वित्तीय योजना के लिए 9 कदम

हर कोई एक ठोस वित्तीय योजना चाहता है, लेकिन 40% से अधिक अमेरिकियों के पास एक नहीं है।

जब तक आप एक औपचारिक रणनीति विकसित नहीं करते - एक लिखित योजना की तरह - किसी भी प्रकार के वित्तीय लक्ष्य को पूरा करना कठिन हो सकता है।

और इसका सामना करते हैं, यदि आप अपने लक्ष्य को पूरा करते हैं, तो यह अधिक संभावना है कि भाग्य का आपकी वित्तीय समझ से कहीं अधिक संबंध है।

लक्ष्य मुख्य बात नहीं है। यह तय करना है कि आप कैसे हासिल करते हैं और उस योजना पर कायम रहते हैं जो मायने रखती है।

आइए कुछ वित्तीय नियोजन मूल बातें देखें, जो आपको एक वित्तीय योजना स्थापित करने में मदद करेंगी जिसमें ठोस कदम होंगे जिन्हें आप वास्तव में पूरा करने में सक्षम होंगे।

1. अपने लक्ष्यों को परिभाषित करें

यह प्रश्न का उत्तर देने के लिए नीचे जाता है मेरी वित्तीय योजना क्या है? आपको वास्तव में यह तय करना होगा कि आपको अपने वित्त की क्या आवश्यकता है, और उन रणनीतियों को पूरा करने के लिए क्या करना होगा। आप एक बार लक्ष्य निर्धारित करें, यह केवल एक योजना बनाने की बात होगी कि आप वहां कैसे पहुंचेंगे।

उदाहरण के लिए, क्या आपके पास ऐसे बच्चे हैं जिन्हें कॉलेज के दिनों में उपस्थित होने की आवश्यकता होगी? यदि हां, तो आपको बचत करनी होगी ताकि आपके पास इसे पूरा करने के लिए धन उपलब्ध हो।

आप किस उम्र में रिटायर होने की उम्मीद करते हैं? इससे आपको यह तय करने में मदद मिलेगी कि आपको कितना समय बचाना है, और फिर यह निर्धारित करना है कि आप उस लक्ष्य को पूरा करने के लिए कितना बचा सकते हैं।

क्या आप कर्ज से पूरी तरह छुटकारा पाना चाहते हैं? यदि ऐसा है, तो आपको अपने पास मौजूद सभी ऋणों को जोड़ना होगा, और यह निर्धारित करना होगा कि आपके पास भुगतान करने के लिए कितना उपलब्ध है, और इसमें कितना समय लगेगा।

2. बजट सेट करना

इस तथ्य के इर्द-गिर्द कोई बात नहीं है कि किसी भी प्रकार की वित्तीय योजना की आवश्यकता होने वाली है अपने वित्त में अधिशेष धन बनाना। चाहे आपका लक्ष्य अपने जीवन के एक निश्चित बिंदु पर सेवानिवृत्त होना हो, या अपने बंधक का भुगतान करना हो, ऐसे किसी भी लक्ष्य को साकार करने के लिए आपको अतिरिक्त धन की आवश्यकता होगी।

ये है बजट इतना महत्वपूर्ण क्यों है. बहुत से लोग इस कदम को छोड़ देते हैं, और यही कारण है कि वे कभी भी किसी भी तरह के सार्थक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा नहीं करते हैं।

एक बजट आपको यह देखने में सक्षम बनाता है कि आप अपनी आय की मात्रा की तुलना में हर महीने कितना पैसा खर्च करते हैं। यह आपको यह देखने में मदद करेगा कि आप कहां बहुत अधिक पैसा खर्च कर रहे हैं, और जहां आप कुछ कटौती करने में सक्षम हो सकते हैं जिससे आप उस धन को निर्देशित कर सकें जहां आप इसे जाना चाहते हैं।

बहुत से लोग सोचते हैं कि एक बजट तनाव जोड़ता है।.. लेकिन कई बार लंबे समय में यह विपरीत होता है! एडम ब्रॉटन, सीएफ़पी^® का PlaningBetterLives.com बजट के मनोवैज्ञानिक लाभों पर टिप्पणी की:

