Pregled SoFi hipotekarnih stopa

U početku osnovana 2011. godine kao pružatelj mogućnosti refinanciranja studentskih kredita, SoFi je na tržište hipoteka ušao tek 2015. godine.

Sa sjedištem u neslavno skupom nekretnina na tržištu San Francisca, zajmodavac samo na mreži cilja na mlade urbane stručnjake koji imaju stabilne poslove prihoda, ali malo u smislu štednje, nudeći velike pozajmice za koje je potrebno relativno malo umanjenja plaćanja.

Činjenice o SoFi hipotekarnoj stopi

• Skraćeno od "socijalne financije", SoFi nudi refinanciranje studentskih zajmova, osobne zajmove i hipoteke
• Ne preuzima naknade za podnošenje prijave ili prijave, ne naplaćuje kazne prije plaćanja i ne zahtijeva privatno hipotekarno osiguranje
• Nudi velike hipoteke od čak 3 milijuna dolara uz pad od samo 10 posto
• Pruža samo hipoteke s fiksnom kamatom i prilagodljivom kamatnom stopom, ne nudi zajmove FHA, VA ili USDA
• Ne izdaje hipoteke za kredite manje od 100.000 USD
• Ne nudi kredite za stambeni kapital ili HELOC -ove

Povijest SoFi -ja

Social Finance, Inc. osnovala su prije sedam godina četvorica diplomiranih studenata Sveučilišta Stanford. Pokretanje online kreditiranja u početku je bilo usmjereno na pružanje pristupačnih mogućnosti studentskog kredita, ali je na tržište nekretnina ušlo 2014., a do 2015.

proširena u više od 20 država.

Danas ima dozvolu za pokretanje hipoteka u 29 država, kao i Distrikta Columbia, iako je više od polovice stambenih kredita tvrtke izdano u njezinoj rodnoj Kaliforniji.

Uz minimalne zajmove od 100.000 USD i velike pozajmice do 3 milijuna USD, SoFi -jevi hipotekarni proizvodi namijenjeni su zajmoprimcima zainteresiranima za relativno skupu nekretninu.

Međutim, uz predujmove od samo 10 posto, nula izvornih pristojbi ili hipoteka zahtjeve osiguranja i fleksibilne maksimume omjera duga i prihoda, tvrtka omogućuje onima s kreditne povijesti manje od zvjezdane za stjecanje zajmova koje tradicionalni zajmodavci vjerojatno ne bi odobriti.

Ovu jedinstvenu formulu osiguranja neki su okarakterizirali kao rizičnu, iako je 2016. godine SoFi postao prvi online zajmodavac koji je od Moody's-a dobio trostruki A kreditni rejting. SoFi se nije pojavio na našoj listi najboljih osam hipotekarnih zajmodavaca u 2018. godini.

Specifičnosti SoFi kredita

SoFi je specijaliziran za pozajmice i zajmove samo za kamate, na račun državnih kredita FHA, VA i USDA, koje tvrtka ne nudi. Zajmoprimci se mogu odlučiti za zajam s fiksnom kamatom na 15 ili 30 godina ili za hipoteku s promjenjivom stopom od 7/1 ili 5/1.

Preko 60 posto SoFi-ovih zajmoprimaca prvi su kupci stanova, za koje se tvrtka brine uz niske predujmove, male ili nepostojeće naknade i alternativne metode procjene kredita zajmoprimca, koje omogućuju mlađim podnositeljima zahtjeva s visokim iznosima dug ili male štedne račune da biste ih ipak odobrili.

SoFi zajmovi s fiksnom kamatnom stopom

Određujuća značajka hipoteke s fiksnom kamatnom stopom je kamatna stopa koja ostaje ista tijekom razdoblja kredita, umjesto da se mijenja uz nacionalne kamatne stope.

SoFi omogućuje zajmoprimcima da odaberu 15-godišnju hipoteku s fiksnom kamatnom stopom, koja nosi stopu od 4,75 posto i 4,841 godišnju postotnu stopu ili 30-godišnju hipoteku s fiksnom kamatnom stopom, koja ima stopu od pet posto i 5.053 travnja.

15-godišnji plan donosi niže kamatne stope, dok je prednost 30-godišnje hipoteke s fiksnom kamatnom stopom to što daje više vremena za otplatu kredita.

SoFi krediti s prilagodljivom stopom 

Hipoteka s prilagodljivom kamatnom stopom (ARM) počinje s nižom kamatnom stopom koja je fiksna na unaprijed određeno vrijeme, ali na kraju počinje padati zajedno s nacionalnim kamatama. SoFi nudi ARM 7/1, u kojem stopa ostaje fiksna prvih sedam godina, usklađujući se godišnje za ostatak kredita.

Tvrtka također daje 5/1 ARM-ov zajam samo za kamate, koji omogućuje zajmoprimcima da plaćaju samo kamate prvih deset godina, a zatim plaćaju i kamate i glavnicu za preostalih dvadeset. Obje ARM opcije strukturirane su kao 30-godišnji uvjeti.

SoFi Jumbo krediti

Jumbo hipoteka pokriva kredite koji premašuju ograničenje na najveću vrijednost dodijeljenu konvencionalnom zajmu, koja iznosi 453.100 USD od 2018. godine. SoFi pokriva do 3 000 000 dolara velikih pozajmica, uz pad od samo deset posto.

Ova je opcija idealna za mlade urbane stručnjake koji možda još uvijek nose studentske kredite ili su vrlo malo uštedjeli za predujam, ali imaju posao s visokim prihodima zbog kojeg se osjećaju uvjerenima da si mogu priuštiti skuplji stvarni novac imanje.

