50 की उम्र में रिटायर कैसे करें (7 आसान चरणों में)

प्रारंभिक सेवानिवृत्ति एक लोकप्रिय वित्तीय लक्ष्य बन गया है। और अच्छा होना चाहिए।

यहां तक ​​​​कि अगर आप कभी भी जल्दी सेवानिवृत्त नहीं होते हैं, तो बस यह जानना कि आप कर सकते हैं मुक्ति है!

और यह सिर्फ रणनीति हो सकती है जो आपको जीवन में और भी बड़ी चुनौतियों का सामना करने के लिए मुक्त करती है।

यह तब हो सकता है जब आप उस बिंदु पर पहुंच जाते हैं जहां अब आप नहीं हैं पास होना जीविकोपार्जन के लिए काम करना।

५०. पर सेवानिवृत्त होने के लिए ७ कदम

1. जल्दी बचत करना शुरू करें!
2. बाकी सब से ज्यादा बचाएं
3. निवेश करें और आक्रामक तरीके से निवेश करें
4. अपनी सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम करें
5. एक रोथ रूपांतरण "सीढ़ी" सेट करें
6. अपने साधनों के नीचे जियो
7. कर्ज से बाहर रहें

लोग अलग-अलग उम्र में रिटायर होना चाहते हैं, और ज्यादातर लोगों के लिए, यह शायद कुछ इस तरह है जितनी जल्दी हो सके! लेकिन आइए इस बात पर ध्यान दें कि 50 साल की उम्र में कैसे रिटायर किया जाए क्योंकि यह बहुत से लोगों के लिए एक लक्ष्य है।

आप इसे कैसे कर सकते हैं?

चरण 1: जल्दी बचत करना शुरू करें!

यदि आप अभी 25 वर्ष के हैं, तो आपको अभी 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए बचत करना शुरू कर देना चाहिए - जैसे कि तुरंत। बात को साबित करने का सबसे अच्छा तरीका कुछ उदाहरणों के साथ है।

यदि आप अगले पांच वर्षों के लिए 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए बचत बंद करने का निर्णय लेते हैं - जब आप 30 वर्ष के होते हैं - और आप बचत करना शुरू करते हैं $१०,००० प्रति वर्ष, ७% की औसत वार्षिक दर से निवेश किया जाता है, फिर जब आप ५० वर्ष के होते हैं तो आपके पास होगा $425,341.

लेकिन अगर इसके बजाय, आप अभी से बचत शुरू करने का निर्णय लेते हैं - फिर से, $10,000 प्रति वर्ष, 7% की औसत वार्षिक दर से निवेश किया जाता है - तो जब तक आप 50 वर्ष के हो जाते हैं, तब तक आपके पास $656,227 की बचत होगी।

यह $२३,००० से अधिक का अंतर है, बस पांच साल पहले बचत और निवेश करना शुरू करने के लिए।

चरण 2: अन्य सभी से अधिक बचाएं

यह एक आम धारणा है कि आप अपनी वार्षिक आय का केवल 10% या 15% बचाकर सेवानिवृत्त हो सकते हैं। और यह सच हो सकता है, यदि आप योजना बनाते हैं 55. पर सेवानिवृत्त या 60 भी, और पैसे बचाने और निवेश करने के लिए 35 या 40 साल हैं।

लेकिन अगर आप 50 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने के बारे में गंभीर हैं, तो आपको किसी और से ज्यादा बचत करनी होगी। इसका मतलब यह हो सकता है कि आपकी आय का २०%, या शायद २५% या ३०% की बचत हो। ठीक है, यदि आप 25 या 30 वर्ष से अधिक उम्र के हैं, तो आपको अपनी आय का 40% और 50% के बीच बचत करनी होगी यदि आप 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की उम्मीद करते हैं।