बहुत से लोग बजट को नकारात्मक रूप से देखते हैं क्योंकि उनका मानना ​​​​है कि बजट "नहीं" कहने के बारे में है। हकीकत में आपका बजट बराबर है "हाँ" कहने के बारे में अपने ख़र्चों पर नियंत्रण रखने से आपको उन चीज़ों के लिए "हाँ" कहने की क्षमता मिलती है जो वास्तव में जीवन बनाती हैं अर्थपूर्ण। जब आप लगातार अधिक खर्च करने के तनाव को खत्म करते हैं तो आप अपने खर्चों का अधिक आनंद लेने में सक्षम होते हैं। तो अगली बार जब आप अपने बजट से नफरत करना शुरू करें, तो अपने आप से पूछना शुरू करें कि आप "हां" क्या कहना चाहते हैं। यह मुस्कान के साथ "नहीं" कहना शुरू करने में आपकी मदद कर सकता है।

3. खर्च में कटौती

एक बार जब आपके पास बजट हो जाता है, तो आपको पता चल जाएगा कि आपका पैसा कहाँ जा रहा है, और आप अपने पैसे के प्रवाह को प्राथमिकता देने और पुनर्निर्देशित करने में सक्षम होंगे। आप आवश्यक खर्चों की पहचान करके शुरुआत कर सकते हैं। ये बजट आइटम हैं जिनका भुगतान किया जाना चाहिए चाहे कुछ भी हो - आपके घर का भुगतान, ऋण भुगतान, बीमा भुगतान और कर। आप इन्हें गैर-परक्राम्य व्यय के रूप में सोच सकते हैं।

अगली श्रेणी महत्वपूर्ण खर्च हो सकती है, लेकिन जिन पर आपका बहुत अधिक नियंत्रण है। इसमें किराने का सामान, उपयोगिताओं, और काम या स्कूल से संबंधित खर्च शामिल हो सकते हैं। सभी आवश्यक हैं, लेकिन आप इन खर्चों को कम से कम कुछ हद तक कम करने की क्षमता रखते हैं।

तीसरी श्रेणी शुद्ध विवेकाधीन खर्च हैं। इसमें मनोरंजन, छुट्टियां और मनोरंजक खरीदारी शामिल हैं। ये वांछनीय हो सकते हैं, लेकिन ये बिल्कुल भी आवश्यक नहीं हैं। ये ऐसे खर्च हैं जिन्हें आप अपने अस्तित्व को खतरे में डाले बिना पूरी तरह से समाप्त कर सकते हैं।

एक बार जब आप अपने खर्चों को उचित श्रेणियों में डाल देते हैं, तो आप कटौती या पूर्ण कटौती करने की स्थिति में होंगे। उदाहरण के लिए, आप अपने महत्वपूर्ण खर्चों को कम कर सकते हैं, लेकिन अपने एक या अधिक विवेकाधीन खर्चों को पूरी तरह समाप्त कर सकते हैं।

इस प्रकार की कटौती करने से आपका नकदी प्रवाह मुक्त हो जाता है जिसे आप बचत या ऋण अदायगी में निर्देशित कर सकते हैं। लेकिन ऐसा होने के लिए आपको कुछ खर्चों में कटौती करनी होगी।

4. एक आपातकालीन कोष बनाना

एक बार जब आप अपने बजट में महत्वपूर्ण व्यय कटौती की पहचान कर लेते हैं, तो व्यवसाय का अगला क्रम एक आपातकालीन निधि स्थापित करना होता है। इस कदम को अक्सर अन्य लक्ष्यों के पक्ष में नजरअंदाज कर दिया जाता है जो अधिक नाटकीय प्रतीत होते हैं, फिर भी यह पूरी तरह से एक है वित्तीय होना चाहिए.

एक आपातकालीन निधि मूल रूप से एक बचत खाता या मुद्रा बाजार है जो आपके तरल नकदी का प्रतिनिधित्व करता है। विचार यह है कि इसे तब उपलब्ध कराया जाए जब या तो एक अप्रत्याशित व्यय हिट हो, या जब आय में व्यवधान हो। यह न केवल आपको एक अल्पकालिक वित्तीय तूफान का सामना करने में सक्षम करेगा, बल्कि आपको उसी उद्देश्य के लिए पैसे उधार लेने से बचने में भी मदद करेगा।

आपातकालीन निधि पर सामान्य नियम यह है कि इसमें 3 से 6 महीने के जीवन व्यय को कवर करने के लिए पर्याप्त नकदी होनी चाहिए।

5. कर्ज से बाहर निकलना

एक बार जब आप अपने आपातकालीन कोष में पर्याप्त मात्रा में नकदी भर लेते हैं, तो अगला कदम होगा: कर्ज मुक्त हो जाओ. खर्चों में कटौती करके आप अपने बजट में जो नकदी प्रवाह बनाते हैं - जो आपके आपातकालीन कोष में जा रहा था - अब उसे कर्ज चुकाने में पुनर्निर्देशित किया जा सकता है।

