APitate li se koliko ćete trebati uštedjeti kad odete u mirovinu?
Uobičajeno je pitanje koje postavlja mnogo ljudi, mladih i starih. Neke od uobičajenih varijacija koje dobivam po ovom pitanju su, Koliki će mi prihod biti potreban u mirovini? ili, Kako mogu shvatiti kolike će mi biti potrebe za mirovinom?
To je teško pitanje, ali najteži dio odgovora je to što ne postoji jasan odgovor. Ne postoji univerzalna formula, neko opće matematičko pravilo ili neki čarobni broj koji vam je potreban.
Potrebni mirovinski prihod ovisi o vašoj jedinstvenoj situaciji.
I to je ono što čini financijsko planiranje stalnim procesom. To nije samo jednokratno, brzo i brzo rješenje, “U redu, bam! Ovoliko novca će vam trebati i svi ste dobro.”Evo nekoliko različitih stavki koje morate uzeti u obzir pri pokušaju shvatite kolike će vam biti potrebe za mirovinom.
Platite svoje račune
Prije svega, morate shvatiti koje su vaše potrebe, što znači koliko vam je potrebno mjesečno za plaćanje računa? Koliko trebate brinuti o svom zdravstvenom osiguranju ili ako još imate plaćanje kuće, ako još imate dug, ako želite ići na godišnji odmor? Sve se svodi na pokušaj da se to identificira. To je teško za mnoge ljude, jer mnogi od nas nemaju proračun. Mnogi od nas nemaju dobar osjećaj da znaju kamo točno odlazi naš novac svaki mjesec. Ako nemate dovoljno sredstava za proračun, tada je pokušaj identificiranja potreba za vašim prihodom gotovo nemoguć.
Kako to radiš? Možete pokušati pucati iz kuka, što mnogi moji klijenti pokušavaju učiniti. Ali tjeram ih da odu kući, sjednu i počnu gledati gdje im odlazi sav novac mjesečno. Koje stvari moraju imati svaki mjesec za kupnju? Bez provođenja tog popisa, bez istraživanja tog vlastitog života, iznimno je teško pokušati shvatiti kolike će im biti potrebe za dolaskom u mirovinu. To je prvi korak i, uvjeravam vas, vjerojatno je najteži jer mnogo ljudi to ne čini. Jednostavno ne oduzimaju vrijeme da to shvate.
Pokaži mi s čime radiš
Drugi korak je da morate shvatiti s čime morate raditi:
- Koliko ste uštedjeli?
- Koliko imate u svojih 401K?
- Koliko ste blizu primanja socijalne sigurnosti?
- Imate li mirovine?
Svi ti čimbenici dolaze u obzir pri pokušaju identificiranja vaših potreba za prihodom od mirovine. Na primjer, imam klijente koji se zapravo vraćaju i shvaćaju koliki im je prihod potreban što se tiče plaćanja mjesečno račune i malo više za igrati i raditi stvari koje žele, pa nam daje osjećaj gdje nam je potrebno biti. Zatim ćemo pogledati što imaju.
Jesu li otišli ranije u mirovinu?
Imam neke klijente koji odlaze u mirovinu sa 55, 58, 60 godina pa postoji malo veći pritisak na njihovu mirovinsku imovinu, na 401 tisuću kuna, na njihove mirovine kako bi im mogli ostvariti taj prihod od mirovine. Nemamo socijalnu sigurnost na koju se možemo osloniti, pa to zahtijeva malo više kreativnosti. Imam i druge klijente koji odlaze u mirovinu nakon dobi od socijalne sigurnosti. Neki odlaze u prijevremenu mirovinu sa 62 godine, ili neki nastavljaju raditi do 65. godine (ili 66). Kad dobijemo dodatnu plaću mjesečno, to nam daje malo više slobode i fleksibilnosti da pokušamo dešifrirati koliki bi prihod mogao biti.
