Kada pogledate recenzije Peerform -a, najprije morate razumjeti razliku između konvencionalnih kredita i kredita peer -to -peer. Dok tradicionalni zajmovi dolaze od banke i mogu proći mjeseci da se dovrše, P2P zajmovi se daju putem platforme koja povezuje ulagače i zajmoprimce.
Peer-to-Peer mjesta za posudbu brzo postaju željena odredišta i zajmoprimca i ulagača. Peerform je noviji član P2P tržišta i pruža mogućnosti i zajmoprimcima i ulagačima omogućiti bolje stope od onih koje mogu dobiti od banaka ili drugih tradicionalnih zajmova i ulaganja izvora.
O Peerformu
Peerform su 2010. osnovali rukovoditelji Wall Streeta s iskustvom u financijama i tehnologiji. Platformu su pokrenuli jer su shvatili da se čini da tradicionalni zajmodavci poput banaka ne žele davati kredite za individualne i male poduzetnike.
Rješenje je bilo stvoriti peer-to-peer platformu za kreditiranje koja bi okupila i zajmoprimce i ulagače kredita. To bi također dalo ulagačima priliku da zarade mnogo veće kamatne stope na svoja ulaganja od onoga što oni zarađuju mogli ostvariti putem tradicionalnih bankovnih ulaganja poput štednih računa, računa na tržištu novca i potvrda o polog.
Platforma može ponuditi zajmoprimcima niže stope, a ulagačima veće stope jer joj nedostaje fizička infrastruktura i baza zaposlenja koju banke imaju. Smanjenje operativnih troškova zbog vođenja tehnološke platforme za zajmove na internetu moglo bi se prenijeti i na zajmoprimce i na ulagače.
Sjedište Peerform -a je u New Yorku, a predstavljeno je i u velikim medijima, kao npr Vrijeme i Ulica. Peerform trenutno ispunjava uvjete za davanje zajmova rezidentima u 36 sljedećih država: Aljaska, Alabama, Arkansas, Arizona, Kalifornija, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Illinois, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Maryland, Michigan, Minnesota, Missouri, Mississippi, Montana, North Carolina, Nebraska, New Hampshire, New Jersey, New Mexico, Nevada, Ohio, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, Tennessee, Texas, Utah, Virginia, Vermont, Washington i Wisconsin.
Zajmove date na Peerform -u potpisuje Cross River Bank, savezno osigurana New Jersey banka i član FDIC -a.
Zaduživanje putem Peerform -a
Postupak posudbe Peerform je brz i jednostavan, a prihod od zajma možete koristiti u gotovo sve svrhe, uključujući i za poslovne potrebe.
Ovo su najvažniji dijelovi procesa kreditiranja Peerform:
Svrha kredita. Peerform daje osobne zajmove koji se mogu koristiti u razne svrhe, uključujući konsolidaciju duga, refinanciranje kreditne kartice, kuću poboljšanje, veće kupnje, financiranje automobila, poslovne svrhe, medicinski troškovi, selidbe i preseljenja, troškovi vjenčanja, godišnji odmor, kupnja kuće ili druge potrebe.
Također imaju kategoriju koja se naziva "zeleni zajam". Tu uzimate osobni zajam i njime kupujete opremu za alternativnu energiju za svoj dom. To obično može biti nešto poput solarnih panela za grijanje i toplu vodu, pa čak i proizvodnje električne energije.
Iznosi kredita. Peerform će dati zajmove u rasponu od 1.000 do 25.000 dolara.
Uvjeti kredita. Svi krediti dati putem Peerform -a su na rok od 36 mjeseci. Svi krediti također su fiksne kamatne stope, obročni krediti koji će se u cijelosti isplatiti na kraju roka. Peerform trenutno ne nudi nikakve druge uvjete kreditiranja.
Minimalne kvalifikacije zajmoprimca. Da biste se kvalificirali za kredit kod Peerform -a, morate imati:
- Minimalni kreditni bod 600
- U proteklih 12 mjeseci nije bilo kašnjenja, bankrota, poreznih zaloga, presuda ili naplate koja nije povezana s medicinom
- Otvoren najmanje jedan revolving račun
- Maksimalni omjer duga i prihoda (DTI) ne više od 40% (ne uključujući hipotekarni dug)
- Najmanje jedan otvoren bankovni račun
Iako ne morate biti zaposleni, morate imati prihod koji se može dokumentirati i provjeriti. Također u pogledu prihoda, ako ste u braku, prihod vašeg supružnika ne može se koristiti za ispunjavanje uvjeta za kredit. Peerform nudi osobne zajmove pa ne možete uključiti kosignera u svrhe kvalifikacije niti podnijeti zajedničke zahtjeve.
Postupak podnošenja zahtjeva za kredit. Zahtjev za zajam Peerform koristi postupak u pet koraka:
- Registracija - Ovo je online registracija koju možete dovršiti u roku od nekoliko minuta
- Osobni odabir zajma - Nakon dovršetka online registracije, platforma će pregledati vaše podatke i ponuditi uvjete kredita ili alternative.
