Yveć neko vrijeme surađujete s financijskim savjetnikom, ali sada počinjete sumnjati da ste zaposlili pravu osobu za taj posao.
Nadajmo se da ste učinili a prvo ih provjerite, zar ne?
Je li taj financijski planer više zainteresiran za pomoć u ostvarenju vašeg financijskog sna ili vam samo pokušava nešto prodati?
Prečesto su ljudi predavali svoj novac financijskom savjetniku ne istražujući jesu li dobri ili nisu.
Još je gore to što kad sumnjaju da ne dobivaju uslugu koju zaslužuju, ne poduzimaju ništa po tom pitanju.
Ako imate sumnjivog financijskog savjetnika, evo znakova upozorenja koje im morate reći ”Otpušten si, ”I nastavite dalje.
1. Još uvijek ne znaju vaše potrebe
Ako vaš financijski savjetnik ne odvoji vrijeme da upozna vašu cijelu priču, kako mogu dati odgovarajuću preporuku? Razmislite ako ste otišli svom liječniku, a prije nego što je on ili ona uopće postavila dijagnozu, oni su vam već predlagali operaciju.
Ne biste li htjeli drugo mišljenje? Svakako se nadam. Pravi financijski planer odvojit će vrijeme za postavljanje pravih pitanja:
- Koliko imate duga po kreditnoj kartici?
- Kako je tvoje zdravlje?
- Koliko je vaš posao siguran?
- Želite li kupiti kuću?
- Imate li volje ili povjerenja?
- Imate li dovoljno sredstava u svom hitnom fondu?
- Kako se planirate brinuti o fakultetskom obrazovanju svoje djece?
- Kada ste zadnji put provjerili svoje korisnike?
Vaš savjetnik mora znati ima li smisla ulagati ili biste se prvo trebali pobrinuti za hitne potrebe.
2. Ne govore vam kako su plaćeni
Postoji mnogo različitih načini na koje financijski planeri zarađuju novac. Mogu biti temeljeni na proviziji, samo uz naknadu, na temelju naknade-ili u kombinaciji triju. Pitanje koliko planer naplaćuje pomoći će vam da točno znate koliko plaćate tijekom radnog odnosa.
Ako čak i nakon što vam to objasne nema smisla, neka to zapišu. Na taj način brišete svaku sumnju.
Uz svaku investiciju koju izvršite postoji trošak. Najvjerojatnije ćete platiti savjetničku naknadu ili proviziju. Savjetnik mora biti jasan koliko će vas to koštati.
3. Zbog njih se osjećate žurno
Ako se osjećate kao da ste na prijemu prodajnog mjesta tipa “Kotlovnica”, morate trčati - jako brzo. Što se tiče ulaganja za umirovljenje, posljednje u što želite biti je ulaganje koje ne zadovoljava vaše potrebe.
Nikada se ne biste trebali osjećati pod pritiskom da "djelujete sada" ili inače. Ako je to slučaj, jedino na čemu trebate djelovati je otpuštanje tog financijskog savjetnika!
4. Žele staviti sve u jedno ulaganje
Iako kliše, stara poslovica "ne stavljajte sva jaja u jednu košaru" ima mnogo zasluga.
Nedavno sam razgovarao s osobom koja se iseljavala iz države i htjela je pronaći savjetnika koji bi mu bio mjesni. Nakon daljnje rasprave i shvativši da ga je njegov stari savjetnik jedva opslužio, pitao sam kako ga je savjetnik uložio. Ono što sam naučio začudilo me.
Savjetnik ga je uložio u potpuno isti fond za svaki od njegovih 6 računa (Roth IRA za njega i njegovu suprugu, zajednički račun i 3 529 planova štednje na fakultetu za djecu). Da je zajednički fond pristojan, ne bi bio veliki problem, ali doista nije bilo tako dobro.
Budite oprezni ako vaš savjetnik odlučno stavlja sav svoj novac u jedno ulaganje. Diverzifikacija je obično osnovni temeljni princip svakog portfelja ulaganja. Ako vas savjetnik pokušava pridobiti da kupite samo jednu stvar, on ili ona mogu imati znakove dolara (tj. Provizije) u očima, a ne vaš najbolji interes.
5. Ne obavještavaju vas o promjenama
Ako dođe do naglih promjena u fondovima vašeg portfelja, želite li doista čuti o tome gledajući CNBC? Želite biti sigurni da je vaš financijski savjetnik iznad vaših ulaganja i da se brine za vas.
U nekim slučajevima svom savjetniku možete dati diskrecijsku kontrolu gdje može trgovati u vaše ime. Ako je to slučaj, još uvijek želite znati koji čimbenici navode savjetnika da izvrši remont vašeg portfelja. Nemojte biti u mraku oko svog umirovljeničkog gnijezda.
