite.

Želite zaštititi svoj portfelj od inflacije? SAVJETE kupujte kod sjajnog brokera poput:

• TD Ameritrade
• E*TRGOVINA
• Ally Invest

Američke štedne obveznice

Američke štedne obveznice slične su vrijednosnim papirima zaštićenim od inflacije trezora jer ih podržava i Savezna vlada Sjedinjenih Država. Vjerojatnost neplaćanja ovog duga je mikroskopska što ih čini vrlo stabilnim ulaganjem.

Postoje dvije glavne vrste američkih štednih obveznica: Serija I i Serija EE.

Obveznice serije I sastoje se od dvije komponente: povrata s fiksnom kamatnom stopom i podesivog povrata povezanog s inflacijom. Oni su donekle slični TIPS -u jer imaju prilagodbu inflacije kao dio ukupnog prinosa.

Fiksna stopa se nikad ne mijenja, ali se stopa povrata inflacije prilagođava svakih 6 mjeseci, a može biti i negativna (što bi vaš ukupni povrat donijelo, a ne povećalo). Obveznice serije EE imaju samo fiksnu kamatnu stopu koja se automatski dodaje obveznici na kraju svakog mjeseca (tako da ne morate brinuti o ponovnom ulaganju u složene svrhe).

To je otprilike 3,5% povrata ulaganja. Ako ne zadržite do dospijeća, dobit ćete samo navedenu kamatnu stopu obveznice umanjenu za naknade za prijevremeno povlačenje.

Još jedan bonus koji trebate razmotriti: ako koristite EE obveznice za plaćanje obrazovanja, možda ćete moći isključiti neke ili sve kamate zarađene iz poreza.

Želite li kupiti obveznice serije I ili serije EE? To možete učiniti izravno putem TreasuryDirect.gov.

Rente

Rente su točka spora za neke ulagače jer su ih sumnjivi financijski savjetnici pretjerano promovirali u pojedince gdje anuitet nije bio pravi proizvod za njihove financijske ciljeve. Ne moraju biti zastrašujuće stvari; rente mogu biti dobra opcija za određene ulagače kojima je potrebna pomoć u stabilizaciji portfelja tijekom dužeg vremenskog razdoblja.

Međutim, ako ste na tržištu za rentu, budite svjesni rizika i prvo razgovarajte s dobrim financijskim savjetnikom.

Rente su složeni financijski instrumenti s mnogo ulova ugrađenih u ugovor. Prije nego što se prijavite na isprekidanu liniju, važno je razumjeti svoju rentu iznutra i izvana.

Postoji nekoliko vrsta anuiteta, no na kraju dana kupovina rente jednaka je trgovini s osiguravajućim društvom. Uzimaju paušalni iznos gotovine od vas.

Zauzvrat, daju vam navedenu stopu zajamčenog povrata. Ponekad je taj povrat fiksan (s fiksnim anuitetom), ponekad je promjenjiv (s promjenjivim anuitetom), a ponekad je vaš povratak djelomično diktiran načinom na koji burza djeluje i pruža vam negativnu zaštitu (s anuiteti indeksirani na kapital).

Ako primate oblik zajamčenog povrata, rizik je mnogo manji. Za razliku od potpore savezne vlade, vaš anuitet podržava osiguravajuće društvo koje ga drži (i možda još jedno društvo koje dodatno osigurava rentno društvo). Unatoč tome, vaš će novac obično biti vrlo siguran u ovim kompliciranim proizvodima.

Životno osiguranje u gotovini

Još jedna kontroverzna investicija je životno osiguranje u novčanoj vrijednosti. Ovaj životno osiguranje proizvod ne samo da isplaćuje naknadu u slučaju smrti vašim korisnicima (poput police životnog osiguranja), već vam također omogućuje da u svojim uplatama ostvarite vrijednost udjelom ulaganja.

Životno osiguranje cijelog života i univerzalno životno osiguranje obje su vrste životnog osiguranja u novčanoj vrijednosti. Iako je životno osiguranje daleko jeftinija opcija, ono pokriva samo vašu smrt.

Jedna od najboljih pogodnosti korištenja životnog osiguranja u novčanoj vrijednosti je da se akumulirana vrijednost ne može samo posuđivati ​​tijekom cijelog života, već nije ni pogođena porezom na dohodak.

Iako životno osiguranje u novčanoj vrijednosti nije za svakoga, to je pametan način da prenesete neku vrijednost na svoje nasljednike, a da niti jedna strana nije pogođena porezom na dohodak.

Pogledajte naše najbolje postove osiguravajućih društava za životno osiguranje.

Opcije ulaganja srednjeg rizika

Sve ove opcije nose više prosječan profil rizika i varijacije su tradicionalnog ulaganja u dionice/obveznice. Prilikom razmatranja ovih mogućnosti možda ćete se htjeti posavjetovati s financijskim savjetnikom.

Ulaganje u nekretnine koje financira mnoštvo ljudi

Ako vam se sviđa ideja o ulaganje u nekretnine ali zadrhti pomisao na to da ste stanodavac ili da su cijene kuća u kojima živite preskupe, mnoštvo financiranja nekretnina moglo bi biti rješenje!

Crowdfunding nekretnina postao je popularan nakon što je Kongres 2012. donio Zakon o radnim mjestima, koji je u osnovi omogućio ulagačima u nekretnine i programerima prikupljanje novca od javnosti za financiranje njihovih projekata.

