HELOC, ili kreditna linija stambenog kapitala, može biti vrijedna financijska sredstva i za vlasnike stanova.
Ako ste tek postali vlasnik kuće, imate mnogo razloga za slavlje.
Posjedovanje prvog doma uzbudljiv je obred. Ostvarenje ovog sna dolazi sa vlastitim nizom odgovornosti, kao i pogodnostima.
Jedan od ovih navodni beneficije je mogućnost kvalificiranih vlasnika da se zadužuju prema kapitalu u svom domu. To se može postići putem zajma s hipotekom ili kreditnom linijom.
Iako su obje opcije popularne među vlasnicima kuća, pogledajmo posebno kreditnu liniju kapitala kako bismo vidjeli prednosti i nedostatke povezane s njom.
Što je kreditna linija stambenog kapitala?
Kreditna linija stambenog kapitala (HELOC) razlikuje se od kredita za stambene udjele u tome što se umjesto jednog paušala iznos novca koji se dijeli vlasniku kuće, uspostavlja se kreditna linija iz koje mogu posuditi.
Dok zajam za vlasnički kapital ima početak i završetak s određenim isplatama između njih, HELOC nudi veću fleksibilnost u iznosu koji posuđujete i zauzvrat koliko će iznositi vaša mjesečna plaćanja.
Možete stalno posuđivati od HELOC -a, a vaša plaćanja odražavaju iznos novca koji ste posudili. Svatko tko razmišlja o HELOC -u važno je razumjeti prednosti i nedostatke ove vrste kredita.
Prednosti HELOC -a
- Trenutni pristup visokim kreditnim limitima: Ako imate puno kapitala u svom domu, HELOC će vam omogućiti trenutni pristup velikoj količini gotovine. To može olakšati projekte obnove doma, plaćanja školarine ili neočekivane zdravstvene troškove.
- Niže kamatne stope: U usporedbi s kamatama povezanim s kreditnim karticama i drugim vrste osobnih kredita, HELOC obično nudi nižu kamatnu stopu.
- Porezne olakšice: Smatrajući se drugom hipotekom, HELOC nudi porezne olakšice koje nisu povezane s kreditnim karticama. Kamate plaćene na HELCO odbijaju se porezi.
- Fleksibilnost otplate: Ovisno o vašem zajmodavcu, možda ćete imati veliku fleksibilnost u mogućnostima otplate. Možda ćete se moći odlučiti za plaćanja samo uz kamate (ne preporučuje se) ili kreditnu liniju pretvoriti u zajam s fiksnom kamatom.
Nedostaci HELOC -a
- Tekući dug: Kako god gledali na to, HELOC je dug. Razdoblje. Stoga biste trebali postupiti oprezno. Korištenje HELOC -a kao hitnog slučaja posebno je opasno.
- Gubitak kapitala: Kad posuđujete kod kuće, gubite isti iznos kapitala. To može biti nedostatak onima koji su otplatili hipoteku ili onima koji žele prodati svoj dom na tržištu. Ako vrijednost vašeg doma padne, vaš zajmodavac također zadržava pravo zamrznuti pristup vašoj kreditnoj liniji.
- Prilagodljive kamatne stope: Kad su kamatne stope vezane za glavnicu, riskirate platiti mnogo više nego što ste isprva mislili ako dođe do dramatičnog povećanja kamatne stope. S prilagodljivom kamatom nema jamstava koliko ćete platiti od jednog mjeseca do sljedećeg.
- Opasnost od ovrhe: Kad god koristite svoj dom kao zalog za kredit, riskirate gubitak imovine ako ne otplatite HELOC prema dogovoru. Nitko ne želi razmišljati o najgorem scenariju; međutim, trebali biste pažljivo razmisliti jeste li spremni riskirati svoj dom ako se dogodi nepredviđeno i niste u mogućnosti podmiriti svoje financijske obveze.
Imajući na umu prednosti i nedostatke HELOC -a, možete odlučiti je li ova opcija kreditiranja prava za vas. Ako su vam ostali dugovi minimalni, a financijske navike jake, HELOC bi zaista mogao imati koristi. Čitajte dalje kako biste saznali kako se možete prijaviti za HELOC i saznati gdje nabaviti najbolji.
Kako dobiti HELOC
Lik
Ako se želite prijaviti za HELOC, provjerite Lik. Ova FinTech tvrtka uzdrmava kreditnu scenu.
Fig koristi tehnologiju umjetne inteligencije kako bi vlasnicima kuća osigurao brz i učinkovit postupak podnošenja zahtjeva te najbolju ponudu kreditnih linija za vlastiti kapital.
Figure je osnovana u siječnju 2018. godine, a u svom kratkom vijeku dospjela je na naslovnice zbog svoje iznimne korisničke usluge i ugleda.
Slika koristi automatizirani model vrednovanja za procjenu vrijednosti vašeg doma, sveobuhvatnu i brzu metodu procjene. Također dolazi s kalkulatorom HELOC -a i korisnim resursima za obrazovanje zajmoprimca.
Cijene i značajke na slici ispod provjerite.
Ugrađivanje je onemogućeno za ovu sadržajnu jedinicu! (pcu ili kampanja nije aktivna)
Kako dobiti odobrenje za HELOC
Ako se pitate koji su zahtjevi HELOC -a, morat ćete potražiti pojedinosti kod svog zajmodavca. Općenito govoreći, međutim, možete očekivati neke od sljedećih zahtjeva širom svijeta:
- Vlasnički kapital: Vjerojatno ćete morati provesti procjenu kako biste utvrdili da imate između 15 i 20% kapitala u kući.
- Dobar kredit: Vašem zajmodavcu vjerojatno će biti potreban kreditni rezultat od 620 ili više.
- Snažan omjer duga i prihoda: Vaš će DTI najvjerojatnije morati pasti između 43 i 50%.
- Povijest plaćanja: Osim ukupne kreditne sposobnosti, vjerovnik će pomno pogledati vašu povijest plaćanja na vrijeme.
Trebate li dobiti HELOC?
Za financijski sposobne osobe HELOC -ovi mogu imati puno smisla. Nažalost, mnogi ljudi s kojima sam se susreo s HELOC -ovima također nose dobru veličinu drugog potrošačkog duga koji ih ima previše utjecati.
Za osobu koja ima dug po kreditnoj kartici i druge potrošačke kredite, HELOC nije idealna opcija kreditiranja. Možda ćete imati problema s dobivanjem odobrenja, pronalaženjem dobrih stopa i plaćanjem.
Međutim, ako imate snažan kredit, puno kapitala u svom domu i solidan financijski plan koji će vam pomoći u slučaju neočekivanog, HELOC bi vam mogao biti zgodan alat.
Poanta
Posuđivanje novca osobna je odluka i ona bi trebala uzeti u obzir vašu trenutnu financijsku situaciju, predviđenu sposobnost otplate, svrhu kredita i vašu toleranciju na rizik.
Ako se pravilno upravlja i ako svi uvjeti na tržištu i gospodarstvu ostanu povoljni, HELOC može biti koristan zajmoprimcima.
I obrnuto, ako vlasnik kuće nije oprezan u upravljanju HELOC -om ili promjenama na tržištu i gospodarstvu stvoriti negativne uvjete, ovaj drugi zajam na vašoj nekretnini mogao bi biti uzrok dodatnih financijskih sredstava stres.
Mišljenja izražena u ovom materijalu služe samo za opće informacije i nemaju namjeru pružiti posebne savjete ili preporuke za bilo kojeg pojedinca.