आप क्या कर सकते हैं 20% बचत करना शुरू कर दें।

लेकिन हर बार जब आपको वेतन वृद्धि या पदोन्नति और भी अधिक वेतन वृद्धि के साथ मिलती है, तो अतिरिक्त पैसे खर्च करने के बजाय, इसे बचत के लिए प्रतिबद्ध करें। कुछ वर्षों के स्थिर वेतन वृद्धि के बाद, आपको अपनी बचत दर को 30% या उससे भी अधिक तक बढ़ाने में सक्षम होना चाहिए।

अपनी आय का इतना बड़ा प्रतिशत बचाने से दो बहुत ही महत्वपूर्ण लक्ष्य प्राप्त होते हैं:

1. यह स्पष्ट रूप से आपको अपने बचत लक्ष्यों तक तेजी से पहुंचने में सक्षम बनाता है
2. लेकिन उतना ही महत्वपूर्ण, यह आपको आपकी कमाई से कम पैसे पर जीने की स्थिति देता है

वह दूसरा बिंदु वास्तव में महत्वपूर्ण होगा जब आप वास्तव में सेवानिवृत्त होंगे। जितना कम पैसा आपको जीने के लिए चाहिए, उतनी ही जल्दी और अधिक प्रभावी ढंग से आप सेवानिवृत्त हो पाएंगे।

चरण 3: निवेश करें और आक्रामक तरीके से निवेश करें

मुझे शायद आपको यह बताने की ज़रूरत नहीं है कि आप जमा प्रमाणपत्र जैसे ब्याज-असर वाली संपत्तियों में निवेश करके 50 साल की उम्र में रिटायर होने में सक्षम नहीं होंगे। 1% प्रति वर्ष या उससे कम की ब्याज दरों में कटौती नहीं होगी।

आपको शेयरों में निवेश करना होगा, और यहीं पर आपके अधिकांश पैसे को हर समय निवेश करने की आवश्यकता होगी। शेयर बाजार ने औसतन का रिटर्न दिया है पिछले 90 वर्षों में 9% और 11% के बीच और अगर आप 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं तो आपको इस तरह की ग्रोथ पर ध्यान देना होगा।

चूंकि अब आप शायद ५० से कम के हैं, आप अपनी बचत का ८०% से ९०% शेयरों में निवेश करने का जोखिम उठा सकते हैं। अपने निवेश पर उस तरह का रिटर्न पाने का यह सबसे अच्छा तरीका है कि आपको उस तरह के पोर्टफोलियो का निर्माण करना होगा जिसकी आपको जल्दी सेवानिवृत्ति को वास्तविकता बनाने की आवश्यकता होगी।

आक्रामक निवेश के सभी पुरस्कार कुछ जोखिम के साथ आते हैं, इसलिए आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप एक ठोस मंच के साथ निवेश करें। जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए उत्सुक आप सभी साहसी निवेशकों के लिए मेरी शीर्ष पसंद यहां दी गई है:

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चरण 4: अपनी सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम करें

कर प्रारंभिक सेवानिवृत्ति योजना के कम अनुमानित बाधाओं में से एक हैं। वे न केवल आपके पास बचत के लिए उपलब्ध आय को कम करते हैं, बल्कि वे आपके निवेश रिटर्न का एक हिस्सा भी लेते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आप अपने निवेश पर 10% कमाते हैं, लेकिन आप 30% टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो आपका शुद्ध रिटर्न केवल 7% है। यह आपके पूंजी संचय को धीमा कर देगा।

लेकिन उस समस्या को हल करने का एक तरीका है, कम से कम आंशिक रूप से। आपको अपने कर-आश्रित सेवानिवृत्ति योगदान को अधिकतम करना चाहिए।

यह न केवल आपकी नौकरी से आपकी कर योग्य आय को कम करेगा, बल्कि यह आपके निवेश पोर्टफोलियो में निवेश आय को भी आश्रय देगा ताकि 10% रिटर्न वास्तव में 10% रिटर्न होगा।

