Živimo u vremenu u kojem možete imati kalendar na telefonu, debitnu karticu nositi u stražnjem džepu, preuzmite aplikaciju za osobne financije kako biste pratili svoju potrošnju u pokretu, čak i potpisivali važne dokumente elektronički. Uravnoteženje vaše čekovne knjižice čini se kao staromodan zadatak, no je li to još uvijek nešto što trebate učiniti?
Većina nas se boji zadatka... ako ga uopće obavimo.
U danima prije lakoće i pogodnosti kreditnih kartica, debitnih kartica i izravnog pologa, ljudi su nosili čekovnu knjižicu (hrpu čekova zajedno s dnevnikom registra čekova). Napisali biste ček koji bi trgovac odnio u banku sa ostalim depozitima, a banka bi unovčila ček, oduzimajući novac s vašeg računa. Kada biste napisali ček, zabilježili biste datum, iznos i trgovca u svoj registar čekova. Također biste u evidenciji čeka pratili uplate i isplate koje ste izvršili tijekom mjeseca.
Na kraju mjeseca uzeli biste izvadak s tekućeg računa i registar čekova i uskladili svoje unose sa evidencijom svoje banke. Ispravili ste sve pogreške, poput oduzimanja iznosa čeka koji ste zaboravili zapisati i oduzimanja bankovnih pristojbi koje ste naplatili, te uskladili svoj račun.
Iako većina nas više ne nosi čekove i ručno evidentira troškove u knjižici registra čekova - neki od nas rijetko čak i ispišu ček - i dalje koristimo tradicionalni tekući račun kao svoju primarnu banku račun. Naša plaća je izravno položena u nju, naša debitna kartica je povezana s njom, a mi s nje plaćamo račune putem interneta. Tada nam banka šalje mjesečni izvadak za našu evidenciju.
Iako nemate službeni registar čekova za uravnoteženje, ipak morate uskladite svoju evidenciju s bankovnim izvodom iz nekoliko ključnih razloga, od kojih slijede dva.
1. Usklađivanje vašeg računa za provjeru pomaže vam otkriti greške i brzo ih ispraviti.
Banke griješe. Oni obrađuju stotine tisuća transakcija dnevno, pa čak i u ovom elektroničkom dobu banke griješe - a na vama, vlasniku računa, je da banci skrene pozornost na pogreške. Budući da obično imate samo 60 dana da uočite pogrešku na svom računu, morate održavati redovan raspored uravnoteženja računa.
Griješite, a greške su skupe - za vas. Prekoračenje i naknade za bankomate veliki su izvor prihoda financijskih institucija. Tri najveće američke banke, JPMorgan Chase, Bank of America i Wells Fargo, više su naplaćivale potrošače više od 6 milijardi dolara u bankomatima i naknadama za prekoračenje u 2015., prema analizi SNL Financial i CNNMoney. Stvar je u tome da se naknade za prekoračenje u cijelosti mogu izbjeći ako pratite svoju potrošnju i uravnotežite svoj račun redovito, a većina banaka naplaćuje naknade za bankomate samo ako koristite bankomat koji je osigurao drugi financijski ured institucija. Uz malo planiranja, možete jednostavno ograničiti podizanje na bankomate koje vam daje vaša banka. Svatko griješi, ali redovitim balansiranjem računa možete spriječiti da greške postanu katastrofa.
Trgovci griješe. Iako su tvrtke u osnovi poštene, postoje ljudske pogreške i pogreške u elektroničkoj obradi, a mogu se pojaviti i skrivene ili neotkrivene naknade koje se naplaćuju s vašeg računa. Obično imate samo 30 dana da uočite ove pogreške i na njih obratite pozornost trgovcu.
Varalice su vani. Redovito podižemo bankomate, koristimo debitne kartice i kreditne kartice, kupujemo putem interneta, podnosimo prijave za povrat poreza na mreži. Sve to pruža mogućnost da netko hakira vaš račun ili vam ukrade identitet. Statistika otkriva da je prijevara s kreditnim karticama u 2016. iznosila 5,55 milijardi dolara. Prosječan broj žrtava prijevare identiteta u SAD -u je više od 12 milijuna godišnje. Najnovija statistika koju je objavio Vladin ured za odgovornost (GAO) otkrila je da Porezna uprava uplatila je procijenjenih 5,2 milijarde dolara za povrat poreza za krađu identiteta u sezoni podnošenja zahtjeva 2013. Uravnoteženje vašeg tekućeg računa pomoći će vam da brzo pronađete lažne troškove. Što brže reagirate, banka može brže zamrznuti vaš račun kako bi spriječila dodatnu krađu.