Recimo da programer planira izgraditi etažni stan od 200 jedinica u Las Vegasu. Ranije je za ovaj projekt mogao prikupljati sredstva samo od privatnih ulagača u svoju mrežu. Ovih dana, međutim, svoj projekt može navesti na platformi za financiranje nekretnina i svatko u javnosti može uložiti!

Fundrise posluje kao Lending Club, osim što su sva ulaganja usmjerena na nekretnine. Pažljivo provjeravaju projekte u koje ulažu i drže rizike niskim, a kamate visokim.

Dionice za isplatu dividendi i ETF -ovi

Jedan od najjednostavnijih načina da iz svojih ulaganja u dionice izvučete malo veći povrat je jednostavno ciljanje dionica ili zajedničkih fondova koji imaju lijepe isplate dividendi.

Ako dvije dionice u određenom vremenskom razdoblju posluju potpuno isto, ali jedna nema dividendu, a druga isplaćuje 3% godišnje dividende, onda bi potonje dionice bile bolji izbor.

S uzajamnim fondovima s dividendnim dionicama, društvo fondova cilja na dionice koje isplaćuju lijepe dividende i obavlja sav posao umjesto vas.

Korporacijske obveznice

Za razliku od američkih trezorskih obveznica, korporativne obveznice ne podržava država. Umjesto toga, korporativna obveznica je dužničko osiguranje između korporacije i ulagača, poduprto sposobnošću korporacije da otplaćuje sredstva budućom dobiti ili koristi svoju imovinu kao kolateral.

Budući da preuzimate rizik ulaganjem u poduzeće, prinosi na korporativne obveznice veći su od drugih vrsta obveznica, bez obzira na to koliko je ugled tvrtke vjerodostojan. Iako je to za neke ulagače dovoljno ohrabrujuće, ako tražite uistinu niskorizična korporativna ulaganja, trebali biste razmisliti o obvezničkim fondovima.

Obveznička sredstva dolaze u obliku ETF -ova ili zajedničkih fondova i pomažu u diverzifikaciji vašeg ulaganja na brojne obveznice.

Robo savjetnici pružaju izvrsnu priliku za ulaganje u obvezničke fondove. Ako želite odabrati koje vrste sredstava ćete uložiti u svoj portfelj, ali ne želite poslovati uz gnjavažu oko stalnog balansiranja vašeg računa i ponovne raspodjele sredstava, ovo bi moglo biti najbolje za vas.

Općinske obveznice

Kada vlade na državnoj ili lokalnoj razini trebaju posuditi novac, ne koriste kreditnu karticu. Umjesto toga, državni organ izdaje općinske obveznice. Ove obveznice, poznate i kao munis, izuzete su od saveznog poreza na dohodak, što ih čini pametnom investicijom za ljude koji pokušavaju minimizirati svoju izloženost porezima.

Većina država i lokalnih općina također oslobađaju porez na prihod od ovih obveznica, ali razgovarajte sa svojim računovođom kako biste bili sigurni da su izuzeti u vašoj određenoj državi.

Što općinske obveznice čini tako sigurnima? Ne samo vi izbjegavati porez na dohodak (što znači veći povrat u usporedbi s jednako rizičnim ulaganjem koje se oporezuje), ali vjerojatnost da dužnik ne ispuni obveze je vrlo niska. Posljednjih godina bilo je ogromnih općinskih bankrota, ali to je vrlo rijetko. Vlade uvijek mogu povećati poreze ili izdati novi dug kako bi otplatile stari dug, što čini držanje općinske obveznice prilično sigurnom opkladom.

Pojedine obveznice možete kupiti ili, još bolje, uložiti u zajednički fond općinskih obveznica kod brokera poput:

• TD Ameritrade
• Ally Invest
• E*TRGOVINA

Željene dionice

Dodavanje teme dividendnim dionicama je preferirana dionica. Preferencijalne dionice su vrsta dionica koje izdaju društva koja imaju i dio dionica (dionički dio) i dio duga (obveznica). U hijerarhiji isplata prema oblicima ulaganja, povlaštene dionice nalaze se između plaćanja obveznica (koje su prve) i dividendi na obične dionice (koje su posljednje).

Preferiranim dionicama ne trguje se tako snažno kao običnim dionicama, ali oni imaju manji rizik od običnih dionica. To je samo još jedan način posjedovanja dionica u tvrtki uz isplatu dividendi.

Ulaganja u povlaštene dionice možete pratiti na:

• E*TRGOVINA
• TD Ameritrade
• Ally Invest

Donja linija

Kako se približavate mirovini, važno je smanjiti rizik što je više moguće. Ne želite početi gubiti kapital ovako kasno u igri; budući da imate mnogo godina mirovine pred sobom, želite sačuvati svoju gotovinu.

Najbolja ulaganja s niskim rizikom mogu vam pomoći u tome. Dopuštajući vam da s malim rizikom zaradite nominalne iznose kamata na svom novcu, možete pomoći svom gnijezdu držati korak s inflacijom bez gubitka košulje. Ne zaboravite pročitati sitni tisak i usput se obrazovati. A ako ikada sumnjate u investicijski proizvod ili uslugu, razgovarajte s kvalificiranim financijskim savjetnikom i postavite što više pitanja.

Pogledajte neke od naših sjajnih recenzija koje će vam pomoći da bolje shvatite što će zadovoljiti vaše investicione potrebe:

• Pregled ulaganja u poboljšanje
• Pregled TD Ameritrade
• E*TRADE pregled