Slijedi gostujući post Adama Hagermana. Da biste saznali više o Adamu, njegovu biografiju možete pronaći na kraju posta.
Budući da sam financijski trener, mogu čuti stotine financijskih priča i svaka od njih je drugačija.
'Netko bi mogao doći k meni s 120.000 dolara duga kreditne kartice i osjećati se kao da nema mogućnosti.
Sljedeća osoba mogla bi imati 120.000 dolara na svom štednom računu, ali osjećate se preopterećeno što ćete učiniti s tim novcem.
Međutim, čini se da uvijek postoji jedna stvar o kojoj me većina ljudi pita - ušteda na fakultetu za njihovu djecu.
"ODMAH moram početi štedjeti za fakultet za svoje dijete!"
Često čujem tu frazu. Govorim da više od 75% mojih klijenata koji imaju djecu mlađu od 18 godina to kažu i to je obično prvi financijski cilj koji spomenu. To govore čak i oni s dugom izvan kontrole. Ludo je!
Pa što daje? Zašto su svi toliko vezani za uštedu za fakultetsko obrazovanje svoje djece kad im je financijska kuća u neredu?
Osobno vjerujem da postoji nekoliko faktora u igri.
Prvo, mislim da mnogi roditelji samo žele svojoj djeci pružiti više od onoga što su osobno primili.
Možda su se borili da se snađu zbog nedostatka visokog obrazovanja. Možda su put do fakulteta platili studentskim zajmovima i još ih otplaćuju. U svakom slučaju, samo žele da im djeca imaju veću financijsku pomoć.
Drugo, mislim da su bombardirani od strane medija i/ili prijatelja. Gotovo kao da jesu kriv zbog razmišljanja da su, ako ne plaćaju školovanje svoje djece, na neki način loši roditelji.
Konačno, osjećam se kao veliki pritisak dolazi iznutra.
Jednog dana imaš dijete, a sljedećeg se probudiš i ima 5 godina. Gdje je nestalo sve to vrijeme? Kod mnogih roditelja izaziva strah da će proći još 5 godina i da se ništa neće poduzeti u pogledu štednje na fakultetu. Oni to znaju što duže čekaju, morat će uštedjeti više.
Otplatite svoj dug i prvo uštedite za mirovinu
Mnogi ljudi traže pomoć financijskog trenera jer se osjećaju preopterećeni. Njihove osobne financije izmakle su kontroli do te mjere da može biti teško uopće shvatiti odakle početi. Zbog toga sam uvijek radio sa svojim klijentima u nizu koraka. Moram ih usredotočiti i dovršiti jednu po jednu stvar.
The 8 koraka do financijske slobode koje preporučujem vrlo su slične Daveu Ramseyju Bebini koraci s nekoliko osobnih izmjena jer osjećam da dječjim koracima nedostaje nekoliko stvari. Međutim, baš kao i Baby Steps, Koraci do financijske slobode potaknuti vas da se usredotočite na jedan po jedan zadatak. Pojednostavljuje vaše financije i vodi vas na pravi put.
U 8 koraka do financijske slobode, ušteda za fakultet vašeg djeteta donijet će se tek u 8. koraku - redefiniranje i premašivanje vaših financijskih ciljeva. Želite znati što ćete postići prije Korak 8? Izvući ćete se iz dugova i uštedjeti za mirovinu.
Ukloniti dug
Uklanjanje svih dugova izvan vaše hipoteke može biti doista oslobađajuće. Razmislite samo o svom dodatnom novčanom toku koji biste sada imali da ne plaćate dug. Zaista nije tako teško vezati se i ukloniti ga.
Upravo sam radio s nekim klijentima koji imaju oko 35.000 dolara potrošačkog duga i mislili su da nemaju dodatni novčani tok da ga otplate. Međutim, ako slijede plan koji sam pred njima iznio, ostat će bez duga za nešto više od 2 godine. Imaju dvije kćeri mlađe od 10 godina i još će imati dovoljno vremena za uštedjeti za fakultetsko obrazovanje. Hoće li trebati još malo da se postigne njihov cilj? Naravno, ali imat će mnogo više novčanog tijeka u tome.
