Čini se da se vodi bitka oko troškova životnog osiguranja u odnosu na troškove životnog osiguranja - bilo da imate 30 godina i tražite osiguranje, ili čak i ako 50 godina i trebaju životno osiguranje!
Što je najbolje? Cijeli život ili rok trajanja za vaše 30 -te? Mnogi ljudi kažu da je termin jeftin i da se zbog troškova životnog osiguranja ne isplati.
Ali tko je u pravu?
Pa, odgovor nije baš jednostavan. Međutim, jedno je sigurno: kako starite, životno osiguranje postaje vam sve važnije.
Imate još stvari o kojima morate voditi računa ako vam se nešto dogodi. Otplata hipoteke, štednje na dječjem fakultetu i bilo kojeg duga koji imate možete biti teret s kojim ne želite da se vaša obitelj nosi ako se dogodi nezamislivo.
Sadržaj
- Važnost životnog osiguranja
- Cijena cijele vs. Termin
- Prednosti termina vs. Cijeli
- Koliko koštaju životno osiguranje i osiguranje života?
- Još malo o cjelokupnom životu
- Cijela društva za osiguranje života
- Isplati li se trošak cjelokupnog životnog osiguranja?
Životno osiguranje jedna je od najvažnijih kupovina u smislu osiguranja financijske sigurnosti vaše obitelji.
Pronalaženje pravog društva za životno osiguranje a politika može biti dug i zbunjujući proces. Nebrojeno je osiguravajućih društava poput Banner, MetLife i Prudencijalno koji nude desetke polica i iznose pokrića. Pa kako znate koji kupiti?Važnost životnog osiguranja
Prije nego što odlučite koji je plan najbolji za vas, svi moraju razumjeti zašto vam je potrebno životno osiguranje i nedostaci ako nemate policu. Svrha životnog osiguranja je zamijeniti plaću voljene osobe i osigurati obitelj koja se oslanja na tu plaću. Ne želite ostaviti svoju obitelj opterećenu tisućama dolara duga u ovom teškom trenutku. Životno osiguranje donosi mir, znajući da će se o vašoj obitelji brinuti ako se nešto dogodi vama ili vašem supružniku.
Razgovaramo s puno obitelji koje kupuju životno osiguranje NAKON što su izgubile člana obitelji. Ti su podnositelji zahtjeva uvidjeli koliko teško može nekome proći bez osiguranja.
Nemojte čekati gubitak voljene osobe da biste počeli kupovati svoj plan. Nikad nije prerano za početak.
Cijena cijele vs. Termin
Nekoliko čimbenika utječe na cijenu vašeg životnog osiguranja.
Dob
Mlađi podnositelj zahtjeva imat će niže troškove nego stariji podnositelj zahtjeva. Prosječne stope životnog osiguranja, uključujući prosječne stope životnog osiguranja, drastično se mijenjaju prema dobi.
Spol
Žene imaju dulji životni vijek, pa su uz to prosječni troškovi životnog osiguranja za žene obično niži od troškova za muškarce.
Zdravlje
Vaša ukupna zdravstvena i obiteljska povijest igrat će značajnu ulogu u vašim mjesečnim troškovima osiguranja. Ako imate neku kroničnu bolest, bolest ili obiteljsku povijest stanja poput traženja životno osiguranje s a povijest dijabetesa, može uzrokovati povećanje troškova zdravstvenog osiguranja.
Okupacija
Ono čime živite može promijeniti vaše mjesečne premije. Osoba koja sjedi za stolom platit će niže premije od nekoga tko ima visokorizičan posao.
Boravište
Država u kojoj živite imat će utjecaj na vaše mjesečne premije. Na primjer, Aljaska ima mnogo veće godišnje stope od Montane.
Tip
Vrsta police koju dobijete također će drastično utjecati na iznos koji plaćate za osiguranje. Očigledno, što više pokrića kupite, više ćete plaćati svaki mjesec. Cijena će također ovisiti o tome hoćete li dobiti policu za cijeli život ili policu za određeno vrijeme. Ako dobijete policu termina, cijena će ovisiti o duljini roka, 10, 20 ili 30 godina.
