Citati životnih osiguranja iz vodećih kompanija

Trebate li doista dobiti ponude životnih osiguranja od mnogih tvrtki?

Vidio sam toliko klijenata koji postavljaju ovo pitanje. Ako želite uštedjeti novac, moj je odgovor definitivno da!

Nisu sve police životnog osiguranja iste (kao ni tvrtke koje ih nude). Iz tog razloga, trebali biste apsolutno dobiti puno citata odjednom da vidite što će zapravo biti najbolja odluka.

Jeste li znali da postoje stotine životnih osiguravajućih društava koja nude pokriće, a svako od njih ima svoj model određivanja cijena?

U nastavku saznajte kako možete dobiti besplatne ponude životnog osiguranja i osigurati najbolje pokriće za potrebe svoje obitelji.

Razlozi za kupnju životnog osiguranja

Ovdje su najčešći razlozi zašto ljudi kupuju životno osiguranje:

• Zamijenite prihod
• Zaštititi Ključni ljudi u poslu
• Pokrivni dugovi
• Pogrebni troškovi

Neki ljudi kupuju politiku cjelokupnog života kao strategiju ulaganja. Drugi, poput vlasnika malih poduzeća, mogu čak i kupiti životno osiguranje radi osiguranja kredita. S takvom policom mogli biste izvršiti kolateralnu ustupanje prihoda od police životnog osiguranja.

Mogućnosti su beskrajne. Bez obzira na razlog za dobivanje životnog osiguranja, morate uzeti u obzir koliko pokrića morate kupiti.

Kome je potrebno životno osiguranje

Ako redovito čitate moj blog, znate da sam skinuo policu od 2,5 milijuna dolara na sebi pa ako mi se nešto dogodi, moja žena (koja je moja korisnik životnog osiguranja) moći će provoditi svoje vrijeme tugujući i održavajući živote djece u što je moguće većem broju.

Neće morati razmišljati o tome kako se hipoteka plaća niti kako sastaviti kraj s krajem. Određivanje korisnika osigurava da će biti financijski zbrinuti u slučaju vaše smrti.

Možete čak uspostaviti potencijalnog korisnika u slučaju da vaš primarni korisnik ne može zatražiti vaše beneficije.

Mnogo ljudi kupuju životno osiguranje za svoju djecu radi pružanja dodatne zaštite. Bez obzira kupujete li policu za sebe ili to želite osigurajte životno osiguranje na nekom drugom u svojoj obitelji, zaštita životne politike može biti neprocjenjiva.

Ako nemate nekoga tko izravno ovisi o vašim prihodima, htjet ćete malu policu koja će vam olakšati rješavanje svih financijskih obveza koje imate. To će izvršitelju vaše nekretnine olakšati čišćenje svih konačnih troškova.

Trebate li životno osiguranje?

Ovisi. Ako se pitate životno osiguranje za milenijalce, a nemate duga ili uzdržavane osobe, možda ste sigurni bez police. No ako imate prijenosni dug ili voljene osobe ovisno o vama, mogli biste imati koristi od životnog osiguranja.

Koliko životnog osiguranja trebate?

Stalno dobivam pitanja o životnom osiguranju, ali posebno ovaj, a odgovor je uvijek: “Ovisi.”

Ovisi o koliko zarađujete, koje su vaše financijske obveze i koliki dug imate (između ostalog).

Općenito, većina ljudi će imati deset puta veći godišnji prihod.

To će obično ostaviti dovoljno novca supružniku da sredi financije, a još će vam ostati dovoljno da zamijenite vaš prihod. Postoji širok raspon mogućnosti za životno osiguranje za bračne parove po mjeri za ispunjenje vaših ciljeva.

Čimbenici koji mogu utjecati na iznos vaše politike

• Dug: Ako imate velike iznose duga, možda biste htjeli povećati broj kako biste bili sigurni da ćete izbrisati sav dug koji vaša obitelj ima i još uvijek imati značajno gnijezdo za svoju obitelj.
• Djeca:Trudnoća utječe na životno osiguranje i količinu koja vam je potrebna, kao i odgoj djece. Ako je jedna osoba u vašoj obitelji a ostani kod kuće roditelj, trebat će vam politika pristojne veličine samo za podmirivanje troškova svih dužnosti o kojima brinu. Ako tražite jeftino životno osiguranje za mame, možete biti sigurni da za vas postoji mnogo mogućnosti. Često vidim da obitelji dobivaju između 250.000 i 500.000 dolara pokrića za supružnika koji ne stvara prihod.
• Razvod: Ako ste suočeni s a razvod, to biste također trebali uzeti u obzir pri odabiru vrste police i iznosa koji ćete kupiti.
• Završni troškovi: Konačno, ako su vaše osobne obveze male i trebate se samo pobrinuti za svoje imanje a za konačne troškove se pobrinete, možete pogledati policu koja je prilagođena samo vašim potrebama. Vidio sam da ljudi kupuju pokriće od samo 10.000 dolara samo da bi vezali sve labave krajeve.