- Osobni unos kredita - nakon što odaberete željene uvjete kredita, vaš zahtjev za kredit nalazi se na platformi kako bi ga potencijalni ulagači mogli ocijeniti.
- Potvrda - od vas će se tražiti da podnesete dokumentaciju koja podržava podatke koje ste unijeli u obrazac za registraciju ili koja će vam biti potrebna za potvrdu vašeg identiteta.
Postupak registracije kredita od vas će tražiti da navedete osnovne podatke, kao što je iznos kredita koji tražite, u svrhu zajam, raspon vaše kreditne sposobnosti, vaše puno ime, adresu, broj telefona, datum rođenja, adresu e -pošte te godišnju plaću i nadnice. Tada će se od vas tražiti da stvorite lozinku.
Nakon što ispunite obrazac za registraciju, bit ćete odmah obaviješteni ispunjavate li uvjete za kredit i kolika će biti stopa za taj zajam. Opet, svi krediti su na rok od 36 mjeseci.
Ako prihvatite ponudu, vaš zahtjev za kredit bit će stavljen na platformu koju će ulagači pregledati i razmotriti žele li uložiti u nju. Također ćete proći kroz postupak korak po korak kako biste dovršili prijavu. Podnošenje zahtjeva nema utjecaja na vašu kreditnu sposobnost.
Potvrda identiteta uključivat će učitavanje kopija jednog od sljedećeg: vozačke dozvole, vojne iskaznice sa fotografijom, putovnice s fotografijom ili osobne iskaznice savezne ili državne vlade SAD -a. Od vas će se također tražiti da potvrdite svoje prihode. To će uključivati dvije nedavne uplate o plaćanju, ali mogu zahtijevati i nedavne porezne prijave i/ili kopiju bankovnih izvoda.
Financiranje kredita. U najboljem slučaju, vaša sredstva zajma bit će dostupna ubrzo nakon stavljanja kredita na platformu za osobni unos kredita. Međutim, svi navedeni krediti mogu ostati na platformi do dva tjedna, što je poznato kao dvotjedno razdoblje uvrštenja. Tijekom procesa možete pratiti interes ulagača za vaš zajam.
No moguće je da vaš zajam neće biti u potpunosti financiran u roku od dva tjedna. Ako nije, možete prihvatiti niži iznos zajma (do iznosa financiranja) ili ćete se možda morati ponovno prijaviti.
Kamate i naknade. Baš kao Posuđivanje klupskih kredita, kamatne stope s Peerfrom kreću se između 7,12% TRP -a i 29,99% APR -a. Cijene se temelje na vašem Peerform razredu i podijeljene su u četiri abecedne skupine, svaka sa svojim rasponom stopa:
- AAA, AA+, AA, A+i A: 7,12% GODIŠTA do 13,94% GODIŠNJE (raspon kreditnih bodova: 700+)
- BBB, BB+, BB, B+ i B: 14,86% APR do 19,44% APR (raspon kreditnih bodova: 680 - 699)
- CCC, CC+, CC, C+ i C: 20,87% APR do 26,92% APR (raspon kreditnih bodova: 600 - 679)
- DDD i DD+: 28,33% APR -a i 29..99% APR -a (raspon kreditnih bodova: nije naznačeno)
Ne postoje naknade za prijavu. Međutim, postoje naknade za odobravanje kredita, obično 5,00%iznosa zajma za sve razrede kredita, osim zajmova Peerform Grade AAA (1,00%), AA+ (2,00%) i AA (3,00%). Naknada za nastanak oduzima se od prihoda od zajma. Na primjer, ako je vaš zajam 10.000 USD, a naknada za odobrenje 5,00%, dobit ćete neto prihod od zajma 9.500 USD. Naknada za nastanak se plaća samo ako je kredit odobren.
Peerform preferira način otplate kredita izravnim zaduženjem s vašeg bankovnog računa. No, imate mogućnost plaćanja papirnatim čekom. Ako to učinite, za svaki se ček naplaćuje 15 USD.
Za zakasnela plaćanja naplaćuje se naknada od 5% mjesečne uplate, ovisno o minimalnom iznosu od 15 USD po događaju. U slučaju odbijanja plaćanja postoji i neuspješna naknada za plaćanje. Ta naknada iznosi 15 USD po neuspješnom pokušaju, ili manji iznos kako je utvrđeno državnim zakonom.
Nema kazni za predujam ako želite djelomično ili potpuno prijevremeno otplatiti svoj kredit.
Plaćanje kredita. Zajam možete otplatiti automatskim povlačenjem sa svog bankovnog računa ili slanjem mjesečnih čekova. Međutim, Peerform naplaćuje naknadu od 15 USD po uplati ako plaćate čekom. Ne plaća se ako plaćate automatskom bankovnom doznakom.