यदि आपका नियोक्ता पेशकश करता है 401 (के) योजना, आपको अधिकतम योगदान देना चाहिए जिसकी आपको अनुमति है। यह प्रति वर्ष $ 18,000 तक होगा। यदि आपका नियोक्ता एक समान योगदान प्रदान करता है, तो यह और भी बेहतर है।

आपको योगदान करने की योजना भी बनानी चाहिए a पारंपरिक इरा, भले ही वे योगदान आय सीमाओं के कारण कर कटौती योग्य नहीं होगा. खाते में निवेश आय अभी भी कर-आस्थगित आधार पर जमा होगी, और यही आप होना चाहते हैं।

जितना अधिक अर्जित आय और निवेश आय आप करों से आश्रय ले सकते हैं, उतना ही बेहतर है।

अब कम से कम समय से पहले सेवानिवृत्ति के संबंध में, सेवानिवृत्ति बचत के साथ एक बुनियादी समस्या है। अगर आप 59 साल की उम्र से पहले अपने सेवानिवृत्ति खातों से निकासी शुरू करते हैं तो आप नहीं करेंगे केवल निकासी पर आयकर के अधीन हो, लेकिन साथ ही 10% जल्दी निकासी जुर्माना भी।

लेकिन उस दुविधा के इर्द-गिर्द एक रास्ता है - यह है रोथ इरा.

चरण 5: एक रोथ रूपांतरण "सीढ़ी" सेट करें

रोथ आईआरए के लाभ प्राप्त करने के लिए आपको हर साल रोथ आईआरए में योगदान करने की ज़रूरत नहीं है। आप इसे a doing करके सेट कर सकते हैं रोथ रूपांतरण अन्य सेवानिवृत्ति खातों से, जैसे कि 401 (के) योजना और पारंपरिक आईआरए। (यह एक और बड़ा कारण है कि आपको हमेशा अपनी सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम क्यों करना चाहिए, खासकर यदि आप 50 पर सेवानिवृत्त होना चाहते हैं)।

रोथ आईआरए आपको 59 ½ वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद योजना से कर-मुक्त निकासी लेने में सक्षम बनाता है, और कम से कम पांच वर्षों तक योजना में रहा है।

अगर आप 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं तो यह आपकी मदद कैसे करेगा?

रोथ इरा में एक खामी है। रोथ में योगदान करों से मुक्त और जल्दी निकासी जुर्माना वापस लिया जा सकता है।

आखिरकार, चूंकि कोई कर बचत नहीं हो रही थी, इसलिए कोई कर देयता नहीं जा रही है। (कर और दंड, हालांकि, खाते से होने वाली आय पर लागू होते हैं, हालांकि, योगदान निकासी नियमों को पारंपरिक आईआरए की तरह योगदान और कमाई के बीच अनुपात की आवश्यकता नहीं होती है निकासी करते हैं।)

वह योगदान वापसी बचाव का रास्ता रोथ आईआरए को प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए एकदम सही बनाता है। आप अपने अन्य सेवानिवृत्ति खातों से वार्षिक रोथ आईआरए रूपांतरणों की एक श्रृंखला करके ऐसा कर सकते हैं।

क्या आप अब तक मेरे साथ हो?

नियमित रोथ आईआरए और रोथ रूपांतरण से योगदान निकासी के बीच एक अंतर है। चूंकि आप रोथ रूपांतरणों के साथ प्रत्यक्ष योगदान नहीं कर रहे हैं, बल्कि अन्य खातों से शेष राशि को परिवर्तित कर रहे हैं, आईआरएस के पास जल्दी निकासी पर पांच साल का नियम है।

उस समय के बीच कम से कम पांच वर्ष बीतने चाहिए जब शेष राशि परिवर्तित हो जाती है और इसे खाते से वापस ले लिया जाता है. यदि इसे जल्दी वापस ले लिया जाता है, तो यह अभी भी सामान्य आयकर के अधीन नहीं है, लेकिन यह 10% जल्दी निकासी दंड के अधीन होगा।