Ukidanjem duga također dobivate zajamčenu stopu povrata.
Recimo da imate 5000 USD duga kreditne kartice uz kamatu od 14,9% (prosječna stopa u Americi). Ako nastavite nositi saldo na toj kartici, svake godine plaćate 14,9%.
Ako biste taj iznos zadržali na kreditnoj kartici i uštedjeli za troškove fakulteta, više je vjerojatno da ćete isprati dobit na računu fakulteta. To vrijedi i samo ako ulaganje ima dobit, a kako većina vas zna, to nije zajamčeno. Naravno, još uvijek možete reći da štedite za fakultet za svoju djecu, ali o kojem trošku? Točnije, 745 dolara nepotrebnih kamata.
Uštedite za umirovljenje
Također biste trebali uštedjeti za vlastitu mirovinu prije financiranja računa fakulteta za svoju djecu. Zašto? Pa zato što vaša djeca neće stavljati hranu na vaš stol u vašim zlatnim godinama.
U mirovini ne postoje Stafford zajmovi ili GI račun. Nema ni stipendija niti stipendija. Možda ćete čak pomisliti da ćete nastaviti raditi kroz 70 -e radeći posao koji volite. Međutim, dobre su šanse da ćete biti primorani prestati raditi zbog nečega što je izvan vaše kontrole.
Shvaćate li moju poantu?
Uvijek će postojati neka vrsta pomoći da vaša djeca završe fakultet, ali nećete imati taj luksuz kada je u pitanju vaša mirovina.
Koliko biste trebali uštedjeti za mirovinu? Pa, preporučujem barem 15%, ali vaš bi broj mogao biti veći ili manji od toga. To je razlog što svojim klijentima kažem da u ovoj fazi zatraže pomoć stručnjaka s certifikatom FINANCIAL PLANNER PLANNER. Oni vam mogu pomoći da odredite točan postotak ovisno o tome koji su vam ciljevi za umirovljenje.
Vaša će djeca biti sasvim u redu
Ne, stvarno, bit će dobro.
Čak i ako morate odgoditi štednju kako bi fakultet vaše djece izašao iz dugova i adekvatno uštedio za mirovinu, u jednom ćete trenutku neizbježno početi štedjeti. Možda nećete moći u potpunosti financirati njihovo obrazovanje, ali se te praznine mogu popuniti na različite načine.
Vaša bi djeca prve dvije godine mogla ići na fakultet. Mogli su se prijaviti za svaku stipendiju poznatu čovječanstvu. Mogli su se pridružiti vojsci. Mogli su uzeti studentske kredite. Mogli su raditi honorarno. Mogli su raditi puno radno vrijeme godinu dana i uštedjeti. Mogli bi natjerati poslodavca da to plati. Mogli bi se pridružiti Zboru mira. Mogli su čak izabrati i ne ići na fakultet! Mislim da ste shvatili ideju.
Ako možete ukloniti svoj dug i na odgovarajući način uštedjeti za mirovinu, promijenit ćete svoje obiteljsko financijsko stablo. To će platiti gomilu dividendi.
Mislim da pokušavam reći, ako možeš učite svoju djecu financijske lekcije koje ćete neizbježno naučiti tijekom ovog procesa bit će im bolje. Pokaži im kako stvoriti proračun. Ilustrirajte moć složene kamate.
Samo ih osnažite da budu financijski odgovorni ljudi. Zahvalit će vam na tome čak i ako ne platite niti dinar za njihovo fakultetsko obrazovanje. Obećajem.
* * * * *
Adam Hagerman financijski je trener koji pomaže pojedincima i obiteljima u postizanju financijske slobode fokusirajući se na jedan po jedan korak. Jedan od prvih koraka koje možete poduzeti na svom putu je nabavite njegovu BESPLATNU e-mail seriju od 11 dijelova, upoznajte se sa svojim novcem.