Porezni planer, financijski planer i financijski savjetnik - u čemu je razlika između ova tri? Nekad puno, nekad ne puno. Svako od njih troje služi kao savjetnik s obzirom na barem neke, a ponekad i sve vaše osobne financijske situacije. Dakle, koji je najbolji za vas i vašu investicijsku situaciju?
Uistinu, postoji mnogo preklapanja između tri discipline. To je uvelike zato što je gotovo svako područje osobnih financija povezano sa svim ostalim.
Na primjer, bilo bi nemoguće uspostaviti održiv financijski plan bez razmatranja poreza posljedice ili imati financijskog savjetnika koji će pružiti posebne smjernice u pogledu ulaganja. Što rade tri različita savjetnika i kako se međusobno razlikuju?
Planer poreza
Porezni planer općenito je profesionalac sa specifičnim znanjem u području oporezivanja dohotka. To može uključivati računovođu, ovlaštenog javnog računovođu (CPA) ili poreznog odvjetnika. Osim priznatih profesionalnih vjerodajnica, svaki je uvelike uključen u oboje priprema poreza na dohodak i istraživanja.
Njihovo sudjelovanje u vašoj financijskoj situaciji bit će usredotočeno na aspekte poreza na dohodak vaših osobnih financija.
No, budući da porezi na dohodak obuhvaćaju tako širok raspon financijskih pitanja, općenito će imati opsežno znanje i o većini drugih područja osobnih financija. Zbog toga se poreznog planera često može zbuniti s financijskim planerom ili financijskim savjetnikom.
Točnije, porezni planer je netko tko detaljno poznaje vašu situaciju s porezom na dohodak. S ovim razumijevanjem on ili ona vam ne samo mogu pomoći minimizirati porez na dohodak u tekućoj godini, ali vas također može uputiti kako smanjiti poreze u budućnosti.
Zapravo, najosnovnija funkcija poreznog planera je minimiziranje utjecaja poreza na dohodak na vašu cjelokupnu financijsku situaciju.
Financijski planer
Financijski planeri općenitije su primjene i vjerojatno će raditi pod različitim oznakama i u različitim zanimanjima. Često imaju određene stručne oznake, kao npr CFP - certificirani financijski planer - ili, RFP - registrirani financijski planer. Ali mogu biti i u srodnim područjima, poput ZZP -a i odvjetnika.
Osim ovih vrlo specifičnih zanimanja, koncept financijskog planera može postati pomalo nejasan. Mnogi ljudi koji rade u području financijske industrije često sebe nazivaju financijskim planerima. Na primjer, zastupnici u osiguranju mogu se smatrati financijskim planerima, jer njihov posao često uključuje ulaganja poput rente, uz osnovno životno osiguranje.
Vjerojatno je najbolje izbjegavati korištenje financijskog planera koji je specifičan za industriju. Ta bi osoba prirodno preferirala financijske mogućnosti povezane s njihovim određenim poslom, a ne opću primjenu u vezi s vašom cjelokupnom financijskom situacijom.
Ne biste trebali smatrati da je netko financijski planer ako će mu biti plaćena provizija ili druga vrsta naknade za stavljanje u određene proizvode ili ulaganja. Financijski planer trebao bi biti generalist koji će preporučiti - ali ne mora nužno imati koristi od - najširi mogući broj opcija za tebe.
Ono što financijski planer čini jest pomoći vam u postizanju dugoročnih financijskih ciljeva. To čine tako što analiziraju vaš trenutni financijski profil, pomažu vam da razjasnite i uspostavite određene ciljeve, a zatim stvaraju plan koji će vam omogućiti postizanje tih ciljeva.
Ovi ciljevi također mogu uzrokovati da financijski planer bude blisko uključen u vašu situaciju s porezom na dohodak, kao i u vaše investicijske aktivnosti.
Jedan od internetskih financijskih planera koji nam se sviđa jeFacet Wealth. Ova jedinstvena tvrtka za planiranje povezuje klijente s namjenskim planerom koji vam može pomoći u svemu, od ulaganja, do planiranja nekretnine, ciljeva uštede i još mnogo toga.
Financijski savjetnik
Ako je financijski planer prvenstveno generalist s obzirom na vašu financijsku situaciju, doprinos financijskog savjetnika obično je specifičniji. Najčešće će se financijski savjetnik specijalizirati za ulaganja. Financijski savjetnik može djelovati ili isključivo kao savjetodavna uloga - dajući preporuke za ulaganja na koje možete djelovati - ili kao izravni upravitelj vašeg portfelja.
Financijski savjetnici mogu raditi i u kapacitetima osim ulaganja. Na primjer, mogu se uključiti u planiranje imovine, planiranje umirovljenja, hipoteke ili osiguranje. Najčešće ćete, međutim, usluge financijskog savjetnika koristiti u samo jednu specifičnu svrhu.
Financijski savjetnici mogu doći u svim oblicima i veličinama. Za neke ljude to može biti blizak prijatelj ili rođak s natprosječnim znanjem o ulaganjima. Može se čak i poštovati kao financijski savjetnik na televiziji ili radiju, ili čak investicijski bilten.
Ono što svakog od ovih pojedinaca ili situacija diskvalificira kao financijskog savjetnika je nedostatak odgovornosti. Niti jedan od ovih izvora neće se suočiti s posljedicama ako se savjet pokaže pogrešnim. Osim toga, oni obično nemaju informacije o cijelom opsegu vaše financijske situacije.
 Posjetite Fisher Investments
|
Ako vam je potrebna pomoć u pronalaženju financijskog savjetnika, provjerite ovaj alat iz SmartAsseta. Može vam pomoći da pronađete pravog savjetnika na temelju upitnika.
Zatim tu je i Paladin registar, što vam može odgovarati s provjerenim savjetnicima s pet zvjezdica u vašem području.
Trebate li sve tri vrste usluga?
Nema sumnje da su usluge koje pružaju sva tri stručnjaka vrlo bliske. Možete li odabrati samo jednog stručnjaka koji može djelovati u svojstvu sve tri?
Ovo bi vam sigurno uštedjelo novac, ali nije nužno pravi izbor.
Koje od tri vam je potrebno uvelike ovisi o veličini i složenosti vaše financijske situacije. Ako je vaša situacija s porezom na dohodak prilično složena, onda ćete zasigurno htjeti imati poreznog planera posebno u tu svrhu.
Ako imate veliku neto vrijednost, htjet ćete imati financijskog planera koji će vam pomoći zacrtati cjelokupnu sliku. A ako imate velika ulaganja, osobito u pogledu udjela u kapitalu i ostale imovine u riziku, htjet ćete imati financijskog savjetnika koji će vam pomoći upravljati ulaganjima.
Želite li saznati kako uštedjeti na svojim porezima bez korištenja poreznog planera? Pogledajte Cofieldove koncepte, obrazovno mjesto financijskog savjetnika Cartera Cofielda. Na njegovom poreznom tečaju naučit ćete sve što trebate znati o tome kako iskoristiti odbitke i kako funkcioniraju porezi na ulaganja.
Daljnje čitanje: Pregled Cofieldovih koncepata