कर्ज से बाहर निकलने के लिए अलग-अलग तरीके हैं, लेकिन डेव रैमसे के ऋण स्नोबॉल सबसे प्रभावी हो सकता है। आप अपने सबसे छोटे कर्ज को लक्षित करके और उसका भुगतान करके शुरू करते हैं। एक बार सबसे छोटा ऋण चुकाने के बाद, आप अगले सबसे छोटे ऋण को लक्षित करते हैं आप छोटे से शुरू करते हैं और ऋण के साथ उत्तरोत्तर बड़े होते जाते हैं, यही कारण है कि इसे "स्नोबॉल" कहा जाता है।

इस प्रकार की ऋण अदायगी रणनीति के कई शक्तिशाली लाभ हैं:

जब कर्ज से बाहर निकलने की बात आती है तो मनोवैज्ञानिक युद्ध का एक मजबूत तत्व होता है, और अगर आपको सफल होने का कोई मौका मिलता है तो यह आपके पक्ष में होना चाहिए।

6. सेवानिवृत्ति के लिए बचत

उम्मीद है कि आप पहले से ही अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं, भले ही यह हर महीने थोड़ा सा हो। लेकिन जैसे-जैसे आप कर्ज से बाहर निकलते हैं, आपका नकदी प्रवाह बढ़ना शुरू हो जाता है, जो अंततः आपको सेवानिवृत्ति के लिए और अन्य सभी चीजों के लिए बहुत अधिक धन बचाने में सक्षम बनाता है।

जैसा कि हर दूसरे वित्तीय लक्ष्य के मामले में होता है, इसमें सबसे महत्वपूर्ण कदम सेवानिवृत्ति के लिए बचत आरंभ करना है। यदि आपने पहले से ऐसा नहीं किया है, तो एक ऐसी योजना में योगदान देना शुरू करें, जो आपकी वित्तीय स्थिति को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित न करे। एक बार जब आप ऐसा कर लेते हैं, तो आपका लक्ष्य हर साल अपने योगदान के स्तर को बढ़ाना होना चाहिए।

आप अपने सेवानिवृत्ति योगदान में भविष्य के वेतन वृद्धि को निर्देशित करके ऐसा कर सकते हैं। एक बार उन ऋणों का भुगतान करने के बाद, आप ऋण भुगतान को सेवानिवृत्ति में पुनर्निर्देशित कर सकते हैं। और अगर आपकी समग्र वित्तीय स्थिति मजबूत है, तो आप शायद अपनी सेवानिवृत्ति योजना में एकमुश्त योगदान देने में आत्मविश्वास महसूस करेंगे, जैसे कि आयकर रिफंड और बोनस चेक।

फोर्ब्स के स्टाफ सदस्य जेनिफर यूमो के अनुसार:

यदि कोई निवेशक 25 साल की उम्र में $50,000 के शुरुआती वेतन के साथ सालाना अपने वेतन का केवल 10% योगदान देता है, तो वह 65 में सेवानिवृत्त होने तक 916,618 डॉलर निकाल चुकी होगी।

7. अन्य लक्ष्यों के लिए बचत

आपातकालीन निधि और सेवानिवृत्ति निधि के बीच कहीं बैठे धन को बचाने के कई कारण हैं। आपके लिए बचत बच्चों की कॉलेज शिक्षा एक उदाहरण है। आप एक नई कार की खरीद के लिए पैसे बचाने पर भी विचार कर सकते हैं (ताकि आप इसे बिना देखे ही खरीद सकें ऋण), या अपने घर में प्रमुख घटकों को बदलने के लिए, जैसे कि आपकी छत या आपका एयर कंडीशनिंग प्रणाली।

मध्यवर्ती लक्ष्यों के लिए बचत का उद्देश्य स्पष्ट रूप से है, इसलिए आपके पास बड़े खर्चों के लिए धन उपलब्ध होगा जो पूरी तरह से अनुमानित हैं। लेकिन यह उनके लिए भुगतान करने के लिए ऋण का उपयोग करने से बचने के उद्देश्य से भी है।

कर्ज से बाहर निकलने के लिए कड़ी मेहनत करना आपके लिए थोड़ा अच्छा होगा, केवल तभी जब आप एक बड़े खर्च का सामना कर रहे हों।

यही वह कर्ज है, जिस पर बहुत से लोग फंस जाते हैं, और उन्हें निकालने में बहुत मुश्किल होती है। रोकथाम सबसे अच्छी रणनीति है, और इसमें जो कुछ आप जानते हैं उसके लिए पैसे की बचत करना शामिल है जो कि बहुत दूर के भविष्य में नहीं आ रहा है।