6. Ne daju vam legitimne mjesečne izjave
Jednom sam se u svom vlastitom dvorištu pojavio kao Madoff. Moj klijent je uložio u svoj 403b plan na poslu. Mislio je da će investirati putem ugledne tvrtke, a kasnije je saznao da glavni savjetnik nikada nije uložio sredstva. Pokazao mi je proizvedenu izjavu i to je bila jedna od najboljih krivotvorenih izjava koje sam ikada vidio.
Vaš savjetnik trebao bi vam poslati mjesečni izvještaj sa sažetkom svih transakcija u tom mjesecu, uključujući depozite, isplate i trenutne pozicije. Ova izjava mora doći izravno od brokerske kuće ili skrbnika koji drži vaš novac, a ne iz ureda vašeg savjetnika.
Kao primjer moje tvrtke, imamo skrbničke odnose s Fidelityjem, Charlesom Schwabom, TD Ameritradeom i LPL Financial -om. To znači da ovisno o tome s kojim skrbnikom radimo zajedno, dobivate svoje izjave.
Profesionalni savjet: Neka SmartAsset pomoći vam da pronađete pravog savjetnika za vas.
7. Ne šalju vam tromjesečna i godišnja izvješća
Od svog savjetnika trebali biste primati najmanje tromjesečna i godišnja izvješća. Ništa manje od toga i počeo bih postavljati neka pitanja. Ova izvješća objašnjavaju povrat vašeg savjetnika od vaših ulaganja, kao i sve naknade i provizije.
Ova izvješća trebaju ilustrirati sve ostvarene dobitke ili gubitke (sav novac koji ste stvarno zaradili ili izgubili prodajom ulaganja) i svi neostvareni dobici i gubici (ulaganja koja posjedujete, ali još niste prodali, pa stoga još nisu ostvarili dobit ili gubitak). Ta izvješća također trebaju uključivati povrat ukupnog indeksa. Želite biti sigurni da imate zapis o svemu.
Također biste trebali razmotriti pristup internetu. Na taj način možete rutinski provjeravati stanje na svom računu kako biste bili sigurni da je sve gore i gore. Koristimo partnera za integraciju treće strane po imenu Blueleaf koji vam ne daje samo minutu izvještavanje o izvedbi vaših računa s nama, ali i bilo kojih vanjskih računa s kojima se sinkronizirate to.
Ipak, nemojte se uhvatiti u svakodnevne fluktuacije.
8. Vaš savjetnik želi provjeru izravno od njega
Krajnji znak upozorenja je ako savjetnik zatraži da mu/njoj osobno napišete ček. Ako vas savjetnik zatraži da mu napišete osobni ček, to je jasna crvena zastavica.
Nikada, nikad, nemojte ispisati ček izravno savjetniku.
Pogotovo ako kupujete neku vrstu investicijskog proizvoda.
U mom rodnom gradu imali smo financijskog savjetnika koji je upravo to radio. Bio je dugogodišnji financijski savjetnik i bio je optužen za financijsko iskorištavanje starijih osoba. U jednom je slučaju pokušavao jednom od svojih klijenata prodati anuitet.
Vjerovala je svom savjetniku i smatrala ga je prijateljem pa mu je napisala ček. Ček izravno njemu, ne osiguravajuće društvo, u iznosu od 20.000 USD. Zatim je nestao. Kako se ispostavilo, ona nije bila jedina klijentica koju su iskoristili. Svaki ček treba platiti instituciji.
Kao registrirani investicijski savjetnik, klijenti koji žele ulagati sa mnom učinit će da se ček plati skrbniku. Ako mi plaćaju financijski plan ili planiranje po satu, onda mi ček plaćaju mojoj prethodnoj firmi, Alliance Wealth Management. Nikada mi ne ispisuju ček.
9. Ne znaju vašu toleranciju na rizik
Zamislite da vam odgovara portfelj koji se ponaša više kao netko tko vozi 55 km / h, ali vaš savjetnik je uložio više kao netko tko pokušava osvojiti Daytona 500. Vidite li ovdje problem?
Postoji mnogo savjetnika koji će vas pitati: "Na ljestvici od 1 do 10, koliko ste rizični s ulaganjem?" Iako je to dobar početak razgovora, to ni na koji način ne određuje odgovarajući rizik za vaša ulaganja.
10. Ne uzvraćaju vam telefonski poziv ili e -poštu
Jedno pravilo koje prakticiram je da vraćam sve telefonske pozive ili e -poštu svojih klijenata u roku od 24 sata. Ponekad je izazovno, ali stavio sam se na njihovo mjesto i znam da ne bih želio čekati odgovor.
Dobila sam novu klijenticu koja je bila frustrirana svojim prethodnim savjetnikom. Nazvala je želeći dobiti neke informacije o svojim ulaganjima, a savjetnik joj još nije uzvratio poziv... 5 dana kasnije.
Postoji li pitanje zašto je taj savjetnik dobio otkaz?