आप रोथ आईआरए में वार्षिक रूपांतरणों की एक श्रृंखला बनाकर इससे बच सकते हैं, जिसे ए के रूप में जाना जाता है रोथ रूपांतरण सीढ़ी।

मूल रूप से, आप जो करते हैं वह यह तय करता है कि जब आप सेवानिवृत्त होंगे तो आपको कितने पैसे पर रहने की आवश्यकता होगी, और फिर उस राशि को हर साल पांच साल के लिए परिवर्तित करें।

जब तक आप पांच साल आगे रहते हैं, आपके पास हमेशा रहने के लिए पर्याप्त मात्रा में रोथ फंड होंगे, और आप उन्हें आयकर और दंड दोनों से मुक्त कर सकते हैं।

उदाहरण: आइए मान लें कि 50 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति पर रहने के लिए आपको प्रति वर्ष $ 40,000 की आवश्यकता है। आपकी 401 (के) योजना में आपके पास कई सौ हजार डॉलर हैं, इसलिए अब से पांच साल (2002 में), 45 साल की उम्र से आप अपने रोथ आईआरए में $ 40,000 का वार्षिक रूपांतरण करना शुरू करते हैं। एक बार जब आप 50 (2027 में) वर्ष के हो जाते हैं, तो आप प्रत्येक वर्ष रोथ आईआरए से उन निकासी को करों और दंड से मुक्त करना शुरू कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, आपकी रोथ रूपांतरण सीढ़ी इस तरह दिखेगी :)

वर्ष	उम्र	रोथ रूपांतरण की मात्रा	रोथ निकासी की राशि	निकाले गए धन का स्रोत
2022	39	40,000	0	एन/ए
2023	40	40,000	0	एन/ए
2024	41	40,000	0	एन/ए
2025	42	40,000	0	एन/ए
2026	43	40,000	0	एन/ए
2027	44	40,000	40,000	2022 रूपांतरण
2028	45	40,000	40,000	2023 रूपांतरण
2029	46	40,000	40,000	2024 रूपांतरण
2030	47	40,000	40,000	2025 रूपांतरण
2031	48	40,000	40,000	2026 रूपांतरण

रोथ रूपांतरण सीढ़ी आपको अपने रोथ खाते से 59 1/2 तक जल्दी निकासी करने में सक्षम बनाएगी और आपके गैर-रोथ सेवानिवृत्ति खातों के लिए दंड-मुक्त निकासी शुरू कर सकती है। यह आपको गैर-सेवानिवृत्ति खातों को निकालने से भी रोकेगा।

रोथ रूपांतरण सीढ़ी के लिए एक नकारात्मक पहलू है, जो सभी प्रकार के रोथ रूपांतरणों के साथ एक समस्या है, और वह यह है कि आपको रोथ में परिवर्तित सेवानिवृत्ति संपत्तियों की संख्या पर नियमित आयकर का भुगतान करना होगा इरा.

लेकिन यह भुगतान करने लायक कीमत हो सकती है यदि इसका मतलब है कि आप उस प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के साथ जाने के लिए उदार प्रारंभिक सेवानिवृत्ति आय प्राप्त करने में सक्षम होंगे।

चरण 6: अपने साधनों के नीचे जियो

एक वित्तीय आदत जो आपको अपनानी होगी, वह है अपने साधनों के नीचे रहना। इसका मतलब यह है कि यदि आप करों के बाद एक डॉलर कमाते हैं, तो आपको 70 सेंट पर रहना होगा, और बाकी को बैंक करना होगा।