Sigurnost web mjesta. Peerform slijedi sigurnosne protokole na razini banke, što uključuje šifriranje i pohranu osjetljivih podataka u namjenskim poslužiteljima za 24 -dnevno održavanje, koji su zaštićeni vatrozidima i smješteni su u sigurnom prostoru objekt. Poslužitelji su opremljeni tehnologijom certifikata Secure Socket Layer (SSL) za osiguravanje šifriranja.
Također se ne morate brinuti zbog činjenice da će ulagači imati pristup vašim osobnim podacima. Dobit će samo informacije potrebne za potrebe ulaganja, ali neće imati pristup nikakvim podacima koji vas osobno identificiraju. Na taj način možete se anonimno prijaviti za kredit i ne brinuti se o tome jesu li ti podaci dostupna nekome tko je nenamjeran ili neugodan, a svakako nije za široku javnost potrošnja.
Ulaganje putem Peerform -a
Ako je Peerform odlično mjesto za dobivanje kredita, to je također bogat izvor mogućnosti ulaganja.
Evo kako funkcionira ulaganje putem Peerform -a:
Kvalifikacije investitora. Da biste ulagali u Peerform, morate biti akreditirani investitor. To je ulagač koji ima visoki prihod ili veliku neto vrijednost, ili oboje, i općenito je prepoznat kao sofisticiran ulagač koji razumije rizik, zna uložiti u njega i spreman je izgubiti svo svoje ulaganje (temperament faktor).
Prema SAD -u Povjerenstvo za vrijednosne papire, akreditirani ulagač definira se kao svatko tko ...
- ostvareni prihod koji je premašio 200.000 USD (ili 300.000 USD zajedno sa supružnikom) u svakoj od prethodne dvije godine, i s razlogom očekuje isti za tekuću godinu, ILI
- ima neto vrijednost veću od milijun dolara, bilo sama ili zajedno sa supružnikom (isključujući vrijednost primarnog prebivališta osobe).
To se razlikuje od ostalih P2P zajmodavaca. Prosper ulagači kredita dopušteno je započeti sa samo 25 USD za početak.
Ponuđena ulaganja. Peerform nudi dvije vrste investicijskih proizvoda, cijeli krediti i frakcijski zajmovi. Cijeli krediti upravo su ono što naziv implicira - kupujete cijeli zajam. Ta se ulaganja obično nude institucijama. Djelomični krediti su dijelovi kredita koji se nude pojedinim ulagačima.
To se ne razlikuje od ulaganja u druga P2P mjesta u koja možete uložiti u cijeli zajam ili u male komade mnogih kredita, koji se obično nazivaju bilješke.
Svi zajmovi dostupni za ulaganje u Peerform podliježu analizi od strane Analizator kredita Peerform. Alat koristi visoko napredan i dinamičan algoritam za određivanje cijene kredita. Koristi empirijske metode umjesto filtera (koji se koriste na većini P2P platformi) kako bi bolje izračunao kreditni rizik potrošača.
Prilagođeni portfelj. Portfelj vam omogućuje raznolikost prilagođavanjem ulaganja prema vašim potrebama. Možete postaviti ciljeve ulaganja, a alat za prilagodbu opisat će kako uložiti vaš kapital kako biste svoje ciljeve ulaganja postigli na najsažetiji način.
Zaštita od prijevara. Prevare sa zajmom nisu neuobičajene i povećavaju zadane zajmove, pa Peerform poduzima dodatne korake kako bi ih uklonio. Osim što zahtijeva dokumentaciju za provjeru identiteta i prihoda dužnika na obrascu za registraciju kredita, Peerform također koristi i zaštićene metode i komercijalno dostupne licencirane tehnologije i rješenja za otkrivanje i sprječavanje prijevara.
To uključuje usluge trećih strana kao što su Lexis Nexis za identifikaciju korisnika, TransUnion za provjeru kredita i Usklađenost s OFAC -om.
Peerform također provjerava postoji li varijacija od najviše 10% u prihodu koji je zajmoprimac naveo na obrascu za registraciju, a što je dokazano u dokumentaciji o prihodu. Ako je potrebno, IRS obrazac 4506T će biti ispunjen i poslan IRS -u radi provjere evidencije poreza na dohodak dužnika. Mala zaduženja uzimaju se s bankovnih računa dužnika, a dužnik ih ovjerava kako bi se uvjerio da je bankovni račun ispravan. Telefonski broj zajmoprimca i IP adresa e -pošte također se provjeravaju.
Povrat ulaganja. Peerform nudi stope između 6,44% i 28,33% (bez izvornih pristojbi). Ovaj raspon stopa odnosi se na povrate prije odbitka za nepodmirene obveze po kreditima, pa će vaši stvarni povrati biti nešto manji. .
Sažetak
Peerform je jedno od sve većeg broja P2P mjesta za kreditiranje koje također nudi mogućnosti ulaganja. Platforma koristi najnoviju tehnologiju za postavljanje najtočnijih kamatnih stopa, što će također smanjiti broj zadanih zadataka što smanjuje povrat ulaganja na toliko P2P pozajmnih mjesta.