2. Usklađivanje vašeg računa za provjeru pomaže vam upravljati novcem - i štedi vam novac.
To je ključni aspekt pravilnog upravljanja novcem. Pomno praćenje transakcija na vašem tekućem računu može pružiti korisne uvide za kako učinkovitije proračunati svoj novac. Pomaže vam da znate koliko je vaš saldo za kontrolu novčanog toka i učinkovito upravljanje novcem.
Važan savjet: Ne koristite isprintani račun na bankomatu kao pouzdan način provjere stanja. Ispisani saldo samo je snimak koliko se u tom trenutku nalazi na vašem računu. Ne odražava sve transakcije koje nisu objavljene, kao što su naknade za zaduženje ili čekovi koji nisu očišćeni.
Može podržati vaše ciljeve štednje. Rutinsko upravljanje saldom tekućeg računa moglo bi vam pomoći uštedjeti novac na bankovnim provizijama od nepotrebnog pražnjenja računa. U kombinaciji s navikom proračunavanja, možda ćete čak pronaći i dodatna sredstva koja ćete redovito dodavati na svoj štedni račun.
Nikada nije bilo lakše. Uz internetsko bankarstvo možete iskoristiti sve prednosti na mreži, uključujući automatski tekst, upozorenja putem e -pošte i sinkronizaciju softvera za osobne financije. Registrirajte svoj račun na mreži radi lakšeg usklađivanja. Ne morate čekati da vaša izjava stigne putem puževe pošte. Imate 24-satni pristup svojim računima. Možete pratiti svoje transakcije i provjeriti jesu li vaše informacije o stanju točne. Većina financijskih institucija omogućuje vam da se prijavite za e -poštu i/ili tekstualna upozorenja. Ako postoji optužba za prijevaru, odmah ćete znati. Većina računa internetskog bankarstva može se sinkronizirati s osobnim financijskim softverom, npr Ubrzati, što čini stvarno zgodnim praćenje i usklađivanje vašeg računa.
Može vam uštedjeti novac i frustracije. Uklonite skupe (i nepotrebne) naknade. Ako zaboravite zabilježiti podizanje bankomata, kupnju debitne kartice ili drugu transakciju, možete početi odskakivati čekove i snositi naknade - često 25 USD ili više za svaki vraćeni ček. Ako problem ne riješite brzo, mogli biste naplatiti dodatne vraćene pristojbe čekova za isti ček ako je osoba kojoj je ček napisan da je odmah ponovo položi u nadi da će se očistiti.
Kako uravnotežiti svoj tekući račun
Koncept usklađivanja ili uravnoteženja vašeg računa je jednostavan. Uspoređujete svoju evidenciju s bankovnom evidencijom kako biste otkrili bilo kakve pogreške ili neovlaštene aktivnosti. Dakle, kako točno uravnotežujete svoj tekući račun?
- Počnite sa svojom evidencijom, čime god osobno pratili svoju potrošnju i depozitne aktivnosti: svoju čekovni registar, vaši računi ili transakcije koje ste prijavili u proračun za softver za osobne financije app. Uvijek biste trebali pratiti tri ključne stvari: datum transakcije, iznos koji je plaćen i primatelja uplate. Uključite i sve transakcije na bankomatima.
- Uskladite svoje evidencije s bankovnim izvodom. Ako se u bankovnom izvodu nalazi nešto što nije u vašem zapisu, uključite to u svoj zapis. To bi moglo biti nešto što ste zaboravili zabilježiti, ili bi mogla biti naknada za banku ili bankomat ili možda kamate koje ste platili na računu.
- Ako je nešto u vašem zapisu, ali ne u bankovnom, to je vjerojatno zato što ta uplata ili depozit još nisu očistili banku; nemojte to samo izbrisati iz svog zapisa.
- Od salda bankovnog izvoda oduzmite plaćanja u svojoj evidenciji koja još nisu očistila banku i dodajte depozite koji još nisu izbrisani. Taj bi se novi saldo trebao podudarati s saldom u vašem zapisu. Ako se to ne dogodi, pronađite zašto postoji razlika. Možda ste negdje transponirali dvije znamenke. Ili je možda banka pogriješila; ako je tako, svakako se odmah obratite svojoj banci kako biste razgovarali o odstupanju.
Odlučite li ručno pomiriti stanje svog tekućeg računa ili pratiti svoj račun na mreži, učinite to. Održavanje i praćenje vašeg tekućeg računa važan je korak u upravljanju vašim osobnim financijama s točnošću i povjerenjem.