Korisničko iskustvo SoFi hipoteke

SoFi je bio jedan od prvih zajmodavaca koji je ponudio potpuno digitalno iskustvo kreditiranja i razlikuje se od konkurencije ne naplaćujući izvorne naknade za obradu zahtjeva za kredit.

Mrežno iskustvo dodatno je poboljšano detaljnom FAQ stranicom i kratkim videozapisima koji djeluju kao vizualna pomagala, a vi mogu dobiti pomoć od predstavnika pozivom na telefonsku liniju službe za korisnike tijekom redovnog radnog vremena.

SoFi radi ne pojavljuju se u studiji zadovoljstva američke primarne hipotekarne banke J.D. Power iz 2017., niti je među zajmodavci koji su uključeni u Mjesečno izvješće o pritužbama CFPB -a.

Prosječno vrijeme zatvaranja SoFi -a od 28 dana je ispod nacionalni prosjek od 41 dana.

Ugled SoFi zajmodavca

Tvrtka za osobne financije sedam godina, ali hipotekarni zajmodavac samo tri, SoFi je brzo osnovao a reputacija uspješnog pokretača online kreditiranja, iako izgrađenog na pomalo nekonvencionalnom potpisivanju model.

Sjedište SoFi -a u San Franciscu primio je ocjenu A+ iz Ureda za bolje poslovanje, ali nije tvrtka s akreditacijom BBB-a i nosi a ocjena kupaca od samo dvije od mogućih pet zvjezdica na temelju male veličine uzorka od 162 kupca recenzije.

U posljednje tri godine zatvorene su 132 pritužbe, od kojih su 54 zatvorene u posljednjih 12 mjeseci. Čini se da se mnogi od potraživanja odnose na osobne i studentske kredite, a ne na hipotekarne ponude tvrtke.

2017., suosnivač i izvršni direktor Mike Cagney podnio ostavku nakon tužbe za seksualno uznemiravanje i optužbi da je zaobišao kontrole rizika i usklađenosti. SoFi se 2018. godine nagodio sa Federalnom komisijom za trgovinu troškovi da je tvrtka iznijela lažne tvrdnje o uštedi od refinanciranja studentskog kredita.

• Podaci prikupljeni u studenom 13, 2018

SoFi hipotekarne kvalifikacije

Vrsta kredita	Predujam	Minimalni kreditni rezultat	Zahtjev prema dugu prema prihodu	Možete li upotrijebiti darovna sredstva ili programe pomoći pri uplati akontacije?
15-godišnja fiksna stopa	10%	660 za konvencionalne kredite, 680 za jumbo kredite	Po dogovoruÊ	Darovna sredstva prihvaćaju se u određenim situacijama
30-godišnja fiksna stopa	10%	660 za konvencionalne kredite, 680 za jumbo kredite	Po dogovoruÊ	Darovna sredstva prihvaćaju se u određenim situacijama
7/1 ARM	10%	660 za konvencionalne kredite, 680 za jumbo kredite	Po dogovoru	Darovna sredstva prihvaćaju se u određenim situacijama
5/1 ARM Samo za kamateÊ	25%	660 za konvencionalne kredite, 680 za jumbo kredite	Po dogovoru	Darovna sredstva prihvaćaju se u određenim situacijama

Jedno od primarnih prodajnih mjesta tvrtke SoFi je spremnost zajmodavca da koristi alternativne metode procjene kredita zajmoprimca.

Mladi podnositelji zahtjeva s manje utvrđenim kreditnim rezultatima često se obraćaju SoFiju za pomoć pri kupnji svoje prve kuće, jer tvrtka uzima u obzir dužnikovu karijeru, prihod, obrazovanje i financije povijesti.

SoFi održava minimum kreditni rezultat zahtjev od 660 za njegove konvencionalne zajmove, koji se kreću od 100.000 do 453.100 USD. Za jumbo kredite potreban je rezultat od najmanje 680 bodova, koji se kreće između 453.101 i 3.000.000 USD.

Iako većina zajmodavaca zahtijeva omjer duga i prihoda od 36 posto ili manje, SoFi kaže da njegovo jedinstveno osiguranje pristup omogućuje tvrtki da ponudi „fleksibilna“ ograničenja DTI -a i utvrdi pravu kreditnu sposobnost ispitivanjem drugih čimbenici.

I konvencionalni i veliki krediti mogu se dobiti od SoFi -a uz samo 10 posto manje. Jedina iznimka su zajmovi samo za kamate 5/1 ARM koji zahtijevaju predujam od 25 posto.

Čini se da SoFi ne koristi nikakve programe pomoći pri uplati avansa, ali u nekim situacijama prihvaća darovna sredstva kao predujam.

SoFi telefonski broj i dodatne pojedinosti

• URL početne stranice: https://www.sofi.com/homepage/
• Tvrtka Telefon: (855) 456-7634
• Adresa sjedišta: 1 Letterman Dr. Bldg A STE 4700, San Francisco, CA 94129-1494

Opslužene države: SoFi ima dozvolu za izdavanje hipotekarnih kredita i refinanciranja u 29 država i Washingtonu, ali nije dostupan u:

• Aljaska
• Arkansas
• Havaji
• Iowa
• Kansas
• Kentucky
• Louisiana
• Maine
• Massachusetts
• Mississippi
• Missouri
• Nebraska
• Nevada
• New Hampshire
• Novi Meksiko
• New Yorku
• Ohio
• Oklahoma
• Južna Dakota
• Virginia
• Zapadna Virginia