Bilo da ti kupiti polisu životnog osiguranja od svog poslodavca ili s agentom životnog osiguranja, poznavanje mogućnosti police ključan je prvi korak. Možete slušati moje podcast o životnom osiguranju putem vašeg poslodavca za svoja razmišljanja o politikama rada.

Koje su vrste politika dostupne?

Sveukupno, postoje još dvije osnovne vrste životnog osiguranja koji su danas dostupni na tržištu: na trajno i trajno.

Unutar svake od ove dvije vrste zapravo postoji nekoliko drugih vrsta, ali to ćemo postići za minutu.

Dugoročno životno osiguranje

Kod oročenog životnog osiguranja, polica se sastoji od čistog osiguranja u slučaju smrti u zamjenu za plaćanje premije.

Ove posebne politike ne sadrže nikakvu vrstu novčane vrijednosti ili komponentu ulaganja. Zbog toga se rok života smatra najosnovnijim oblikom životnog osiguranja koji postoji.

Obično je i najpovoljniji - osobito za mlade i dobrog zdravlja.

Zapravo, za pojedince koji žele ostvariti veliki iznos naknade u slučaju smrti po niskim troškovima premije, uvjetne police mogu biti vrlo dobra opcija.

Kao što naziv sugerira, rok trajanja prodaje se za određena vremenska razdoblja ili „Pojmovi.”

Duljine termina

To su obično:

• 10 godina
• 15 godina
• 20 godina
• 25 godina
• 30 godina

Iako postoje neki životni planovi koji se prodaju samo za 1-5 godina, pa čak i za 40.

Razmatranja termina

Kad istekne polica roka - pod uvjetom da je osiguranik cijelu svoju policu držao cijelom dužinom -a ako osiguranik i dalje želi pokriće, morat će se ponovno kvalificirati za drugu policu prema njihovoj tadašnjoj dobi i zdravstvenom stanju.

Budući da će oni biti stariji - a mogu imati i nepovoljno zdravstveno stanje - novi premija police vjerojatno će biti veća. Ako su pojedincu dijagnosticirana različita zdravstvena stanja, mogu se smatrati kao neosigurano i možda neće moći dobiti buduće pokriće.

Budući da se terminom politika smatra „privremene”Pokrivenost, često se smatra da je to dobar način za pokrivanje privremenih potreba.

Na primjer, ova vrsta osiguranja može biti dobar način za podmirivanje troškova budućeg visokog obrazovanja djeteta ako roditelj ili djed ili baka trebali su umrijeti prije nego dijete navrši 18 godina.

Isto tako, životno osiguranje također može biti dobar način da se osigura da će hipoteka na kuću od 15 ili 30 godina biti isplaćena ako hranitelj premine, dok još postoji saldo za isplatu.

Citati za životno osiguranje

Premije za životno osiguranje planovi su obično niži od onih za cjeloživotno osiguranje - posebno za mlade koji su dobrog zdravlja. Ove politike mogu pružiti sjajan način za kupnju velike naknade za smrtne naknade po vrlo niskoj cijeni.

Zapravo, ako tražite najjeftinije životno osiguranje koje možete kupiti, onda je bolje da to bude polica ugovora.

U nekim slučajevima, izrazne politike mogu uključivati ​​vozača za pretvorbu koji će omogućiti pretvaranje police u trajno pravilo nakon određenog vremenskog razdoblja.

Kada gledate svoj prvi set termina životnog osiguranja, premije se mogu uvelike razlikovati. Neke politike su medicinski osigurane, pa je potrebno izjavu liječnika od svog liječnika, dok su drugi istiniti bez pravila ispitivanja. Koju god opciju odabrali imat će utjecaj na premije koje plaćate.