पैसे बचाने का एक शानदार तरीका खोज रहे हैं? रयान फुच्स, जेडी, एलएलएम, सीएफ़पी^® का ifrahFinancial.com हमें पता चलता है:

अपने बचत खातों में मासिक के बजाय स्वचालित साप्ताहिक जमा करें। महीने में एक बार $४३३ के बजाय $१०० प्रति सप्ताह करें। थोड़ी देर के बाद, आप मुश्किल से स्थानान्तरणों को नोटिस करते हैं, यदि आप पैसे को कम करते हैं तो आपको "मिस" करने की संभावना कम होती है रकम, और आप कहीं और पैसा खर्च करने के लिए कम ललचाते हैं क्योंकि यह आपके चेकिंग खाते में छोटी अवधि के लिए बैठता है समय की।

8. पर्याप्त बीमा होना

आकस्मिकताओं का एक पूरा समूह है जिसके लिए आप संभवतः पर्याप्त धन नहीं बचा सकते हैं, और यही बीमा का पूरा उद्देश्य है। विभिन्न प्रकार के बीमा कवरेज हैं, और आपको शायद उन सभी की आवश्यकता है। इसमें जीवन बीमा, स्वास्थ्य बीमा, ऑटो बीमा, गृहस्वामी बीमा और व्यवसाय बीमा शामिल हैं यदि आप स्व-नियोजित हैं।

और अक्सर बीमा के लाभ को अनदेखा कर दिया जाता है आपकी वित्तीय संपत्ति की रक्षा करता है। यही कारण है कि बीमा स्मार्ट वित्तीय योजना का एक मूलभूत हिस्सा है।

उदाहरण के लिए, गृहस्वामी बीमा आपको कुछ आपदाओं से हुए नुकसान के परिणामस्वरूप अपने घर की मरम्मत करने में सक्षम बनाता है अन्य वित्तीय संसाधनों की निकासी के बिना।ऑटो बीमा बहुत कुछ करता है, दावों का भुगतान करने पर यदि आपके पास कोई बीमा नहीं है तो आपको अपनी जेब से कवर करना होगा। जीवन बीमा आम तौर पर एक मृतक दांव लगाने वाले की खोई हुई मजदूरी को बदलने के लिए उपयोग किया जाता है।

एक बार जब आपको पता चलता है कि बीमा मुख्य रूप से आपकी वित्तीय संपत्तियों की सुरक्षा करता है, तो आप समझते हैं कि आपकी समग्र वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा क्या है।

9. एक वसीयत की स्थापना

वित्तीय नियोजन आपकी मृत्यु पर समाप्त नहीं होता है - आपके जाने के बाद आपकी संपत्ति का क्या होगा, इसके लिए आपको प्रावधान करने की आवश्यकता है। कम से कम, यदि आप कोई वसीयत नहीं बनाते हैं, तो आपके उत्तरजीवी आपकी संपत्ति को वितरित करने के लिए किसी प्रकार के सौदे के लिए प्रोबेट कोर्ट में समाप्त हो जाएंगे।

सबसे खराब स्थिति में, आपकी संपत्ति एक सिंकहोल के नीचे गायब हो सकती है। यही कारण है कि ठीक से तैयार और निष्पादित वसीयतना इतना महत्वपूर्ण है। आपके वित्तीय मामलों की स्थिति के बारे में यह आपकी अंतिम दिशा है।

एक विश्वसनीय वकील के साथ मिलने के लिए कुछ समय निकालें, और एक वसीयत तैयार करें जो आपकी संपत्ति को आपकी इच्छा के अनुसार वितरित करेगी। आप इसे अभी एक तरह से सेट कर सकते हैं, और बाद में आपकी वित्तीय स्थिति में बदलाव के रूप में संशोधन कर सकते हैं। आपको यह देखकर भी आश्चर्य हो सकता है कि अपनी इच्छा पूरी करने पर आपको एक निश्चित शांति का अनुभव होता है। वह शांति इस तथ्य से आएगी कि आप जानते हैं कि आपने अपनी मृत्यु के बाद अपने प्रियजनों की देखभाल करने के लिए सबसे अच्छा किया है।

अभी तक कोई वित्तीय योजना नहीं है? चेक आउट वित्तीय सफलता ब्लूप्रिंट जो मेरी फर्म की अनूठी वित्तीय नियोजन प्रक्रिया है।