उनके 30 और 40 के दशक में उनके लिए सेवानिवृत्ति योजना

एक बार जब आप अपने 30 के दशक तक पहुंच जाते हैं, तो आप शायद कुछ सालों से काम कर रहे हैं, लेकिन भविष्य में सेवानिवृत्ति अभी भी बंद है। शायद आप शादीशुदा हैं, और आपके बच्चे भी हो सकते हैं।

आपके 40 के दशक में आपके करियर में स्थापित होने की संभावना है। भविष्य में सेवानिवृत्ति अभी भी बाहर है लेकिन यह लगातार करीब आ रही है। आपकी शादी हो सकती है और आपके बच्चे कॉलेज की उम्र के करीब आ सकते हैं।

आपकी स्थिति चाहे जो भी हो - विवाहित हो या अविवाहित, बच्चे हों या बच्चे न हों - अपने 30 और 40 के दशक में अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत और निवेश करना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ युक्तियाँ हैं।

आपके पास बचत में कितना होना चाहिए?

टी। रो प्राइस का सुझाव है कि आपको इन राशियों को सहेज कर रखना चाहिए:

• 30 साल की उम्र में वे सुझाव देते हैं कि सेवानिवृत्ति के लिए आपके वार्षिक वेतन का आधा बचा है।
• 35 वर्ष की आयु में यह आपके वार्षिक वेतन का एक गुना हो जाता है।
• 40 साल की उम्र में वे आपके वार्षिक वेतन का दो गुना सुझाव देते हैं।
• 45 साल की उम्र में यह आपके वार्षिक वेतन का चार गुना है।
• 50 साल की उम्र में वे आपके वेतन का छह गुना सुझाव देते हैं।

इसे परिप्रेक्ष्य में रखते हुए:

• $ 50,000 कमाने वाले 30 वर्षीय व्यक्ति के पास सेवानिवृत्ति के लिए $ 25,000 की बचत होनी चाहिए।
• $80,000 कमाने वाले 40 वर्षीय व्यक्ति के पास सेवानिवृत्ति के लिए $160,000 की बचत होनी चाहिए।
• $125,000 कमाने वाले 50 वर्षीय व्यक्ति के पास सेवानिवृत्ति के लिए $750,000 की बचत होनी चाहिए।

जबकि हर किसी की स्थिति अलग होती है, ये संख्याएं बताती हैं कि पर्याप्त सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे जमा करने के मामले में आपके 30 और 40 के दशक कितने महत्वपूर्ण हैं।

वित्तीय योजना महत्वपूर्ण है

यह एक के साथ बैठने का एक अच्छा समय है कुछ विशेषज्ञ, तृतीय-पक्ष सलाह प्राप्त करने के लिए शुल्क-मात्र वित्तीय योजनाकार. जबकि आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों पर एक निश्चित नज़र शायद थोड़ा समय से पहले है, एक योग्य वित्तीय योजनाकार आपको यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति की ओर बढ़ रहे हैं।

स्वयं करें के लिए, वेब पर बहुत सारे कैलकुलेटर हैं। उदाहरण के लिए, प्रमुख वित्तीय सेवा प्रदाता, जैसे श्वाब, वेंगार्ड, फिडेलिटी और टी। रोवे प्राइस, साथ ही साथ कई अन्य साइटें, उनके पास हैं। सभी समान नहीं बनाए गए हैं; सुनिश्चित करें कि आप अंतर्निहित मान्यताओं को समझते हैं। एक से अधिक का उपयोग करना और दिए गए उत्तरों में प्रमुख अंतरों को नोट करना समझ में आता है।

किसी भी तरह, जब तक आप अपने 30 के दशक तक नहीं पहुंच जाते, तब तक आपको एक वित्तीय वयस्क बनने की आवश्यकता होती है। वित्तीय नियोजन जुनूनी होने के बारे में नहीं है, बल्कि एक वित्तीय पाठ्यक्रम तैयार करने, प्राप्त करने के बारे में है आपका वित्तीय जीवन पटरी पर है, कम से कम सालाना अपनी प्रगति की समीक्षा करना और जरूरत पड़ने पर बदलाव करना।

अपनी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ाएं

हम में से अधिकांश के लिए, हमारा 401 (के) योजना या अन्य कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना, जैसे 403 (बी) या 457, हमारा मुख्य सेवानिवृत्ति बचत वाहन है। परिभाषित लाभ पेंशन योजनाएं तेजी से दुर्लभ होती जा रही हैं, और जहां तक ​​सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की बात है तो हम अपने दम पर हैं।

आपमें से 30 और 40 के दशक में, सेवानिवृत्ति के लिए अपनी बचत को बढ़ाने का यह समय है।

NS 401 (के) योजनाओं के लिए वेतन आस्थगित सीमा 50 वर्ष से कम आयु वालों के लिए $19,000 और 50 वर्ष से अधिक आयु वालों के लिए $ 25,000 है। सफ़ेद 401 (के) योजनाओं की गुणवत्ता प्रस्तावित निवेश और योजना के खर्चों के मामले में अलग है, हम में से अधिकांश के लिए जितना संभव हो उतना योगदान करना समझ में आता है।

यदि आप तुरंत सीमा तक नहीं पहुंच सकते हैं, तो हर साल अपने योगदान को बढ़ाने का प्रयास करें। कुछ नियोक्ता एक ऑटो वृद्धि सुविधा प्रदान करते हैं जो आपको प्रत्येक वर्ष अपने वेतन स्थगित की राशि को स्वचालित रूप से बढ़ाने की अनुमति देता है। आप एक या दो प्रतिशत अंक की वृद्धि नहीं चूकेंगे, और समय के साथ ये अतिरिक्त योगदान आपके सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे के निर्माण की दिशा में एक लंबा रास्ता तय करेंगे।