Prednosti termina vs. Cijeli
Životno osiguranje može biti odličan način da se zaštitite. Oročno osiguranje je polica životnog osiguranja koja je dobra samo za određeni rok ili vremensko razdoblje, primjerice 10, 20, 0 ili 30 godina. Oročno životno osiguranje ne dopušta vam posudbu protiv police niti generiranje bilo kakve novčane vrijednosti, za razliku od polica za cijeli život.
Oročno osiguranje je također najjeftiniji oblik životnog osiguranja zbog ovih razloga. Od društva za osiguranje života ne moraju upravljati ništa umjesto vas, to smanjuje stopu koju vam mogu ponuditi na polisi.
Oročno osiguranje samo je odličan način da se zaštitite tijekom godina kada ćete imati velike troškove poput hipoteke i djece. Kad vam je potrebna vrlo velika naknada u slučaju smrti kako biste zaštitili financijsku budućnost svojih najmilijih, pomoći će vam polisa životnog osiguranja uštedite novac na trajnoj polici, no nakon isteka razdoblja morat ćete kupiti drugu policu koja će imati mnogo više stope.
S godinama je oročeno osiguranje postalo “zlatni izbor” za osiguranje. Dobivate najveći iznos osiguranja za najmanji iznos premija.
Koliko koštaju životno osiguranje i osiguranje života?
Jedno od prvih pitanja koje svi postavljaju tražeći policu životnog osiguranja je: “Koliko košta polica životnog osiguranja mjesec?" ili "Koliko bih trebao platiti životno osiguranje?" Mnogi su ljudi zabrinuti da će previše platiti životno osiguranje pokrivenost. Prosječno životno osiguranje košta između 500 i 1500 USD svake godine, što znači oko 40 do 150 USD mjesečne premije ovisno o vrsti.
Obično životno osiguranje košta više od oročenog životnog osiguranja. Prosječne stope životnog osiguranja veće su na policama životnog osiguranja jer imaju neku vrstu novčane vrijednosti, a tradicionalne police životnog osiguranja nemaju.
Da bih vam dao točnu sliku o raznim troškovima premija, vodio sam ponude cijelog životnog osiguranja muškarci i žene i različite dobi koji su prikazani u nastavku koristeći najjeftinije moguće planove u cjelini vs. usporedba termina.
Tablica usporednih stopa 30-godišnjeg 250.000 USD Osiguranja cijelog života vs. Politike oročenog životnog osiguranja
| Spol | Dob | Životni rok | Cijeli život |
|---|---|---|---|
| Muški | 25 | Banner Life 212,50 USD | MetLife 1987.50 USD |
| Muški | 30 | Banner Life 225 USD | MetLife 2395 dolara |
| Muški | 35 | Banner Life 252,50 USD | MetLife 2842,50 USD |
| Muški | 40 | Banner Life 342,50 USD | MetLife 3440 dolara |
| Žena | 25 | SBLI 177,50 USD | MetLife 1795 dolara |
| Žena | 30 | Život bannera 190,00 USD | MetLife 2137,50 USD |
| Žena | 35 | Banner Life 222,50 USD | MetLife 2540 dolara |
| Žena | 40 | SBLI 277,50 USD | MetLife 3105 USD |
Iako Metlife ima dobre stope za cijelu policu životnog osiguranja, možete vidjeti razliku u vrste planova životnog osiguranja. Politike cjelokupnog života drastično su skuplje od oročenih polica zbog dodane novčane vrijednosti. Ovo je jedan od glavnih čimbenika u raspravi o cjelokupnom životnom osiguranju u odnosu na životno osiguranje i njihovim razlikama u stopama.
Još malo o cjelokupnom životu
Cijela životna politika je politika koja traje do 100. godine. Cijela životna politika također stvara novčanu vrijednost. Ista ta novčana vrijednost osnova je na kojoj će osiguravajuće društvo posuditi vlasniku police. Zajam se osigurava u gotovinskoj vrijednosti. Osiguravajuće društvo neće posuditi vlasniku police više od ukupne vrijednosti novca. Odredbom zajma za osiguranje, ugovaratelj osiguranja može pristupiti gotovinskoj vrijednosti bez plaćanja poreza. Ova novčana vrijednost izvrsna je opcija ako vam ikada zatreba zajam zbog neočekivanih hitnih slučajeva.