Vrste polica oročenog životnog osiguranja

Danas je na tržištu dostupno nekoliko različitih vrsta politika izraza:

• Obnovljiv - Ovu vrstu vremenskog pokrića osiguranik može obnoviti nakon isteka svakog vremenskog razdoblja - ili „roka“. To je dopušteno bez potrebe za popunjavanjem nove prijave za pokriće ili polaganjem novog liječničkog pregleda. Samo shvatite, cijena će rasti.
• Kabriolet - S konvertibilnim polisama, osiguranici mogu izvršiti konverziju od police police do trajnog životnog osiguranja politike u budućnosti. Pod uvjetom da su ispunjeni uvjeti police i da se nastave isplate premije, neće biti liječnički pregled potrebno kako bi se to učinilo.
• Smanjuje se - S politikom opadanja roka, iznos naknade za smrt će se s vremenom smanjivati, sve dok ne dođe na nulu. U tom trenutku politika prestaje. Oni se obično podudaraju s nečim poput hipoteke, na primjer, i odgovaraju padajućoj tablici amortizacije.

Budući da danas na tržištu postoji toliko različitih vrsta životnih osiguranja, podnositelji zahtjeva mogu birati koji će najbolje funkcionirati, na temelju njihovih specifičnih potreba i ciljeva pokrivenosti, što im u osnovi omogućuje da "prilagode" svoje pokrivenost.

Trajno životno osiguranje

Ova vrsta životnog osiguranja uključivat će i naknadu u slučaju smrti i komponentu novčane vrijednosti. Vrijednost gotovine u trajnoj polici dopušteno je rasti na osnovi odgođenog poreza.

To znači da nema poreza koji nastaju na dobit do trenutka podizanja novca. To u osnovi može omogućiti rast gotovine i eksponencijalnu složenost.

Za razliku od oročenog životnog osiguranja, trajne police života nemaju nikakvo određeno trajanje pokrića, već traju neograničeno dugo.

Oni koji kupe trajno pokriće obično će planirati zadržati svoje pokriće "cijeli" svoj život. Ti su planovi obično namijenjeni i za pokrivanje dugoročnih potreba, a često se koriste i pri planiranju nekretnina.

Stalni život često se kupuje i mlađim osobama, a zatim čuva dugi niz godina. Na taj način, osoba ima životno osiguranje, zajedno sa štednim vozilom koje s vremenom raste s odgođenim porezima.

Vrste trajnog životnog osiguranja

Postoje tri glavne vrste trajnog životnog osiguranja:

• Cijeli život - najčešća stalna politika. Ima standardnu ​​naknadu u slučaju smrti i koristi štedni račun kao svoj investicijski komad. Uz depozite iz redovnih premija, štedni račun raste iz dividende osiguravajuće društvo uplaćuje na račun. Da bismo vam pomogli da bolje razumijete, napisali smo cijeli članak životno osiguranje.
• Univerzalni ili podesivi život - Ove politike nude veću fleksibilnost od standardnih politika za cijeli život. Mnogi vam nude priliku da povećate naknadu za smrt nakon toga polaganje novog liječničkog pregleda. Ova pravila također će vam omogućiti da svoje premije plaćate iz stanja gotovine. Ovo može biti korisna značajka u trenucima kada su vaše osobne financije rastegnute. Bolje razumite naš članak o univerzalne police životnog osiguranja.
• Promjenjivi život - Slično cijelom životu, osim što možete uzeti novac na svoj štedni račun i uložiti ga u dionice, obveznice, zajednička sredstva i račune na tržištu novca. Ovo dolazi s većim rizikom pa prije kupnje provjerite jeste li dobro shvatili te rizike promjenjiva polica životnog osiguranja.

Citati za trajno životno osiguranje

Cene trajnog životnog osiguranja bit će veće od citata o životnom osiguranju za usporedivi iznos pokrića smrtnih naknada za pojedinca.

Međutim, to je tipično jer uz trajno pokriće ugovaratelj osiguranja ne kupuje samo pokriće u slučaju smrti, već i komponentu novčane vrijednosti unutar police.

Osim toga, za razliku od oročenog životnog osiguranja, trajna polica neće isteći nakon određenog broja godina. Umjesto toga, pod uvjetom da se premija i dalje plaća, trajna će se politika nastaviti neograničeno dugo.

Kako znate da koristite dobro društvo?

Svi citati o životnom osiguranju na ovoj web stranici dolaze od najbolje ocijenjenih prijevoznika, što znači da zadovoljavaju standarde financijske stabilnosti i ispunjenja potrebnih potraživanja.

U zemlji postoje četiri nacionalno priznate rejting agencije: A.M. Najbolje, Standard & Poor's, Fitch, i Moody's

Osiguravajućim društvima dodjeljuju ocjene na temelju širokog spektra podataka, gledajući unaprijed i gledajući unatrag. Ove se ocjene temelje na čimbenicima poput financijske snage tvrtke, isplate potraživanja i ugleda u industriji.