यदि आपने इसे पहले कभी नहीं किया है तो इसमें शामिल होना आसान पैटर्न नहीं है, लेकिन यह बिल्कुल जरूरी है। जब तक आप इसमें महारत हासिल नहीं कर लेते तब तक जल्दी सेवानिवृत्ति एक पाइप सपने से ज्यादा कुछ नहीं होगा।

अपने साधनों के नीचे रहने के लिए आपको कुछ रणनीतियों को अपनाना होगा:

• अपने बुनियादी जीवन व्यय को कम रखें, विशेष रूप से आपके आवास व्यय
• एक पुरानी कार चलाएं, जो महंगी नहीं है और जिसके लिए आपको कर्ज में जाने की आवश्यकता नहीं है
• आप जो कुछ भी खरीदते हैं, उस पर मोलभाव करने के लिए सक्रिय रहें - भोजन, कपड़े, मरम्मत, बीमा, आदि।
• मनोरंजन के साथ रूढ़िवादी रहें, जिसमें और विशेष रूप से छुट्टियों और यात्रा के साथ - प्रारंभिक सेवानिवृत्ति योजना और अच्छा जीवन अच्छी तरह से मेल नहीं खाता
• हर समय बाहर खाने से बचें - यह आपकी दीर्घकालिक योजनाओं को टारपीडो करने का एक धीमा तरीका है

कोई भी पैसा जो रहने के खर्च में नहीं जा रहा है वह बचत के लिए अधिक पैसा है।

चरण 7: ऋण से बाहर रहें

का एक शब्द चेतावनी कर्ज के बारे में: यह वह सब कुछ पूर्ववत कर सकता है जिसे आप 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए पूरा करने का प्रयास कर रहे हैं। यदि आप ५० तक पहुँच जाते हैं और ५००,००० डॉलर बचा लेते हैं, लेकिन विभिन्न प्रकार के कर्ज में १००,००० डॉलर (यह आसान है) उस स्तर तक पहुंचने के लिए जितना आप सोचते हैं - बस उपनगरीय जीवन शैली के टीवी संस्करण को जीएं और यह सब कुछ होगा अपने आप!)।

इतना ही नहीं कर्ज आपकी निवल संपत्ति को कमजोर करता है, लेकिन यह मासिक भुगतान के साथ भी आता है। और यदि आप 50 वर्ष की उम्र में सेवानिवृत्त होने जा रहे हैं तो आपको उनमें से कुछ की आवश्यकता होगी। बेहतर अभी तक, लक्ष्य पूरी तरह से कर्ज मुक्त होना चाहिए। ऋण न केवल सेवानिवृत्ति में रहने की लागत को बढ़ाता है, बल्कि यह उस आय की मात्रा को भी कम कर देगा जो आपको अभी और तब के बीच बचत के लिए समर्पित करनी होगी।

ऋण-मुक्त होने में आपका बंधक शामिल होना चाहिए यदि आप अपना घर या योजना बनाते हैं। आपकी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति योजना में आपकी सेवानिवृत्ति की तारीख के लिए समय पर अपने बंधक का भुगतान करने के लिए एक उप-योजना शामिल होनी चाहिए।

एक गिरवी मुक्त घर की तुलना में जल्दी सेवानिवृत्ति के साथ कुछ भी बेहतर नहीं होता है!

हां, आप 50. पर सेवानिवृत्त हो सकते हैं

जैसा कि आप देख सकते हैं, यदि आप वास्तव में 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं तो आपको इसे पूरा करने के लिए एक बहु-रणनीति योजना अपनानी होगी। यह ज्यादातर बहुत सारा पैसा बचाने और इसे अच्छी तरह से निवेश करने के बारे में है, लेकिन ऐसे कई कारक हैं जो उस चुनौती को और अधिक करने योग्य बना देंगे।

अभी एक योजना बनाएं, और फिर उस पर धार्मिक रूप से टिके रहें, और आप ५० - या अपनी पसंद की किसी भी अन्य उम्र में सेवानिवृत्त हो सकेंगे।