Može se činiti neprirodnim - čak i nesvetim - razmišljati o tome da vlastitom umirovljenju dajete prednost u odnosu na uštedu novca za fakultet vašeg djeteta. Uostalom, kao roditelji ste odgovorni za pružanje dobrog obrazovanja svojoj djeci. No, većina financijskih savjetnika preporučuje da svojoj djeci dajete prednost financiranju vašeg umirovljenja u odnosu na fakultet.
Zašto pitaš? Pa, postoji najmanje šest razloga zašto biste to trebali učiniti, čak i ako se to ne čini ispravnim iz čisto emocionalnih razloga.
Ne možete pomoći svojoj djeci ako ste u nevolji
Kad zračni prijevoznici prije leta izvršavaju sigurnosne upute, jedna od smjernica koja im je jasna jest da uvijek morate staviti masku s kisikom prije nego što je stavite drugima. Ovo nije nimalo sebičan čin - prije nego što možete pomoći nekome drugome, najprije morate biti sigurni da ste u mogućnosti to učiniti.
Ovo je upravo analogija koju bismo trebali primijeniti na mirovinsku štednju za djecu za fakultete.
Izgradnja mirovinskog plana više je od pripreme za umirovljenje -
stvara dugoročnu financijsku sigurnost. Gradite onu vrstu portfelja dugoročnih ulaganja koji će vam dati samo onu vrstu financijske snage koja će vam biti potrebna da pomognete svojoj djeci u fakultetskom obrazovanju.Novac možete posuditi za fakultet, ali ne i za mirovinu
Iako je očito da je posudba novca za fakultet opcija koju ne bismo radije odabrali, stvarnost je da je to izbor koji uvijek postoji. Nasuprot tome, ne postoji način na koji ćete moći posuditi novac na način koji će vam pomoći da osigurate svoju mirovinu.
Postoje različiti načini na koje možete posuditi novac kako biste platili fakultetsko obrazovanje svoje djece. Vi i vaš supružnik mogli biste uzeti studentske kredite, vaša djeca mogu uzeti studentske kredite ili se možete posuditi na temelju materijalne imovine, poput kuće ili bilo koje druge nekretnine koju posjedujete.
Vremenska vrijednost novca je kritična
Vremenska vrijednost novca cijeli je temelj na kojem se temelji uspješna mirovinska štednja. U gotovo svakom scenariju ulaganja koji zamislite, uvijek će vam biti bolje ako počnete ulagati rano u životu.
Razna su istraživanja pokazala da je štednja prijevremenog odlaska u mirovinu daleko učinkovitija od uštede većih iznosa kasnije u životu. Ovo je osnova za složene kamate, a razlog tome je jednostavno to što će novac koji ste uložili imati više vremena za rast. Da biste bili sigurni da štedite dovoljno, možete upotrijebiti softver za osobne financije poput CountObout kako biste jednostavno usporedili svoju mjesečnu potrošnju s potencijalnim pasivnim izvorima prihoda.
Ako fakultetskom obrazovanju svoje djece dajete prednost pred umirovljeničkom štednjom, možete izgubiti tu važnu prednost. Da biste ilustrirali koliko je važno započeti s ranim ulaganjem u mirovinu, razmislite ako uložite 10.000 USD u porezno odgođeni mirovinski račun od 8% deset godina, račun će narasti na 21.589 USD. Ali ako 30 godina ulažete istu količinu novca po istoj stopi povrata, portfelj će narasti na 100.625 dolara.
Čak je moguće da ako uštedite dovoljno novca na početku svog života, više nećete morati financirati svoj plan štednje za umirovljenje. To će vam ostaviti više novca za financiranje fakultetskog obrazovanja vaše djece.
Uvijek postoje jeftinije mogućnosti fakulteta
Prednost koju imate sa fakultetom za svoju djecu je ta što uvijek postoje jeftiniji načini da se to dogodi. Neke opcije uključuju:
- Prve dvije godine pohađajte fakultet u zajednici
- Pohađati državnu instituciju od četiri godine
- Putujte u školu, umjesto da živite u kampusu
- Neka vaša djeca snose dio troškova svog obrazovanja
- Prijavite se za stipendije i stipendije
Bilo koja od ovih opcija - ili kombinacija dvije ili više - može dramatično smanjiti troškove fakulteta.
Iskoristite mirovinsku imovinu za plaćanje fakulteta
Ako je vaše jaje za umirovljenje dovoljno veliko, možda ćete moći iskoristiti dio novca za plaćanje fakultetskog obrazovanja svoje djece. To može biti čak i lakše nego što mislite.
Na primjer, možete koristiti Roth IRA platiti troškove školovanja, a ako to učinite, odustat ćete od kazne od 10% prijevremenog odustajanja. Također, ako imate najmanje 59 ½ dok su vaša djeca na fakultetu, možete i besplatno oporezivati novac.
Još jedan primjer je uzimanje kredita od poslodavca pod uvjetom 401 (k) plana. Veće baze imovine za umirovljenje stvaraju mogućnosti financiranja koje inače ne biste imali.
Izbjegavajte postati teret u starosti
Iako biste se mogli osjećati loše zbog toga što ste svoju mirovinsku štednju dali kao prioritet financiranju fakulteta, to se može pokazati kao prednost druge vrste. Štednjom za svoju mirovinu, omogućit ćete si da se brinete o vlastitim potrebama u starosti bez opterećujući svoju djecu uz podršku vama.
Odsutnost tog tereta također će osloboditi vašu djecu da nastave svoj vlastiti životni put bez brige o vašoj dobrobiti.
Dakle, ako postoji izbor između financiranja odlaska u mirovinu ili financiranja fakultetskog obrazovanja vašeg djeteta, prvo odaberite svoju mirovinu. To će biti još važnije ako će vaša djeca pohađati fakultet u vrijeme ili blizu vašeg odlaska u mirovinu.