U većini slučajeva ove su ocjene slovne ocjene slične onima na izvješću. Važno je držati se osiguravatelja koji imaju visoke ocjene u rasponu "A".

Za većinu ljudi teško je shvatiti što zapravo znači biti siguran, pa sam sastavio i popis onih za koje smatram da su 10 najboljih osiguravajućih društava za životno osiguranje.

Imajte na umu da citati životnog osiguranja koje ovdje dobivate mogu uključivati ​​neke druge lokalizirane tvrtke kada dobijete vlastite citate, pa se vaši rezultati mogu razlikovati.

Kako se utvrđuju ponude životnog osiguranja?

Prilikom određivanja cijene police životnog osiguranja postoji nekoliko ključnih kriterija koji ulaze u konačnu ponudu.

1. Vrsta politike

Jedan od najvećih faktora pri osmišljavanju premija je vrsta pokrića koje kupujete.

Na primjer, hoće li pokriće biti ročno ili trajno? U većini slučajeva, pogotovo ako je podnositelj zahtjeva mlad i dobrog zdravlja, navod o terminu bit će niži - barem u početku. Međutim, s vremenom, kako kandidat postaje stariji, cjelokupno životno osiguranje može postati konkurentnije.

2. Iznos lica

Nominalni iznos odnosi se na iznos osiguranja za slučaj smrti koji kupujete.

To će, također, biti primarni faktor u iznosu koji ćete navesti za životno osiguranje. Kao i kod većine drugih vrsta roba ili usluga, što veći iznos pokrića kupujete, to će ponuda biti veća.

3. Jahači

Ima ih mnogo različiti jahači koje se mogu uključiti u policu kako bi se lakše prilagodile potrebama i ciljevima osiguranika.

Ovi "dodaci" mogu dodati ukupnu cijenu police.

4. Dob podnositelja zahtjeva

Starost podnositelja zahtjeva drugi je ključni kriterij koliko će iznositi osiguranje. Veliki dio troškova životnog osiguranja temelji se na očekivanom životnom vijeku osobe.

Stoga, vaših godina u trenutku podnošenja zahtjeva zasigurno će utjecati na cijenu vašeg pokrića.

5. Zdravstveno stanje podnositelja zahtjeva

Osiguratelji životnog osiguranja uzimaju u obzir mnoge različite čimbenike pri pokrivanju cijena - kao i pri odlučivanju hoće li podnositelj zahtjeva to učiniti čak se uopće kvalificiraju za pokriće.

Neke od glavnih komponenti vezanih za cjelokupno zdravlje i tijelo osobe koje se uzimaju u obzir su njezina dob, visina i težina, ukupna zdravstvena anamnezai zdravstvenu povijest obitelji. Također se razmatra je li ta osoba puši i/ili pije alkohol (i ako da, koliko često).

6. Čimbenici visokog rizika

Mnoge tvrtke će zahtijevati a analiza urina kao dio procesa prijave.

Osim toga, ispitivat će se i drugi kriteriji, poput toga sudjeluje li podnositelj zahtjeva u nekoj vrsti opasnih ili "rizičnih" hobija ili zanimanja, uzima recepte, ili ima financijskih problema.

Svi ovi kriteriji će se uzeti u obzir kako bi se utvrdilo ukupno stanje osobe rizik za osiguravajuće društvo.

7. Osiguravajuće društvo

Uspoređujući stope osiguranja, pojedinci će otkriti da police imaju vrlo slične - ili čak iste - beneficije, ali će imati drastično različite kotacije premija.

Iz tog razloga, uvijek je dobra usporedba tri ili više citata prije donošenja konačne odluke o terminu ili o polisi životnog osiguranja.

Prilikom pregleda osiguravajućeg društva uvijek je važno pogledati financijsku snagu osiguravatelja. To je zato što ćete htjeti da tvrtka postoji u budućnosti kada dođe vrijeme za isplatu potraživanja.

BILJEŠKA: Samo zato što ste dobili određenu ponudu NE znači da ste odobreni po toj stopi! Još se morate kvalificirati.

Odmah zatražite ponudu

S podacima iz ovog posta u ruci možete s pouzdanjem kupovati cijene i dobiti izvrsno životno osiguranje za sebe i svoju obitelj.

Životno osiguranje jedan je od najvažnijih dijelova vašeg financijskog plana koji možete sastaviti i ključni dio svakog osiguranje portfelj. Ne čekajte još jedan dan da osigurate zaštitu za svoje najmilije.