Zato je tako teško. To nije jasan odgovor. Čujete mnogo općih općih pravila gdje će vam bilo što od 70% -80% trenutnog prihoda u vašim radnim godinama biti potrebno u godinama umirovljenja. Ponekad je to slučaj, ali ponekad nije. Vraćajući se na potrebe prihoda, što je sa zdravstvenim osiguranjem? Je li to nešto što ćete imati ili ste već na Medicareu pa nije toliki problem? Mnogo je takvih faktora koji dolaze u obzir.
Budimo Stvarni
Druga stvar je samo biti realan što se tiče vaših očekivanja potrošnje. Imam neke klijente koji mi dolaze, a mi sve ovo planiramo tamo gdje smo sve posložili. Identificirali smo njihove potrebe. Sve njihove podatke o odlasku u mirovinu imamo zajedno, pa smo utvrdili koliko će mjesečno isplaćivati. Zatim, nekoliko mjeseci nakon toga, postanu malo sretni i počnu željeti kupiti stvari, kupiti “igračke”, raditi to, ići na putovanja.
Odjednom, oni izazivaju opterećenje u njihovom portfelju za umirovljenje, pa moramo imati sastanak s Isusom, a ja rješavam problem,
“Hej, ovo je bio plan kad smo tek počeli, zašto sada odstupamo? Zašto odjednom kupujemo stvari koje u početku nisu bile u planu? ”
Samo toga morate biti jako svjesni. Ne želim da moji klijenti misle da ne mogu potrošiti svoj novac. To je njihov novac. Radili su cijeli život da to imaju, ali morate biti oprezni. Morate biti oprezni i samo biti svjesni koliko trošite i koliko brzo trošite.
Jedna od najvažnijih komponenti stvaranja mirovinskog plana je imati točnu procjenu sebe i samo poznavanje svojih navika te kako stvari mogu biti čim dođe mirovina.
Umirovljenje: rane godine
Vraćam se na opće pravilo čak 70%-80%, obično sam vidio sljedeće: u prvom nekoliko godina mirovine, to je kao dijete koje je cijeli dan zaglavilo na nastavi i sunčano je vani. Gledali su igralište. Mogu vidjeti sunce. Gledaju teretane u džungli. Spremni su za otpuštanje i žele se igrati i biti slobodni.
Tako je to mnogim mojim klijentima u mirovini: jednom kad dođu u mirovinu, oni su poput onog klinca koji je oslobođen. Izašli su na odmor. Oni se mogu igrati, raditi ove stvari na koje su toliko dugo čekali. Spremni su za polazak. Spremni su za igru i zabavu, pa će prvih nekoliko godina provesti malo više na putovanjima koja žele obaviti, kupujući igračke koje su odgađali toliko godina. Sada osjećaju da na to imaju pravo, i imaju, pa neka to učine.
S godinama će im zdravstveni uvjeti možda ne dopustiti da putuju kao što su činili kad su tek otišli u mirovinu, pa će trošiti mnogo manje nego u prvim godinama. Dok prvih nekoliko godina možda spadate u opće pravilo trošenja 70% -80% prihoda svojih radnih godina, ali nakon određenog trenutka ne putujete toliko jer ste učinili ste sve što ste htjeli učiniti i zadovoljni ste samo boraviti kod kuće provodeći vrijeme s unucima i radeći puno mjesta na kojima samo uživate u tom vremenu sa svojim obitelj. Dakle, ne trošite ni približno toliko i to se nekako uravnoteži.
Ostvarite svoj najbolji mogući mirovinski prihod
To su neki od koraka koje morate učiniti na početku, a prvo identificirajte što ste zapravo će vam trebati mjesečno da biste živjeli od, trošili, radili stvari koje morate učiniti samo da biste dobili po. Zatim ćete morati identificirati s čime morate raditi, sa svojih 401 000, vašom ušteđevinom i mirovinama i kada će socijalno osiguranje igrati. Na kraju, morate samo upoznati sebe i znati svoje navike potrošnje te kako će to utjecati na vaš prihod u godinama vaše mirovine.