To je zato što se zajmovi s polisama tretiraju kao dug, što nije oporeziva raspodjela. Osiguravajuće društvo, međutim, naplaćuje kamate na zaostali zajam, ali ne zahtijevaju plaćanja. Međutim, nepodmireni zajam po osnovu police osiguranja smanjit će ukupnu raspoloživu novčanu vrijednost, a ako bi došlo do smrti nepodmirenog zajma po osiguranju, zajam bi se vratio putem prihoda od smrti.
Police cijelog života poznate su i kao police trajnog životnog osiguranja. I kao što je gore spomenuto, jer ti tipovi planova uključuju neku vrstu novčane vrijednosti i općenito su osmišljene da traju do starije dobi, cjelokupno životno osiguranje više je od terminskog životnog osiguranja stope.
Cijela društva za osiguranje života
Kako starite, potreba za trajnijim planom životnog osiguranja čini se sve važnijom. Trajnija polica može vam pomoći u plaćanju vaših konačnih troškova u razdoblju trajanja police. Za one koji si to mogu priuštiti, Životno osiguranje je sjajan način da se zaštitite i da gotovinske vrijednosti rastu svake godine, posebno za mlađe odrasle osobe koje si sada mogu priuštiti veće premije kako bi s godinama uživale u fiksnim premijama.
Zastupamo mnogo različitih osiguravajućih društava koja su, poput MetLife, specijalizirana za snižavanje prosječnih stopa životnog osiguranja za cijeli život planove, stoga ispunite obrazac Usporedi citate na ovoj stranici i možemo vam dobiti stope životnog osiguranja prema dobi, ovisno o vašem datumu rođenje.
Da ste kupovali automobil, biste li kupili nasumični automobil koji ste našli uz cestu, a da ga niste pogledali ili kupovali uokolo? Nadamo se da neće!
Zašto biste isto učinili sa cijelim životnim osiguranjem? To je ulaganje koje će trajati CIJELI ŽIVOT!
Osim ako ne volite sjediti na čekanju ili razgovarati s agentima osiguranja, ideja o prikupljanju tih citata može vas omamiti. Pretpostavit ćemo da ne mislite da je zabavno, pa smo to učinili umjesto vas.
Isplati li se trošak cjelokupnog životnog osiguranja?
Iako sam siguran da postoje situacije u kojima cjelokupno životno osiguranje ima smisla, teško mi je to vidjeti 30-godišnjaku.
Iako je novčana vrijednost cijele police životnog osiguranja prikladna ako se ikada suočite s financijskom krizom i trebate zajam, dodatni troškovi možda neće nadmašiti praktičnost. Novac koji uštedite na mjesečnim premijama može se uložiti na druge načine koji imaju više smisla od akumuliranja gotovinske vrijednosti u cjelokupnoj životnoj politici.
Na kraju morate odlučiti koja vam politika najbolje odgovara. Ne postoji opcija „jedna veličina za sve“ za životno osiguranje. Razmislite što vam je najvažnije u vašoj dobi i životnoj dobi. Provedite neko vrijeme primajući ponude od osiguravajućih društava za police životnog i životnog osiguranja.
Bez obzira koju vrstu police odabrali, ne biste trebali više odgađati kupnju životnog osiguranja. Ne riskirajte da dopustite da vam se nešto dogodi i da svoju obitelj ostavite financijski na cjedilu. Osim toga, imajte na umu da će se svake godine, kako starite, stope za životno i životno osiguranje nastaviti povećavati. Još jedan sjajan razlog da ispunite obrazac Usporedi citate na desnoj strani ove stranice i barem provjerite prosječne premije za cijeli život ili rok trajanja.
Trenutno se držim svojih politika mandata, iako indeksiranu politiku smatram drugom opcijom ulaganja. Pratite to i dalje, ali nas nazovite ako imate pitanja o razlikama u cjelokupnom životnom osiguranju i životnom osiguranju.
Rasprava između pojma života i cijelog života može biti zbunjujuća. Svakom podnositelju zahtjeva potrebna je drugačija zaštita za njihove najmilije. Teško je dati opći odgovor.
Ako imate pitanja o vašoj specifičnoj situaciji i odlučujete koja vam vrsta odgovara, slobodno nas pitajte. Naša misija je povezivanje naših kupaca s pristupačnom pokrivenošću i naoružavanje potrebnim podacima.