अनदेखा न करें आईआरए, कर योग्य निवेश या एक स्व-नियोजित सेवानिवृत्ति योजना जैसे एसईपी आईआरए या सोलो 401 (के) अगर आप अपने लिए काम करते हैं।

401 (के) ऋण से बचें

401 (के) योजनाओं की कई विशेषताओं में से एक, लेकिन सभी नहीं, आपके खाते की शेष राशि के खिलाफ ऋण लेने की क्षमता है। यह एक अच्छा विकल्प है जिसमें आप जानते हैं कि किसी अच्छे कारण के लिए आवश्यक होने पर आपका पैसा सुलभ है। इनमें से कुछ में घर खरीदना, कॉलेज का खर्च या अत्यधिक चिकित्सा लागत शामिल हो सकती है।

यह सब ठीक है और अच्छा है, लेकिन कई कारणों से 401 (के) ऋण आपके धन का अंतिम उपाय होना चाहिए:

• अवसर लागतें हैं। उधार ली गई राशि के बढ़ते बाजार के दौरान बढ़ने का मौका नहीं है।
• इन ऋणों से जुड़ी फीस है।
• ब्याज कर-कटौती योग्य नहीं है।
• यदि आपको वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है तो चुकौती शर्तों में कोई लचीलापन नहीं है।
• यदि आप अपनी नौकरी छोड़ते हैं तो ऋण तुरंत देय हो सकता है। यदि आप पूरी राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप कर योग्य वितरण के साथ-साथ अभी भी बकाया राशि पर 10% जुर्माना के साथ प्रभावित हो सकते हैं।

एक एचएसए में योगदान करें

एक स्वास्थ्य बचत खाता (HSA) एक उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना से जुड़ा एक चिकित्सा बचत खाता है। आपके योगदान को कर-पूर्व बना दिया जाता है, और योग्य चिकित्सा खर्चों के लिए निकासी कर-मुक्त होती है।

सेवानिवृत्ति बचत पहलू यह है कि योगदान की गई धनराशि को साल-दर-साल आगे बढ़ाया जा सकता है। लचीले व्यय खाते (FSA) के साथ "इसका उपयोग करें या इसे खो दें" सुविधा नहीं है। लंबी अवधि के विकास के लिए एचएसए फंड को म्यूचुअल फंड और अन्य निवेशों में निवेश किया जा सकता है।

कुछ लोगों द्वारा एचएसए को एक अन्य प्रकार का आईआरए माना जाता है। यदि आप काम करते समय अन्य स्रोतों से चिकित्सा लागत का भुगतान कर सकते हैं, तो इस पैसे का उपयोग सेवानिवृत्ति में योग्य स्वास्थ्य देखभाल लागतों को कवर करने के लिए किया जा सकता है। फिडेलिटी का वर्तमान में अनुमान है कि 65 वर्ष की आयु के जोड़े सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल लागत में $ 260,000 खर्च करने की उम्मीद कर सकते हैं, और यह संख्या बढ़ती रहती है।

2019 के लिए, एक अकेला व्यक्ति $3,500 और एक विवाहित जोड़ा, $7,000 का योगदान कर सकता है। अपने के दौरान इसे ध्यान में रखें कंपनी की खुली नामांकन अवधि यदि आप कार्यरत हैं।

खर्च कम करें

अपने 30 और 40 के दशक में सेवानिवृत्ति बचत के लिए धन खोजने का एक सबसे अच्छा तरीका है कि आप अपने खर्च को कम करें। जीवन व्यस्त है; इसे आसानी से बैक बर्नर पर रखा जा सकता है। हम सब पैसे की बर्बादी करते हैं। इनमें से कुछ खर्चों को कम करने से 401 (के) योगदान के लिए या शायद आईआरए में योगदान करने के लिए अतिरिक्त धन मिल सकता है।

कॉलेज के लिए बचत करने से पहले सेवानिवृत्ति बचत पर ध्यान दें

यदि आपके बच्चे हैं, तो आप उनके लिए एक बेहतर जीवन चाहते हैं। इसमें अक्सर कॉलेज शामिल होता है। अपने बच्चों को कॉलेज की शिक्षा दिलाने में मदद करना एक बड़ा लक्ष्य है, लेकिन पहले अपनी सेवानिवृत्ति पर ध्यान दें। कॉलेज के लिए भुगतान करने के कई तरीके हैं; आपको सेवानिवृत्ति पर केवल एक शॉट मिलता है। लंबे समय में ऐसा करने के लिए आपके बच्चे आपको धन्यवाद देंगे।

सारांश

आपके 30 और 40 के दशक व्यस्त वर्ष हैं। अपने करियर के विकास, शादी और बच्चों और कई अन्य जीवन गतिविधियों पर ध्यान देने से पूर्वता हो जाती है। आप कुछ समय के लिए स्कूल से बाहर रहे हैं और आप आधिकारिक तौर पर बड़े हो गए हैं। जिन प्रमुख चीजों पर आपको ध्यान देने की आवश्यकता है उनमें से एक सेवानिवृत्ति के लिए बचत है। इस समयावधि के दौरान योगदान किए गए धन को बढ़ने और चक्रवृद्धि होने में लंबा समय लगता है। इन वर्षों का सदुपयोग करें।